Nuosavas būstas yra bene visų žmonių siekis. Visgi, kokybiškas būstas, ypač didžiuosiuose mūsų šalies miestuose, reikalauja labai didelių finansinių investicijų. Šios kliūtys pakiša koją ne vienam žmogui. Juk savaime suprantama, kad jaunam asmeniui, kuris kiekvieną mėnesį susiduria su įvairiais poreikiais ir dar būsto nuomos išlaidomis, sukaupti pradiniam įnašui reikalingą pinigų sumą yra pakankamai sunku. Aptarkime, kaip įsigyti būstą vienam žmogui Lietuvoje, įskaitant tradicinius ir alternatyvius būdus, finansavimo galimybes ir valstybės paramą.
Tradicinis Būdas: Būsto Paskola
Nuosavą būstą planuojantys įsigyti pirkėjai dažniausiai eina tradiciniu keliu, t.y. jie nuomojasi būstą, o kai yra pasirengę - kreipiasi į banką bei bando gauti būsto kreditą. Tokiu atveju žmogus susiduria ir su būsto nuomos išlaidomis, ir su kylančiomis būstų kainomis.
Alternatyvus Būdas: Nuomokis ir Pirk
Nuomokis ir pirk - paprastesnė ir lankstesnė būsto įsigijimo forma, leidžianti kaupti pradinį įnašą dalimis, jau gyvenant savo svajonių namuose ir tik vėliau kreiptis į banką dėl būsto paskolos.
Kaip Veikia "Nuomokis ir Pirk" Modelis?
- Užklausos Forma: Visų pirma, tokia paslauga suinteresuoti klientai turėtų užpildyti NUMAI internetiniame puslapyje pateiktą užklausos formą ir pateikti bazinę informaciją apie save. Užklausos formoje reikia nurodyti kontaktinius duomenis bei miestą, kuriame klientas norėtų turėti naujuosius namus. Į pateiktas užklausas mūsų komanda atsako per vieną darbo dieną.
- Būsto Paieška: Klientui suteikiama galimybė rinktis iš visų, rinkoje esančių būstų, kurie atitinka NUMAI pateiktus reikalavimus. Klientai gali rinktis įrengtą arba neįrengtą būstą. Atsižvelgiant į individualius poreikius, jie gali ieškoti būsto tiek naujos statybos, tiek senesnės statybos name. Taip pat galima rinktis bet kokį būsto tipą - namą, kotedžą ar butą. Į paieškos procesą įsitraukia ir mūsų komanda, tam, kad klientas pasirinktų geriausią variantą.
- Būsto Analizė: Kai klientas suranda visus lūkesčius pateisinantį būstą, NUMAI komanda atlieka išsamią būsto analizę. Jeigu būstas yra naujos statybos, tuomet atidžiai patikrinama ir vystytojo reputacija, patikimumas. Tikrinami ir visi dokumentai, susiję su būsto įsigijimu bei jo eksploatavimo sąlygomis. Su statybos ir apdailos ekspertais taip pat vykdoma reali būsto apžiūra, kurios metu vertinama būsto kokybė, fiksuojami defektai ir pan. Mūsų komanda taip pat užsako nepriklausomo vertintojo paslaugas.
- Kliento Patikra: Šiame etape atliekama ne tik būsto, bet ir išsamesnė kliento patikra. Klientas turi užpildyti anketą ir pateikti detalesnę informaciją apie save. Anketoje reikia nurodyti šeimyninę padėtį, generuojamas pajamas, įsipareigojimus ir pan. Prie kliento patikros etapo galima pereiti tuomet, kai tinkamas būstas jau yra rastas.
- Sutarčių Pasirašymas: Atlikus išsamią patikrą ir įsitikinus, jog kliento pasirinktas būstas yra pasitikėjimo vertas pirkinys, o klientas yra tinkamas kandidatas tokiam būsto įsigijimo modeliui, tarp NUMAI ir kliento pasirašomos dvi sutartys. Nuomos sutartyje apibrėžiami būsto nuomos santykiai - mėnesinių įmokų dydžiai, sutarties galiojimo laikotarpis bei kitos svarbios sąlygos. Standartiškai, abiejų sutarčių galiojimo terminas yra 10 metų. Todėl klientui sudaromos tikrai palankios sąlygos pasiruošti būsto pirkimui. Būstas visada parduodamas už iš anksto sutartą kainą. Tai reiškia, kad per visą sutarties galiojimo laikotarpį, klientas žino, už kokią kainą jis pirks savo namus ateityje.
