Būsto pirkimas kai kam gali pasirodyti ne tik džiuginantis procesas, tačiau ir keliantis tikrą galvos skausmą. Vienas iš stresą keliančių sprendimų - paskolos gavimas. Būsto paskolos gavimas daug kam gali pasirodyti itin sudėtingas procesas, ir taip, jeigu tai jūsų pirmasis būstas, visas procesas gali pasirodyti ne džiuginantis, o komplikuotas ir keliantis tikrą galvos skausmą.
Kad taip nenutiktų, galiu jums padėti, ne tik pakonsultuosiu būsto įsigijimo klausimais, bet ir padėsiu nepasimesti dokumentų tvarkyme.
Pagrindiniai Žingsniai Imant Būsto Paskolą
Įsigyti būstą - vienas svarbiausių gyvenimo žingsnių. Todėl prieš pradedant būsto paieškas svarbu objektyviai įvertinti savo finansinę padėtį ir perspektyvas.
1. Finansinių Galimybių Įvertinimas
Būsto pirkimas - atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo, arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas.
Būtina turėti sukauptą pradinį įnašą. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40proc. Kitas aspektas - įnašas, kurį turite būti sukaupę prieš kreipiantis į banką dėl paskolos. Koks jis turėtų būti?
Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės. Preliminarias finansavimosi galimybes padės apskaičiuoti specialios skaičiuoklės. Jas galite rasti bankų interneto puslapiuose.
2. Konsultacijos Ir Turto Vertinimas
Norint gauti paskolą būstui, pirmiausia jums reiktų konsultacijos, nekilnojamo turto klausimais nemokamą konsultaciją galiu suteikti aš, finansiniais klausimais galite kreiptis į banką. Galite registruotis ir vykti į konsultacijas į tiek bankų, kiek tik norite, jeigu tik turite laiko ir noro, tuomet būsite visiškai užtikrinti savo pasirinkimu.
Jeigu būsto dar neišsirinkę - nieko tokio, galite aptarti ir apgalvoti savo finansines galimybes bei poreikius. Konsultacijai banke būkite pasiruošę, banko vadybininkas suteiks visą jus dominančią informaciją apie paskolos gavimą.
Paskolai gauti Jums bus reikalingas turto vertinimas. Perkamą nekilnojamąjį turtą turėsite įkeisti bankui. Tad jeigu išsirinkote būstą, galite kreiptis dėl realios turto vertės nustatymo, jis vyksta tik gavus būsto savininko leidimą.
Norint sudaryti hipotekos sandorį, reikės įvertinti įkeičiamą turtą ir nustatyti jo rinkos vertę. Galutinį finansavimo patvirtinimą bei siūlomas finansavimo sąlygas bankas galės pateikti tik gavęs turto vertinimo ataskaitą. Išimtinais atvejais bankas gali nereikalauti turto vertinimo ataskaitos.
3. Paskolos Paraiškos Užpildymas
Paskolos paraišką užpildyti galite nuvykę į banko skyrių, arba internetu. Dauguma kredito įstaigų suteikia klientams galimybę paraiškas paskoloms gauti pateikti nuotoliniu būdu. Dokumentai kurių reikės paskolos paraiškai: asmens tapatybės dokumentas, paskolos paraiška, realios turto vertės ataskaita (jeigu reikia).
Prieš suteikdami paskolą, bankai visuomet įvertina paskolos gavėjo ir jo šeimos finansines galimybes. Jeigu paskolą imate kartu su sutuoktiniu, reikės tokių pačių dokumentų ir jam. Atsižvelgdami į individualias situacijas, bankai gali paprašyti pateikti papildomų dokumentų pajamoms įvertinti.
Jei turite sutuoktinį (-ę), jis (ji) taip pat turės užpildyti bendraskolio paraišką ir pateikti prašomus dokumentus.
