Mirtis yra neišvengiamas gyvenimo įvykis, kuris gali sukelti daug klausimų ir rūpesčių, ypač kai miręs asmuo turėjo finansinių įsipareigojimų, tokių kaip būsto paskola ar laidavimo sutartis. Šiame straipsnyje aptarsime, kas nutinka su būsto paskola ir laidavimu, kai žmogus miršta, ir kokios yra įpėdinių teisės ir pareigos.
Būsto paskola mirus paskolos gavėjui
Dažnas žmogus, įsigyjantis būstą, tai daro imdamas būsto paskolą iš banko ar kitos kredito įstaigos. Tokiu atveju jis prisiima visus su būsto kreditu susijusius įsipareigojimus ir rizikas. Tačiau kas nutinka būsto paskolos gavėjo mirties atveju?
Mirus būsto paskolos gavėjui, prievolę grąžinti būsto paskolą perims turto paveldėtojas kartu su priimamu paveldėtu turtu (būstu) - palikimą priėmęs asmuo ne tik paveldi mirusiojo turtą, bet ir jo finansinius įsipareigojimus. Anot jo, svarbu žinoti, kad palikimas gali būti priimtas arba atmestas tik visas - paveldėtojas negali priimti kaip palikimą tik turtą, bet nepriimti turėtų paskolų, jeigu tokių būta.
Įprastiniu atveju, įpėdiniai paveldi tiek turtą, tiek visus įsipareigojimus - tarp jų ir būsto paskolą. Jeigu įpėdiniai priima paveldėjimą, būsto paskola pereina įpėdiniams, kurie tęsia įprastinį būsto paskolos grąžinimo procesą. Žinoma, įpėdiniai gali atsisakyti paveldėjimo, bet tai reikštų atsisakyti jo viso - t. y. tiek turto, tiek paskolų. Tuomet paveldėjimą priima valstybė.
Ką daryti paveldėtojams?
Tokiais atvejais paveldėtojams patartume nedelsiant susisiekti su paskolą suteikusiu banku, aptarti galimus paskolos grąžinimo variantus ir rasti konkrečiai situacijai tinkamiausią sprendimą. Būsto paskolos grąžinimo variantų gali būti įvairių.
- Būsto paveldėtojas, pavyzdžiui, gali nuspręsti toliau dengti įsipareigojimus tomis pačiomis sąlygomis.
- Jei nuspręstų būsto paskolą grąžinti anksčiau termino, grąžinamą sumą galėtų padengti nuosavomis lėšomis arba būstą parduoti ir dalį sumos panaudoti būsto paskolai grąžinti.
- Jei miręs paskolos gavėjas buvo apsidraudęs gyvybės draudimu, paveldėtojas gali nuspręsti šias lėšas panaudoti padengti būsto kreditą ar jo dalį.
Jeigu esate mirusiojo turto paveldėtojas ir žinote apie būsto paskolą, tačiau pats nesate bendraskolis, rekomenduojama nedelsiant kreiptis į banką ir informuoti apie paskolos turėtojo mirtį. Prireikus galite susitarti su banku dėl laikino įmokų atidėjimo ar kitų individualių pagalbos būdų.
„Pagal galimybes, svarbiausia yra nedelsti, kadangi paskolos mokėjimai nėra nukeliami ir gali kauptis. Tokiu atveju bankas gali pateikti užklausą į Registrų centro Testamentų registrą, kad išsiaiškintų, kas paveldėjo ar kreipėsi į notarą dėl mirusio žmogaus turto paveldėjimo.“ Marius Stračkaitis, Lietuvos notarų rūmų prezidentas.
Palikimo priėmimas: bendra tvarka arba pagal turto apyrašą
Palikimą galima priimti vienu iš dviejų būdų - bendra tvarka arba pagal turto apyrašą.
Paveldėdamas turtą bendra tvarka, įpėdinis visiškai atsako už mirusiojo finansinius įsipareigojimus - tiek paveldėtu, tiek savo turtu. Tačiau palikimą galima priimti ir pagal turto apyrašą - tai paveldėtojui leidžia apsisaugoti nuo paveldimo turto vertę viršijančių įsipareigojimų. Išskyrus kelis atvejus, kai turto apyrašo sudarymas yra privalomas (pavyzdžiui, jei įpėdinis yra nepilnametis arba įpėdinį atstovauja įgaliotas asmuo), sąrašas yra sudaromas tik paties įpėdinio prašymu.
„Turto apyrašą pagal paveldėtojo prašymą atlieka antstolis. Sudarę turto apyrašą būsite apsaugoti nuo situacijos, kai laikui bėgant sužinote apie velionio įsipareigojimus, kurie viršija jūsų galimybes ar smarkiai pablogina jūsų finansinę situaciją. Todėl suskaičiuoti visą palikimą ir padaryti apyrašą yra rekomenduojama norintiems apsisaugoti nuo netikėtumų“, - pataria ekspertas.
🥇Pasigerink Būsto Paskolos sąlygas 2024 🏚️ | Instrukcija
Laidavimas ir mirtis: kas nutinka?
Laidavimas - tai finansinis įsipareigojimas, kuris gali turėti įtakos ne tik laiduotojui, bet ir jo įpėdiniams. Tad, kas nutinka, kai laiduotojas miršta? Ar jo prievolė kreditoriui baigiasi, ar ji pereina įpėdiniams? Šiame straipsnyje panagrinėsime laidavimo ypatumus Lietuvos teisės kontekste ir atsakysime į šiuos klausimus. Laiduotojo pareiga įvykdyti laidavimu užtikrintą prievolę atsiranda tada, kai skolininkas jos neįvykdo ar tai padaro netinkamai.
