Verslo paskolos leidžia įmonėms imtis didesnių verslo projektų, aktyvesnės plėtros planų arba padėti su laikinais iššūkiais ar sunkumais. Paskola yra skiriama paskolos gavėjo projekto finansavimui, jeigu toks finansavimas yra susijęs su verslo subjekto naujos veiklos pradėjimu arba jau egzistuojančios veiklos stiprinimu ar plėtra.
Šiame straipsnyje aptarsime, kaip akcininko turtas gali būti panaudotas paskolai gauti, kokios sąlygos taikomos ir kokius dokumentus reikia pateikti. Taip pat apžvelgsime įvairias paskolų galimybes, kurias siūlo tokios įstaigos kaip Kauno kredito unija ir UAB ILTE.
Paskolos "Startuok" Sąlygos
Atnaujintos paskolų „Startuok“ sąlygos yra skirtos labai mažoms, mažoms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ), kurios veikia ne ilgiau kaip 5 metus ir kurių bent vienas iš dalyvių yra vyresnis nei 55 metų amžiaus ir turi daugiau kaip 50 proc. kapitalo.
Pagrindinės Sąlygos:
- Įmonės statusas: MVĮ, veikianti ne ilgiau kaip 5 metus.
- Amžiaus reikalavimas: Bent vienas dalyvis (akcininkas, narys, dalininkas, pajininkas, kitas subjektas, dalyvaujantis Kliento kapitale), yra vyresnis nei 55 metų amžiaus ir turi daugiau kaip 50 % kapitalo.
- Paskolos suma:
- Investicijų finansavimo atveju - iki 3 mln. EUR.
- Apyvartinių lėšų papildymo atveju - iki 200 tūkst. EUR.
Papildomos Sąlygos:
- Įmonė turi būti įsteigta Lietuvoje ne anksčiau kaip nuo 2022 m.
- Įmonė neturi arba yra nutraukusi prekybinius įsipareigojimus su Lietuvos Respublikai priešiškų šalių fiziniais ir (ar) juridiniais asmenimis iki 2022 m.
- Per paskutinius 5 metus galutiniu teismo sprendimu arba galutiniu administraciniu sprendimu įmonė nėra pripažinta kalta ir neturi neišnykusio ar nepanaikinto teistumo dėl pareigų, susijusių su mokesčių ar socialinio draudimo įmokų mokėjimu, neatlikimu.
Dotacija
Dotacija teikiama paskolos gavėjo pasirinkimu, nurodant tai paraiškoje. Dotacijos dydis - iki 20% suteiktos paskolos sumos. Skirtu dotacijos dydžiu atitinkama paskolos dalis nurašoma (sumažinama paskolos suma).
Palūkanų Norma
Paskolos gavėjams taikoma kintama metinė palūkanų norma, kuri priklauso nuo paskolos gavėjo ir jo įgyvendinamo projekto rizikingumo, paskolos užtikrinimo priemonių dydžio ir paskolos trukmės, ir yra nustatoma pagal tiesiogiai ILTE teikiamų paskolų palūkanų apskaičiavimo metodiką.
Reikalavimai Paskolos Gavėjams
Norint gauti paskolą, reikia atitikti tam tikrus reikalavimus:
- Esate MVĮ, kuri veikia ne ilgiau kaip 5 metus ir kurios bent vienas iš dalyvių yra vyresnis nei 55 metų amžiaus ir turi daugiau kaip 50 %.
- Nesate bankrutuojanti, restruktūrizuojama ar likviduojama įmonė.
- Veikla, dėl kurios finansavimo kreipiatės, nėra vykdoma Reglamento (ES) Nr. 1407/2013 1 straipsnio 2 dalyje nurodytose srityse.
Privatus Finansavimas
Investicijų finansavimo atveju projekto įgyvendinime privalo dalyvauti ir privatūs finansuotojai, kurie turi prisidėti ne mažiau kaip 20 % projekto išlaidų (suma skaičiuojama be PVM, išskyrus tuos atvejus kai paskolos gavėjas yra ne PVM mokėtojas), iš kurių ne mažiau kaip 10 % projekto išlaidų turi sudaryti paties paskolos gavėjo nuosavos lėšos.
