Gyvenimas svetur atveria naujas galimybes, tačiau širdis dažnai lieka Lietuvoje. Ne vienas emigracijoje dirbantis lietuvis svajoja apie nuosavą būstą gimtinėje - vietą, kur galima sugrįžti atostogoms, aplankyti artimuosius ar tiesiog turėti jaukią užuovėją ateičiai. Labai dažnai paskola būstui tampa realiu įrankiu įgyvendinti šiuos ketinimus, tačiau procesas, gaunant pajamas užsienyje, neretai atrodo painus ir kupinas klausimų.
Būsto paskolos emigrantams taip pat gali būti išduotos ketinant įsigyti nekilnojamojo turto Lietuvoje. Dauguma bankų siūlo šias paskolas emigrantams, tačiau tai priklauso nuo kelių sąlygų.
Pagrindiniai Aspektai ir Sąlygos
Pajamos ir jų vertinimas
Bankai, vertindami užsienyje dirbančių asmenų galimybes gauti paskolą būstui Lietuvoje, pirmiausia žiūri į pajamas ir jų stabilumą. Svarbiausia sąlyga - oficialios, dokumentais pagrįstos pajamos. Tai reiškia, kad turite pateikti darbo sutartį, atlyginimo išrašus bei, jei reikia, pažymą iš darbdavio.
Paprastai kredito įstaigos vertina asmens pusmečio pajamas, tad jeigu emigracijoje uždirbtos pajamos Lietuvoje negali būti vertinamos, teks šalyje išdirbti bent 6 mėn. Taip pat pastebima tendencija, kad vis daugiau lietuvių dirba užsienyje, tačiau gyvena ar bent jau yra deklaravę gyvenamąją vietą Lietuvoje.
Lengviau gauti paskolą gaunant atlyginimą eurais. Tokiu atveju, kai pajamos yra gaunamos iš šalies, kurios nacionalinė valiuta yra euras, paskolos gavimo procedūra yra standartinė.
Dirbantys užsienio šalyje, kur atlyginimas mokamas kita valiuta nei eurais, gauti paskolą, anot įvairių šaltinių, yra praktiškai neįmanoma. Bankai bei paskolų išdavimo bendrovės susiduria su valiutų kursų svyravimais, kurie apsunkina paskolos emigrantams išdavimo galimybių įvertinimus.
Nuo 2019 m. pradžios Lietuvos kredito įstaigos įpareigotos paskolas konvertuoti į kitą valiutą (t. y. į eurus ar kitą, kuria paskolos gavėjas gauna nuolatines pajamas) neatlygintinai.
Pradinis įnašas
Itin svarbus yra pradinis įnašas - dažniausiai jis siekia ne mažiau kaip 15 proc. nuo perkamo būsto vertės, tačiau emigrantams kai kurie bankai gali taikyti ir didesnį. Taip nutikus, rankų nuleisti nereikėtų, kadangi sprendimų yra, pavyzdžiui, paskolą imti galima su bendraskoliu. Tokiais atvejais galima įnešti ir didesnį pradinį įnašą.
Kredito istorija
Kredito istorija - dar vienas svarbus aspektas: tikrinama ne tik Lietuvoje, bet ir toje šalyje, kurioje dirbate.
Labai svarbu kriterijumi svarstant apie paskolų emigrantams suteikimą tampa pajamų tvarumas. Kreditų bendrovės tikrina, kiek darboviečių asmuo keitė per pastaruosius kelerius metus, darbdavių finansinę padėtį, kitus duomenis. Vėlgi dėl sunkiau prieinamų duomenų kai kurie kreditoriai linkę palankiau vertinti Lietuvoje gyvenančių asmenų paraiškas.
