Užsienyje dirbantys lietuviai, įskaitant Jungtinę Karalystę (JK), dažnai susiduria su iššūkiais bandydami gauti būsto paskolą Lietuvoje. Šiame straipsnyje aptarsime svarbiausius aspektus, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį, norint sėkmingai gauti būsto paskolą, dirbant JK.
Nuo Ko Pradėti?
Paskolos gavimo procesas prasideda nuo paraiškos pateikimo. Paprasčiausias ir greičiausias būdas - paraiškos teikimas internetu, kredito unijos svetainėje. Kredito unijos svetainėje pateikus užklausą, preliminarus atsakymas dėl paskolos dažniausiai bus suteiktas per kelias darbo dienas. Paraiškas taip pat galima pateikti ir Šeimos kredito unijos partnerių biure Londone.
Finansinės Konsultacijos JK
Finansines konsultacijas kredito unijos vardu Jungtinėje Karalystėje šiuo metu teikia kredito unijos partneriai - „UJS Group“, bendrovė turinti JK Centrinio banko Priežiūros institucijos leidimą teikti finansines konsultacijas.
Dokumentai, Reikalingi Paskolai Gauti
Pateikiant paraišką būsto paskolai, reikės paruošti šiuos dokumentus:
- Pasirašytą sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo.
- Darbo sutarties kopiją. Jei šis dokumentas pateikiamas ne lietuvių, anglų ir ne rusų kalba - reikia pateikti jo vertimą. Vertimą gali atlikti ir kredito unija, tačiau klientas už tai turės papildomai susimokėtia.
- Banko sąskaitos, į kurią gaunamos pajamos, išrašą už paskutinius metus. Tinka PDF arba skenuotas variantas.
- Algalapių kopijos (angl. - payslip)už paskutinius 12 mėn.
Pateikus paraišką, vienos darbo dienos bėgyje paskolų vadybininkas susisiekia su paraišką pateikusiu asmeniu. Nustatant perkamo turto rinkos vertę, kredito įstaigai reikės pateikti kvalifikuoto turto vertintojo vertės nustatymo ataskaitą bei nurodyti sandorio vertę (už kiek yra perkamas turtas). Kredito unija vertina mažesnį vertės dydį (tarp sandorio vertės ir vertės, nurodomos vertinimo ataskaitoje).
Pajamos Ir Kredito Istorija
Vertinant pajamų tvarumą siekiama nustatyti, ar tikėtina, kad pajamos bus ir toliau gaunamos ateityje. Šiam tikslui gali būti analizuojama asmens darbo tęstinumo istorija ar net darbdavio finansinė padėtis (jei kyla abejonių). Dirbant Jungtinėje Karalystėje ar Airijoje, yra įprasta dirbti ne tik pagal darbo sutartį (angl. - Employed) pagal individualią veiklą (angl. - Self employed).
Kredito istorija parodo, ar asmuo korektiškai vykdo savo finansines prievoles. Vienkartiniai ir neženklūs mokėjimų vėlavimai paprastai nedaro ženklios neigiamos įtakos paskolos vertinimui. Sisteminio pobūdžio mokėjimų vėlavimai gali turėti lemiamą reikšmę imant būsto paskolą. Tais atvejais, kai paskolos prašo užsienyje dirbantis ir/ar gyvenantis asmuo, asmens kredito istorijai įvertinti gali būti prašoma pateikti vietinių kreditų biurų išrašus, pavyzdžiui, Jungtinės Karalystės ar Airijos atveju tai gali būti „Equifax“ ar „Experian“ kreditų biurų išrašai.
Svarbiausias aspektas priimant finansavimo sprendimą yra pajamų tvarumas. Taip pat svarbu, koks yra kliento gaunamų pajamų ir įsiskolinimų santykis. Pagal galiojančius atsakingo skolinimo nuostatus, finansinių įsipareigojimų įmokos per mėnesį negali sudaryti daugiau nei 40 proc. kliento ar namų ūkio mėnesio pajamų sumos.
Paskolos Suma Ir Įnašas
Nuosavo ir skolinamo įnašo dydis paprastai nepriklauso nuo to, ar paskolą ima asmuo dirbantis ir gyvenantis Lietuvoje ar ne. Lietuvoje suteikiant būsto paskolą, kreditoriai negali skolinti daugiau nei 85 proc. nuo perkamo būsto vertės, tačiau šis skaičius gali kisti į didesnę pusę, priklausomai nuo perkamo turto likvidumo.
