Hipotekos duomenų gavimo procesas: kaip tai veikia

Hipotekos gavimo procesas apima asmens duomenų rinkimą ir tvarkymą, siekiant įvertinti kreditingumą ir finansinę riziką. Šiame straipsnyje aptariama, kaip veikia šis procesas, kokie duomenys renkami ir kam jie naudojami.

Duomenų rinkimo tikslai

Asmens duomenys tvarkomi šiais tikslais:

• Asmens tapatybės nustatymas.
• Kreditingumo ir finansinės rizikos įvertinimas.
• Tikslinės paskolos, finansavimo, lizingo, kredito ir kitų finansinių paslaugų teikimas.
• Sandorių sudarymas, vykdymas ir kontrolė.
• Sandorių ir klientų apskaita (finansinė, buhalterinė, statistinė).
• Asmens duomenų tikslinimas ir teisingumo patikrinimas.
• Finansinių nuostolių prevencija.
• Bendrovės teisių ir teisėtų interesų apsauga ir gynimas.
• Skolų valdymas ir išieškojimas.
• Asmens veiksnumo patikra, siekiant išvengti neteisėtų sandorių sudarymo ir apsaugoti duomenų subjekto esminius interesus.

Duomenų šaltiniai

Duomenys gaunami iš įvairių šaltinių, įskaitant:

• VĮ Registrų centras: asmens kodas, vardas, pavardė, pilietybė.
• Gyventojų registras: deklaruota gyvenamoji vieta, šeiminė padėtis, nepilnamečių vaikų skaičius, asmens dokumento būsena ir duomenys.
• Nekilnojamojo turto kadastro ir registras: nuosavybės teise valdomų nekilnojamojo turto objektų vertė, rūšis, registracijos numeris, adresas, daiktinių teisių suvaržymai ir apribojimai.
• Turto arešto aktų registras: areštuotas turtas, arešto data, kreditorius, turto arešto būdas.
• Testamentų registras: palikėjo įpėdiniai.
• Neveiksnių ir ribotai veiksnių asmenų registras: informacija apie asmens veiksnumą.
• Valstybinio socialinio draudimo fondo valdyba: darbdavio duomenys, darbo santykių pradžios ir pabaigos terminai, pajamos ir išlaidos, socialinių išmokų tipai, socialinio draudimo periodai.
• Valstybinė mokesčių inspekcija: ne darbo santykių pajamos ir turtas, pajamų ir turto deklaravimo laikotarpiai, ekonominės veiklos rūšys.
• VĮ „Regitra“: asmens kodas, vardas, pavardė, vairuotojo pažymėjimo numeris, nuosavybės teise valdomų transporto priemonių duomenys, nuosavybės teisės suvaržymai ir apribojimai.
• UAB „Creditinfo Lietuva“: duomenys, esantys duomenų bazėse „INFOBANKAS“ ir „KREDITŲ BIURAS“.
• UAB „Scorify“: GOscore kredito reitingas.
• LR vidaus reikalų ministerija: asmens dokumento numeris, rūšis, būsena.
• Policijos departamentas prie LR vidaus reikalų ministerijos: duomenys iš „Ieškomų asmenų, neatpažintų lavonų ir nežinomų bejėgių asmenų žinybinio registro“.
• Lietuvos bankas: duomenys, esantys Paskolų rizikos duomenų bazėje bei Asmenų, dėl kurių yra pateikti prašymai neleisti jiems sudaryti vartojimo kredito sutarčių, sąrašo informacinėje sistemoje (NASIS).
• Kitos kredito įstaigos: finansinių įsipareigojimų ir jų vykdymo kontrahentas, paraiškų dėl finansavimo duomenys, sandorio rūšis, kredito reitingas, skolos suma (limitas), palūkanų norma, kiti privalomi mokesčiai, uždelstų mokėjimų dydis, vėlavimo terminas, atsiskaitymų istorija.

Duomenų saugojimo terminai

Sudarius sandorį, asmens duomenys tvarkomi 10 metų nuo paskutinio veiksmo, bet ne trumpiau, nei bus įvykdyti visi įsipareigojimai. Jei kreditingumo vertinimas atliktas, bet sandoris nesudarytas, duomenys saugomi 36 mėnesius nuo sprendimo priėmimo dienos. Jei kreditingumo vertinimas neatliktas, visi pateikti duomenys saugomi 12 mėnesių.

