Išperkamoji Nuoma: Sąlygos ir Galimybės Lietuvoje

Išperkamoji nuoma tampa vis dažniau pasitaikantis pasirinkimas tiems, kurie nori įsigyti būstą ar automobilį, tačiau neturi galimybės sumokėti visos sumos ar didelio pradinio įnašo iš karto. Ši galimybė leidžia nuomotis turtą su galimybe jį išsipirkti po tam tikro laikotarpio.

Kas Yra Išperkamoji Nuoma?

Išperkamoji nuoma, dar žinoma kaip Rent to Buy (Rent2Buy), yra finansavimo sprendimas, kuris suteikia galimybę nuomotis turtą ir vėliau jį išsipirkti. Šis modelis skirtas asmenims, kurie nori tapti turto savininkais, tačiau dėl įvairių priežasčių, pavyzdžiui, trūkstamo pradinio įnašo ar laikinų finansinių sunkumų, negali iš karto įsigyti nekilnojamojo turto ar automobilio. Ši galimybė leidžia nuomininkui po tam tikro laikotarpio, pasibaigus sutarčiai, įsigyti nuomojamą turtą už sutartą kainą.

Būsto Nuoma Su Išsipirkimu

Išperkamoji būsto nuoma suteikia galimybę nuomininkui per nustatytą laikotarpį sukaupti tam tikrą pinigų sumą, kuri bus panaudota kaip dalis būsto pirkimo kainos. Ši paslauga dažniausiai yra teikiama vystytojo - statybos bendrovės, kuri suteikia klientams galimybę nustatytą laikotarpį mokėti paslaugos teikėjui fiksuotas nuomos įmokas ir įsigyti būstą pasibaigus nuomos sutarties terminui.

Per tą laikotarpį dalis kliento sumokamų įmokų įskaitomos į planuojamo įsigyti būsto kainą, t.y. tokiu būdu sukaupiamas reikalingas pradinis įnašas.

Jolitos Patirtis Su "Rent2Buy"

Vilnietė Jolita kartu su vyru pasirinko būtent tokį būsto įsigijimo variantą ir yra labai patenkinta. Moteris atskleidžia, kad jie buvo vieni pirmųjų, išbandžiusių „Rent2Buy“, kai tik atsirado ši paslauga, ji dar nebuvo labai populiari, nebuvo ir daug informacijos apie tai.

„Tuo metu nuomojomės butą, o kaupti pradiniam įnašui vis nepradėdavome, nes vis atsirasdavo kokių nors išlaidų, investavome į isigytą sodybą. Taigi, išgirdę apie tokiu būdu parduodamus butus mums patrauklioje Vilniaus vietoje, nusprendėme nuvykti apsižiūrėti“, - pasakojo Jolita.

Būstą jie išsirinko bendrovės „Hanner“ projekte „Ozo namai“. Pasak jos, namas dar nebuvo baigtas statyti, tačiau dalis butų jau buvo parduota. Šeima turėjo galimybę rinktis iš visų laisvų butų.

„Ieškojome didesnio būsto, kuriame būtų keturi kambariai. Radę būtent tokį variantą nedelsdami jį rezervavome. Taip pat galėjome pasirinkti dvi automobilio stovėjimo vietas esančias požeminiame garaže. Kiek žinau, kaimynams, vėliau pirkusiems butą su „Rent2Buy“ nebeleido rinktis dviejų parkavimo vietų, o teko tenkintis viena. Mums neribojo ir buto aukšto pasirinkimo - galėjome rinktis bet kuriame aukšte. Taip pat turėjome išsirinkti vieną iš būsto apdailos tipų“, - kalbėjo vilnietė.

Kaip ji teigė, sutarties pasirašymo dieną buvo nustatyta būsto suma, todėl per du metus mokėdami tuos 15 proc. ir vėliau pasiėmę paskolą butų brangimo nepajuto, nors jis ir įvyko. Jolita mano, kad jei būtų patys taupę pradiniam įnašui, būtų reikėję pirkti brangesnį butą.