Kaip Lietuvoje, taip ir užsienyje skolintis gali ne tik dirbantieji pagal darbo sutartis, bet ir savarankiškai dirbantys asmenys. Vienas esminių punktų - siekiant gauti būsto paskolą, reikia turėti bent 6 mėn. nenutrūkstamą darbo vienoje bendrovėje stažą, o dirbant savarankiškai - 12 ar net 24 mėn. stažą ir nuolatines stabilias gaunamas pajamas patvirtinančius išrašus.
Paskolos suma ir valiuta
Paskola siekia nuo 20 000 Eur ir negali viršyti 85 proc. Kreditas teikiamas, kai kredito gavėjo gaunamų pajamų ar šalies, kurioje nuolat gyvenama, valiuta yra SEK, DKK, PLN, GBP, USD, NOK, CHF, ISK, CAD ar EUR.
Nuo 2021 metų Lietuvos bankas įvedė apribojimus emigrantams, išduodant būsto paskolas, būtent dėl to, kad sunku įvertinti kredito istoriją, nes informaciją yra ne tik sunku gauti, bet dar sudėtingiau patikrinti.
Dokumentų Rengimas ir Pateikimas
Norint gauti paskolą būstui Lietuvoje, gyvenant ir dirbant užsienyje, labai svarbu tinkamai paruošti visus dokumentus. Pirmiausia, bankai prašo oficialios darbo sutarties bei paskutinių kelių mėnesių atlyginimo išrašų iš darbdavio ar banko sąskaitos. Taip pat, dažnai reikia pateikti metines pajamų deklaracijas, ypač jei dirbate savarankiškai ar gaunate papildomų pajamų.
Ne mažiau svarbus ir banko sąskaitos išrašas, rodantis nuolatines pajamas bei stabilų jų gavimą. Kai kurie dokumentai turi būti išversti į lietuvių arba anglų kalbas ir patvirtinti notaro - tai priklauso nuo šalies, kurioje dirbate.
Dokumentų sąrašas:
- Asmens dokumentas (pasas arba asmens tapatybės kortelė).
- Pasirašytas sutikimas dėl asmens duomenų tvarkymo.
- Dokumentai, patvirtinantys darbinius santykius užsienyje (galiojanti darbo sutartis, kurios terminas nemažesnis nei pastarieji ketveri mėnesiai).
- Oficialiai gaunamos pajamos (banko išrašas už pastaruosius pusę metų).
- Jei darbo sutartis yra užsienio kalba, tuomet reiktų pateikti jos patvirtintą vertimą.
Paskolos gavimo procesas
Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y. pagal individualios veiklos pažymėjimą ar verslo liudijimą.
Patogiausias ir greičiausias būdas gauti paskolą - pateikti paskolos paraišką nuotoliniu būdu. Pasirinkto kreditoriaus svetainėje užpildykite paraišką nurodydami reikalingus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Netrukus su jumis susisieks įmonės vadybininkas.
Su specialistu aptarsite pateiktą paraišką ir jūsų būsto finansavimo sąlygas, kredito sutarties pasirašymo klausimus - kredito sumą, paskolos laikotarpį, palūkanų normą, kredito įmokas, sužinosite, kokia yra kredito kainos metinė norma ir bendras kredito įmokų skaičius. Po pokalbio specialistas parengs palankų ir jūsų poreikius atitinkantį paskolos pasiūlymą, ir galėsite pereiti prie paskolos sutarties pasirašymo.
Suderinus paskolos detales, pasirašoma kredito sutartis. Tam, kad būtų užtikrinamas būsto paskolos prievolių įvykdymas, galimas perkamo ar kito turimo nekilnojamojo turto įkeitimas.
Sudarę būsto paskolos sutartį, paskolą galite grąžinti lygiomis arba mažėjančiomis mėnesio įmokomis.
Patarimai ir rekomendacijos
Užsienyje dirbantiems lietuviams būsto paskolos suteikiamos kiek griežtesnėmis sąlygomis nei tiems, kurie gauna pajamas Lietuvoje. Dažniausiai prašoma didesnio pradinio įnašo - jei vietiniams pakanka 15 proc., emigrantams neretai taikomas 20-30 proc. reikalavimas.