Laidavimo sutartimi laiduotojas įsipareigoja įvykdyti kreditoriui prievolę už skolininką, jeigu tas asmuo, už kurį laiduojama, neįvykdys visos ar dalies savo prievolės (CK 6.76 straipsnio 1 dalis). Taigi, kreditoriui įvertinus jų abiejų mokumą ir suteikus paskolą, už jos grąžinimą atsako ne tik paskolos gavėjas, bet ir už jį laiduojantis asmuo.
Anot „Luminor“ banko mažmeninės bankininkystės vadovo Edvino Jurevičiaus, laiduotojas įsipareigoja dengti paskolą, jeigu paskolos gavėjas to daryti nebegali ar tiesiog nedaro. Jei to nedarys ir laiduotojas, bus pradedamas priverstinis išieškojimas iš įkeisto turto.
Taigi, siekiant tinkamai išsiaiškinti ar mirus laiduotojui pasibaigia ir jo prievolė, svarbu išsiaiškinti ar laiduotojo pareiga atsakyti kreditoriui buvo atsiradusi iki jo mirties, t.y: ar laiduotojas mirė po to, kai skolininkas pažeidė savo prievolę kreditoriui ir kreditorius įgijo reikalavimo teisę į laiduotoją.
Kada laiduotojo prievolė pereina įpėdiniams?
Kasacinis teismas 2015-02-13 nutartyje civilinėje byloje Nr. 3K-3-29-248/2015 konstatavo, kas tuo atveju, jei laiduotojas miršta po to, kai jo prievolė jau yra atsiradusi, t. y. kai skolininkas pažeidžia savo prievolę kreditoriui ir kreditorius įgyja reikalavimo teisę laiduotojui, tokia prievolė dėl laiduotojo mirties nesibaigia ir yra paveldima bendraisiais pagrindais. Kitaip tariant, CK 6.87 straipsnio 92 dalies nuostatos toms prievolėms, kurios atsirado laiduotojui esant gyvam, netaikomos, o mirus laiduotojui, laidavimas baigiasi tik „į ateitį“, t. y.
Ar galima atsisakyti būti paskolos laiduotoju?
Anot E. Jurevičiaus, kol paskola nėra grąžinta, laikoma, kad laiduotojas turi finansinių įsipareigojimų. Tad laidavimo sutartis gali trukdyti gauti naują paskolą, pripažino Šiaulių banko finansavimo paslaugų vystymo departamento produktų vadovė Dovilė Kalvaitienė.
Vis tik galimybė atsisakyti laidavimo yra - dėl to reikia kreiptis į paskolą išdavusį banką / finansų įstaigą, kuri vertintų situaciją ir nuspręstų, ar laidavimo atsisakymas yra galimas, nurodė D. Kalvaitienė.
Šiaulių banko atstovė pabrėžė, kad laidavimo atsisakymas yra sutarties sąlygų pakeitimas, kuris be kliento (paskolos gavėjo) žinios nėra galimas.„Pakeitimų turi pageidauti visi paskolos sutarties dalyviai: tiek laiduotojas, tiek paskolos gavėjas“, - antrino E. Jurevičius.
Kaip apsaugoti artimuosius?
Šiandien vienas populiariausių būsto kredito laikotarpių yra 25-30 metų. Užklupus sudėtingoms gyvenimo situacijoms, draudimo išmokos padeda apsidraudusiajam ar jo šeimos nariams išsaugoti būstą, netekties atveju apsaugoti artimuosius nuo finansinės naštos.
Imant ar jau paėmus paskolą, pirmiausia reikėtų apdrausti tą šeimos narį, kurio pajamų netekimas stipriausiai paveiktų šeimos finansinį stabilumą ir gebėjimą vykdyti finansinius įsipareigojimus. Kai abiejų sutuoktinių pajamų reikšmė šeimos biudžetui panaši, reikėtų draustis abiem paskolos gavėjams.
Paskolos gavėjui mirus, įpėdiniai, priėmę palikimą, paveldi turtą ir atsako už palikėjo skolas. Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas buvo apsidraudęs „Saugaus kredito“ draudimu, tai jis padengia kreditą ar jo dalį asmeniui mirus. Tada turto paveldėtojai gali nuspręsti, kaip elgtis toliau - dengti likusius įsipareigojimus pagal sudarytą sutartį, parduoti turtą ar padengti likusius įsipareigojimus.
Svarbu žinoti
- Mirus asmeniui, kurio paveldėtoju esate, reikėtų pirmiausia kreiptis į notarą. Jis vykdo paveldimo turto administravimą, surenka informaciją apie mirusiojo turtą ir įsipareigojimus bei informuoja, kas tiksliai gali būti paveldima.
- Jeigu paaiškėja, kad velionis turėjo paskolų, rekomenduojama aptarti su paskolomis susijusius klausimus šeimoje, įvertinti visas aplinkybes ir finansinę situaciją.
- Kai bankui tampa žinoma apie asmens mirtį, jo turėtos sąskaitos, kortelės ir interneto prieiga prie sąskaitos yra blokuojami. Velionio lėšos gali būti perduodamos tik paveldėjimo teisės liudijime nurodytiems asmenims. Bankas lėšas mirusio kliento sąskaitoje saugo tol, kol atsiranda teisėtas jų priėmėjas.