Kas Gali Būti Draudikais: Viskas, Ką Turėtumėte Žinoti

Draudimas yra rizikos valdymo būdas, kurio esmė - sumažinti nuostolius dėl galimų tam tikros rizikos realizavimosi pasekmių už tam tikrą draudimo įmoką, riziką perduodant draudimo bendrovei, kuri veikia pagal specialius teisės aktus ir naudojasi specifine draudimo technika. Draudimas neapsaugo nuo praradimų, tačiau gali gerokai sumažinti patiriamą žalą tais atvejais, kai nuostolis būna nelauktas ir netikėtas.

Draudikas - įmonė, vykdanti draudimo, taip pat su draudimu susijusią veiklą ir įsipareigojanti draudėjui draudimo sutartyje numatytų draudiminių įvykių atvejais mokėti draudimo išmokas ar kompensacijas.

Draudimo objektas gali būti gyvybė, sveikata, turtas, įsipareigojimai. Sudarydamos bet kokią savanorišką sutartį abi šalys ja realizuoja savo interesus. Turtiniai interesai, susiję su asmens gyvybe, sveikata, turtu ar civiline atsakomybe. Galimybė būti apdraustam. Teoriškai galima apsidrausti nuo bet kokio įvykio (su ta sąlyga, kad įvykis yra neplanuotas ir visiškai atsitiktinis) finansinių pasekmių.

Negalima apsidrausti nuo kieno nors baudžiamųjų veiksmų padarinių arba tais atvejais, jei draudimas prieštarautų įstatymams.

Šiame straipsnyje aptarsime, ką daryti, jei kyla ginčų su draudimo bendrove, kaip pateikti skundą ir kokios yra jūsų teisės.

Ką Daryti, Jei Draudimo Bendrovė Atsisako Mokėti Išmoką?

Jei susidūrėte su situacija, kai draudimo bendrovė atsisako mokėti draudimo išmoką, svarbu žinoti savo teises ir veiksmų seką. Štai ką galite daryti:

1. Pateikite rašytinę pretenziją draudikui: Aiškiai nurodykite nesutikimo pagrindus.
2. Kreipkitės į Lietuvos banką arba teismą: Jei pretenzija atmetama arba į ją neatsakoma per 15 dienų, galite kreiptis į teismą arba Lietuvos banką, kuris nagrinėja draudimo ginčus neteismine tvarka.

Jei draudimo bendrovė išmokėjo mažesnę sumą nei reali žala, galima ginčyti sprendimą pateikiant nepriklausomą ekspertizę, įrodymus apie patirtus nuostolius ir (jei reikia) kreiptis į teismą dėl pilnos žalos atlyginimo.

Dažniausi pagrindai, kuriais draudikai atsisako mokėti išmoką:

• Neva neįvykęs draudiminis įvykis.
• Pažeistos sutarties sąlygos (pvz., neinformuota apie įvykį laiku).
• Draudimo sutartyje numatytos išimtys.
• Draudėjo veiksmai laikomi tyčiniais ar neatsargiais.

Visus tokius atvejus galima vertinti ir, esant pagrindui, ginčyti.

Nebūtina kreiptis į teismą, jei nesutariate su draudiku. Pirmiausia galima išbandyti ikiteisminius būdus - pretenzija draudikui, kreipimasis į Lietuvos banko ginčų nagrinėjimo skyrių ar tarpininkavimą per advokatą. Jei tai nepadeda - galima inicijuoti teismo procesą.

Ieškinio senaties terminas paprastai yra 1 m. nuo draudimo išmokos atsisakymo dienos arba nuo momento, kai asmuo sužinojo apie pažeistas teises. Svarbu terminų nepraleisti.

Priklauso nuo draudimo rūšies ir sutarties sąlygų, ar galite gauti draudimo išmoką, jei įvykis nebuvo užfiksuotas policijoje. Pvz., kasko draudime privaloma kreiptis į policiją, jei padarytas tyčinis pažeidimas ar vagystė. Kitais atvejais - gali užtekti ir įvykio deklaracijos. Svarbu kuo greičiau informuoti draudiką.

Jei nesutinkate su draudimo ekspertizės išvadomis, galima inicijuoti nepriklausomą ekspertizę arba kreiptis į specialistą, galintį pateikti alternatyvų įvertinimą. Šis dokumentas gali būti naudojamas kaip įrodymas ginče su draudimo bendrove.

Taip. Jei draudikas neatskleidė visų reikšmingų sutarties sąlygų ar jų aiškiai nepaaiškino, tai gali būti sutarties pažeidimas. Tokios sąlygos gali būti laikomos nesąžiningomis ir netaikytinos, jei norite ginčyti sąlygas, kurios man nebuvo paaiškintos pasirašant sutartį.

Kaip Pateikti Skundą?

Skundai teikiami raštu, tvarkingai ir aiškiai parašyti valstybine kalba. Skundo pareiškėjas turi užpildyti skundo pateikimo formą. Formoje turi būti nurodyta:

• Pareiškimo data.
• Pareiškėjo duomenys (vardas, pavardė, adresas, kontaktinė informacija).
• Draudimo rūšis ir draudimo liudijimo numeris.
• Skundo esmė ir aiškiai motyvuoti reikalavimai.

Prie formos yra pridedamas papildomai pateikiamų dokumentų sąrašas.

