Paskola motinystės atostogų metu: ar tai įmanoma?

Motinystė - tai vienas gražiausių, bet kartu ir reikliausių gyvenimo etapų. Nors emocinis pasiruošimas kūdikio atėjimui į pasaulį yra labai svarbus, finansinis pasiruošimas motinystės atostogoms ne mažiau reikšmingas. Daugelis moterų susiduria su finansiniais iššūkiais, kai tenka laikinai atsitraukti nuo darbo rinkos.

Svajonė įsigyti nuosavą būstą dažnai aplanko šeimas, besiruošiančias pagausėjimui. Tačiau nėštumas ir vėlesnės vaiko priežiūros atostogos gali kelti klausimų dėl paskolos gavimo galimybių. Ar bankas atsižvelgia į nėštumą? Ar galima gauti paskolą būnant vaiko priežiūros atostogose? Šiame straipsnyje aptarsime pagrindinius aspektus, susijusius su būsto paskola besilaukiant ir vaiko priežiūros atostogų metu.

Motinystės išmoka ir jos įtaka paskolos gavimui

Motinystės išmoka mokama moterims, turinčioms reikiamą socialinio draudimo stažą, net jei jos nėštumo metu neteko darbo. Šie Ligos ir motinystės socialinio draudimo įstatymo pakeitimai įsigaliojo nuo 2019 m. ir sudarė sąlygas motinystės išmokas gauti visoms moterims, įgijusioms reikiamą stažą ir tapusioms nedraustomis nėštumo metu.

Motinystės išmoka moteriai mokama suėjus 30 nėštumo savaitei, kai būsima mama išeina į dekretą, tai yra nėštumo ir gimdymo atostogų. Primename, kad motinystės išmoka sudaro 77,58 proc. Tuo atveju, kai moteris viso nėštumo metu nedirba, negauna darbo užmokesčio arba nevykdo savarankiškos veiklos, motinystės išmoka jai nemokama, nes motinystės išmokos tikslas yra kompensuoti dėl vaikelio gimimo netektas pajamas.

Konstitucijoje teigiama, kad įstatymai numato mokamas atostogas iki gimdymo ir po jo „dirbančioms motinoms“. Kai moteris neatitinka sąlygų gauti motinystės išmokai iš „Sodros“, ji gali pretenduoti į vienkartinę išmoką nėščiai moteriai, kuri kitąmet padidės nuo 76 iki 250 eurų.

Ar bankas žino apie nėštumą?

Bankas nemato jūsų e. sveikatos, nes tai yra jūsų asmeniniai sveikatos duomenys ir niekas be jūsų sutikimo negali jų tikrinti. Taigi, jei neseniai sužinojote apie nėštumą, geriau tvarkyti visus popierius kuo greičiau ir nelaukti.

Paskola vaiko priežiūros atostogose: ar tai įmanoma?

Ar galima gauti paskolą esant vaiko priežiūros atostogose? Tai ko gero vienas sudėtingesnių klausimų, nes atsakymas į jį labai priklauso nuo individualios paskolos prašančiojo situacijos.

Kas yra vaiko priežiūros atostogos?

Vaiko priežiūros atostogos prasideda vos pasibaigus nėštumo ir gimdymo atostogoms. Vaiko priežiūros atostogos gali trukti iki trejų metų. Tačiau dažniausiai pasirenkamas iki 2 metų laikotarpis, nes už trečius metus nėra suteikiamos vaiko priežiūros išmokos.

Vaiko priežiūros išmokos kaip pajamos

Kalbant apie paskolas, statusas, jog paskolos prašytojas yra vaiko priežiūros atostogose, nėra esminis. Daugelis, apart teikiančių būsto paskolas (nebūtinai) į tai nekreipia dėmesį, nes daug svarbesnis dėmesys yra skiriamas pajamoms ir jų reguliarumui.

Vienas svarbiausių punktų, į kuriuos žvelgia kreditoriai išduodant paskolas yra pajamos. Ir pajamas mes suprantame kaip atlyginimą ir uždarbį. O vaiko priežiūros išmokos atrodytų labiau lygiuojasi į pašalpų skiltį. Tad kaip išmokas traktuoja kreditoriai?

