Kredito unijos siūlo įvairias paskolas tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. Paskolos gali būti išduodamos tik kredito unijos nariams, tačiau jais tapti labai nesudėtinga. Apie tai daugiau informacijos rasite skiltyje Narystė. Fiziniams asmenims skirtos trys pagrindinės paskolų rūšys - vartojimo kreditai, būsto paskolos ir paskolos su nekilnojamo turto įkeitimu.
Vartojimo Kreditas Kredito Unijoje
Vartojimo kreditas - greitai suteikiama paskola didesniems, brangesniems pirkiniams. Rinkitės vartojimo kreditą, jei jau žinote, ką norėsite įsigyti ir kiek tai Jums kainuos. Jūsų norams!
Vartojimo kreditą galite gauti:
- Iki 20 000 Eur
- Įkeitus kilnojamą turtą - iki 30 000 Eur
- Jeigu kreditas skirtas automobiliui įsigyti - net iki 40 000 Eur!
Palūkanos:
- Nuo 7,5 proc.
- Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus.
- Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
Už kreditą gali būti įkeičiamas kilnojamasis turtas, indėlis, teikiamas trečiosios šalies laidavimas. Kredito gavėjas turi galimybę atsidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn.
Planuojantiems didesnį pirkinį, remontą ar norintiems įsigyti automobilį geriausiai tiks vartojimo paskola. Mūsų išduodamos vartojimo paskolos dydis svyruoja nuo pigiausios 30 Eur iki 15 000 Eur vertės. Terminas - iki 5 metų. Metinės palūkanos imant vartojimo kreditą prasideda nuo 9%. Palūkanos kintamos. Jos susideda iš maržos ir kintamos dalies.
Palūkanų dydis priklauso nuo kliento finansinės situacijos - jo turimų įsipareigojimų bei gaunamų pajamų. Jei paskolos suma daugiau nei 1500 Eur - reikalingas ir sutuoktinio sutikimas. Imant vartojimo kreditą Kauno kredito unijoje reikalingas 10% papildomas pajinis įnašas. Išduodant kreditą klientas sumoka vienkartinį administravimo mokestį, kuris priklauso nuo kredito sumos bei moka sutartas palūkanas. Įmokos mokamos kas mėnesį. Įmokas sudaro palūkanos bei kredito dalis.
Mes norime, kad mūsų klientai nepatektų į situaciją, kai tampa sunku vykdyti turimus įsipareigojimus, todėl vartojimo paskolas išduodame vadovaudamiesi atsakingo skolinimo nuostatomis bei skoliname už ko gero mažiausias palūkanas rinkoje.
Vartojimo paskola - tai sprendimas, galintis padėti įgyvendinti įvairius tikslus, pavyzdžiui, įsigyti norimas prekes, padengti nenumatytas išlaidas ar finansuoti atostogas. Kaip bebūtų, norint užtikrinti, kad toks finansinis įsipareigojimas nesukeltų problemų, būtina tinkamai tam pasiruošti.
Kaip pasiruošti vartojimo paskolai?
- Pirmas žingsnis - objektyviai įvertinti savo finansinę padėtį. Peržiūrėkite savo pajamas ir išlaidas, apskaičiuokite, kiek galite skirti mėnesinei įmokai, nesutrikdami įprastinio biudžeto. Finansų ekspertai rekomenduoja apskaičiuoti, kad paskolų įmokos neviršytų 20-30 % jūsų mėnesinių pajamų.
- Prieš imdami paskolą, nustatykite, kam tiksliai ji bus skirta. Vartojimo paskolos dažnai naudojamos įvairiems poreikiams - nuo būsto remonto iki sveikatos priežiūros ar didesnių pirkinių. Aiškus tikslas padės nustatyti reikiamą paskolos dydį ir užtikrins, kad neprašytumėte didesnės sumos, nei išties yra būtina.
- Svarbu atminti, kad paskolos suma ir jos grąžinimo laikotarpis tiesiogiai veikia mėnesines įmokas. Nors ilgesnis terminas sumažina mėnesinių įmokų dydį, bet padidina bendrą sumą, kurią sumokėsite dėl palūkanų, tad svarbu rasti pusiausvyrą tarp įmokų dydžio ir paskolos trukmės.
- Jūsų kredito istorija yra vienas iš pagrindinių veiksnių, kurį vertina kreditoriai, spręsdami dėl paskolos suteikimo. Prieš kreipdamiesi dėl vartojimo paskolos, peržiūrėkite savo kredito istorijos ataskaitą ir įsitikinkite, kad joje nėra klaidų ar neigiamų įrašų, kurie galėtų paveikti paskolos sąlygas.
