Šiame straipsnyje išanalizuosime AS „Citadele banka“ Lietuvos filialo finansines ataskaitas, įvertinsime banko veiklos efektyvumą ir aptarsime mikropaskolų galimybes verslui.
Finansinės Ataskaitos Sandara
Tam, kad būtų galima detaliau peržvelgti ataskaitas taip pat yra nuosavo kapitalo pokyčių ataskaita bei aiškinamasis raštas. [2] Filialo pelno (nuostolio) ataskaitos skelbiamos viešai kas ketvirtį bei kasmet audituota pelno (nuostolio) ataskaita. Pelno (nuostolio) ataskaita - finansinė ataskaita, rodanti banko pajamas, išlaidas ir pelną per ataskaitinį laikotarpį.
Pagrindiniai AS „Citadele banka“ Lietuvos Filialo Veiklos Rodikliai
Kad išsiaiškint ar bankas efektyviai ir ar pelningai panaudoja turtą, naudojami šie rodikliai: ROA apibūdina banko turto panaudojimo efektyvumą. Kuo didesnė rodiklio reikšmė, tuo pelningiau naudojamas banko turtas.
Apibendrinus galima teigti, kad AS „Citadele banka“ Lietuvos filialas dirba efektyviai ir pelningai. 2018 metais filialo turtas siekė 491768 tūkst. eurus. Kasmet didėjo indėlių portfelis. Paskolos taip pat didėjo, tačiau paskutinius dvejus metus neženkliai sumažėjo.
Nuo 2014 metais AS „Citadele banka“ Lietuvos filialo indėlių krepšelis kasmet augo. Nuo 2014 metų iki 2017 metų jis išaugo 159494 tūkst. eurų. Filialas 2014 metais išdavė 180141 tūkst. eurų paskolų, o 2015 metais - 236814 tūkst. eurų, procentais tai sudarė 31,5 proc. Per 2018 m. banko indėlių apimtys sumažėjo 4,8 proc., arba 21795 tūkst. eurų, ir 2018 m. gruodžio 31 d. sudarė 431335 tūkst. eurų. 2018 metais bankas veikė sėkmingai - padidėjo verslo paskolų portfelis, vartojimo paskolų portfelis, augo palūkanų pajamos. Tam įtakos galėjo turėti tai, kad 2018 metais bankas pradėjo teikti klientams būsto paskolas.
AS „Citadele banka“ Lietuvos Filialo Pelno / Nuostolio Analizė
AS „Citadele banka” Lietuvos filialo pelno (nuostolio) ataskaitų analizei buvo naudojami 2014 - 2018 metų duomenys.
Darbo tikslas - išanalizuoti AS „Citadele banka“ Lietuvos filialo 2014 - 2018 metų pelno (nuostolio) ataskaitas ir įvertinti banko veiklos efektyvumą. Išanalizuoti pagal horizontalią ir vertikalią analizes AS „Citadele banka“ Lietuvos filialo 2014 - 2018 metų pelno (nuostolio) ataskaitas.
Darbo metodai: darbe naudota banko finansinių ataskaitų, pagrindinių bankų sektoriaus veiklos rodiklių analizės.
Horizontali Analizė
Horizontalioji analizė parodo pokyčius tarp skirtingų laikotarpių, leidžiančius įvertinti tendencijas ir augimą.
Vertikali Analizė
Vertikalioji analizė leidžia palyginti atskiras pelno (nuostolio) ataskaitos eilutes su bendra suma, taip atskleidžiant jų santykinę svarbą.
Mikropaskolos Verslui
Net ir stabiliai veikiantis verslas neišvengia netikėtumų. Didelės investicijos yra planuojamos iš anksto numatant finansavimo šaltinius, tačiau nedidelės investicijos, padidėjęs atsargų poreikis sezono metu, sutrikę pirkėjų atsiskaitymai, netikėti įrangos gedimai ar kitos neplanuotos situacijos gali sutrikdyti pinigų srautus ir tuo pačiu įprastą įmonės veiklą.
Kas Yra Mikropaskola?
Tai yra maža paskola, skirta įvairioms verslo reikmėms, dažnai teikiama be materialaus turto įkeitimo. Tokio tipo paskolos padeda verslui greitai reaguoti į nenumatytas situacijas, subalansuoti pinigų srautus ir užtikrinti stabilią veiklą. Skolinamos sumos dydis ir sąlygos priklauso nuo tokią paskolą teikiančios finansų įstaigos.