4. Banko Sprendimas Ir Sutarties Sudarymas
Užpildžius paraišką ir pateikus visus būtinus dokumentus, bankas pradeda vertinti paskolos suteikimo riziką, nustatomos paskolos sąlygos. Banko sprendimai dažniausiai priimami per 48 valandas.
Apie priimtą galutinį finansavimo sprendimą esate informuojami jums patogiu būdu. Apie sprendimą esate informuojami telefonu arba elektroniniu paštu. Bankai pateikia itin išsamius sprendimus, kuriuose yra išdėstoma visa svarbiausia informacija apie paskolą: paskolos rūšis, palūkanos, suma, terminai ir kitos išlaidos.
Jei priimtas teigiamas sprendimas suteikti paskolą, jums įteikiamas įpareigojamasis pasiūlymas. Skaičiuojant nuo kitos dienos po to, kai jums pateiktas šis pasiūlymas, jūs turite 30 kalendorinių dienų apsvarstyti, ar prisiimti atsakomybę imti tokį kreditą.
Vienas iš svarbiausių etapų, su banko parengta sutartimi turite pilnai susipažinti ir ją atidžiai perskaityti. Prieš sudarant paskolos sutartį, rekomenduojama atidžiai susipažinti su kredito sutarties sąlygomis.
Sutarčių bendrosios dalys skelbiamos ir bankų interneto puslapiuose, todėl su šia informacija galima susipažinti jau prieš kreipiantis į banką. Prieš pasirašant sutartį reikia susipažinti su visais joje esančiais punktais, o esant neatitikimams arba neesant tikriems dėl tam tikrų sąlygų, būtinai kreiptis į banko skyriaus konsultantą.
Paskolos sutartį galite pasirašyti dviem būdais. Pirma - nuotoliniu būdu interneto banke turimu kvalifikuotu elektroniniu parašu. Arba banko padalinyje, iš anksto susitarę dėl susitikimo jums patogiu laiku.
Jeigu būstą perkate su sutuoktiniu ar bendraskoliu, jie taip pat paskolos sutartį gali pasirašyti nuotoliniu būdu interneto banke, pasirašydami turimu kvalifikuotu elektroniniu parašu, arba turi atvykti su jumis pasirašyti paskolos sutarties į padalinį.
5. Kiti Svarbūs Žingsniai
Pasirašius sutartį jums dar reikės atlikti keletą dokumentinių procedūrų su pardavėju, notarų biure. Jeigu dėl paskolos gavimo kreipėtės tik į vieną banką ir jis atmetė sprendimą suteikti paskolą, galite kreiptis į kitą banką su reikiamais dokumentais. Galite kreiptis į tiek bankų, kiek norite.
Atkreipiame dėmesį, kad už kredito sutarties sudarymą taip pat reikės sumokėti vienkartinį paskolos administravimo mokestį. Su kredito sutarties sudarymu ir jos keitimu susiję mokesčiai skelbiami viešai Kredito įstaigų interneto svetainėse.
6. Pirkimo-Pardavimo Sutartis Pas Notarą
Notarui reikės pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir kredito sutartį. Primename, kad pirkimo-pardavimo sutartyje turi būti numatytas leidimas įkeisti perkamą būstą bankui.
Bankas paskolos lėšas perves po to, kai perkamas turtas bus įkeistas bankui. Notaro mokestis už pirkimo-pardavimo sutarties patvirtinimą sudaro 0,45 proc. kainos, bet ne mažiau kaip 28,96 Eur. Į šiuos mokesčius nėra įtraukti kiti mokėtini mokesčiai (pvz., už perkamo turto teisinio statuso patikrinimą Hipotekos, Turto arešto aktų registre ir kt.).
7. Nuosavybės Teisių Registravimas
Nuosavybės teisė į įgytą nekilnojamąjį turtą turi būti įregistruota Nekilnojamojo turto registre. Prašymą reikia pateikti per notarą, kuris tvirtina pirkimo-pardavimo sutartį.