- Ne visi kreditoriai siūlo vienodas sąlygas, tad svarbu palyginti kelis paskolos pasiūlymus. Atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir į papildomus mokesčius, tokius kaip administravimo mokestis ar draudimo išlaidos.
- Prieš teikdami paraišką įsitikinkite, kad turite visus reikalingus dokumentus, tokius kaip asmens tapatybės dokumentas, pajamų įrodymas, pavyzdžiui, darbo užmokesčio pažyma arba banko išrašas bei kiti papildomi dokumentai, jei to reikalauja kreditorius.
- Taip pat būkite pasiruošę ir nenumatytiems atvejams. Vartojimo paskola yra ilgalaikis įsipareigojimas, todėl svarbu turėti atsarginį planą, jei, pavyzdžiui, sumažėtų pajamos ar atsirastų poreikis netikėtoms išlaidoms.
- Palūkanų normos yra vienas svarbiausių aspektų, lemiančių paskolos kainą, todėl būtinai atkreipkite dėmesį į metinę palūkanų normą, kuri parodo bendrą paskolos kainą, įskaitant papildomus mokesčius. Mažesnė palūkanų norma gali reikšti mažesnes bendras išlaidas.
- Taip pat svarbu būti realistiškiems dėl savo galimybių grąžinti paskolą - nepamirškite, kad gyvenime gali atsirasti papildomų išlaidų, galinčių apsunkinti įmokų mokėjimą.
- Prieš pasirašydami paskolos sutartį, atidžiai perskaitykite visas sąlygas, ypač susijusias su palūkanų normų keitimu, vėlavimo mokesčiais ir išankstinio grąžinimo galimybėmis. Jei kažkas neaišku, kreipkitės į kreditorių.
Svarbu žinoti, jog tinkamas pasiruošimas vartojimo paskolai leidžia išvengti finansinių sunkumų ir užtikrina, kad jūsų paskolos sprendimas bus subalansuotas ir naudingas.
Kokio Laikotarpio Pajamos Yra Vertinamos?
Vertinamas išdirbtas laikotarpis yra svarbus faktorius norint gauti paskolą kredito unijoje. Štai kokie laikotarpiai yra vertinami:
- Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne trumpesnio kaip 6 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
- Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, gaunant pajamos iš nuomojamo turto - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos.
- Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. pajamos.
Dirbant pagal darbo sutartį, individualią veiklą ar pagal verslo liudijimą, bus vertinamos mažiausiai 6 mėn. Pajamas gaunant iš užsienio, bus vertinamos mažiausiai 12 mėn.
Kaip Gauti Vartojimo Kreditą?
Patogiausias ir greičiausias būdas - kredito unijos interneto svetainėje užpildyti paraišką vartojimo kreditui gauti. Pateikite visus paraiškoje reikalaujamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Jūsų miesto kredito unijos darbuotojai su Jumis susisieks ir pateiks vartojimo kredito pasiūlymą.
Ar galiu užpildyti paraišką vartojimo kreditui gauti per el. bankininkystę „i-Unija“?
Taip, jeigu esate kredito unijos narys (-ė). Norint užpildyti kredito paraišką, el. Prisijungus prie el. Tolimesniuose languose užpildyti duomenis apie kredito paraiškos teikėją, jo (-s) sutuoktinį (-ę), informaciją apie pajamas ir išlaidas.
Pateikta paraiška pasirašoma tuo pačiu būdu, kuriuo asmuo prisijungė prie savo „i-Unija“ paskyros (mobiliuoju e. Pastaba: jeigu asmuo yra susituokęs - pateiktą vartojimo kredito paraišką privalo patvirtinti ir jo (-s) sutuoktinis (-ė). Jeigu sutuoktinis (-ė) yra el. bankininkystės vartotojas (-a), tai galima atlikti nuotoliniu būdu per „i-Uniją“.
Kokius dokumentus reikia pateikti, norint gauti vartojimo kreditą?
Pajamas gaunant iš užsienio bus reikalinga pažyma apie paskutinių 6 mėn.
Pajamas gaunant iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.
Ar vartojimo kreditas gali būti suteiktas, jei pajamos gaunamos kita valiuta (ne eurais)? Ar galiu gauti kreditą, jei dirbu arba gyvenu kitoje šalyje, ne Lietuvoje?