Todėl planuojant paskolą itin naudinga pasinaudoti patogia paslauga - būsto paskolos skaičiuoklė - ji leidžia įvertinti, kaip skirtingos palūkanos ar pradinio įnašo dydis paveiktų mėnesines įmokas.
Pirmiausia verta iš anksto pasidomėti, kokie konkretaus banko reikalavimai taikomi emigrantams - taip išvengsite netikėtumų, kai jau būsite pasiruošę teikti paraišką. Pravartu palyginti kelių bankų pasiūlymus arba kreiptis į paskolų brokerį, kuris gali padėti rasti palankiausias sąlygas.
Be to, specialistai rekomenduoja iš anksto apsibrėžti biudžetą ir objektyviai įvertinti savo galimybes - tam puikiai pasitarnauja būsto paskolos skaičiuoklė (dažniausiai nemokamas įrankis banko internetinėje svetainėje).
Atkreipkite dėmesį, kad kiekvienam kreditui ir paskolai (būsto paskolos, paskolos automobiliui įsigyti, vartojimo kreditai, būsto paskolos dirbantiems užsienyje ir pan.) taikomos skirtingos sąlygos, skiriasi ir palūkanų normos.
Norėdami gauti paskolą palankesnėmis sąlygomis, būtinai pasinaudokite paskolos skaičiuokle. Jei atitinkate paskolas teikiančios bendrovės reikalavimus, galite pildyti paraišką. Paraiškų formas taip pat rasite paskolų bendrovių tinklalapiuose.
Paraiškų vertinimas bei paskolas teikiančių bendrovių darbuotojų konsultacijos yra nemokamos.
Taip pat rekomenduojama susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Paskolas išduodančios įmonės pastoviomis pajamomis laiko paskutinių 6 mėnesių pajamas gaunamas iš to paties šaltinio. Paskolos emigrantams - kaip gauti paskolą, kokių dokumentų prireiks ir kaip skolintis neviršijant galimybių?
Visų pirma, norint gauti paskolą, reikia atitikti esminius kredito bendrovių reikalavimus: būti 18-21 m., gauti nuolatines pajamas ir pan. Visi reikalavimai pateikti paskolų teikėjų interneto svetainėse.
Svarbu pasikonsultuoti su keliais bankais Lietuvoje, kurie įvertins jūsų asmeninę informaciją ir pateiks savo pasiūlymus.
SVARBU: Nemokėkite pardavėjui, kol bankas nepatvirtins jūsų būsto paskolos. Saugumo ir patogumo sumetimais įsitikinkite, kad jūsų paskolą patvirtino bankas, prieš atlikdami bet kokius mokėjimus pardavėjui.
5 patarimai imant būsto paskolą
Kriterijai ir Paraiškos Vertinimas
Vertinant paraiškas tikrinama, ar šeimos pajamos padengs būsimus įsipareigojimus. Vertinant pajamas, remiamasi Lietuvos banko atsakingo skolinimosi nuostatais. Viena iš pagrindinių taisyklių - besiskolinančio asmens/šeimos mėnesio įmokos (bendrai paskolų, kreditų, lizingo sutarčių ir pan.) negali viršyti 40 proc. pajamų.
Vertinant pajamas, atsižvelgiama į:
- Faktinę šeimos gyvenamąją vietą.
- Minimalias gyvenimo išlaidas konkrečiose šalyse.
- Šeimų sudėtį (kiek joje - suaugusių šeimą išlaikančių narių, kiek ir kokio amžiaus vaikų šeima augina).
- Esamus įsipareigojimus kitoms kredito įstaigoms ir t. t.
Finansų įstaigos
Lietuvos paskolų teikėjai dažnai pasižymi lanksčiomis sąlygomis ir gali turėti specialias programas dirbantiems užsienyje.