Kreditoriai žvelgia į oficialius pajamų šaltinius, tokius, kokius mato Sodra ir VMI. Tai apima ir vaiko priežiūros išmoką, ir tėvystės pašalpą, ir nekilnojamo turto nuomos pajamas bei dividendus.

Vienu metu dėl pašalpų ir išmokų buvo kilusi diskusija, kuomet Seime imtos svarstyti Vartojimo kredito įstatymo pataisos, kuriomis siekiama apriboti skolinimą pašalpų gavėjams. Tiksliau, kreditoriai negalėtų atsižvelgti į pašalpas ir paramą, jų neskaičiuotų ir taip automatiškai kristų paskolos prašytojo reitingas. Kol kas šis projektas nepatvirtintas ir kreditoriams palikta savo nuožiūra spręsti ar laikyti pašalpas pajamomis. Tokią teisę, remiantis atsakingo skolinimo nuostatomis, jie turi.

40 proc. taisyklė

Norint gauti bet kokio tipo paskolą kreditoriai turi įsitikinti, jog teikiantis paraišką paskolai žmogus turi ilgalaikes ir tvarias pajamas. Į jas įeina pajamos pagal darbo sutartį, individualios veiklos pajamos ir kaip jau išsiaiškinome, vaiko priežiūros atostogų išmokos.

Tačiau kreditorius domina ne tik pajamos. Reikia apskaičiuoti ir žmogui ar šeimai priklausančias išlaidas ir finansinius įsipareigojimus. Klasikiniai pavyzdžiai būtų lizingas bei vartojimo kreditas.

Rekomenduojama, jog visi suskaičiuoti finansiniai įsipareigojimai neviršytų 30 proc. pajamų. Maksimali įstatymais numatyta riba yra 40 proc. Skaičiuodami šiuos 40 proc. kreditoriai jau įtraukia ir siūlomą ar planuojamą paskolos įmokos sumą.

Be 40 proc. taisyklės, kreditoriai dar žiūri ir pajamų sumos minimumo. Daugelis kreditorių laiko, jog mažiausiai paskolą norintis gauti žmogus turi gauti 500 eur mėnesinių pajamų.

Jei sugrįžtume prie vaiko priežiūros atostogų, tai išmokos jų metu yra tik dalis anksčiau gauto atlyginimo. Tad jei prieš gimstant vaikui žmogus gaudavo minimalų atlyginimą, tai būnant vaiko priežiūros atostogose, pajamos gali neviršyti minimalių reikalavimų ir bus per mažos gauti paskolą.

Paskolos išieškojimas

Pagal Civilinio kodekso 739 straipsnį, negalima išieškoti skolos iš skolininkų, kurių pajamos yra: motinystės, tėvystės ir vaiko priežiūros išmokos; išmokos vaikams, mokamos pagal Lietuvos Respublikos išmokų vaikams įstatymą.

Kreditoriai natūraliai nenorės išduoti paskolos iš karto žinodami, jog atsiradus skolai negalės jos išieškoti. Šis punktas nėra aktualus, kuomet skolinasi šeima ir dalis pajamų yra atlyginimas, o dalis pašalpos.

Vaikai kaip išlaikytiniai

Pildant paraišką paskolai gauti visuomet yra viena grafa, kurioje kalbama apie išlaikytinių skaičių. Išlaikytiniai - tai fiziškai, finansiškai nuo jūsų priklausomi asmenys. Tai gali būti vaikai, tėvai ar globotiniai, kuriems reikia jūsų pagalbos.

Nes yra skaičiuojamos šeimos pajamos ir skaičiuojama 40 proc. išlaidų nuo šeimos pajamų. Su limitu, kiek turi likti vienam šeimos asmeniui atskaičiavus finansinius įsipareigojimus.

Taigi, yra skirtumas, kokią paskolą galite gauti jei esate dviese ir gaunate 1000 eur pajamų per mėnesį ir jei esate dviese su dviem vaikais ir gaunate 1000 eur (gal ir mažiau, nes vaiko priežiūros išmoka yra mažesnė nei buvęs atlyginimas) per mėnesį.

