Banko Administravimo Komisiniai Mokesčiai Lietuvoje: Viskas, Ką Turite Žinoti

Kai kreipiatės dėl banko paskolos, svarbu ne tik žinoti pagrindines sąlygas, tokias kaip palūkanų norma, bet ir atidžiai įvertinti galimus paslėptus mokesčius, kurie gali smarkiai padidinti jūsų bendrą paskolos kainą. Dažnai šie mokesčiai nėra iš karto akivaizdūs, todėl svarbu gerai suprasti, kas įeina į paskolos kainą ir kokius papildomus mokesčius gali tekti sumokėti.

Šiame straipsnyje aptarsime dažniausiai pasitaikančius paslėptus mokesčius, su kuriais galite susidurti, imdami paskolą banke, taip pat bankų teikiamus paslaugų planus ir jų kainas.

Paslėpti Mokesčiai Banko Paskolose

Paskolos administravimo mokesčiai

Bankai gali imti papildomus administravimo mokesčius už paskolos tvarkymą. Tai gali apimti įvairius mokesčius, susijusius su paskolos suteikimo, administravimo ir sekimo procesais. Kartais šie mokesčiai būna įtraukti į paskolos sąlygas, tačiau kai kuriais atvejais jie gali būti nenurodyti aiškiai ir būti paprašyti vėliau.

Pavyzdžiui:

• Paskolos paraiškos mokesčiai - kai kurie bankai ima mokestį už paraiškos peržiūrą, net jei paskola galiausiai nėra suteikiama.
• Paskolos sutarties sudarymo mokestis - už paskolos sutarties pasirašymą ar administravimo išlaidas.

Kaip sumažinti šį rizikos faktorių? Atidžiai perskaitykite sutartį ir klauskite apie visus galimus papildomus administravimo mokesčius prieš pasirašydami sutartį.

Palūkanų mokesčiai už paskolos vėlavimą

Jei dėl kokių nors priežasčių nesugebate laiku grąžinti paskolos įmokos, bankai gali taikyti papildomus mokesčius už paskolos vėlavimą. Tai gali būti ne tik padidintos palūkanos, bet ir papildomi administravimo mokesčiai.

Pavyzdžiui:

• Vėlavimo palūkanos - papildomos palūkanos, kurios pridedamos prie pagrindinės paskolos sumos, jei nesugebate atlikti įmokos laiku.
• Delspinigių mokesčiai - už kiekvieną praleistą dieną, kai nesumokate įmokos, bankai gali skaičiuoti delspinigius.

Kaip išvengti šio mokesčio? Planuokite savo biudžetą ir laikykitės paskolos įmokų tvarkaraščio. Jei atsiranda finansinių sunkumų, nedelsdami susisiekite su banku ir ieškokite galimybės pratęsti grąžinimo terminą ar refinansuoti paskolą.

Paskolos išmokėjimo mokesčiai (ankstyvas grąžinimas)

Kai kurie bankai gali taikyti mokesčius, jei nusprendžiate grąžinti paskolą anksčiau nei buvo numatyta sutartyje. Tai vadinama ankstyvuoju paskolos grąžinimu ir paprastai skiriama siekiant kompensuoti bankui prarastas palūkanas dėl greitesnio paskolos užbaigimo.

Pavyzdžiui:

• Ankstyvo grąžinimo mokestis - mokestis, kuris paprastai sudaro tam tikrą paskolos sumos procentą, jei paskolą grąžinate anksčiau nei nustatyta sutartyje.

Kaip sumažinti šį rizikos faktorių? Pasidomėkite banko politikos taisyklėmis dėl ankstyvo grąžinimo ir klauskite apie galimus mokesčius prieš pasirašydami sutartį.

Paskolos draudimo mokesčiai

Kai kurios paskolos, ypač būsto paskolos, gali reikalauti, kad pasirašytumėte draudimo polisą, kuris apdraustų paskolą. Tai gali būti gyvybės draudimas, turto draudimas arba neįgalumo draudimas, tačiau kartais bankai gali taikyti šiuos mokesčius kaip papildomus privalomus elementus.

