Būsto Kredito Draudimas ir Skolos Padengimas: Kaip Apsaugoti Save Lietuvoje

Įsigyti būstą - svarbus žingsnis, tačiau kartu tai ir ilgalaikis finansinis įsipareigojimas. Todėl svarbu žinoti, kaip apsaugoti save nuo galimų finansinių sunkumų ir kaip elgtis, jei iškyla problemų grąžinant paskolą.

Finansinė Disciplina ir Veiksmų Planas

Atsakingai įvertinti susidariusią padėtį yra būtina. Atidžiai įvertinkite asmeninę ar šeimos finansinę situaciją ir nusistatykite veiksmų planą. Neretai tokio plano sudarymas gali pareikalauti bent minimalių gyvenimo būdo pokyčių, tačiau laiku įvesta finansinė disciplina ilgainiui gali pagelbėti išvengti sudėtingesnių problemų.

Tais atvejais, kai finansinę įtampą asmeniniame biudžete kelia reikšmingai pablogėjusi finansinė padėtis (sumažėjusios pajamos, nedarbas), rekomenduojama ne tik susidaryti veiksmų planą, bet ir kreiptis į banko specialistą bei aptarti esamą situaciją ir numatomus veiksmus. Prisiminkite - kuo anksčiau aptarsite iškilusias ar numatomas problemas su banko specialistu, tuo paprasčiau bus jas spręsti.

Dokumentų Pateikimas Bankui

Banko specialistas, pradėdamas aiškintis situaciją, gali paprašyti Jūsų pateikti įvairius tokiu atveju svarbius dokumentus. Pavyzdžiui, banko specialistas gali paprašyti pateikti pajamas patvirtinančius dokumentus ir pan. Šie dokumentai reikalingi tam, kad kuo objektyviau būtų įvertinta susidariusi situacija ir parinktas tinkamiausias sprendimas.

Paskolos Draudimas "Ligos ir Nedarbo Apsauga"

Darbo netekę klientai, sudarę paskolos draudimo sutartį „Ligos ir nedarbo apsauga“ dėl draudimo gali kreiptis el. paštu [email protected] arba atsiuntę užpildytą formą e. paštu.

Draudimas „Ligos ir nedarbo apsauga“ padės apsisaugoti nuo galimų sunkumų mokant paskolos įmokas, jei ilgesniam nei 30 d. tampate nedarbingu dėl ligos arba netenkate darbo. Draudžiamojo įvykio, t. y. Ligos ir nedarbo apsauga - tai draudimas, skirtas tik „Swedbank“ klientams, pasirašiusiems būsto ar vartojimo paskolos sutartį su „Swedbank“.

Draudimo sutartį galima sudaryti kartu su paskolos sutartimi arba per 60 dienų nuo paskolos sutarties pasirašymo. Draudimo įmokos dydis - 3 proc. nuo Jūsų būsto paskolos mėnesio įmokos ir 4 proc. nuo vartojamosios paskolos mėnesio įmokos. Susirgę nedelsiant kreipkitės į gydytoją. Netekę darbo kuo greičiau užsiregistruokite Užimtumo tarnyboje (buv. Darbo biržoje).

Jei Jūsų paskolos įmoka yra 210 Eur/mėn. ir Jūs sirgote 50 dienų, draudimo išmoką gausite už 20 dienų. Dienos draudimo išmokos dydį sudaro 7 Eur (210 Eur padalinus iš 30 dienų). Išmokos dydis už 20 dienų bus 140 Eur (20 d. x 7 Eur).

Galimi Paskolos Grąžinimo Sprendimai

Esame kartu ir sėkmingu laikotarpiu, ir tuomet, kai reikia įveikti iškilusius iššūkius ar sunkumus. Net ir sudėtingiausiose situacijose bendradarbiavimas ir išeities ieškojimas su banko specialistu padeda išvengti paskolų negrąžinimo pasekmių. Kiekviena kredito įstaiga suinteresuota išlaikyti kliento mokumą, o pagrindinis tikslas - užtikrinti ilgalaikį finansinį kliento stabilumą ir išlaikyti gerą skolinimosi istoriją.