Verslo subjektas kartu su paraiška paskolai gauti turi pateikti privataus finansuotojo ketinimo dalyvauti projekte raštą. Privačiu finansuotoju gali būti Lietuvos Respublikoje ar užsienio valstybėje veikiantis fizinis ar juridinis asmuo, kuris nustatyta lėšų dalimi prisideda prie paskolos gavėjo projekto įgyvendinimo.
Dokumentų Pateikimas
Tam tikrais atvejais gali būti prašoma pateikti dokumentą (-us), pasirašytą (-us) kvalifikuotu elektroniniu parašu. Taip pat, jei norite padengti paskolą ar jos dalį iš anksto, būtina pateikti Prašymą, pasirašytą vadovo kvalifikuotu elektroniniu parašu.
Jei teikiamas įgaliojimas, kartu turi būti pateiktas įgalioto asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas. Įgaliojimas turi būti pasirašytas vadovo kvalifikuotu elektroniniu parašu.
Smulkiojo ir Vidutinio Verslo Subjekto Statuso Deklaravimas
Tai galima padaryti per automatizuotą ir skaitmenizuotą SVV subjekto statuso deklaracijos įrankį, kuris leidžia deklaraciją užpildyti greičiau ir paprasčiau. Forma patvirtinta Lietuvos Respublikos ūkio ministro 2008 m. kovo 26 d. įsakymu Nr. 4-119.
Skaičiuojant rodiklius, vertinami ne tik deklaranto rodikliai, bet ir su deklarantu susijusių įmonių ir partnerinių įmonių atitinkami rodikliai. Jei įmonės dalyvis (akcininkas ar steigėjas), turintis 25 proc. ar daugiau balsų kitoje įmonėje, ši įmonė laikoma partnerine.
Įmonės finansiniai duomenys imami iš paskutinių metų, o jeigu įmonė veikia daugiau kaip dvejus metus, - iš paskutinių dvejų metų patvirtintų įmonės metinių finansinių ataskaitų rinkinių arba iš įmonių grupės metinių konsoliduotųjų finansinių ataskaitų rinkinių.
Verslo Planas
Vienas pagrindinių aspektų, vertinant jauno verslo galimybes gauti paskolą „Startuok“, yra kruopščiai paruoštas verslo planas. Verslo plane reikia nurodyti ne tik pačią veiklos idėją, bet ir detaliai, argumentuotai pateikti paskolos panaudojimo planą, aprašyti projekto vykdymo etapus, finansines prognozes.
Pareiškėjai turi nurodyti, kokiam terminui yra teikiami debitoriaus ar kreditoriaus įsipareigojimai. Taip pat finansų skiltyje pareiškėjai turi užpildyti praeito ketvirčio finansinių ataskaitų duomenis. Įmonių finansinės ataskaitos turėtų būti kuo detalesnės.
Regionai
Išskiriami šie regionai: Vidurio ir Vakarų Lietuvos regionas ir Sostinės regionas. Priskyrimas regionui investicijų finansavimo atveju atliekamas pagal paskolos gavėjo investicijos vietą, o apyvartinio kapitalo ar nematerialių investicijų finansavimo atveju - pagal paskolos gavėjo veiklos vykdymo vietą.
Socialinis Poveikis
Paskolos gavėjo metinės pajamos iš ekonominės veiklos, kuria sprendžiamos socialinės problemos, ir (ar) įdarbinti socialiai pažeidžiami asmenys, paraiškos pateikimo arba visu paskolos sutarties galiojimo metu (tuo atveju, jei socialinio poveikio projektą tik planuojama pradėti gavus finansavimą) turi sudaryti ne mažiau kaip 30 proc.
Turto Įkeitimas
Jeigu paskolos suteikimo metu bus taikomas turto įkeitimas, turi būti atliekamas turto vertinimas. Paskolos gavėjas privalo pateikti INVEGOS rekomenduojamų išorės turto vertintojų ataskaitą, atliktą ne anksčiau kaip prieš 12 mėn.