Įkainius, susijusius su nuosavybės teisių į įgytą turtą registravimu, galite rasti VĮ Registrų centro interneto svetainėje.
8. Teismo Leidimas Įkeisti Turtą (Jei Turite Nepilnamečių Vaikų)
Apylinkės teismo leidimas įkeisti būstą reikalingas tuo atveju, jei įkeičiamame būste gyvens šeima (ar vienas iš tėvų), turinti nepilnamečių vaikų. Prašymą dėl teismo leidimo pateikti galite ir elektroniniu būdu portale www.e.teismas.lt.
9. Turto Apdraudimas
Imant būsto paskolą, privaloma visu paskolos laikotarpiu apdrausti bankui įkeičiamą nekilnojamąjį turtą. Turto draudimo sąlygas jums pristatys būsto kreditą išduodantis vadybininkas.
Su jomis susipažinti galima ir viešai skelbiamos sutarties bendrojoje dalyje.
10. Hipotekos Sutartis Pas Notarą Ir Registre
Hipotekos sutartį registruoja ir tvirtina notaras, kuriam jūs turite pristatyti visus reikalingų dokumentų originalus. Bankas dažniausiai yra sudaręs notarų, pas kuriuos rekomenduoja tvirtinti banko sudaromas hipotekos sutartis, sąrašą.
Jis sudarytas siekiant užtikrinti sklandų hipotekos sutarčių sudarymo procesą - šiems notarams yra žinomi banko pateikti reikalavimai hipotekos sutartims. Hipotekos sutarties tvirtinimas pas notarą kainuoja nuo 0,2 iki 0,3 proc. įkeičiamo daikto vertės, bet ne mažiau kaip 14,48 Eur ir ne daugiau kaip 144,81 Eur.
Taip pat taikomi ir kiti mokesčiai už VĮRegistrų centro ir kitų valstybės registrų suteiktas paslaugas, susijusias su sandorio tvirtinimu. Tikslius įkainius sužinosite pas notarą.
11. Paskolos Išmokėjimas
Kai bus įregistruota hipotekos sutartis, o jūs bankui pateiksite mokėjimo nurodymą ir bus įvykdytos kitos kreditavimo sutartyje numatytos sąlygos, bankas jums išmokės paskolą ar paskolos dalį.
Priklausančią sumą bankas perves į jūsų ar turto pardavėjo pirkimo-pardavimo sutartyje nurodytą sąskaitą.
12. Atsiskaitymo Fakto Patvirtinimas
Kai visiškai atsiskaitysite už įsigytą būstą, kartu su pardavėju ne vėliau kaip per terminą, numatytą pirkimo-pardavimo sutartyje, turėsite kreiptis į tą patį notarų biurą, kuriame buvo patvirtinta jūsų būsto pirkimo-pardavimo sutartis, dėl įsipareigojimų pagal pirkimo-pardavimo sutartį įvykdymo patvirtinimo.
Notaro patvirtinimą apie galutinį atsiskaitymą turite pateikti VĮ Registrų centrui ir savo būsto paskolos vadybininkui.
Kauno Kredito Unijos Privalumai Imant Būsto Paskolą
Dažnai aplinkiniai stengiasi perkalbėti ar baugina, jog nereiktų ilgam įsipareigoti jokiai finansinei institucijai, nes bus sudėtinga grąžinti pasiskolintą pinigų sumą. Tad tam, kad lengviau būtų priimti sprendimą kreiptis finansinės pagalbos ir imti būsto paskolą, svarbu žinoti kodėl verta skolintis būtent iš Kauno kredito unijos, o ne banko ar kitos finansinės institucijos.
Pagrindiniai privalumai, imant būsto kreditą iš Kauno kredito unijos yra šie:
- Gavus prašymą dėl būsto kredito suteikimo, visų pirma yra vertinama individuali situacija ir visuomet ieškome geriausio sprendimo, siekiant patenkinti prašymą pačiomis palankiausiomis sąlygomis.