DUK (Dažniausiai užduodami klausimai)

• Ar galiu gauti paskolą, būnant vaiko priežiūros atostogose? Taip, būnant vaiko priežiūros atostogose, paskola gali būti suteikiama. Tiesa, potencialus kredito gavėjas turi atitikti kitus kreditorių jam keliamus reikalavimus, apimančius turimų finansinių įsipareigojimų ir pajamų santykį, kredito istoriją ir kita.
• Kokias pajamas vertina kreditoriai, kai esi vaiko priežiūros atostogose? Būnant vaiko priežiūros atostogose ir norint gauti paskolą, kreditoriai vertina:
  • „Sodros“ mokamą vaiko priežiūros išmoką;
  • Sutuoktinio gaunamas pajamas;
  • Pajamas iš kitų šaltinių (nuomos pajamos, pajamos iš IV ar verslo liudijimo, autoriniai atlyginimai) ir kita.
• Ar paskolos suma priklauso nuo vaiko priežiūros atostogų trukmės? Vaiko priežiūros trukmė nėra aktualus rodiklis, sprendžiant dėl paskolos sumos. Tam, be visos kitos eilės veiksnių, daugiau įtakos turi faktas, kokio dydžio vaiko priežiūros išmoka yra mokama.
• Kokios paskolos formos dažniausiai prieinamos, esant vaiko priežiūros atostogose? Esant vaiko priežiūros atostogose ir atitinkant tam tikrus kreditoriaus reikalavimus, lengviausia gauti vartojimo paskolą, greituosius kreditus, kredito kortelę, lizingą. Komercinių bankų ir kredito unijų išduodama, su didelės pinigų sumomis besisiejanti būsto paskola tokioje situacijoje yra išduodama sudėtingiau.

Kaip pagerinti paskolos gavimo galimybes esant motinystės atostogose?

• Papildomos pajamos. Jei yra galimybė iš papildomos veiklos (NT nuoma, individuali veikla ir pan.) gauti kokių nors legalių pajamų, tai -labai naudingas niuansas šioje situacijoje.
• Antrosios pusės pajamos. Kuo sutuoktinio pajamos yra didesnės, tuo daugiau šansų gauti paskolą, būnant motinystės atostogose.
• Mažesni turimi finansiniai įsipareigojimai. Jei įmanoma, prieš prašant naujos paskolos, reikėtų padengti ar bent sumažinti jau turimus įsipareigojimus.
• Ilgesnis paskolos sutarties laikotarpis. Nors, vertinant sumokėtų įmokų dydį, toks sprendimas gali atrodyti nelabai finansiškai naudingas, ilgesnis paskolos laikotarpis (tad kartu - ir mažesnė mėnesio įmoka) padidina galimybę gauti paskolą.

Būsto kredito sutarčių bendrosios sąlygos

Būsto kredito sutarčių bendrosiose dalyse reglamentuojama sutarties nutraukimo tvarka, sutarties keitimo atvejai, prievolės užtikrinimo priemonės (bei atvejai, kada bankas turi teisę prašyti papildomų užtikrinimo priemonių), sankcijos už sutarties pažeidimą, mokėjimų tvarka, bankui įkeisto turto draudimo sąlygos, kredito refinansavimo tvarka.

Šiandien Lietuvoje renkantis būsto kredito paslaugos teikėją - banką - praktiškai nėra galimybių iš anksto susipažinti su bendrosiomis būsto kredito sutarties sąlygomis. Lietuvoje šiandien paprastai vartotojas būsto kreditavimo sutarčių bendrąsias sąlygas pirmą kartą pamato tuomet, kai jau "prie durų su raktais trypčioja" pinigų nekantriai laukiantis būsto pardavėjas.

Tai iš esmės reiškia, kad būsto kredito siekiantis pirkėjas dėl laiko stokos turi ribotas galimybes išsamiai susipažinti su kitų būsto kredito paslaugų teikėjų alternatyvomis, todėl situaciją galima vertinti kaip palankią paslaugų teikėjams. Tuo tarpu vartotojams palankesnės aplinkybės susidarytų, jei būsto kredito sutarties bendrųjų sąlygų viešinimas būtų privalomas arba savanoriška iniciatyva, kaip, pavyzdžiui jau eilę metų yra kai kuriose Skandinavijos šalyse.