Duomenų perdavimas

Bendrovė gali perduoti asmens duomenis gavėjams, įskaitant:

• Patronuojančiai įmonei Inbank AS.
• Kredito ir finansų įstaigoms, draudimo paslaugų teikėjams ir finansinių paslaugų tarpininkams.
• Auditoriams, teisės ir finansų konsultantams, Bendrovės įgaliotiems duomenų tvarkytojams.
• Skolų išieškojimo įmonėms (pvz.: Julianus Inkasso, Gelvora), teismams, neteisminėms ginčų nagrinėjimo institucijos, notarams ir bankroto administratoriams.
• Juridiniams asmenims, teikiantiems Bendrovei duomenų sisteminimo, perdavimo, saugojimo ir tvarkymo paslaugas, pavyzdžiui UAB „Rakrėjus“.

Automatizuotas duomenų tvarkymas (profiliavimas)

Vykdomas automatizuotas asmens duomenų tvarkymas, siekiant įvertinti konkrečius su asmeniu susijusius aspektus, ypač analizuojant kreditingumą. Nors Bendrovė paprastai nevykdo profiliavimo, kuris gali sukelti teisines pasekmes ar daryti didelį poveikį Klientui, Klientas gali reikalauti žmogaus įsikišimo, pareikšti savo požiūrį ir ginčyti sprendimą.

Duomenų subjekto teisės

Duomenų subjektas turi šias teises:

• Prieigos teisę: teisę reikalauti asmeninės informacijos, kurią Bendrovė turi apie jį, kopiją.
• Teisę ištaisyti: teisę reikalauti ištaisyti asmens duomenis, jei jie netikslūs ar nepilni.
• Teisę būti pamirštam: tam tikromis aplinkybėmis reikalauti Bendrovės ištrinti tvarkomą asmeninę informaciją apie jį.
• Teisę apriboti duomenų tvarkymą: kai atsiranda tam tikros aplinkybės, teisę apriboti asmens duomenų tvarkymą.
• Teisę į perkeliamumą: įgyvendinant teisę į duomenų perkeliamumą, tvarkomi asmens duomenys gali būti perduoti Klientui tiesiogiai arba perduoti Kliento nurodytam duomenų valdytojui.
• Teisę prieštarauti: teisę prieštarauti tam tikroms duomenų tvarkymo operacijoms, pavyzdžiui tvarkymui tiesioginės rinkodaros tikslais.

Norint įgyvendinti savo teises, reikia pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą arba patvirtinti tapatybę elektroninių ryšių priemonėmis. Jei turite nusiskundimų, galite kreiptis į Valstybinę duomenų apsaugos inspekciją (www.ada.lt, el. p. [email protected]).

Kredito istorijos tvarkymas

Kredito biuras tvarko ir teikia tretiesiems asmenims (finansų įstaigoms, telekomunikacijų bendrovėms, draudimui, elektros ir komunalinių paslaugų teikėjams, prekybos įmonėms ir kt.) informaciją siekdamas teisėtų interesų ir tikslų - įvertinti kreditingumą ir valdyti įsiskolinimą. Vertinant kreditingumą, vykdomas asmens savybių įvertinimas automatiniu būdu (profiliavimas), kuris ateityje gali įtakoti galimybę sudaryti sandorius.

Kredito istorijos duomenys tvarkomi 10 metų po įsipareigojimų įvykdymo. Galite susipažinti su savo kredito istorija kreipdamasis tiesiogiai į Kredito biurą arba pasinaudodamas Finpass mobilia programėle. Taip pat turite teisę prašyti ištaisyti arba ištrinti, arba apriboti duomenų tvarkymą, ir teisę nesutikti, kad duomenys būtų tvarkomi, reikalauti žmogaus įsikišimo automatiniame sprendimų priėmime, pareikšti savo požiūrį ir užginčyti sprendimą, taip pat teisę į duomenų perkeliamumą.

Pavyzdys: Būsto kredito sąlygos

Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.

Skaičiuodami BKKMN įtraukėme šias išlaidas:

• 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
• 400 Eur sutarties mokestis;
• 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
• 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
• 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.

Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.

Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos

Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.

Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.

Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą. Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.

Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį. Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą.

Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos.

Kredito grąžinimo metodai

Yra du pagrindiniai kredito grąžinimo metodai:

• Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių.
• Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos.

Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.

Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.

tags: #kaip #hipoteka #gauna #duomenis