Bankas gali pasiūlyti įvairius sprendimus, padedančius susidoroti su finansiniais sunkumais:

• Paskolos įmokos mokėjimo dienos pakeitimas - tokia išeitis siūloma tada, kai pasikeičia darbo užmokesčio, išmokų arba kitų pajamų gavimo data.
• Paskolos grąžinimo grafiko koregavimas ir/arba paskolos grąžinimo termino pratęsimas - siekiant sumažinti mėnesio įmokas.
• Paskolos grąžinimo įmokų atidėjimo laikotarpis - sutariama, kad klientas tam tikrą laiką mokės tik paskolos palūkanas.
• Paskolos termino pratęsimas - kliento paskolos grąžinimo terminas pratęsiamas siekiant sumažinti mėnesio įmokas.
• Lizingo įmokų mokėjimo dienos pakeitimas - tokia išeitis siūloma tada, kai pasikeičia darbo užmokesčio, išmokų arba kitų pajamų gavimo data.
• Įmokų grafiko koregavimas ir/arba lizingo sutarties termino pratęsimas - siekiant sumažinti mėnesio įmokas.
• Būsto paskolų/Paskolų užtikrintų nekilnojamojo turto įkeitimu atveju galimas ir palūkanų atidėjimas, kurios būtų sumokamos iš karto pasibaigus nuolatinės privalomosios pradinės karo tarnybos laikotarpiui arba atidėtos palūkanos sumokamos pasibaigus nuolatinės privalomosios pradinės karo tarnybos laikotarpiui pagal iš naujo sudarytą palūkanų mokėjimo grafiką.

Paskolos grąžinimo įmokų atidėjimas galimas esant bent vienai iš nurodytų aplinkybių:

• nutrūksta kredito gavėjo santuoka;
• miršta kredito gavėjo sutuoktinis;
• kredito gavėjas ar jo sutuoktinis tampa bedarbiu;
• kredito gavėjas pripažįstamas nedarbingu arba iš dalies darbingu Lietuvos Respublikos neįgaliųjų socialinės integracijos įstatyme nustatyta tvarka;
• ir esant kitoms aplinkybėms.

Valstybės Subsidijos Jaunoms Šeimoms

LKU kredito unijų grupės statistika rodo, kad jaunos šeimos - vieni iš labiausiai nuosavu būstu besidominčių pirkėjų. Vis dėlto jaunas šeimas į regionus vilioja valstybės subsidijos pirmajam būstui. Ši valstybės subsidija gali būti suteikiama tiek gyvenamosios paskirties turtui įsigyti, tiek statyti.

„Išsirinkus būstą, reikėtų patikrinti, ar jis patenką į regioną, kurių teritorijose pirmąjį būstą įsigyjančios jaunos šeimos turi teisę gauti finansinę paskatą. Tokią informaciją galima rasti tiek internete, tiek kreipiantis į kredito įstaigą“, - pataria LCKU Kredito rizikų skyriaus vadovė.

Paskolos Dirbantiems Užsienyje ir Savarankiškai Dirbantiems Asmenims

Anot I. Kedytės, LKU grupės kredito unijų taikomos sąlygos būsto paskoloms ne Lietuvoje dirbantiems tautiečiams - praktiškai nesiskiria.

„Remiantis gerąją kredito unijų praktika, šiam gyventojų segmentui yra taip pat aktyviai skolinama tiek būsto įsigijimui, tiek būsto statyboms ar rekonstrukcijai“, - teigia I. Kedytė apie savarankiškai dirbančius asmenis.

Paskolų Refinansavimas

Turintiems kitų finansinių įsipareigojimų ar net kelias paskolas, I. Kedytė primena apie refinansavimo paslaugą. „Refinansavus jau turimas paskolas vienoje bendrovėje, pavyzdžiui, kredito unijoje, lieka tik viena sutartis ir viena mėnesinė įmoka. Prieš apjungdamos kelias paskolas, kredito įstaigos dar kartą įvertina kliento finansines galimybes, todėl kai kuriais atvejais galima pasiekti sutarimų dėl patrauklesnių paskolos grąžinimo sąlygų“, - tikslina I. Kedytė.