- Siekiant išduoti jūsų pageidaujamo dydžio būsto kreditą, vertinama jūsų ir jūsų bendraskolio finansinė situacija tik už pastaruosius šešis mėnesius (svarbu, kad darbo santykiai truktų ne mažiau nei keturis mėnesius). Tuo tarpu kitos finansinės institucijos vertina jūsų finansinę būklę, imant žymiai ilgesnį laikotarpį.
- Būsto kredito gavimas yra prieinamas tiek dirbantiems pagal individualią veiklą, tiek turintiems darbo santykius užsienyje, tiek auginantiems mažamečius vaikus ir šiuo metu esantiems tėvystės atostogose.
- Atsižvelgiant į jūsų galimybes yra nustatomas lankstus būsto kredito įmokų grafikas, kur patys renkatės per kokį terminą ir kokio dydžio mėnesines įmokas norite mokėti.
- Galima kreiptis ne tik dėl būsto kredito, bet ir suteikiama finansinė pagalba būsto įrengimui ar remonto darbams.
- Iškilus finansiniams sunkumams yra galimybė kreiptis dėl būsto paskolos refinansavimo paslaugų.
- Suteikiama galimybė grąžinti būsto kreditą anksčiau nustatyto termino, be papildomų sąlygų ar užslėptų mokesčių.
Tam, kad galėtumėte teikti paraišką būsto kredito gavimui, rekomenduojama atlikti šiuos nesudėtingus, bet svarbius 5 žingsnius:
- Įsivertinkite savo ir savo šeimos finansines galimybes bei susitarkite kuris iš jūsų bus bendraskolis.
- Registruokitės į nemokamą konsultaciją, kur Kauno kredito unijos vadybininkas ar finansų ekspertas įvertins jūsų finansinę situaciją ir pasiūlys geriausią sprendimą, palankiausiomis sąlygomis, siekiant gauti norimo dydžio būsto kreditą.
- Tam, kad galėtumėme įvertinti jūsų galimybes, susitikimo metu reiktų pateikti galiojantį pasą ar asmens tapatybės kortelę, darbo santykių (Lietuvoje ar užsienyje) įrodymą už keturių mėnesių laikotarpį ir banko išrašus, įrodančius jūsų pajamas už pastaruosius šešis mėnesius.
- Įvertinus jūsų ir jūsų bendraskolio finansinę situaciją, galima pateikti paraišką norimam būsto kreditui gauti.
- Būsto paskolos gavimo sutarties pasirašymas.
Svarbūs Aspektai Prieš Imant Paskolą
Prieš besikreipdami paskolos, patys įvertinkite savo pajamas ir išlaidas, galimus jų pokyčius ir iš to kylančią finansinę riziką. Pavyzdžiui, jei šiuo metu gyvenate poroje ir vaikų susilaukti planuojate tik po to, kai įsigysite nuosavą būstą, nepamirškite, kad tapę tėvais ne tik patirsite daug džiaugsmo, bet ir papildomų išlaidų, kurias reikėtų įvertinti jau dabar.
Dažniausiai būsto paskola imama ne dviem, trims, o net kelioms dešimtims metų. Todėl labai svarbu pasirinkti patikimą kredito įstaigą. Neapsiribokite vien tik kredito įstaigų tinklalapių ir juose pateikiamų pasiūlymų peržiūra.
Kintamos ir fiksuotosios palūkanos, linijinis ir anuitetu palūkanų grąžinimo metodas, valiuta, kuria imama paskola - tai tik keli iš daugelio dalykų, kuriuos reikia išnagrinėti ir pasirinkti imant būsto paskolą. Niekur neskubėkite ir skirkite tam laiko tiek, kiek reikia.
Jei paskolą imate ne vienas, bet ir ne šeimoje (pavyzdžiui, kartu su giminaičiais arba esate pora, bet perkate būstą nesusituokę), išnagrinėkite turto registravimo niuansus ir pasirinkite, kas jūsų atveju būtų geriau: bendra jungtinė ar bendra dalinė nuosavybė.