- Mokesčiai: Sutartį pasirašantis klientas turi sumokėti simbolinį sutarties mokestį - 1% nuo pasirinkto būsto kainos. Taip pat jis įsipareigoja sumokėti nedidelio dydžio avansą.
- Būsto Perdavimas: Pasirašius sutartis, NUMAI tęsia bendradarbiavimą su būsto pardavėjais. Mūsų komanda sumoka avansą už kliento pasirinktą būstą ir pasirašo preliminarią būsto pirkimo sutartį. NUMAI ir kliento sutarties galiojimo laikotarpiu, oficialus būsto savininkas yra NUMAI. Įgyvendinus NT įsigijimo procesą, būstas perduodamas į kliento rankas. Jeigu klientas pasirenka neįrengtą būstą, mūsų komanda gali suorganizuoti bei apmokėti ir jo įrengimą.
- Kaupimas ir Išsipirkimas: Klientui apsigyvenus naujuose namuose, pradedamas skaičiuoti kaupimo ir nuomos mokestis. Kaupimas ir sumokėtas avansas keliauja į pradinio įnašo krepšelį. Pasibaigus minimaliam sutarties galiojimo laikotarpiui, klientas gali išsipirkti būstą iš NUMAI ir tapti oficialiu NT savininku.
Toks būsto įsigijimo modelis, pradinio įnašo kaupimą padaro žymiai patogesniu. Ši paslauga suteikia galimybę žmogui pradinį įnašą kaupti ne nuomojantis svetimą būstą, o jau gyvenant savo svajonių namuose. Dėl šanso pradinį įnašą kaupti palaipsniui, žmogus susiduria ir su platesnėmis būsto pasirinkimo galimybėmis, nes jis gali rinktis ne pigiausią, ekonominį būstą, o visus jo lūkesčius pateisinančius, svajonių namus.
VISIBANKAI.LT Kaip gauti būsto paskolą? 2023-07-01
Finansavimas Būsto Įsigijimui
Įsivertinus lėšų būsto įsirengimui poreikį, kai kurie naujakuriai nusprendžia kreiptis finansinės pagalbos į banką. Paprastai žmonės gali rinktis vieną iš dviejų būdų pasiskolinti įsikūrimui naujuose namuose - imti didesnę būsto paskolą arba gauti vartojimo paskolą.
Didesnė Būsto Paskola
Palyginus su vartojimo paskola, būsto paskolos didinimas palankesnis žmonėms, planuojantiems įsigyti neįrengtą namą ar butą. Tokiu atveju, galima skolintis tiek namams pirkti, tiek jiems įrengti.
„Būsto paskolos palūkanos, palyginus su vartojimo, yra mažesnės, o įsikūrimui skolinama suma priklauso nuo sąmatoje numatytų darbų ir finansinių galimybių. Tiesa, reikėtų turėti omenyje, kad, palyginus, šis variantas pasižymi kiek ilgesniu ir sudėtingesniu procesu“, - pasakoja Ž. Rakauskaitė.
Šiuo atveju, nors bankas išduoda vieną paskolą, jos išmokėjimai skaidomi į kelias dalis. Viena suma skiriama būstui įsigyti, o kita - įsirengti. Atitinkamai, norintysis gauti paskolą turės abiem paskolos dalims skirti savo lėšų. Pirma - jis turės sumokėti pradinį įnašą, kuris dažniausiai siekia 15 proc. būsto kainos. Antra - reikės pradžioje pačiam investuoti į būsto įrengimą - t.y. pradėti darbus savo lėšomis, ir taip padidinti būsto vertę.
„Imant paskolą būstui pirkti ir įsirengti, būstas yra įkeičiamas. Priimdamas sprendimą dėl paskolos suteikimo, bankas turi įsitikinti, kad būstas per atitinkamą laiką bus įrengtas, nes kitaip jis bus mažiau likvidus. Tad visame procese klientams teks atlikti kelis turto vertinimus,“ - sako Ž. Rakauskaitė.
Dažniausiai pirmasis turto vertinimas atliekamas pačioje pirminėje stadijoje - dar prieš kreipiantis į banką dėl būsto paskolos, nebent būstas perkamas tiesiai iš statytojų, su kuriais bankas bendradarbiauja ir turto vertinimu pasirūpina pats.