Vadovaujantis Europos susitarimu dėl savanoriškojo elgesio kodekso, susijusio su informacija, pateiktina iki būsto kredito sutarties pasirašymo, vartotojui turi būti pateikiama: bendra informacija apie siūlomus būsto kreditus; taip pat prieš sutarties pasirašymą konkrečiam asmeniui skirta informacija, pateiktina Europos standartiniame informacijos lape.

Išsamesnei studijai, savo būsto kredito bendrąsias sutarties sąlygas pateikė Lietuvoje veikiantis "Swedbank", "Nordea Bank Finland", "Danske bank", "Citadele bankas", "Šiaulių bankas" ir "Medicinos bankas".

Bankų pateiktos būsto kredito sutarties sąlygos

Apibendrinant, vaiko priežiūros atostogos nėra trukdis gauti paskolos, nes vaiko priežiūros išmoka yra laikoma kaip oficialios pajamos. Tačiau kreditoriai gali būti mažiau lankstūs, jei vaiko priežiūros išmoka yra vienintelės pajamos, dėl skolų išieškojimo sudėtingumo. Be to, šeimai su vaikais, norint gauti paskolą, vaikai skaičiuojami kaip išlaikytiniai ir dėl to bendros šeimos pajamos yra laikomos mažesnės.

Žinoma, kiekviena situacija yra skirtinga ir vaiko priežiūros atostogos bei išmoka yra tik dalis niuansų.

Norint šį laikotarpį praleisti ramiai, rekomenduojama iš anksto planuoti savo biudžetą, taupyti ir įvertinti visas galimas pajamas bei išlaidas.

Patarimai planuojant finansus motinystės atostogų metu

Pirmasis žingsnis - objektyviai įvertinti savo finansinę padėtį. Reikia suskaičiuoti visas turimas santaupas, paskolas, kredito kortelių likučius, mėnesines išlaidas ir pajamas. Įtraukite ir netikėtas išlaidas - medicinines paslaugas, vaistus, nenumatytus pirkinius.

Jeigu planuojate nėštumą, rekomenduojama pradėti taupyti kuo anksčiau. Net jei tai tik keli procentai nuo atlyginimo kiekvieną mėnesį - ilgainiui jie gali sudaryti reikšmingą sumą. Vienas iš populiariausių ir saugiausių būdų taupyti - indėliai banke.

Jei turite laisvo laiko prieš gimdymą ar jau esate motinystės atostogose, apsvarstykite galimybę užsidirbti iš namų. Be to, galima pagalvoti apie pasyvias pajamas, pavyzdžiui, jei turite laisvų lėšų, galite investuoti į nedidelio rizikingumo priemones.

Laukiant kūdikio lengva pasiduoti norui nupirkti viską iš karto - nuo žaislų iki brangios technikos. Vis dėlto verta atsiminti, kad daugelis daiktų reikalingi tik trumpą laiką, todėl verta ieškoti naudotų prekių, skolintis iš draugų ar šeimos narių. Sudarykite kūdikio kraitelio sąrašą, atskirkite būtinus pirkinius nuo tų, kurių galima palaukti.

Be motinystės ir vaiko priežiūros išmokų, Lietuvoje šeimos gali tikėtis ir papildomos valstybės pagalbos: vienkartinės išmokos gimus vaikui, vaiko pinigų bei kompensacijų už darželį ar kitas paslaugas.

Būtina iš anksto išsiaiškinti, kokioms išmokoms ir lengvatoms turite teisę, ir pasirūpinti reikiamais dokumentais. Šios lėšos gali padėti sumažinti finansinę naštą ir suteikti daugiau lankstumo planuojant kasmėnesinį biudžetą.

Jeigu kyla klausimų dėl paskolų, santaupų paskirstymo ar investavimo galimybių, verta pasitarti su finansų konsultantu.

tags: #busto #paskola #esant #dekretinese