Dauguma kreditorių, tarp jų ir Šeimos Kredito Unija, teikia paskolas dirbantiems užsienyje, net jei pajamos yra gaunamos kita valiuta.
Jei šiuo metu dirbate ir turite legalius darbinius santykius užsienyje, tačiau galvojate apie paskolą būstui, vartojamąjį kreditą ar kitą finansinę pagalbą, tuomet galite kreiptis į Kauno Kredito uniją ir gauti jums reikalingą sumą.
Kauno kredito unija suteikia galimybę gauti paskolas ne tik Lietuvoje gyvenantiems asmenis - išduodamos ir paskolos dirbantiems užsienyje (emigrantams). Paskolos dirbantiems užsienyje (emigrantams), taip pat paskolos gyvenantiems užsienyje gali būti suteikiamos išpildžius sąlygą jog klientas pateikia dokumentus, įrodančius apie darbą bei gaunamas pajamas.
Užsienyje dirbantiems lietuviams paprastai aktualiausios būsto, taip pat ir vartojamosios paskolos. Užsienyje dirbantiems lietuviams, kaip ir kitiems potencialiems klientams, planuojantiems skolintis, teikiamos nemokamos finansinės konsultacijos.
Konkreti paskolos suma bus apskaičiuota individualios konsultacijos metu, kuomet finansų konsultantas įvertinęs jūsų finansinę istoriją bei pateiktą informaciją pasakys kokos sumos galite tikėtis. Preliminariai ją galima sužinoti pasinaudojus, Kauno kredito unijos svetainėje pateikiama interaktyvia paskolos skaičiuokle, kur įvedus norimą pinigų sumą ir paskolos terminą, sužinosite ne tik taikomas metines palūkanas, bendrą paskolos kainą, bet ir kokio dydžio įmokas jums teks mokėti kiekvieną mėnesį.
Paskolų palūkanas nustato kiekvienas kreditorius atskirai, todėl reikėtų pateikti paraišką keliose kredito įstaigose, jog galėtumėte palyginti kelis skirtingus pasiūlymus.
Pavyzdžiai ir Skaičiavimai
Tipinis paskolos pavyzdys: Pavyzdžiui, skolinantis 45000 EUR, sutartį sudarant 10 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 5.70 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 450 EUR, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 6.05 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 492.84 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 14140.80 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn.
*Skaičiuoklės rezultatas gali skirtis nuo galutinio pasiūlymo, pritaikyto jūsų asmeniniams poreikiams. Papildomai skaičiuojamos kintamosios EURIBOR palūkanos.
DUK
Kokias paskolas gali gauti emigrantai?
Emigrantai gali gauti beveik visų tipų paskolas, kaip būsto, automobilio, remonto, paskolą, greitąjį kreditą, vartojimo paskolą ir pan., tačiau gali tekti ilgiau palaukti kol kreditorius patikrins Jūsų mokumą. Paskolą galite gauti, jeigu Jūsų turimi įsipareigojimai ir naujos paskolos įmoka per mėnesį neviršys 40 % Jūsų mėnesio grynųjų pajamų. Turite neturėti jokių nepadengtų skolinių įsipareigojimų finansinėms įstaigoms. Taip pat esamoje darbovietėje turite būti išdirbęs bent 4 mėn.
Kokio dydžio paskolas gali gauti emigrantai?
Tikslią paskolos sumą galima sužinoti po asmeninės konsultacijos, kur bus įvertinta jūsų kredito istorija ir turimi finansiniai įsipareigojimai.
Kokios paskolų palūkanos taikomos emigrantams?
Paskolų palūkanas nustato kiekvienas kreditorius atskirai, todėl reikėtų pateikti paraišką keliose kredito įstaigose, jog galėtumėte palyginti kelis skirtingus pasiūlymus.
*Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.
tags: #busto #paskolos #emigrantams