Patarimai Prieš Imant Paskolą

• Pasirūpinti įgaliojimu patikimam asmeniui, kad įgaliotas asmuo, atsiradus nenumatytoms aplinkybėms, galėtų pasirūpinti paskolos pertvarkymu.
• Paskolos įmokos mokėjimo dieną, iš anksto pasirūpinti, kad banko sąskaitoje būtų pakankama mokėjimams vykdyti lėšų suma.
• Vis dėlto ekspertė pataria dar prieš renkantis būstą patiems įsivertinti, kokią dalį pajamų galima atsidėti būsimai mėnesio įmokai, kad ši nepaveiktų kasdienio gyvenimo.
• „Nors kredito įstaigos atidžiai įvertina kiekvieno kredito gavėjo galimybes grąžinti prisiimamus finansinius įsipareigojimus, rekomenduojame patiems skolininkams įsivertinti, koks paskolos grąžinimo laikotarpis būtų pats optimaliausias, o įmokų dydis - priimtinas. Tada paskola netaps našta, jeigu įvyks neplanuoti pokyčiai ar laikinai sumažėtų pajamos“, - teigia I. Kedytė.
• „Reikėtų įsivertinti ir vienkartinius mokesčius, tokius kaip notarinės sutartys - pirkimo-pardavimo sutartis, finansinei įstaigai įkeičiamo turto hipotekos įregistravimo sandoris, taip pat turto vertinimo ataskaita, draudimas ir panašiai“, - primena I. Kedytė.

Ką Daryti Karo Atveju?

Nuo 2023 m. sausio 28 d. Ukrainos nacionalinio banko aiškinimu, šiuo įstatymu sunaikinto ar sugadinto įkeisto turto savininkams suteikta galimybė pateikti bankams prašymą dėl paskolos grąžinimo sustabdymo arba skolos pagal vartojimo paskolos sutartį panaikinimo.

„Jei nenugalimos jėgos aplinkybės būtų objektyviai nustatytos ir apie jas mums būtų pranešta, galime apsvarstyti galimybę atleisti nuo konkrečių įsipareigojimų, kuriems tokios aplinkybės turi įtakos jų taikymo laikotarpiu“, - pažymėjo E. K.

„Karo atveju tiek kredito įstaigos, tiek ir kitos bendrovės pirmiausia vadovautųsi šalyje galiojančiais teisės aktais ir sudarytų sutarčių sąlygomis. Vis dėlto kitų šalių patirtis rodo, kad prasidėjus konfliktui šalyje įsigalioja paketas karo meto įstatymų, kurie apibrėžia ir svarbiausių ekonomikos sektorių veikimą nepaprastosiomis aplinkybėmis.

„Kaip padėjome ir per 2008-ųjų krizę, ir COVID-19 pandemijos metu, taip ir ištikus kitoms aplinkybėms esame pasiruošę kartu ieškoti tinkamiausio sprendimo dėl įsipareigojimų, susijusių su paskolomis, lizingu ar kredito kortelėmis“, - komentavo E. K.

„Susidarius situacijai, kai asmuo, turintis finansinių įsipareigojimų, dėl kokių nors individualių priežasčių patirtų sunkumų juos vykdant, reikėtų kreiptis konsultacijos į savo finansinių paslaugų teikėją“, - pažymėjo A. S.

„Kitą vertus, su kreditu įsigyjamas būstas yra perdraudžiamas: tiek pati paskola, tiek turtas yra draudžiami. Apsidrausti nuo finansinių rizikų galima ir savarankiškai. Tiesa, čia irgi reikėtų patikrinti, ar sutartyse karas nėra paminėtas kaip nedraudiminis įvykis“, - svarstė S. Sušickis.

Sušickis pabrėžė, kad karas ne visada laikomas force majeure ir savaime nereiškia atleidimo nuo atsakomybės mokėti kredito grąžinimo įmokas, t. y. Tačiau force majeure aplinkybių atsiradimas savaime neeliminuotų pareigos grąžinti būsto paskolą.