„Mūsų pasirinktas 79,5 kv. metrų butas su parkavimo vietomis, apdaila ir daliniu įrengimu kainavo apie 140 tūkst. eurų. Pilno įrengimo nesirinkome, todėl, kad numatėme, jog bus perkamos pigiausios medžiagos, baldai ir t.t. Mėnesinė įmoka buvo šiek tiek daugiau nei tūkstantis eurų“, - atskleidė pašnekovė.

"Hanner" Siūlo Dar Daugiau

Viena iš kelių būsto nuomą su išsipirkimu siūlančių įmonių „Hanner“ šią paslaugą yra taikę daugelyje savo projektų. Anot bendrovės ryšių su visuomene atstovo Tado Vasiliausko, išperkamosios nuomos paslauga yra siūloma įvairiems butams.

„Mūsų klientų patirtis rodo, kad tai yra naudinga, patogi, todėl ir populiari paslauga. Per visą paslaugos teikimo laikotarpį esame pasirašę 365 išperkamosios nuomos sutartis. Didžioji dalis šių sutarčių jau išmokėtos, tai reiškia, kad mūsų klientai pasirašė notarines sutartis ir sėkmingai gyvena savo namuose. Naujo būsto ieškantys nuolat domisi šia paslauga, todėl iš esmės paklausa jaučiama tolygiai aktyviai“, - komentavo T. Vasiliauskas.

Jis atskleidė, kad šiuo metu paslaugos įmoka prasideda nuo 417 eurų per mėnesį, tačiau ji priklauso nuo būsto dydžio ir pageidaujamo pilnos apdailos įrengimo paketo.

„Reikėtų suprasti, kad tai yra įmoka, kurią naujakuriai moka jau gyvendami savo bute, bet kartu kaupdami pradinį įnašą, o pasibaigus išperkamosios nuomos sutarčiai - pasirašoma kreditavimo sutartis su banku ir dažniausiai įmoka ženkliai sumažėja“, - tikino pašnekovas.

Jo manymu, lėšų trūkumas pradiniam įnašui lemia, kad tie, kuriems labiausiai reikia naujo būsto savarankiško gyvenimo pradžiai, jo įsigijimą dažnai turi nukelti ir leisti dideles pinigų sumas tiesiog būsto nuomai, o tai dar labiau apsunkina būsto įsigijimą.

„Tai dažniausiai pasitaikanti situacija tarp jaunų ir mieste gyvenančių žmonių, kurie yra savo srities profesionalai bei turi pakankamas pajamas. Ši paslauga padeda būstą įsigyti iš savo pinigų, savarankiškai, kas mėnesį kaupiant nuomos mokestį kaip pradinį įnašą bei tuo pačiu metu gyvenant naujuose namuose“, - aiškino T. Vasiliauskas.

Kiti Vystytojai Nerizikuoja

Bendrovės „Citus“ investicijų ir analizės vadovas Šarūnas Tarutis teigia, kad nors išperkamosios nuomos paslauga palengvina ir pagreitina galimybes įsigyti būstą, visgi ji yra vertinama kaip rizikinga ir todėl savo klientams ja pasinaudoti nesiūlo.

„Lietuvos banko keliamas 15 proc. pradinio įnašo reikalavimas yra barjeras, kuriuo saugoma ir NT, ir finansų rinkos. „Rent2Buy“ paslauga, kaip ir įnašo mažinimas iki 5 ar 10 proc., tam tikra prasme, yra šio reikalavimo apėjimas, didinantis rizikas, todėl saugiklis netenka prasmės“, - įsitikinęs Š. Tarutis.

Anot jo, svarstantys įsigyti būstą „Rent2Buy“ būdu turi turėti omenyje, kad nustatytą laikotarpį teks mokėti išties dideles nuomos įmokas, griežtai laikytis jų grafiko, taip pat kitų taisyklių, kurias būsto priežiūrai ir pan. kels būsto pardavėjas.