Valstybės Parama Būstui Įsigyti
Mažesnes pajamas gaunantys asmenys gali gauti paramą būstui įsigyti - gauti valstybės iš dalies kompensuojamą būsto kreditą. Asmenims suteikta subsidija gali būti panaudota šio kredito pradiniam įnašui ar jo daliai padengti. Šia parama taip pat galima pasinaudoti nuosavam būstui rekonstruoti. Parama teikiama vadovaujantis LR paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatymu, dažniausiai tai yra parama jaunai šeimai.
Svarbu: Informuojame, kad šiuo metu yra panaudoti visi atitinkamų metų valstybės biudžeto asignavimai, skirti subsidijoms valstybės iš dalies kompensuojamų būsto kreditų daliai apmokėti. Prašymai suteikti paramą būstui įsigyti galės būti teikiami tik Lietuvos Respublikos socialinės apsaugos ir darbo ministerijai savo interneto svetainėje paskelbus naują kvietimą teikti prašymus.
Būsto PASKOLŲ labirintai: kaip gauti, palūkanos, rizikos, išeitys | NT Be Grimo 018
Būsto Paskolos Suteikimo Kriterijai
SEB Baltijos šalių tarnybos mažmeninės bankininkystės vadovė Sonata Gutauskaitė-Bubnelienė aiškino, kad kiekvienas būsto kredito suteikimo atvejis yra individualus. Visais atvejais suteikiant būsto kreditą yra atsižvelgiama ne tik į asmens (jo šeimos) gaunamas pajamas, jų tvarumą ir stabilumą - suteikdami būsto paskolas bankai vertina ir kitus kriterijus. Pavyzdžiui, asmens (asmens šeimos) finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją, galimą riziką. Taip pat vertinama, kokios yra užsienyje dirbančio asmens sąsajos su Lietuva, kokiais tikslais užsienyje dirbantis gyventojas perka turtą Lietuvoje - ar jis skirtas Lietuvoje gyvenančios šeimos gyvenimui. Kiekvienas atvejis vertinamas individualiai ir sprendimas priimamas atsižvelgus į su konkrečiu atveju susijusių aplinkybių visumą.
Paskolos Valiuta
S.Gutauskaitės-Bubnelienės teigimu, jei asmuo gyvena Europos Sąjungos (ES) arba Europos ekonominės erdvės (EEE) valstybėje, kuri priklauso euro zonai arba ne ES ar EEE valstybėje narėje ir jo pajamų ar didžiausios jų dalies valiuta yra eurai, būsto kredito suteikimas yra vertinamas įprasta tvarka, t.y. - toks būsto kreditas nelaikomas kreditu užsienio valiuta.
Nurodoma, kad būsto kreditus užsienio valiuta SEB bankas teikia asmenims, kurie:
- Nuolat gyvena Jungtinėje Karalystėje (JK), Danijoje, Norvegijoje, Švedijoje ir jų pajamų ar didžiausios jų dalies valiuta yra eurai arba vietos valiuta (atitinkamai - Didžiosios Britanijos svarais sterlingų, Danijos, Norvegijos arba Švedijos kronomis);
- Pajamų ar didžiausios jų dalies valiuta yra Šveicarijos frankai, Didžiosios Britanijos svarai sterlingų, JAV doleriai, Danijos, Švedijos arba Norvegijos kronos ir nuolat gyvena valstybėje, kurios valiuta yra eurai arba nuolat gyvena valstybėje, kuri nėra ES ar EEE narė.
Pasiskolinti būstui gali taip pat ir asmenys, kurių pajamų ar didžiausios jų dalies valiuta yra eurai, tačiau gyvena šalyje, nepriklausančioje ES arba EEE. Tai, į kokį banką - Lietuvos ar užsienio, gaunamos pajamos, įtakos neturi. Visais atvejais dėl konkrečios situacijos ir geriausių sprendimo būdų rekomenduojame susisiekti su banku.
Nauja Programa Pirmą Būstą Perkantiesiems JK
Pirmą būstą Jungtinėje Karalystėje (JK) norintys įsigyti gyventojai pagal Vyriausybės inicijuotą naują programą galės kreiptis dėl 30-50 procentų nuolaidos pritaikymo naujos statybos namams, praneša „The Guardian“.
- Namų ūkio metinės pajamos neturi viršyti 80 tūkst. svarų sterlingų, o jei gyvenamoji vieta yra Londone - 90 tūkst.
- Perkamo pirmo būsto kaina negali viršyti 420 tūkst. svarų sterlingų Londone ir 250 tūkst. Jungtinėje Karalystėje.
