Rinkos ekonomikos sąlygomis, nuosavo turto draudimas tampa labai svarbia šiuolaikinio žmogaus gyvenimo dalimi. Namai - tikriausiai yra pati svarbiausia ir artimiausia širdžiai vieta daugeliui žmonių, į kuriuos visuomet gera sugrįžti, todėl savo namus stengiamės padaryti kuo saugesniais. Tačiau nelaimingi atsitikimai ar visagalė gamta nesirenka ir nuo netikėtų nelaimingų atsitikimų, deja, nesame apsaugotas nei vienas.
Ir iš tiesų, juk įsigijus automobilį - nedelsiant draudžiamės transporto priemonės valdytojo civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu, o besiruošdami į kelionę - būtinai pasirūpiname ir kelionės draudimu. Tad kodėl neužbėgus nelaimėms už akių ir iš anksto nepasirūpinus atsiradusių finansinių nuostolių atlyginimu, apgadinus ar sunaikinus turimą turtą?
Turto draudimas - tai draudimo rūšis, kuri skirta padėti apsisaugoti nuo finansinių nuostolių, jei apdraustas nekilnojamas ar kilnojamas turtas būtų apgadintas arba sunaikintas dėl gamtos stichijų, trečiųjų asmenų veiksmų ar kitų nelaimingų įvykių. Šia draudimo rūšimi gali draustis tiek fiziniai, tiek ir juridiniai asmenys.
Pagrindiniai turto draudimo tipai
Taigi, turto draudimu gyventojas gali apdrausti nekilnojamą arba namuose laikomą kilnojamą turtą. Taip pat galima apdrausti ir pačio turto savininko civilinę atsakomybę, kuria atlyginama žala nukentėjusiems asmenims dėl savininkui priklausančiame būste įvykusios avarijos ar gaisro.
Būsto ir kito nekilnojamo turto draudimas
Būsto ir kito nekilnojamo turto draudimas, įvykus nelaimei užtikrina apdraustam nekilnojamam turtui padarytos žalos atlyginimą. Turto draudimas gali atlyginti žąlą, kurią sukėlė gamtos stichinės nelaimės, įvairios pastatui priklausančių inžinerinių sistemų avarijos, gaisras, įtampos svyravimai, vagystė, vandalizmas ar kita trečiųjų asmenų veikla.
Svarbu paminėti, kad turto draudimas galioja ne tik pastatui ir jo sienoms, šiuo draudimu jūs taip pat apdraudžiate ir pastato lubas, grindis, vidaus apdailą, langus, duris, pastatui priklausančius vandentiekio, šildymo bei kanalizacijos įrenginius, vėdinimo ir oro kondicionavimo sistemą, elektros instaliaciją, sklype esančią tvorą, vartus ir kitus pagalbinės paskirties pastatus.
Namų turto draudimas
Namuose laikomo turto draudimu apdraudžiate jūsų namuose ar pagalbinėse patalpose esantį kilnojamą turtą. Namų turto draudimas užtikrina, kad atsitikus draudžiamajam įvykiui, bus atlyginta apdraustam turtui padaryta žala. Šiuo draudimu galima apdrausti baldus, buitinę ir kompiuterinę techniką, papuošalus, grynuosius pinigus, įvairius antikvarinius dirbinius, gamybos bei prekybos įrenginius, žaliavas bei atsargas, aplinkos tvarkymo įrenginius bei kitus daiktus, kurie naudojami buityje, ūkyje, gamyboje ar tiesiog laisvalaikio metu.
Turto savininko civilinės atsakomybės draudimas
Turto savininko civilinės atsakomybės draudimas užtikrina kitam asmeniui dėl netinkamo turto naudojimo padarytos žalos atlyginimą. Pavyzdžiui, buto civilinės atsakomybės draudimas pravers tuo atveju, jei dėl jame įvykusio santechnikos gedimo, netyčia užlietumėte apačioje esančius kaimynus. Beje, šis draudimas tinka ir privačių namų savininkams, pavyzdžiui, draudimas galėtų atlyginti kitų asmenų sveikatai padarytą žalą dėl žiemą neprižiūrėto ir slidaus šaligatvio.
Gyvulių ir gyvūnų draudimas
Gyvulių ir gyvūnų draudimas yra aktualus ne tik ūkininkams ar gyvulininkystės srityje veikiančioms įmonėms, bet ir paprastiems naminių augintinių šeimininkams. Šiuo draudimu galima apdrausti savo augintinius ir gyvulius nuo užkrečiamų ir neužkrečiamų ligų, vagystės, traumų, gamtos stichinių nelaimių, priverstinio užmigdymo ar kitų asmenų padarytos žalos.