Taip pat, kaip pažymi analitikas, reikia turėti gerą kredito istoriją ir gauti jos patvirtinimą iš banko dukart: pirmą - prieš pasirašant „Rent2Buy“ sutartį, antrą - po sutarties laikotarpio gaunant paskolą likusiai būsto kainai išmokėti.

„Jei per 2-2,5 m. (tiek, paprastai, trunka „Rent2Buy“ laikotarpis) bus didesnių pokyčių - prarasite ar keisite darbovietes, pasikeis bankų politika ar finansavimo sąlygos, pakils palūkanos ir pan. - finansavimą gauti gali būti sudėtinga arba išvis neįmanoma. Tada teks „nurašyti“ sumokėtas įmokas kaip labai brangios nuomos laikotarpį ir viską pradėti iš naujo“, - konstatavo ekspertas.

Galimos Rizikos

Agnė Bukavickaitė, Lietuvos banko Makroprudencinės politikos skyriaus vyresnioji ekonomistė patvirtino, kad kaupiant pradinį įnašą tokiu būdu, gali kilti rizikos, jog norimo būsto nepavyks įsigyti. Šioms rizikoms pasitvirtinus, klientai gali prarasti sumokėtas nuomos įmokas, kurios buvo skirtos pradiniam įnašui sukaupti, jei nuomos sutartis nenumato kitaip.

Ji išskyrė kelias labiausiai tikėtinas rizikas:

1. Kredito įstaiga gali atsisakyti suteikti būsto paskolą pasikeitus vartotojo finansinei padėčiai.
2. Rizika, kad kreditas nebus suteiktas pasikeitus Atsakingojo skolinimo nuostatoms, kredito įstaigų reguliavimui ar kitam teisiniam reglamentavimui.
3. Būsto kainų pasikeitimo rizika.
4. Papildomos rizikos, susijusios su nuomotojo finansinės būklės pablogėjimu arba paslaugos teikėjo piktnaudžiavimu nuomos sutarties nutraukimo teise.

A. Bukavickaitės teigimu, tie, kurie nori pasinaudoti išperkamosios nuomos galimybe, turi aiškiai suvokti galimas rizikas ir pagal tai formuluoti savo lūkesčius pasibaigus nuomos sutarčiai.

„Labai svarbu aiškiai žinoti sutarties sąlygas ir savo galimybes nutraukti sutartį arba įsigyti būstą po nuomos sutarties pasibaigimo, pavyzdžiui, ar paslaugos teikėjas nepasilieka teisės pasibaigus nuomos sutarčiai nuspręsti neparduoti būsto. Be to, asmenys turi atkreipti dėmesį į tai, kad būsto nuomos su išpirkimu nuomos kaina yra didesnė - vidutiniškai apie 100 eurų - už rinkos nuomos kainą, tad klientui būtų nuostolinga neįsigyti būsto pasibaigus nuomos sutarčiai. Taip pat svarbu paminėti, kad išperkamosios nuomos paslauga nėra „nemokama“. Priklausomai nuo pasirinkto nuomos su išpirkimu varianto, ar sumokėtas depozitas, kada pradėtos mokėti nuomos įmokos ir kt., gali būti taikomas 1-5 proc. siekiantis būsto pabrangimas“, - paaiškino Lietuvos banko atstovė.

Automobilių Nuoma Su Išsipirkimu

Automobilis šiuolaikiniame pasaulyje jau seniai nebėra vien prabangos prekė. Daugeliui tai - būtinybė, leidžianti efektyviai planuoti savo laiką, būti mobiliam ir nepriklausomam. Tačiau naujo ar apynaujo automobilio įsigijimas reikalauja didelių pradinių investicijų arba stabilių pajamų ir nepriekaištingos kredito istorijos, norint gauti banko paskolą ar lizingo pasiūlymą. Būtent čia atsiranda alternatyva, sparčiai populiarėjanti Lietuvoje - išperkamoji automobilių nuoma.