Draudimo bendrovė privalo išnagrinėti rašytinį vartotojo kreipimąsi ir ne vėliau kaip per 15 darbo dienų nuo kreipimosi gavimo dienos pateikti išsamų, motyvuotą, dokumentais pagrįstą atsakymą raštu popieriuje ar naudodamas kitą patvariąją laikmeną, jeigu dėl to susitarė vartotojas ir finansų rinkos dalyvis.

Išskirtiniais atvejais, kai dėl priežasčių, kurių finansų rinkos dalyvis negali kontroliuoti, atsakymo neįmanoma pateikti per 15 darbo dienų, jis turi išsiųsti negalutinį atsakymą, aiškiai nurodęs atsakymo į vartotojo kreipimąsi vėlavimo priežastis ir terminą, iki kurio vartotojas gaus galutinį atsakymą.

Vartotojo ginčas su draudiku turi būti išnagrinėtas ir sprendimas dėl ginčo esmės priimtas ne vėliau kaip per 90 dienų nuo vartotojo kreipimosi su visais reikiamais dokumentais gavimo Lietuvos banke dienos. Įsidėmėkite, kad Lietuvos banko sprendimas yra tik rekomendacinio pobūdžio, tad neprivalomas nei skundo pateikėjui, nei draudikui.

Jei ginčo nepavyksta išspręsti su Lietuvos banko pagalba, tuomet galima kreiptis į teismą. Į teismą kreiptis galima ir prieš tai nesikreipus į Lietuvos banką. Teismo priimamas sprendimas yra privalomas. Lietuvos bankas vartotojų ir draudikų ginčus nagrinėja neatlygintinai.

Prašymą nagrinėti ginčą Lietuvos bankui galima pateikti perelektroninę ginčų nagrinėjimo sistemą.

Jei iš draudimo bendrovės negausite Jus tenkinančio atsakymo į skundą, galite kreiptis į Lietuvos banką ar į teismą.

Kontaktinė informacija:

• +370 606 07257

Praktiniai Patarimai

Draudimo bendrovė atsisako mokėti išmoką, nes vadovaujasi simptomais, pasireiškusiais dar iki draudimo sutarties įsigaliojimo. Simptomai buvo bendri (pvz., viduriavimas, nedidelis diskomfortas), be aiškių onkologinės ligos požymių. Diagnozė nustatyta jau galiojant draudimui. Ką daryti tokiu atveju? Svarbu nustatyti, ar simptomai buvo susiję su liga. Jei simptomai, pasireiškę iki draudimo sutarties įsigaliojimo, nebuvo būdingi onkologinei ligai, verta tai pagrįsti gydytojo raštu ar išvada. Lemia diagnozės nustatymo data. Net jei simptomai pasireiškė anksčiau, kritinės ligos draudimo išmokai svarbu, kada nustatyta diagnozė.

Taip, tokia rizika yra, ar draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos, jei dar prieš draudimo sutarties įsigaliojimą e. sveikatoje buvo įrašytas įtarimas dėl ligos? Draudimo bendrovės dažnai vertina ne tik galutinę diagnozę, bet ir pirminius įrašus - simptomus ar įtarimus. Be to, dauguma kritinių ligų draudimų turi laukimo laikotarpį (angl. waiting period) - dažniausiai 3 mėnesius nuo sutarties pradžios. Pateikite visą informaciją draudikui.

Ar planuojant kelionę į užsienį yra galimybė įsigyti specialų kelionės draudimą žmonėms su negalia ar turintiems onkologinės ligos diagnozę? Europos sveikatos draudimo kortelė (ESDK) galioja visiems PSD apdraustiems asmenims, nepriklausomai nuo dalyvumo lygio ar turėtos ligos. Atskira kelionių draudimo rūšis žmonėms su negalia įprastai nesiūloma - perkami įprasti draudimo polisai. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į sąlygą dėl iš anksto žinomų ar lėtinių ligų. Daugelis draudikų tokių įvykių nedengia, nebent polise aiškiai numatyta kitaip. Tokias sąlygas siūlo kai kurios bendrovės Lietuvoje bei kai kurie bankų kortelių draudimai. Praktinis patarimas: pirkite polisą, kurio sąlygose aiškiai įrašyta ši rizika arba paprašykite raštu ją įtraukti/ patvirtinti (įskaitant grįžimą namo).

Pateikti rašytinį skundą, nurodydamas ginčo aplinkybes ir savo reikalavimus, draudikui per 3 mėnesius nuo atsisakymo, jei negalėjote vykti į suplanuotą kelionę dėl ligos, tačiau draudimas atsisakė išmokėti žalą, nurodydamas, kad turėjote numatyti, jog sirgsiu. Ar tai teisėta ir ką daryti? Jei atsakymas netenkina - kreiptis į Lietuvos banko Priežiūros tarnybą (ji nemokamai nagrinėja vartotojų ginčus su draudikais).

Svarbu žinoti:

Jei draudikas neatskleidė visų reikšmingų sutarties sąlygų ar jų aiškiai nepaaiškino, tai gali būti sutarties pažeidimas. Tokios sąlygos gali būti laikomos nesąžiningomis ir netaikytinos.

Žemiau pateikiama lentelė, kurioje apibendrinami pagrindiniai žingsniai, jei norite pateikti skundą draudimo bendrovei:

Ši informacija padės jums geriau suprasti savo teises ir veiksmus, jei susiduriate su problemomis dėl draudimo išmokų.

tags: #kas #gali #buti #draudikais