Paraiškos Vertinimas
ILTE pateiktos paraiškos vertinimą atlieka ne vėliau kaip per 30 darbo dienų, skaičiuojant nuo visų teisingai pateiktų dokumentų dienos.
Mokesčiai
Yra nustatytas 0,4 proc. nuo paskolos sumos dydžio vienkartinis mokestis, bet ne mažiau kaip 500 Eur.
Paskolos Panaudojimo Terminas
Paskolos panaudojimo terminas yra iki 12 mėn.
Paskolos Sutartis
ILTE, priėmusi sprendimą suteikti paskolą, per 2 darbo dienas išsiunčia verslo subjektui standartinę paskolos sutarties formą. Verslo subjekto atstovas paskolos sutartį turi pasirašyti per 10 darbo dienų po paskolos sutarties išsiuntimo. Nepasirašius paskolos sutarties per nurodytą terminą, sprendimas suteikti paskolą netenka galios.
Paskolos Išmokėjimas
Paskolos lėšos išmokamos tiesiogiai paskolos gavėjo tiekėjui ar paskolos gavėjui, pagal paskolos gavėjo pateiktus mokėjimo prašymus. Kartu su mokėjimo prašymu mokėjimo prašyme nurodytai sumai paskolos gavėjas privalo pateikti sąskaitas faktūras ir (ar) kitus pagrindžiančius dokumentus (pvz., sutartis, darbo užmokesčio žiniaraščius ir pan.).
Įmokų Mokėjimo Grafikas
Įmokų mokėjimo grafikas yra linijinis ir sudaromas išmokėjus visą paskolos sumą. Iki įmokų mokėjimo grafiko sudarymo paskolos gavėjui kiekvieną mėnesį bus siunčiamos sąskaitos. Įmokos, kurias sudaro paskolos dalis ir (ar) palūkanų dalis, mokamos paskolos sutartyje nustatytą įmokos dieną. Įmokų mokėjimo grafikas atnaujinamas pasikeitus paskolos sumos dydžiui ar terminui.
Rizikos Reitingas
Pareiškėjo rizikos reitingas nustatomas, įvertinant verslo subjekto veiklos trukmę, vadovo patirtį, siūlomas įkeisti užtikrinimo priemones ir finansinius įmonės rodiklius.
Apribojimai
Bet kokios paskirties nekilnojamojo turto plėtrą (įsigijimą, statybą, rekonstrukciją remontą ir pan.), turint tikslą jį perparduoti, nuomoti ar perleisti naudotis kitiems asmenims.
Dotacijos Skyrimas
Gali būti skiriama iki 20 proc. Dotacija skiriama tik paskolos gavėjo pasirinkimu nurodant paraiškoje. ILTE priima sprendimą, kuriame nustato suteikiamos paskolos ir galimos dotacijos dydžius. Paskolos suma į dotaciją konvertuojama (dalis paskolos nurašoma) tik įgyvendinus projektą.
Informavimas Apie ES Finansavimą
Paskolos gavėjas, kurio projekto finansavimui suteikiamos Europos Sąjungos lėšos, turi informuoti visuomenę (viešinti) apie ES finansavimą taip, kaip nurodyta Europos Komisijos leidinyje „ES emblemos naudojimas vykdant 2021-2027 m. programas“.
Kauno Kredito Unijos Pasiūlymai Verslui
Kauno kredito unija siūlo įvairias finansavimo galimybes verslui:
- Lengvatinis kreditas mikroįmonėms.
- Kreditas įrangai ir įrengimams.
- Investicinė paskola.
- Apyvartinių lėšų paskola.
- Kredito linija.
- Paskola NT vystymo projektams.
- Kreditas verslo patalpų įsigijimui, statyboms, įrengimui ir kitos paskolos verslui.
Paskolos Verslui Privalumai:
- Gali būti naudojama patiems įvairiausiems poreikiams: verslo pradžiai, naujam verslui, verslo plėtrai, verslo pirkimui ir t.t.
- Įmonės, kurių verslo paskola atitinka Invega dalinio palūkanų kompensavimo kriterijus pirmuosius tris metus gali susimažinti patiriamas paskolos palūkanų išlaidas.