Tai lankstus finansavimo būdas, atveriantis duris į nuosavą automobilį tiems, kuriems tradiciniai keliai yra užverti. Bet ar šis kelias visada yra tiesus ir be duobių? Panagrinėkime išsamiau.

Išperkamoji automobilių nuoma (angl. rent-to-own arba lease-to-own) iš esmės yra hibridinis sandoris, jungiantis standartinės automobilių nuomos ir pirkimo-pardavimo elementus. Paprastai tariant, jūs sudarote sutartį su įmone, kuri jums suteikia teisę naudotis pasirinktu automobiliu mainais už reguliarias mėnesines įmokas.

Tačiau, skirtingai nuo paprastos nuomos, didelė dalis šių įmokų yra skiriama ne tik nuomos mokesčiui padengti, bet ir palaipsniui automobilio vertei išpirkti. Sutarties pabaigoje, sumokėjus visas numatytas įmokas, automobilis tampa jūsų nuosavybe. Kartais gali būti numatyta simbolinė likutinė vertė, kurią sumokėjus nuosavybės teisės galutinai pereina jums.

Visą sutarties laikotarpį automobilio savininke teisiškai išlieka paslaugą teikianti įmonė, o jūs esate jo valdytojas. Tai yra esminis skirtumas nuo, pavyzdžiui, banko paskolos, kai automobilis iškart registruojamas jūsų vardu.

Ši paslauga dažnai yra patraukli dėl savo paprastumo ir prieinamumo. Sprendimas dėl finansavimo suteikimo priimamas daug greičiau ir remiantis lankstesniais kriterijais nei bankuose. Dažnai nereikalaujama nepriekaištingos kredito istorijos ar didelio pradinio įnašo, o kartais jo nereikia visai.

Kaip Tai Veikia Praktikoje

Nors skirtingų įmonių sąlygos gali šiek tiek skirtis, pats išperkamosios nuomos procesas dažniausiai yra labai panašus ir susideda iš kelių pagrindinių etapų:

1. Poreikio įvertinimas ir tiekėjo pasirinkimas. Pirmiausia turite nuspręsti, ar šis finansavimo būdas jums tinka. Jei jūsų kredito istorija prasta, pajamos nėra oficialios arba tiesiog norite išvengti ilgo ir sudėtingo bankinio proceso, tai gali būti puikus pasirinkimas. Tuomet belieka išsirinkti patikimą paslaugos tiekėją. Lietuvoje veikia ne viena įmonė, siūlanti tokias paslaugas, tad verta palyginti jų sąlygas, automobilių parką ir klientų atsiliepimus.
2. Automobilio pasirinkimas. Paslaugos teikėjai paprastai turi savo automobilių parką, iš kurio galite rinktis. Kai kurios įmonės siūlo ir lankstesnį variantą - jūs galite išsirinkti automobilį bet kurioje prekybos aikštelėje ar iš privataus asmens, o įmonė jį nupirks ir jums išnuomos išperkamuoju būdu. Tai suteikia kur kas daugiau laisvės.
3. Paraiškos pateikimas ir finansavimo sąlygų gavimas. Išsirinkus automobilį, teikiama paraiška. Jums reikės pateikti asmens dokumentą ir informaciją apie savo pajamas. Skirtingai nuo bankų, čia dažnai atsižvelgiama ne tik į oficialų atlyginimą, bet ir į kitas gaunamas pajamas. Įmonė per trumpą laiką (kartais vos per kelias valandas) įvertina jūsų mokumą ir pateikia individualų pasiūlymą: mėnesio įmokos dydį, sutarties trukmę, pradinio įnašo poreikį (jei toks yra) ir kitas sąlygas.
4. Sutarties pasirašymas. Jei pasiūlymas tenkina, pasirašoma išperkamosios nuomos sutartis. Tai yra svarbiausias etapas, kuriam reikia skirti daugiausiai dėmesio. Būtina atidžiai perskaityti visas sąlygas, ypač tas, kurios parašytos smulkiu šriftu. Išsiaiškinkite, kas atsakingas už remontą, draudimą, kokios yra ridos ribos ir kokios nuobaudos taikomos už sutarties pažeidimus ar norint ją nutraukti anksčiau laiko.
5. Automobilio naudojimas ir įmokų mokėjimas. Pasirašius sutartį, gaunate raktelius ir pradedate naudotis automobiliu. Jūsų pagrindinė pareiga - laiku mokėti mėnesines įmokas ir prižiūrėti automobilį pagal sutartyje numatytas sąlygas.
6. Nuosavybės perėmimas. Pasibaigus sutarties terminui ir sumokėjus visas įmokas (bei galimą likutinę vertę), įmonė perrašo automobilį jūsų vardu. Nuo tos akimirkos jūs tampate visateisiu jo savininku.