Pavyzdžiui:

• Gyvybės draudimo mokesčiai - kai kuriose paskolose reikalaujama, kad užsitikrintumėte gyvybės draudimą, kad būtų apdrausta paskola.
• Turto draudimo mokesčiai - būsto paskolose gali būti privalomas ir turto draudimas, kad apdraustų būstą, jei nutiktų nelaimė.

Kaip sumažinti šį rizikos faktorių? Sužinokite, ar draudimas yra privalomas, ir pasitarkite, ar galite pasirinkti savo draudimo paslaugų teikėją, kad išvengtumėte banko pasiūlytų aukštų kainų.

Paskolos konvertavimo mokesčiai

Jei norite pakeisti paskolos sąlygas (pvz., palūkanų normą, paskolos rūšį), bankai gali taikyti papildomus mokesčius už konvertavimą. Tai dažniausiai taikoma paskoloms su kintamomis palūkanomis arba paskoloms, kurias norite refinansuoti.

Pavyzdžiui:

• Konvertavimo mokesčiai - mokesčiai už paskolos sąlygų pakeitimą, tokius kaip palūkanų normos koregavimas ar paskolos tipo pakeitimas.

Kaip sumažinti šį rizikos faktorių? Pasitarkite su banku apie galimybę keisti paskolos sąlygas be papildomų mokesčių ir įsitikinkite, kad sužinojote apie visas konvertavimo galimybes prieš pasirašydami sutartį.

Papildomi mokesčiai perkant būstą

tv3.lt skaitytoja Inga pasakojo, kad ketina įsigyti butą Vilniuje. „Būsto ieškau tiek naujos, tiek senos statybos. Viską nulems kaina ir vieta. Noriu gyventi netoli miesto centro. Butą pirksiu su paskola. Jau turiu sukaupusi pradinį įnašą ir šiek tiek atsidėjusi pinigų remontui arba būsto įrengimui. Tačiau draugai įspėjo, kad man dar papildomai teks mokėti įvairius administravimo mokesčius. Be to, jeigu naudosiuosi brokerio paslaugomis, suma tik didės“, - pasakojo moteris. Ji tikino, nežinanti, ką daryti, dar papildomai taupyti ar jau pradėti ieškoti būsto.

Domoplius.lt projekto vadovo Evaldo Narbuntovičius teigimu, turto vertinimo bendrovės, VĮ Registrų centro, notaro bei draudimo paslaugų, banko palūkanų ir kitais mokesčiais verta pasidomėti vos pradėjus ieškoti būsto. „Sudarant pirkimo-pardavimo sandorį ar per 40 metų išsimokant būsto paskolą sumokamos papildomos sumos atskirai gal ir neatrodo tokios didelės lyginant su buto verte, tačiau jas susiskaičiavus visam sandorio įgyvendinimo laikotarpiui iš anksto galima geriau įsivertinti savo galimybes, galiausiai - išvengti nemalonių staigmenų, galinčių apkartinti būsto pirkimo procesą“, - sako E. Narbuntovičius.

Nekilnojamojo turto skelbimų portalo projekto vadovo skaičiavimais, tvarkant visus reikiamus 200 tūkst. eurų vertės sandorį prireiks apie 2,6 tūkst. eurų.

Kai išsirinktas būstas perkamas per tarpininkus, nekilnojamojo turto agentūros brokerius, už jų paslaugas imamas tam tikras mokestis arba sutarta konkreti pinigų suma. Dažniausia tai būna komisinis mokestis, kurio dydis svyruoja nuo 1,5 iki 3 proc. Nuo minėtosios 200 tūkst. litų sumos 1,5 proc. būtų 3 tūkst. litų.

Brokeris gali padėti ne tik sutaupyti, bet ir prarasti pinigus. NT brokeris Mantas Mikočiūnas sakė, kad brokeris yra tarsi kliento advokatas ir atstovauja pardavėjo arba pirkėjo pusei. „Brokeris visą laiką būstą parduos brangiau negu pats pardavėjas. Jis samdydamas brokerį ne tik, kad išvengs galvos skausmo dėl dokumentų tvarkymo, bet ir uždirbs pinigų. Jeigu brokeris būstą parduoda 5 proc. brangiau, pardavėjas jau išloš. Jis sumokės brokeriui 3 proc. komisinį, o kiti pinigai atiteks pardavėjui. Brokerio komisinis tiek nekainuoja, kiek pardavėjas gauna pridėtinės vertės. Jeigu brokeris padeda būsto pirkėjui, jis visą laiką derėsis dėl geriausių sąlygų, išrinks būstą, patikrins ir paruoš dokumentus, pasirūpins geresnėmis banko sąlygomis. Tikėtina, kad su brokerio pagalba žmogus būstą nusipirks sklandžiau ir pigiau“, - tikino M. Mikočiūnas.