Reikėtų nepamiršti paminėti, jog daugelis draudimo bendrovių, pristatydamos savo turto draudimo pasiūlymus, taip pat siūlo ir papildomų paslaugų paketus. Dažniausiai tai būna „Pagalbos namuose visą parą“ paslauga.
Kaip pasirinkti tinkamą turto draudimą?
Turto draudimas - tai labai plati sąvoka, todėl natūralu, kad susidūrus su šia paslauga pirmą kartą, gali kilti įvairių neaiškumų. Turto draudimo atveju, kiekvieno kliento situacija yra vertinama individualiai, todėl ir draudimo sąlygos tarp rinkoje veikiančių draudimo bendrovių gali pakankamai ženkliai skirtis.
- Įvertinkite rizikas: Akivaizdu, kad žmonės gyvenantys bute dažnai susiduria su visiškai skirtingomis rizikomis, nei žmonės gyvenantys nuosavoje sodyboje, todėl ir šių gyventojų turto draudimas bei rizikos gali stipriai skirtis. Kita vertus, gyvendami bute, neišvengiamai aplink save turime daug kaimynų, todėl draudžiant tokį turtą, vertėtų įvertinti vandentiekio vamzdžių, elektros instaliacijos ar tiesiog jūsų skalbimo mašinos gedimo tikimybę ir galimus to padarinius.
- Draudimo suma: Taigi, draudžiant savo turtą, taip pat svarbu apsispręsti ir dėl sumos, kuria norėsite šį turtą apdrausti.
- Palyginkite pasiūlymus: Draudžiantis būtinai palyginkite nors kelių draudimo bendrovių pasiūlymus, kadangi turto draudimo sąlygos tarp skirtingų draudikų dažnai gali ženkliai skirtis. Renkantis geriausią turto draudimo pasiūlymą, rekomenduojame palyginti bent kelių draudimo bendrovių siūlomas sąlygas.
Draudimo bendrovei stenkitės suteikti kuo tikslesnę informaciją apie draudžiamo turto būklę ar naudojimą, kadangi kartais pasitaiko atvejų, kai dėl netikslios ar melagingos informacijos, draudimo bendrovės atsisako padengti patirtus nuostolius.
Lietuvoje turto draudimo paslaugas galite įsigyti tiesiogiai iš draudimo bendrovių arba tarpininkų - draudimo brokerių ar draudimo agentų.
Kiekviena ne gyvybės draudimo paslaugas teikianti įstaiga, savo klientui privalo pateikti standartizuotą draudimo produkto informacinį dokumentą, kuriame turi būti aiškiai nurodyta pagrindinė informacija apie draudžiamuosius ir nedraudžiamuosius įvykius, draudimo apsaugos apribojimus, kliento pareigas ir teises, draudimo įmokos mokėjimo tvarką bei sutarties nutraukimo sąlygas.
Draudimo vertės nustatymas
Taigi, nagrinėjant turto draudimo pasiūlymus, reikėtų atkreipti dėmesį į siūlomą draudimo būdą. Atkuriamąja verte paprastai draudžiamas ne mažesnį kaip 50 proc. nusidėvėjimą turintis nekilnojamas turtas. Atkuriamąją vertę sudaro pinigų suma, kurios reikėtų norint pastatyti analogišką, tokios pačios paskirties, konstrukcijų, kokybės bei medžiagiškumo statinį, įskaitant šio statinio projektavimo, transportavimo bei montavimo sąnaudas.
Kaip jau minėjome, namuose esantis kilnojamas turtas taip pat gali būti apdraustas atkuriamąja verte. Likutinę nekilnojamo bei kilnojamo turto draudimo vertę sudaro pinigų suma, kuri gaunama iš turto atkuriamosios vertės atėmus metinį nusidėvėjimą. Turto draudimas likutine verte yra žymiai pigesnis, tačiau atsitikus draudiminiam įvykiui ir draudimo bendrovei apskaičiuojant klientui priklausančią draudimo išmoką, būtų įvertintas ir apdrausto turto nusidėvėjimas.
Draudimo suma - tai jūsų draudimo sutartyje nustatyta didžiausia pinigų suma, kurios draudiminio įvykio atveju negalės viršyti apskaičiuota draudimo išmoka.
Kaip matote, draudimo rinka gali pasiūlyti daug įvairių turto draudimo paslaugų, todėl nusprendus pasirūpinti savo turto finansine apsauga, tikrai turėsite iš ko rinktis.
Turto draudimas
Būsto nuoma ir draudimas
Netrukus prasidėsiantis rugsėjis ir nauji mokslo metai kaskart pagyvina šalies didžiųjų miestų būstų nuomos rinkas - jas užplūsta studentai. Tačiau tiek butus nuomojantis, tiek ir nuomojant visada tikėtini įvairūs iššūkiai ar nelaimingi įvykiai.