Taip, kreditas gali būti suteiktas, jei pajamos gaunamos kita valiuta. Taip pat galite gauti kreditą, jei dirbate arba gyvenate kitoje šalyje.
5 patarimai imant vartojimo paskolą
Kitos Paskolos Kredito Unijoje
Norintiems įsigyti nuosavą būstą - siūlome naudotis būsto paskola. Kauno kredito unija finansuoja iki 85% įsigyjamo turto vertės. Būsto paskolos laikotarpis - iki 30 metų. Paskola gali būti naudojama būsto įsigijimui. Šiuo metu metinė palūkanų norma -nuo 5%. Palūkanos kintamos. Jos susideda iš maržos ir kintamos dalies. Išduodant būsto paskolą įkeičiamas perkamas būstas. Kauno kredito unijoje reikalingas papildomas pajinis įnašas.
Būsto paskola gali būti suteikiama dirbantiems ir pajamas gaunantiems užsienyje, turintiems nuomos ar kitokių pajamų. Esame gerokai lankstesni vertindami kliento situaciją nei didieji bankai.
Jei numatomas didesnis būsto remontas ar stambesnis pirkinys - galite skolintis įkeisdami nekilnojamą turtą. Įkeičiamas turtas gali būti tiek įvairios paskirties žemė, tiek patalpos, tiek būstas. Šios paskolos privalumas - galimas ilgesnis terminas (iki 20 metų), kas leis sumažinti mėnesines įmokas bei gerokai didesnė paskolos suma nei vartojimo kredito atveju. Imant šią paskolą reikalingas papildomo pajaus įnašas. Metinė palūkanų norma priklauso nuo kliento finansinės situacijos ir kiekvienu atveju yra individuali. Palūkanos šioms paskoloms - kintamos.
Verslo Paskolos
Verslo subjektams, planuojantiems plėtrą arba susiduriantiems su netikėtais iššūkiais ar laikinais sunkumais, siūlome verslo paskolas. Verslo paskolos priklausomai nuo paskirties gali būti investicinės arba apyvartinės. Apyvartinės paskolos - trumpesnio laikotarpio skirtos apyvartinėms reikmėms. Investicinės paskolos naudojamos įrangos įsigijimui, investicijoms, nekilnojamo turto pirkimui. Investicinės paskolos trukmė - 5 metai, apyvartinė - iki 2 metų. Esant poreikiui galimi ir nestandartiniai sprendimai taikant ilgesnius terminus ar darant atidėjimus.
Labai naudingas sprendimas verslui - kredito linija. Kredito linija gali būti suteikiama iki 10% nuo metinės apyvartos. Už nepanaudotą kredito linijos dalį palūkanų mokėti nereikia. Palūkanos mokamos tik už panaudotą kredito linijos dalį ir tik už tą laikotarpį kai naudojamos lėšos. Tai puikus sprendimas sezoniniams verslams arba įmonėms, kurioms sunku iš anksto prognozuoti savo piniginius srautus.
Žemės Ūkio Paskolos
Žemės ūkio paskolos orientuotos į ūkininkų poreikius. Žemės ūkiui skirtos paskolos, kaip ir verslo paskolos, gali būti investicinės arba apyvartinės, priklausomai nuo to, kokiam tikslui lėšos bus naudojamos. Stengiamės savo klientams pateikti maksimaliai gerą pasiūlymą, įsigilinti į jo situaciją bei poreikius. Investicinės paskolos gali būti iki 5 metų trukmės, o apyvartinėms reikmėms imamos paskolos - iki 2 metų trukmės. Esant poreikiui galimi nestandartiniai sprendimai. Palūkanos yra individualios ir priklauso nuo kelių veiksnių - finansinės būklės, užtikrinimo priemonių ir t.t. Palūkanos yra kintamos.
Paskolų Refinansavimas
Tiek fiziniams tiek juridiniams asmenims teikiame turimų paskolų ir kreditų refinansavimo paslaugas. Tai leidžia prailginti paskolos terminą, sumažinti mėnesines įmokas ir lengviau susidoroti su turimais įsipareigojimais. Mūsų noras - maksimaliai padėti klientams turintiems sunkumų vykdant savo įsipareigojimus kitoms kredito įstaigoms.
Jei turite kelis paskolų portfelio refinansavimo pasiūlymus - nemokamai galime padėti išsirinkti geriausią ir Jums naudingiausią refinansavimo būdą bei bendrovę.
Svarbi Informacija Apie Kredito Unijas
Kas yra centrinė kredito unija?