Anot jo, blogiausias kriterijus, pagal kurį žmonės gali rinktis brokerį, yra kaina. „Įprastai profesionalių brokerių komisinis mokestis siekia 3-4 proc. nuo sandorio vertės. Tačiau yra ir tokių brokerių, kurie dirba už 1-2 proc. Tačiau tokiais atvejais jau geriau patarčiau žmonėms pardavinėti ar pirkti būstą patiems, jie bent jau sutaupys pinigų. Įkelti skelbimą į skelbimų portalą gali ir pats pardavėjas ar pirkėjas. O tie brokeriai, kurie ima 1 ar 1,5 proc., daugiau nieko ir nedaro, tik įkelia skelbimą. Profesionalus brokeris turi savo darbo planą, padaro kiekvieno NT objekto analizę. Geriausia pasikalbėti net ne su vienu brokeriu ir išsirinkti profesionaliausią. Tačiau tikrai nereikėtų rinktis brokerio pagal kainą. Tokiu atveju gali būti daugiau problemų nei naudos. Galiausiai gali tekti susimokėti du kartus“, - įspėjo M. Mikočiūnas.

Pavyzdžiui, jeigu būstas kainuoja 100 tūkst. eurų, 3 ir 4 proc. komisiniai mokesčiai sieks 3 tūkst. eurų ir atitinkamai 4 tūkst. eurų.

Tuo metu brokerė Ieva Meilutė skaičiavo, kad įprastai brokerio komisinis mokestis siekia 2-3 proc. Ji irgi pastebėjo, kad NT brokeriai yra profesionalai, dirbantys su NT rinka kiekvieną dieną. „Pirkėjui brokeris ne tik atrenka esamus, tačiau pasiūlo ir naujus, dar į rinką nespėjusius patekti objektus. Brokeris atstovauja tuo metu pirkėjo interesams, todėl gali patikrinti dokumentus ir statybų kokybę, investicijos atsiperkamumą, galų gale nuderėti kainą pirkėjo naudai. Brokeris ieško kabliukų, kurių galbūt nepastebėtų patirties neturintys pirkėjai“, - pasakojo brokerė.

I. Meilutė skaičiavo, kad notaro įkainiai už pirkimo-pardavimo sandorius Lietuvoje yra vienodi ir siekia 0,45 proc. su PVM nuo sandorio vertės. Jeigu būsto kaina siekia 100 tūkst. eurų, notarui mokėti teks 450 eurų.

„Tačiau tai nebūna vienintelis mokestis, nes tuo pat metu sumokami ir Registrų centro įkainiai, kurių niekas nežino iki sandorio dienos, nes duomenų tikslinimai, įvairūs archyvų duomenys yra suskaičiuojami tik Registrų centrui pateikus sąskaitą. Būna atveju, kada notarai skaičiuoja papildomus mokesčius už, pavyzdžiui, atspausdintų lapų kiekį, bet čia jau retesnė praktika. Po sandorio dar skaičiuojamas sutarties registravimo duomenų registre mokestis, kuris priklauso nuo turto vertės ir laiko. Per vieną, penkias ar dešimt dienų pirkėjas renkasi registruoti. Perkant su paskola dar yra ir hipotekos įkeitimo pas notarą mokestis, kuris priklauso nuo turto vertės, bet nebūna didesnis nei 240 eurų“, - vardijo brokerė.

Pasak I. Meilutės, jei perkama be paskolos, sandorio sudarymo mokesčių yra tikrai mažiau, nes paskolos atveju prisideda dar NT vertinimo, sutarties su kredito įstaiga sudarymo ir žinoma hipotekos įkeitimo mokesčiai.