Pavyzdžiui, „Citadele“ bankas teikia mikropaskolas nuo 1 000 iki 25 000 arba iki 100 000 eurų su ILTE garantija be turto įkeitimo.
Kam Verslas Naudoja Mikropaskolas?
- Neatidėliotiniams pirkimams
- Smulkioms investicijoms
- Darbo užmokesčio išmokėjimui
- Apyvartinių lėšų papildymui
Smulkus ir vidutinis verslas vis labiau vertina šį lankstų finansavimo būdą dėl paprasto ir greito verslo paskolos suteikimo ir išmokėjimo.
Kada Maža Paskola Yra Vertybingas Pasirinkimas?
Maža paskola (mikropaskola, mažas kreditas ar mini paskola) verslui tampa itin naudingu pasirinkimu tais atvejais, kai svarbiausia - greitis, lankstumas ir paprastas procesas. Ji ypač aktuali smulkiam ir vidutiniam verslui, kuris dažnai susiduria su trumpalaikiais finansiniais iššūkiais.
Štai kelios dažniausios situacijos, kada verta apsvarstyti mažos paskolos galimybę:
- Kai reikia greito sprendimo. Kreipiantis dėl įprastos paskolos verslui, dažnai reikia pateikti daug dokumentų, o paraiškos vertinimas ir sprendimo priėmimas užtrunka pakankamai daug laiko. Tuo tarpu mažos paskolos dažnai suteikiamos per trumpesnį laiką, o bankai ar kitos finansų įstaigos, taikantys inovatyvius paraiškos vertinimo būdus, pasiūlymą gali pateikti per 1-2 darbo dienas, o kai kuriais atvejais - net tą pačią dieną.
- Kai svarbu išlaikyti likvidumą trumpuoju laikotarpiu. Net ir sėkmingai veikiančiam verslui gali pritrūkti apyvartinių lėšų - ypač sezono metu ar ilgėjant pirkėjų atsiskaitymo terminams. Maža paskola padeda greitai subalansuoti pinigų srautus ir padėti užtikrinti verslo stabilumą.
Svarbu atsižvelgti į tai, kad net ir nedidelė paskola turėtų būti imama atsakingai. Prieš priimant sprendimą skolintis, reikia įvertinti būsimus realius pinigų srautus bei galimybes laiku grąžinti paskolą. Atsakingas skolinimasis padeda išvengti finansinių sunkumų bei prisidėti prie stabilaus verslo augimo.
Kaip Gauti Mikropaskolą Internetu „Citadele“ Banke?
Mikropaskolos procesas yra greitas ir patogus:
- Paraiškos pateikimas nuotoliniu būdu. Viskas prasideda nuo paraiškos užpildymo internetu. Dažniausiai tai užtrunka iki dešimties minučių, nes įmonės metinės finansinės ataskaitos ir kita pagrindinė reikalinga informacija apie įmonę jau yra viešuosiuose registruose, o sąskaitos išrašą už 12 paskutinių mėnesių įmonė gali pateikti pasinaudojus galimybe pateikti savo atsiskaitomosios sąskaitos išrašą tiesiogiai iš kito banko.
- Greitas kreditingumo vertinimas. Įmonės kreditingumo vertinimui naudojamas inovatyvus automatizuotas sprendimas, kuris leidžia greitai įvertinti viešuosiuose registruose esančią bei įmonės pateiktą informaciją. Tai reiškia, kad sprendimas dėl paskolos gali būti priimtas labai greitai.
- Lėšų pervedimas per 1 darbo dieną ar greičiau. Pasirašius paskolos sutartį, lėšos pervedamos į įmonės sąskaitą tą pačią darbo dieną. Tai ypač aktualu, kai reikalinga mini paskola greitai.
- Lankstus paskolos grąžinimo grafikas. Galima pasirinkti įmonės finansinius srautus labiausiai atitinkantį paskolos grąžinimo terminą - iki penkerių metų. Tai leidžia verslui geriau prisitaikyti ir laiku grąžinti paskolą.
Mažos paskolos verslui - tai greitas ir lankstus finansavimo sprendimas, padedantis užtikrinti stabilią veiklą. Jos ypač naudingos finansuojant nedideles investicijas ar padengti išaugusį apyvartinių lėšų poreikį.
tags: #citadele #bankas #finansinis #turtas #ir #isipareigonai