„Kaip jau minėta, karo ir kitų ekstremalių situacijų atveju, praradus būstą, įsijungia draudimo ir / ar valstybės atsakomybės prisiėmimo mechanizmai, kurie sprendžia būsto paskolos grąžinimo klausimus“, - komentuoja S. Sušickis.

Ar Verta Grąžinti Paskolą Anksčiau Laiko?

Jeigu savo noru sutrumpinsite paskolos laikotarpį (įmokos už būsto paskolą padidėja) - tokiu atveju būsite priversti „susiveržti diržus“ ir neturėsite galimybės laisvų pinigų panaudoti tiems dalykams, kurie tuo metu jums yra svarbiausi.

Manau tikslingiau rinktis ilgesnį paskolos grąžinimo laikotarpį ir mokėti mažesnes mėnesines įmokas. Kadangi įmokos bankui bus mažesnės nei jūsų finansinės galimybės, galėsite ne tik dengti įsipareigojimus bankui, bet ir dalį pinigų sutaupyti. Kaip panaudoti santaupas spręsite Jūs, o ne bankas.

Jei koncentruosite visą dėmesį į paskolos grąžinimą užuot leidę papildomas santaupas atostogoms, prasmingam laisvalaikiui su šeima ir draugais, naujiems potyriams ar hobiui - visas paskolos grąžinimo laikotarpis taps pilkas gyvenimo etapas. O juk galėjo būti kupinas džiaugsmingų akimirkų ir nuotykių.

Būsto paskola yra pigiausia įmanoma paskolą, kurią gali gauti fizinis asmuo. Už ją mokamos 3 - 4 % palūkanos. Jeigu investuodami galite uždirbti 5 % ir daugiau, verta susimąstyti apie šią alternatyvą.

Grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko iš principo nėra bloga mintis, jeigu esate pasirūpinę juodos dienos fondu, pinigų pakanka laisvalaikiui ir atostogoms. Ir visiškai nesvarbu, kad, grąžinus 10 000 €, mėnesio įmoka sumažės tik 30 €/mėn. 30 €/mėn. nėra taip jau mažai - per 10 m. tai sudaro 3600 €.

Svarbūs Aspektai Sudarant Būsto Paskolos Sutartį

1. Bankas suteikia būsto paskolą konkrečiam tikslui - būstui pirkti, statyti ar remontuoti. Sudarę kredito sutartį, jūs įsipareigosite gautus pinigus naudoti tik pagal sutartyje nustatytą lėšų panaudojimo paskirtį.
2. Taip, nes taip yra patogiau jums, būsto paskolos gavėjui. Kai įmokos automatiškai pervedamos iš to paties banko sąskaitos į būsto paskolos sutartyje nurodytą sąskaitą, paskolos gavėjui nereikia rūpintis lėšų pervedimu įmokos mokėjimo dieną.
3. Jei nebus sumokėta būsto paskolos sutartyje nustatytu laiku, bankas turės teisę skaičiuoti sutartyje nustatytus delspinigius ir taikyti kitas sutartyje numatytas sankcijas, pavyzdžiui, didinti palūkanų maržą ar taikyti baudas.
4. Paskolą galima grąžinti anksčiau, negu nustatyta sutartyje. Jeigu paskola grąžinama palūkanų keitimo dieną, tai galima padaryti nemokamai.
5. Taip, perkant būstą kartu su bendraskoliu, abu skolininkai įsipareigoja vykdyti sudarytą sutartį. Tai reiškia, kad abu bendraskoliai yra vienodai atsakingi už finansinių įsipareigojimų vykdymą - laiku mokamas mėnesio įmokas ir paskolos grąžinimą.
6. Keisti sutarties sąlygas po to, kai ji jau sudaryta, galima tik bendru - paskolos gavėjo ir banko - susitarimu.

Būtinai aptarkite visas būsto paskolos sutarties sąlygas ir reikalavimus su banko specialistais, o prieš sudarydami sutartį, atidžiai ją dar kartą perskaitykite.

tags: #busto #kredito #draudimas #skolos #padengimas