Šias galimas rizikas privalu įvertinti ir joms pasiruošti. „Abiem pusėms būtina aptarti rizikas dar prieš pasirašant ilgalaikės nuomos sutartį. Ginčų, konfliktų ir papildomų rūpesčių galima išvengti nuomotojo bei nuomininko pareigas ir atsakomybes apibrėžiant aiškiai ir nedviprasmiškai“.
Draudimo ekspertė pataria nuomotojo paklausti, ar nuomos objektas yra pirktas su paskola. „Įvykus nelaimei svarbu jos neslėpti, apie įvykį iškart pranešti būsto savininkui. Mat žalos nuslėpimas arba bandymas nuostolius sutvarkyti patiems gali lemti dar didesnes finansines išlaidas“.
Anot specialistės, studentams taip pat verta susipažinti su virš ir apačioje nuomojamo būsto gyvenančiais kaimynais, apsikeisti kontaktais.
Būstų savininkams tinkamai pasiruošti nuomoti būstą, pasak M. Čebelienės, taip pat svarbu. „Nuomos sutartyje siūlau įrašyti, kokius daiktus perleidžiate studentams. Juos nufotografuoti, nurodyti baldų, buitinės technikos vertę, aprašyti būklę, trūkumus bei defektus, pastebėtus dar iki nuomos sutarties sudarymo.
„Mūsų patirtis rodo - buto užliejimas sukelia nemenkus ne tik emocinius, bet ir finansinius iššūkius. Tačiau gyventojų turto draudimu apsidraudę gyventojai gali apsisaugoti nuo nenumatytų išlaidų, nes žalas draudimo įmonė kompensuoja tiek būstų savininkams, tiek ir kaimynams“.
Fejerverkai ir turto saugumas
Artėja dar viena Naujųjų metų naktis. Lietuvos padanges vėl nušvies fejerverkų šviesos. Dažnai šis pramogoms skirtas gaminys sukelia ne tik džiaugsmą, bet ir rūpesčius - susižalojus sveikatą ar apgadinus turtą.
Saugumo patarimai naudojant fejerverkus:
- Jokiu būdu negalima naudoti neaiškios kilmės fejerverkų. Įsigyjant neaiškias, savadarbes pirotechnikos priemones jūs labai rizikuojate.
- Naudoti pirotechnikos priemones galima tik griežtai laikantis gamintojo instrukcijų, todėl prieš naudojant fejerverkus, būtina išsiaiškinti kaip tai daryti saugiai. Instrukcijoje rasite saugumo reikalavimus, į kuriuos būtina atkreipti dėmesį: kaip fejerverką paleisti saugiai, ar galima pirotechnikos priemonę naudoti patalpose, amžius, nuo kurio galima naudoti pirotechnikos priemonę.
- Pirotechnika nėra žaislai - tai didelio pavojaus gaminiai, todėl negalima leisti su jais žaisti vaikams. Teisės aktai numato, kad tik kai kurios pirotechnikos priemonės parduodamos asmenims nuo 14 metų. Galingos priemonės parduodamos tik pilnamečiams asmenims. Taip pat svarbu stebėti mažesnius vaikus, išdykaudami jie gali per daug priartėti prie fejerverkų paleidimo vietos ir susižeisti. Taip pat nepamirškite ir bengališkų ugnelių.
- Fejerverkai gali sužaloti žmones ar uždegti pastatus, todėl juos naudoti reikėtų toliau nuo pastatų, medžių, automobilių, gyvūnų voljerų ir tų vietų kur susirenka žmonės. Vykstant šventei, koncertui ar Naujųjų metų sutiktuvėms, nederėtų leisti fejerverkų juos nusinešus į minios vidurį.
- Kartais pasitaiko situacijų, kuomet fejerverkas nesuveikia, kaip turėtų. Degiklis nudega, liepsna lyg ir pasirodo, bet efekto, kuris turėtų būti, nėra.
Nei vienas iš mūsų nesame apsaugoti nuo nemalonių netikėtumų, o saugi aplinka yra labai svarbi mūsų gyvenimo dalis, todėl apie papildomą savo turto apsaugą patartume nors pagalvoti kiekvienam nuosavo būsto ar kito statinio savininkui.
Turto draudimas finansiškai saugo apdraustą turtą, todėl atsitikus draudiminiam įvykiui ir patyrus finansinių nuostolių, turto draudimo išmoka padės padengti neplanuotas ir dažnai pakankamai nemažas išlaidas. Žinoma, jei savo būstą įsigijote pasinaudoję banko suteikta būsto paskola, turto draudimas bus privalomas, tačiau pasirūpinti savo finansiniu saugumu, juk galima ir niekam neverčiant, tiesa?