- Atsižvelgiant į kliento pagrįstą ir apibrėžtą poreikį verslo paskolos gali turėti paskolos grąžinimo atidėjimą iki 24 mėn. (atidėjimo laikotarpiu mokant tik palūkanas už panaudotą kredito dalį).
Paskolos Užtikrinimas:
Kredito užtikrinimas priklauso nuo konkretaus verslo finansavimosi poreikių, įmonės finansinės būklės bei kokia paskola verslui nuspręsta naudotis. Verslo paskola gali būti be turto įkeitimo su turto įkeitimu (nekilnojamo ar kito turto - atsargos, įranga, transportas ar kt.) yra galimybė naudotis valstybės garantija arba taikyti kompleksinius sprendimus siekiant maksimaliai naudingo sprendimo verslui.
Paskolos Palūkanos
Verslo paskolų palūkanos yra skaičiuojamos, atsižvelgiant į verslo riziką ir jo pelningumą. Kiekvienu atveju, verslo palūkanos yra paskaičiuojamos įvertinus kiekvieną situaciją individualiai.
Galima registruotis ir atvykti į asmeninę konsultaciją, kur finansų specialistas įvertinęs jūsų verslo kredito istoriją pateiks visus įmanomus finansinės pagalbos variantus.
Dokumentai Paskolai Gauti
Norint gauti verslo paskolą reikalingas įmonės registracijos pažymėjimas, įmonės balansas, kredito istorija ir kiti dokumentai įrodantys jūsų papildomas pajamas.
Klausimai ir Atsakymai
Ar galiu gauti verslo paskolą?
Taip, jei turite savo verslą ir net jei esate nurodęs, kad yra tik vienas akcininkas (narys), turintis 100 procentų sprendimo teisių. Reiktų užpildyti paskolos ar kredito linijos prašymo formą Vienintelio akcininko sprendimas.
Kiek laiko užtrunka verslo paskolos išdavimo procesas?
Sprendimas dėl verslo paskolos ir jos išdavimo procesas užtrunka iki 5 darbo dienų.
Kokio dydžio verslo paskolą galima gauti?
Minimali verslo paskolos suma yra 10 000 eurų, maksimali 500 000 eurų.
Kokios yra taikomos garantijos įsigijus verslo paskolą?
Įsigijus verslo paskolą, galima kreiptis į INVEGA, kuri gali garantuoti pirmos paskolos dalies grąžinimą kredito įstaigai iki 80 proc. Minimalus garantijos dydis turi siekti 5000 eurų.
Ar įmanomas dalinis palūkanų kompensavimas teikiamas ES finansinės paramos?
Dalinis palūkanų kompensavimas įmanomas, pasinaudojant ES parama. Pavyzdžiui, šiuo metu yra teikiama parama įmonėms, nukentėjusioms nuo COVID-19 pandemijos padarinių.
Akcininko Paskola Įmonei
Teisės aktai nedraudžia MB nariui suteikti paskolą savo įmonei ir neriboja paskolos dydžio. Kai akcininkas įmonei skolina pinigus, turėtų būti sudaroma paskolos sutartis.
Paskirti, bet neišmokėti dividendai gali būti laikomi išmokėtais ir tapti paskola. Akcininkas turėtų apsispręsti: ar didins įstatinį kapitalą, ar suteiks įmonei paskolą.
Patarimai Prieš Kreipiantis Dėl Paskolos
Kuo ilgiau dirbate savo darbuose, tuo bankas palankiau žiūrės į Jūsų situaciją. Bankas vertina ar Jūs pajėgsite mokėti mėnesines įmokas, tad natūralu, kad kuo didesnis Jūsų stažas bus vienoje darbovietėje, tuo bankui lengviau bus pasitikėti Jumis.
Į banką dėl paskolos patariu kreiptis dabar, susitikite su visais bankais, pasikalbėkite, paaiškinkite savo situaciją, pajamas ir sužinokite kokias sąlygas bankai su esama situacijai gali pasiūlyti. Taip pat pasidomėkite ko reikėtų gauti geresnėms salygoms.