Centrinė kredito unija yra kredito unijas vienijanti organizacija. Lietuvoje veikia dvi centrinės kredito unijos: Lietuvos Centrinė kredito unija (LCKU, vienija 45 kredito unijas) ir Lietuvos Jungtinė centrinė kredito unija (JCKU, vienija 10 kredito unijų).
Kas yra pajus?
Išskiriami dviejų rūšių pajai - pagrindinis ir papildomas. Pagrindinis pajus yra privalomas stojant į uniją, jo minimalus dydis yra 30 Eur. Svarbu žinoti, kad pajus nėra indėlis, todėl pajui netaikomas indėlių draudimas.
Kas gali tapti kredito unijos nariu?
Kredito unijos fiziniais nariais gali būti pilnametystės sulaukę asmenys, kurie gyvena, dirba arba mokosi Vilniaus miesto, Vilniaus rajono arba Trakų rajono savivaldybėse. Kredito unijos asocijuotais nariais gali būti Lietuvos Respublikoje įregistruoti ir Lietuvos Respublikos Vilniaus miesto savivaldybės teritorijoje ir su šia savivaldybe besiribojančių kitų savivaldybių teritorijose buveinę turintys juridiniai asmenys.
Ką reiškia narystė kredito unijoje?
Kredito unijos nariai gali naudotis visomis kredito unijos paslaugomis. Taip pat nariai turi teisę balsuoti visuotiniuose kredito unijos narių susirinkimuose ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Bendrai, kredito unijos nariai neprisiima jokios rizikos, susijusios su kredito unijos veikla.
Kuo kredito unija skiriasi nuo komercinio banko?
Pagrindiniai skirtumai tarp kredito unijos ir komercinio banko:
- Valdymas. Kredito unijos nariai gali balsuoti per visuotinius narių susirinkimus ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Svarbu tai, kad priimant sprendimus galioja principas “Vienas narys - vienas balsas”, todėl kredito unijos yra valdomos demokratiškai. Komerciniai bankai yra akcinės bendrovės ir atitinkamai valdomos akcininkų. Akcininko balso įtaka proporcinga jo turimam akcijų skaičiui.
- Kapitalo struktūra. Pelnas - nėra vienintelis kredito unijos tikslas. Bankai yra akcinės bendrovės. Akcinių bendrovių tikslas yra pelnas ir maksimali grąža akcininkams. Kredito unijos yra kooperatyvai. Kooperatyvų tikslas yra maksimali nauda nariams. Paprastai kredito unijos nariams naudą perteikia teikdamos paslaugas geresnėmis nei rinkos sąlygomis, pvz. teikdamos paskolas pigiau arba už indėlius mokėdamos daugiau. Bankai akcininkams tiesiog išmoka dividendus. Tiesa, kredito unijos negalėtų būti vadinamos ne pelno siekiančiomis organizacijomis. Jei kredito unijos visai neuždirbtų pelno, jos negalėtų tvariai veikti. Todėl kredito unijos dažnai apibūdinamos kaip “ne pelnui, bet paslaugoms skirtos organizacijos” (angl.
- Teikiamų paslaugų įvairovė. Komerciniai bankai teikia platesnį paslaugų asortimentą. Kaip pavyzdys, bankai teikia investicijų valdymo, pensijų kaupimo paslaugas, aptarnauja stambaus verslo įmones.
- Turto dydis. Dažniausiai kredito unijos yra mažesnės savo turto dydžiu.
- Veiklos priežiūra. Lietuvoje veikiančius komercinius bankus tiesiogiai prižiūri Lietuvos bankas. Kredito unijas prižiūri dvi įstaigos: Lietuvos Centrinė kredito unija (skėtinė organizacija) ir Lietuvos bankas.
- Reguliavimas. Bankai, teikdami platesnį finansinių paslaugų asortimentą prisiima ir daugiau veiklos rizikos.
Koks skirtumas, skolintis iš kredito unijos ar iš banko?
Realiai - jokio.
Pavyzdys
Jei imtumėte 2 896,20 EUR vartojimo kreditą 59 mėnesių laikotarpiui, taikant 10% metinę fiksuotą palūkanų normą, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma būtų 11%, o bendra vartojimo kredito mokama suma būtų 3704,75 EUR.
Bendra būsto paskolos suma siekia 150 000 Eur, kai paskolos laikotarpis 30 metų (360 mėn.), metinė palūkanų norma 5 proc., sutarties administravimo mokestis 1 proc.
Svarbu: Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.