„Verta paminėti, kad nesusituokusi pora kartu pirkdami turtą sumokės daugiau mokesčių, nes registrų centre bus reikalingas dvigubas kiekis visų žymų“, - pastebėjo NT brokerė.

Statybų bendrovės „Citus“ atstovai tikino, kad visi administraciniai mokesčiai būstui sudarys ne mažiau nei 0,5 proc. jo vertės. Tačiau anot jų nei papildomi mokesčiai, nei NT kainos nesustabdo pirkėjų.

Swedbank paslaugų planai ir mokesčiai

Užsisakius Paslaugų planą Jums nebereikės rūpintis, kiek kainuoja kiekvienas pinigų pervedimas, išgryninimas ar įmokos sumokėjimas, koks kiekvienos sąskaitos administravimo mokestis. Tol, kol naudositės savo pasirinktu Paslaugų planu, Jūs nemokėsite standartiniuose įkainiuose nustatyto dydžio mokesčių už naudojimąsi į Paslaugų planą įtrauktomis banko paslaugomis. Taip paprasta dar nebuvo!

Šį paslaugų planą gali užsisakyti tik klientai (fiziniai asmenys), gaunantys darbo užmokestį į savo sąskaitą Banke. Darbo užmokesčiu laikome: darbo užmokestį, pajamas, gaunamas pagal autorines ar kitas sutartis ir kitas nuolatines pajamas.

Mokestis mokamas už kiekvieną kalendorinį mėnesį ir nurašomas kito kalendorinio mėnesio 1-15 dieną už praeitą mėnesį. Mokestis mokamas nepriklausomai nuo naudojimosi į Paslaugų planą įtrauktomis paslaugomis. Už pirmą mėnesį klientui pasirinkus Paslaugų planą ir už paskutinį mėnesį klientui atsisakius pasirinkto Paslaugų plano Paslaugų plano mėnesio mokestis apskaičiuojamas proporcingai pagal dienų skaičių kiek klientui buvo taikomos pasirinkto Paslaugų plano sąlygos.

Momentinis kredito pervedimas - tai registruotu mobiliuoju prietaisu naudojant „Swedbank“ išmaniąją programėlę „Swedbank 2019“ pateiktas SEPA momentinis kredito pervedimas, kurio suma neviršija 15 000 Eur, vykdomas pagal Europos Sąjungoje veikiančios momentinių mokėjimų schemos taisykles.

Į Paslaugų planą įtraukiama viena turima debeto kortelė „Maestro Bazinė“, ar bekontaktė „Debit Mastercard“ kortelė). Bankas pats parinks ir priskirs Paslaugų planui vieną iš kliento turimų aukščiau nurodytų debeto kortelių (kliento prašymu Paslaugų planui gali būti priskirta kita turima debeto kortelė), kuri vėliau bus atnaujinama į Paslaugų plane nurodytą kortelę.

Mokestis netaikomas išduodant naują, atnaujintą ar keičiant kortelę pametus, praradus ar kliento prašymu. Atnaujinta kortelė gali būti siunčiama paštu „Swedbank“, AB sprendimu, t.y.

Išėmus daugiau nei 580 Eur per mėnesį, taikomas 0,5 % min. 0,5 Eur mokestis nuo didesnės nei 580 Eur sumos.

Maksimali leistina grynųjų pinigų įmokėjimo „Swedbank“, AB bankomatuose suma 7 500 Eur per kalendorinį mėnesį.

Paslaugų planą klientas pasirenka pateikęs Bankui prašymą.

Paslaugų plano „Pagrindinės mokėjimo sąskaitos paslauga“ mėnesinis mokestis klientams, kuriems paskirta socialinė parama nepasiturintiems gyventojams pagal Lietuvos Respublikos piniginės socialinės paramos nepasiturintiems gyventojams įstatymą (toliau - Įstatymas) - 0,50 Eur/mėn.

Į Paslaugų planą įtraukiama viena iš Jūsų turimų debeto kortelių. Kai į Jūsų Paslaugų planą įtraukta debeto kortelė baigs galioti ir bus automatiškai atnaujinta, ji bus iš karto įtraukta į planą.