Jeigu nustatoma, kad vertė pakilo, bankas klientui išmoka sutartą paskolos dalį, kurią jis gali panaudoti tolesniam namų įsirengimo procesui.
„Besiskolinantis asmuo privalo savomis lėšomis „sudalyvauti“ ne tik perkant būstą - tai yra, sumokant pradinį įnašą - bet ir jį įsirengiant. Dėl to, skolinantis tokiu būdu yra labai svarbu įsivertinti, ar į būsto įrengimą suinvestuotų lėšų pakaks būsto vertei pakelti. Priešingu atveju, deja, bet pinigai išmokėti nebus, tad būsto įrengimui reikės skirti papildomų nuosavų lėšų. Todėl renkantis šį paskolos variantą, tiksli kaip laikrodis sąmata ir savo galimybių įsivertinimas - itin svarbūs“, - teigia Ž.Rakauskaitė.
Vartojimo Paskola
Pasak finansavimo ekspertės, vartojimo paskola tinkamesnė gyventojams, kurie būstą įsigyja nuosavomis lėšomis, arba jeigu namams įrengti reikalinga mažesnė suma pinigų. Šios paskolos palūkanos yra didesnės negu būsto paskolos, taip pat paskolinta gali būti ne didesnė nei 30 tūkst. eurų suma, tačiau procesas paprastesnis ir greitesnis.
„Palyginus su būsto paskolos didinimu, vartojimo paskolai nereikia papildomų ir paskolą branginančių bei jos išdavimo procesą prailginančių veiksmų - turto vertinimo, turto įkeitimo ar pradinio įnašo. Tai reiškia, kad šis variantas klientams palankesnis dėl greičio ir lankstumo“, - pasakoja Ž.Rakauskaitė.
Patarimai Prieš Imant Paskolą
Prieš imant paskolą būstui įsirengti, finansavimo specialistė rekomenduoja pasitarti su banko specialistais, kurie padės rasti geriausią sprendimą, detaliai papasakos apie paskolų rūšis ir kaip jas gauti.
„Be to, visada svarbu turėti omenyje, kad Lietuvoje visi asmens ar šeimos finansiniai įsipareigojimai mėnesio įmokoms negali būti didesni nei 40 proc. pajamų, tad paskolą imti planuojantys žmonės turėtų atsižvelgti į tai, kiek išlaidų reikalauja dabartiniai pragyvenimo įsipareigojimai ir kokia suma galėtų būti skiriama paskolai išmokėti“, - teigia „Luminor“ banko būsto kredito produkto vadovė.
Valstybės Parama Būstui Įsigyti
Mažesnes pajamas gaunantys asmenys gali gauti paramą būstui įsigyti - gauti valstybės iš dalies kompensuojamą būsto kreditą. Asmenims suteikta subsidija gali būti panaudota šio kredito pradiniam įnašui ar jo daliai padengti. Šia parama taip pat galima pasinaudoti nuosavam būstui rekonstruoti.
Parama teikiama vadovaujantis LR paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatymu, dažniausiai tai yra parama jaunai šeimai.
Kas Gali Kreiptis Dėl Paramos?
- Jauna šeima - šeima, kurioje kiekvienas iš sutuoktinių ar asmenų, sudariusių registruotos partnerystės sutartį, yra iki 36 metų, taip pat šeima, kurioje motina arba tėvas, globėjas (rūpintojas) vieni augina vieną ar daugiau vaikų arba (ir) vaiką (vaikus), kuriam (kuriems) nustatyta nuolatinė globa (rūpyba), ir yra iki 36 metų.
- Likęs be tėvų globos asmuo - asmuo iki 18 metų, kurio abu tėvai yra mirę arba turėtas vienintelis iš tėvų yra miręs ir (arba) kuriam yra nustatyta laikinoji ar nuolatinė globa (rūpyba).
- Negalią turintis asmuo - asmuo, kuriam Lietuvos Respublikos neįgaliųjų socialinės integracijos įstatymo nustatyta tvarka nustatytas arba sunkus ar vidutinis neįgalumo lygis, arba 40 proc. ar mažesnis darbingumo lygis, arba senatvės pensijos amžių sukakęs asmuo, kuriam nustatytas specialiųjų poreikių lygis.