Suteikdama paskolą kredito įstaiga norės žinoti, kokį butą, kur ir už kiek norite pirkti. Todėl, išsiaiškinę savo finansines galimybes, imkite ieškoti kuo geriau jūsų svajonėse susidarytą viziją atitinkančio būsto už tokią kainą, kokią galite sau leisti.
Būsto paskola - toli gražu ne vienadienis įsipareigojimas, o su ja įsigytas turtas nėra labai likvidus, todėl svarbu, kad nesigailėtume dėl savo pasirinkimo. Tam reikia apgalvoti asmeninius planus bei artimiausios ateities poreikius.
Taigi skirkite laiko ne tik paties būsto ir jo įrengimo bei išlaikymo kainai, bet ir rajonui, namo aplinkai, kaimynams, aplinkinėms mokykloms, susisiekimo galimybėms, saugumo situacijai ir pan. dalykams patyrinėti.
Bendrosios Būsto Kreditavimo Sąlygos Kauno Kredito Unijoje
- Kauno kredito unija būsto kreditus suteikia pilnamečiams asmenims, kurie atitinka pagrindinius keliamus reikalavimus.
- Visų pirma, jūs turite tapti Kauno kredito unijos nariu. Tai padaryti nėra sudėtinga, užtenka sumokėti stojimo įmoką, siekiančią 15 eurų ir minimalų pajų (Kauno kredito unijos nario įnašą), kuris yra 30 eurų.
- Tuomet galite naudotis visomis Kauno kredito unijos teikiamomis paslaugomis, tame tarpe ir teikti paraišką būsto kredito gavimui.
- Taip pat atkreipkite dėmesį ir į tai, kad Kauno kredito unija savo veiklą vykdo Kauno miesto savivaldybėje bei Kauno, Jonavos, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Kazlų Rūdos, Kaišiadorių, Šakių ir Prienų rajonuose.
Tad ir kreditavimo paslaugos yra teikiamos žmonėms, turinčiais sąsajų su šiomis teritorijomis.
Tam, kad galėtumėte teikti paraišką dėl būsto kredito paskolos gavimo, jums reikia įsivertinti savo galimybes gauti norimą finansinę pagalbą. Tad būtina pateikti informaciją apie savo darbinius santykius, nesvarbu ar esate samdomas darbuotojas ar turite savo individualią veiklą už pastaruosius keturis mėnesius.
Tai gali būti galiojanti darbo sutartis, sudaryta tiek Lietuvoje, tiek užsienyje arba kiti dokumentai, įrodantys, jog jūs legaliai dirbate. Be to, tam, kad Kauno kredito unijos konsultantas ar finansų ekspertas galėtų tinkamai įvertinti jūsų individualią situaciją, jums būtina parodyti pastarųjų šešių mėnesių pajamas ir darbo užmokestį.
Taip bus galima objektyviai įvertinti jūsų finansines galimybes ir pasiūlyti patį geriausią būsto kredito variantą, kuris netaps jums nepakeliama finansine našta. Reiktų turėti omenyje, kad būsto paskola yra išduodama kartu su bendraskoliu, kuris laiduos jūsų mokumą.
Be to, jei susidursite su laikinomis finansinėmis problemomis, Kauno kredito unija peržiūrės jūsų kredito paskolos sąlygas ir pateiks paskolos refinansavimo galimybes.
Pagrindinio būsto finansavimui maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 85 proc.
Kito ar papildomo (ne pagrindinio) būsto finansavimui - maksimali kredito suma nustatoma pagal kredito gavėjo poreikį ir finansinį pajėgumą, tačiau finansuojama ne daugiau nei 75 proc.
Nuo 3,9 proc. - palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus.