Jungtinėje Karalystėje dirbančios nekilnojamojo turto ekspertės Indrės Servaitės teigimu, pirmą būstą planuojančių įsigyti tautiečių susidomėjimas jaučiamas. „Ši programa taikoma naujos statybos būstams. Palyginus konkrečiame miestelyje senesnių ir naujos statybos namų kainas, naujos statybos namai dažniausiai būna 20-30 proc. O ir būsto dydis, sodo plotas būna mažesnis, tad rekomenduočiau atsižvelgti, ar naujos statybos namas iš tikrųjų vertas tos sumos, už kiek jį parduoda.
Rekomendacijos perkant būstą JK
„Galima nusipirkti būstą su 5 proc. depozitu, bet jei žmogus įneš tik 5 tūkst. depozito pirkdamas namą už 100 tūkst., jo mėnesinės įmokos bus didelės. Kuo didesnį depozitą žmogus įneša, tuo mažiau reikia mokėti už paskolą kiekvieną mėnesį. 10-20 proc. pirkėjų peržengia kartelę ir pasiima labai didelę NT paskolą. Jeigu vėliau kas nors atsitinka, pavyzdžiui, vienas šeimos narys netenka darbo, tuomet nebeišgalima mokėti paskolos“, - sako I. Servaitė.
Ji taip pat pažymi, kad kol kas šią schemą patvirtino keletas šalies bankų, o skirtingose vietovėse gali skirtis ir pirkėjams keliami reikalavimai. „Kai kurie bankai turi labai griežtus kriterijus, jie nori, kad šeimoje būtų kuo didesnės pajamos, kad abu šeimos nariai būtų dirbantys. Labiausiai žiūrima į žmogaus mėnesio pajamas, į kredito istoriją, ar nėra praleistų mokėjimų. Net jeigu asmuo neišsimokėjo už internetą ar televiziją, tai gali turėti neigiamos įtakos paskolos gavimui“, - teigia I. Servaitė.
NT kainos 2-3 valandos nuo Londono prasideda nuo 100 tūkst. ir siekia maždaug iki 250 tūkst. Anot I. Servaitės, jau dabar rinkoje nėra tiek namų, kiek yra norinčiųjų juos įsigyti. Ekspertė atkreipia dėmesį, kad pastaruoju metu NT kainos stiebėsi ypač greitai, o valstybė visais būdais stengiasi paskatinti NT pardavimą, mat dėl pandemijos ir karantino ekonomika patyrė didelių nuostolių, daugeliui dirbti negalėjusių žmonių iki šiol mokamos išmokos.
Dažniausiai Užduodami Klausimai
Klausimas: Ar galima gauti paskolą statyboms unijoje?
Atsakymas: Taip, unijoje galima gauti paskolą statyboms ir be pamatų, tačiau palūkanos dažniausiai didesnės.
Klausimas: Ar galima refinansuoti paskolą iš unijos į banką?
Atsakymas: Taip, per 1-2 metus pasistatote iki dėžutės ar pilnos baigties ir tuomet galite kreiptis į banką dėl refinansavimo.
Klausimas: Ar galima gauti paskolą Lietuvoje gaunant pajamas Šveicarijos frankais?
Atsakymas: Taip, paskola Lietuvoje galima ir gaunant pajamas Šveicarijos frankais, bankas jas vertins perskaičiuodamas į eurus ir taikys valiutos rizikos rezervą. 30-40 % pradinis įnašas yra didelis pliusas. Laiduoti kitu turimu būstu Lietuvoje galima, jei jis įkeičiamas bankui, o jo vertė pakankama.
Klausimas: Ar užsienio banko sąskaita su kreditu gali būti problema gaunant būsto paskolą Lietuvoje?
Atsakymas: Užsienio banko sąskaita problemos nesudaro, tačiau automobilio kreditas bus vertinamas kaip finansinis įsipareigojimas. Jei jis nematomas kredito sistemose, bankas paprašys sutarties ir mokėjimų išrašų. 500 € įmoka bus įtraukta į skaičiavimus.
Klausimas: Ar bankai refinansuoja visą turto vertę?
Atsakymas: Bankas refinansuoja būstą pagal dabartinę vertę, bet tik iki nustatyto LTV, dažniausiai ne daugiau kaip 85 proc., todėl išlaisvinama tik dalis vertės augimo. Pirmiausia reikia turto vertinimo ir kreiptis į banką, kuris paskaičiuos, kiek paskolos galima refinansuoti ir ar lieka lėšų antram būstui.