Privalumai ir Trūkumai

Kaip ir bet kuris finansinis produktas, išperkamoji automobilių nuoma turi savų pliusų ir minusų. Sprendimą reikėtų priimti tik objektyviai įvertinus abi puses.

Privalumai:

• Prieinamumas. Tai didžiausias ir svarbiausias privalumas. Ši paslauga yra prieinama žmonėms su prastesne ar sugadinta kredito istorija, dirbantiems savarankiškai, gaunantiems neoficialias pajamas ar tiesiog neseniai pradėjusiems darbinę karjerą ir neturintiems ilgos finansinės istorijos.
• Greitis ir paprastumas. Visas procesas nuo paraiškos pateikimo iki automobilio gavimo gali užtrukti vos vieną ar kelias dienas. Nereikia rinkti daugybės dokumentų, laukti ilgų banko vertinimų.
• Fiksuotos išlaidos. Dažniausiai mėnesio įmoka yra fiksuota visam sutarties laikotarpiui. Tai leidžia lengvai planuoti savo biudžetą. Kai kurios sutartys į mėnesio įmoką iškart įtraukia KASKO draudimą, techninę apžiūrą ir net periodinius aptarnavimus, taip dar labiau supaprastinant išlaidų valdymą.
• Minimalus pradinis įnašas. Daugeliu atvejų pradinis įnašas yra labai mažas arba jo visai nereikia, o tai yra didelis palengvinimas, palyginti su banko paskola, kur dažnai reikalaujama turėti 10-15% automobilio vertės.

Trūkumai:

• Didesnė bendra kaina. Patogumas ir rizika, kurią prisiima paslaugos teikėjas, turi savo kainą. Bendra suma, kurią sumokėsite per visą sutarties laikotarpį, beveik visada bus didesnė nei imant standartinę paskolą ar renkantis veiklos nuomą. Skirtumas gali būti išties ženklus.
• Nuosavybės teisės. Visą sutarties laikotarpį jūs nesate automobilio savininkas. Tai reiškia, kad negalite jo parduoti, modifikuoti be įmonės sutikimo. Ištikus finansiniams sunkumams ir negalint mokėti įmokų, įmonė turi teisę tiesiog pasiimti automobilį, o jau sumokėtos įmokos dažniausiai nėra grąžinamos.
• Griežtos sutarties sąlygos. Sutartys gali būti gana nelanksčios. Dažnai numatomi ridos apribojimai, o juos viršijus taikomos papildomos baudos. Sutarties nutraukimas anksčiau laiko taip pat gali būti labai brangus arba visai negalimas be didelių finansinių praradimų.
• Atsakomybė už priežiūrą. Nors automobilis jums nepriklauso, dažniausiai visa atsakomybė už jo techninę būklę, remontą ir priežiūrą gula ant jūsų pečių. Jei automobilis sugenda, remontuoti jį teks savo lėšomis, tačiau ir toliau privalėsite mokėti mėnesines įmokas.