Patarimai, Kaip Grąžinti Būsto Kreditą Pasikeitus Finansinei Padėčiai
Gyvenime nutinka pačių netikėčiausių situacijų, kuomet gali pasikeisti finansinė padėtis. Pavyzdžiui, galite paveldėti turtą, gauti geriau mokamą darbą ar sudaryti pelningą verslo sandorį.
Tuomet atsiradus papildomoms lėšoms, galima kreiptis į savo kredito unijos vadybininką ar finansų ekspertą, kuris peržiūrės jūsų turimą būsto kredito sutartį ir perskaičiuos palūkanas, padidindamas mėnesines įmokas ir sutrumpindamas paskolos grąžinimo terminą. Taip galėsite greičiau grąžinti savo turimą būsto kreditą ar įvykdyti kitus finansinius įsipareigojimus.
Kitas, puikus būdas dengti savo turimo būsto kredito įmokas yra finansinė grąža, kurią gaunate gaudami dividendus už turimas investicijas.
Visų pirma, pasidomėkite kokios galimybės ir sąlygos yra siūlomos, jei turėdami savo nekilnojamo turtą jį įkeisite ar parduosite, o gautus pinigus investuosite.
Taip pat reiktų turėti omenyje, kad jei turite ne vieną indėlį kredito unijoje, tuomet sumuojamos visos jūsų investicijos. Ir priklausomai nuo jų paskirties, mokamos palūkanos, kurios padeda generuoti papildomas pajamas, leisiančias jums dengti būsto kreditą.
Tokiais atvejais, svarbu visų pirma sau išsikelti prioritetus ir išsirinkti patogiausią būdą dengti įsiskolinimus ir įgyti finansinę nepriklausomybę.
Būsto pirkimas kai kam gali pasirodyti ne tik džiuginantis procesas, tačiau ir keliantis tikrą galvos skausmą. Vienas iš st...
Nuosavas būstas - dažno svajonė, kurios įgyvendinimui neretai prisireikia finansavimo iš banko. Pradinis įnašas šiandien yra būtina sąlyga norint gauti paskolą būstui įsigyti. Jo dydis turėtų siekti bent 15 proc. planuojamo įsigyti būsto vertės.
Kuo didesnį įnašą sukaupsite, tuo mažesnė įsipareigojimų našta slėgs jūsų pečius. Be to, taip būsite labiau apsaugoti nuo nemalonių pasekmių, kurios gali atsirasti krintant nekilnojamojo turto kainoms. Beje, pasirengti reikėtų ir įvairiems papildomiems su paskola susijusiems mokėjimams, pavyzdžiui, įkeičiant turtą, sudarant kredito bei pirkimo-pardavimo sutartis, atliekant turto vertinimą, registruojant nuosavybę.
Taip pat kainuos ir būsto įrengimas. Pradėti galite nuo kredito įstaigų interneto puslapiuose esančių būsto paskolos skaičiuoklių. Tiesa, jų rezultatai bus tik apytiksliai, o tikroji galima kredito suma ir įsipareigojimai paaiškės tik įvertinus daugybę kitų aplinkybių. Čia jums padės kredito įstaigų specialistai, kurie kartu vertins ir jūsų kredito istoriją. Nuo jos iš dalies priklausys jūsų galimybė pasiskolinti ir paskolos sąlygos.
Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai numato, kad paskolos mėnesio įmokos dydis negali būti didesnis nei 40 proc. asmens ar šeimos mėnesio pajamų. Tačiau ir patiems būtina kruopščiai apskaičiuoti, kokio dydžio paskola būtų racionali ir nesunkiai pakeliama šeimos biudžetui.
Tai padaryti galite atsižvelgdami į tai, kiek lėšų jums reikia pragyvenimui ir kiek jų galėtumėte skirti paskolos įmokoms mokėti bei palūkanoms dengti. Nepamirškite, kad be šių įmokų jūs privalėsite mokėti ir už komunalines paslaugas, o tai taip pat gali sudaryti nemažą sumą.