Paslaugų plano mėnesio mokestis pradedamas skaičiuoti nuo užsakymo dienos, proporcingai už panaudotą mėnesio dienų skaičių, ir nurašomas iki kito mėnesio 15 dienos.

Į Paslaugų planą įtraukiama bekontaktė „Debit Mastercard“ kortelė.

Plano mėnesinis mokestis klientams, kuriems paskirta socialinė parama nepasiturintiems gyventojams pagal Lietuvos Respublikos piniginės socialinės paramos nepasiturintiems gyventojams įstatymą - 0,50 Eur/mėn.

Paslaugų plano mėnesinis mokestis mokamas už kiekvieną kalendorinį mėnesį ir nurašomas kito kalendorinio mėnesio 1-15 dieną už praeitą mėnesį. Mokestis mokamas nepriklausomai nuo naudojimosi į Paslaugų planą įtrauktomis paslaugomis.

Kortelės išdavimo siunčiant paštu mokestis netaikomas išduodant naują, atnaujintą ar keičiant kortelę pametus, praradus ar kliento prašymu. Atnaujinta kortelė gali būti siunčiama paštu „Swedbank“, AB sprendimu, t. y.

Į Paslaugų planą įtraukiama bekontaktė „Debit Mastercard“ kortelė.

Pagrindinės mokėjimo paslaugos planas taikomas vienai kliento pasirinktai sąskaitai Banke.

Paslaugų plano „Pagrindinės mokėjimo sąskaitos paslauga“ mėnesinis mokestis klientams, kuriems paskirta socialinė parama nepasiturintiems gyventojams pagal Lietuvos Respublikos piniginės socialinės paramos nepasiturintiems gyventojams įstatymą - 0,50 Eur/mėn.

Į Paslaugų planą įtraukiama viena Jūsų vardu išduota debeto kortelė. Jūsų Paslaugų planui priskirtai debeto kortelei netaikomi kortelės išdavimo, administravimo, atnaujinimo ir kortelės siuntimo paštu Lietuvoje mokesčiai.

Išgryninus didesnę sumą nei numatyta Jūsų Paslaugų plane, taikomas 0,5% mokestis (min. 0,5 Eur).

* Į Jūsų sąskaitas pervestų lėšų eurais administravimas apima: į Jūsų sąskaitas pervestų lėšų eurais „Swedbank“, AB viduje administravimą, į Jūsų sąskaitas pervestų lėšų eurais iš „Swedbank“ grupės bankų ir iš kitų Lietuvoje registruotų bankų administravimą bei į sąskaitas pervestų europinių mokėjimų lėšų administravimą.

Klientui neturint išmaniojo įrenginio ir/ar nesant galimybės sukurti „Smart-ID“ paskyros gali būti išduodamas PIN generatorius netaikant išdavimo mokesčio.

Nuolaida taikoma draudžiant statinį, namų turtą ir civilinę atsakomybę, arba statinį ir namų turtą. Draudžiant statinį ir civilinę atsakomybę arba tik statinį taikoma 10% nuolaida.

Įkainiuose naudojamos sąvokos turi tokią pačią reikšmę, kaip ir atitinkamos sąvokos pateiktos „Swedbank“ paslaugų ir operacijų įkainiuose „Senjorų programos“ įkainiai ir atitinkamai Paslaugų planas „Patogu“ pradedamas taikyti Klientui tapus „Senjorų programos“ dalyviu.

Kai atsiskaitant kortele (įskaitant ir grynųjų pinigų išėmimą kortele) bendra operacijų užsienio valiuta suma perskaičiuota į EUR per kalendorinį mėnesį viršija 10 000 EUR, taikomas 2,45 % valiutos keitimo mokestį nuo operacijų užsienio valiuta sumos, viršijančios šią sumą, ir mokėtina mokesčio suma apskaičiuojama operacijos sumą konvertuojant į eurus, naudojant operacijos apdorojimo dieną galiojantį „Mastercard International“ tą dieną nustatytą euro ir atitinkamos valiutos keitimo kursą, ir sumą didinant nurodyto valiutos keitimo mokesčio dydžiu (2,45 %).

tags: #busto #administravimas #komisiniai