Išperkamoji Nuoma vs. Lizingas vs. Banko Paskola

Kad būtų lengviau apsispręsti, verta palyginti tris pagrindinius automobilio įsigijimo finansavimo būdus.

Kam Išperkamoji Automobilių Nuoma Tinka Labiausiai?

Apibendrinant visus aspektus, galima išskirti kelias žmonių grupes, kurioms šis finansavimo būdas yra pats aktualiausias:

• Asmenys su prasta kredito istorija. Jei praeityje turėjote finansinių sunkumų ir jūsų kredito reitingas yra žemas, gauti paskolą ar lizingą gali būti neįmanoma. Išperkamoji nuoma tampa bene vieninteliu keliu į nuosavą automobilį.
• Pradedantieji verslininkai ir laisvai samdomi specialistai. Bankai dažnai skeptiškai vertina tuos, kurių pajamos nėra stabilios ir reguliarios. Išperkamosios nuomos bendrovės yra lankstesnės ir vertina bendrą kliento finansinę situaciją, o ne tik oficialias pajamas.
• Jauni žmonės, neturintys kredito istorijos. Tik pradėjus darbinę karjerą, jūsų kredito istorija yra tuščias lapas. Bankams tai gali būti trūkumas. Išperkamoji nuoma leidžia „čia ir dabar” gauti reikalingą transporto priemonę.
• Tie, kam automobilio reikia greitai. Jei automobilis sugedo negrįžtamai arba atsirado staigus poreikis (pvz., naujas darbas kitame mieste), išperkamoji nuoma leidžia išspręsti problemą per kelias dienas, be ilgų biurokratinių procedūrų.

Patarimai Prieš Pasirašant Sutartį

Jei apsisprendėte, kad išperkamoji nuoma - tai, ko jums reikia, neskubėkite. Prieš padėdami parašą ant sutarties, atlikite namų darbus:

• Palyginkite kelis pasiūlymus. Niekada nesustokite ties pirmu pasitaikiusiu variantu. Susisiekite su bent 2-3 skirtingomis įmonėmis, gaukite iš jų pasiūlymus ir atidžiai juos palyginkite.
• Kruopščiai išnagrinėkite sutartį. Perskaitykite kiekvieną punktą. Atkreipkite dėmesį į palūkanas (arba pabrangimą), administracinius mokesčius, sąlygas dėl KASKO ir civilinio draudimo, atsakomybę už remontą.
• Išsiaiškinkite sąlygas dėl sutarties nutraukimo. Gyvenime visko nutinka. Kas bus, jei prarasite darbą ir nebegalėsite mokėti įmokų? Kokios baudos jūsų laukia? Ar yra galimybė grąžinti automobilį su minimaliais nuostoliais?
• Įvertinkite automobilio būklę. Jei renkatės naudotą automobilį, būtinai jį patikrinkite servise. Jūs būsite atsakingas už jo remontą, tad paslėpti defektai gali tapti rimta finansine našta.
• Apskaičiuokite bendrą kainą. Sudauginkite mėnesio įmoką iš sutarties mėnesių skaičiaus ir pridėkite pradinį įnašą bei kitus mokesčius. Taip pamatysite, kiek iš viso jums kainuos automobilis. Palyginkite šią sumą su rinkos verte - taip geriausiai suprasite, kiek permokate už paslaugos patogumą.

Išperkamoji automobilių nuoma - tai vertingas įrankis automobilių rinkoje, suteikiantis galimybių tiems, kam tradicinės finansavimo įstaigos yra nepasiekiamos. Tai kompromisas tarp greičio, paprastumo ir kainos. Pasirinkus šį kelią apgalvotai, įvertinus visas rizikas ir atidžiai išsirinkus patikimą partnerį, jis gali tapti sėkmingu startu į mobilumą ir nepriklausomybę. Tačiau skuboti ir neapgalvoti sprendimai gali virsti brangia pamoka.

tags: #auto #nuoma #su #issipirkimu