Kai būstas priklauso keliems asmenims, kiekvienas iš jų turi teisę disponuoti savo nuosavybės dalimi. Tačiau bet koks užstatymas ar paskolos gavimas, naudojant būstą kaip užstatą, paprastai reikalauja visų bendrosios nuosavybės savininkų sutikimo. Be to, bankai ar kredito įstaigos atidžiai vertins bendrą būsto vertę, jūsų turimą dalį ir jūsų finansinę galimybę grąžinti paskolą.
Norėdami sužinoti konkrečias galimybes ir sąlygas, rekomenduojama kreiptis į kelias banko ar kredito įstaigas ir aptarti savo situaciją. Šiame straipsnyje aptarsime dažniausiai užduodamus klausimus ir atsakymus, susijusius su paskola būstui.
Dažniausiai Užduodami Klausimai apie Paskolas Būstui
Ar galiu gauti subsidiją įsigyjant namo dalį?
Valstybės subsidija skirta jaunoms šeimoms iki 36 metų.
Paskolos refinansavimas ir antro būsto įnašas
Situacija: Turimas butas, įsigytas su paskola kartu su bendraskoliu. Svarstoma galimybė refinansuoti pirmą būstą, siekiant padengti dalį esamos paskolos, sumažinant ją iki 50% LTV, ir išlaisvinti dalį lėšų, kurios liktų po paskolos sumažinimo, panaudojant jas antram būstui kaip pradinį įnašą. Planuojama pirmą būstą nuomuoti.
Klausimai:
- Ar toks scenarijus yra realus ir įmanomas?
- Ką pirmiausia reikėtų padaryti, norint įvertinti galimybes refinansuoti pirmą būstą ir panaudoti lėšas antram būsto įnašui?
- Ar bankai refinansuoja visą turto vertę, ar tik tam tikrą procentą (LTV)? Kiek papildomų pinigų iš turto vertės augimo būtų galima „išlaisvinti“?
Atsakymas: Taip, toks variantas galimas. Bankas refinansuoja būstą pagal dabartinę vertę, bet tik iki nustatyto LTV, dažniausiai ne daugiau kaip 85 proc., todėl išlaisvinama tik dalis vertės augimo. Pirmiausia reikia turto vertinimo ir kreiptis į banką, kuris paskaičiuos, kiek paskolos galima refinansuoti ir ar lieka lėšų antram būstui.
Kaip refinansuoti automobilio paskolą (teisingas būdas)
Paskola namo statybai
Jei esate nesusituokę, valstybės parama būstui jums netaikoma. Banko paskolą namo statybai gauti galima, bet vertinamos abiejų pajamos, nuosavybės dalys ir pradinis įnašas. Taip pat, labai svarbi namo vieta, regione ar mažame mieste sąlygos griežtesnės, o didmiestyje ar šalia jo finansavimas paprastesnis. Griovimo darbai nefinansuojami, paskola skiriama tik naujo namo statybai.
Paskola svečių namų paskirties būstui
Sąlygos keičiasi gana ženkliai, nes svečių namų paskirties turtas bankams laikomas komerciniu. Tokiu atveju taikomas didesnis pradinis įnašas, dažniausiai 30-40 %, gali būti aukštesnės palūkanos ir griežčiau vertinamos pajamos. Taip pat ne visi bankai išvis finansuoja tokio tipo objektus.
Paskola dirbant užsienyje
Dirbant Anglijoje būsto paskolą Lietuvoje gauti įmanoma, tik bankai vertina užsienio pajamas griežčiau. Jei pajamos yra pakankamos, o pradinis įnašas atitinka reikalavimus, paskolos suteikimo tikimybė yra gera. Bankai Lietuvoje suteikia būsto paskolas dirbantiems užsienyje, dažniausiai tokias paskolas suteikia Swedbank, SEB ir Luminor - jie priima oficialias Vokietijos pajamas, jei jos stabilios ir gaunamos bent 6-12 mėn.
Svarbu: Prieš kreipiantis pasiruoškite darbo sutartį, atlyginimų išrašus 6-12 mėn.
Valstybės parama perkant pirmą būstą
Subsidija pirmajam būstui skiriama tik jaunoms šeimoms iki 35 metų, atitinkančioms nustatytus kriterijus. Vieni asmenys, net jei jauni ir pirmą kartą perka būstą, šios paramos gauti negali.
Dovanotas būstas kaip pradinio įnašo alternatyva
Dovanotą butą galima panaudoti kaip papildomą užstatą, ir tokiu atveju nereikėtų mokėti pradinio įnašo grynais. Bankas įvertins buto rinkos vertę ir, jei jos pakaks kaip užtikrinimui, galėsite gauti paskolą naujam būstui.
Paskola socialiniam būstui
Paskolą socialiniam būstui galima gauti per valstybės remiamų būsto kreditų programą.
Subsidija neįgaliesiems
Jeigu esate pripažinta neįgalia ir nedarbinga, galite pretenduoti į valstybės subsidiją pirmajam būstui įsigyti, jeigu atitinkate nustatytus kriterijus.
Kriterijai Valstybės Remiamai Paramai Būstui
Asmenys, pretenduojantys į valstybės remiamą paramą būstui, turi atitikti šiuos kriterijus:
- Turi ar turėjo nuosavybės (bendrosios nuosavybės) teise būstą, kurio naudingasis plotas, tenkantis vienam asmeniui ar šeimos nariui, yra mažesnis kaip 14 kvadratinių metrų, arba turimas būstas yra fiziškai nusidėvėjęs daugiau kaip 60 procentų.
- Neįgalusis ar šeima, kurioje yra neįgalusis, nuosavybės teise turi būstą, nepritaikytą neįgaliųjų poreikiams.
LTV (Loan-to-Value) Santykis
LTV (Loan-to-Value) - tai paskolos sumos santykis su turto verte. Bankai dažniausiai refinansuoja būstą iki nustatyto LTV, dažniausiai ne daugiau kaip 85 proc.
| Situacija | LTV Ribos | Papildoma Informacija |
|---|---|---|
| Standartinis refinansavimas | Iki 85% | Bankas vertina turto vertę ir nustato maksimalią paskolos sumą |
| Svečių namų paskirtis | Aukštesnis pradinis įnašas (30-40%) | Griežtesni reikalavimai pajamoms ir didesnės palūkanos |
