Kokius dokumentus reikia pateikti imant paskolą būstui?

Būsto įsigijimas yra vienas svarbiausių gyvenimo sprendimų. Todėl prieš pradedant būsto paieškas ar norint gauti būsto paskolą statybų užbaigimui labai svarbu įvertinti savo finansines galimybes, likusių statybos darbų apimtis ir kt.

Šiame straipsnyje aptarsime, kokie dokumentai reikalingi imant būsto paskolą, ir kaip pasirengti šiam svarbiam žingsniui.

Finansinio pasiruošimo svarba

Prieš kreipiantis dėl būsto paskolos, svarbu įvertinti savo finansines galimybes. Pradėti galite nuo kredito įstaigų interneto puslapiuose esančių būsto paskolos skaičiuoklių.

Tiesa, jų rezultatai bus tik apytiksliai, o tikroji galima kredito suma ir įsipareigojimai paaiškės tik įvertinus daugybę kitų aplinkybių. Čia jums padės kredito įstaigų specialistai, kurie kartu vertins ir jūsų kredito istoriją.

Mes būsime Jūsų finansiniais patarėjais: apskaičiuosime Jūsų tvarias vidutines mėnesio pajamas, įvertinsime Jūsų išlaidas, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją ir pateiksime išvadas: kokia galima maksimali būsto kredito suma, vidutinės palūkanos pagal Jūsų kredito riziką ir kokią įmoką reikės mokėti.

Taip pat kainuos ir būsto įrengimas. Beje, pasirengti reikėtų ir įvairiems papildomiems su paskola susijusiems mokėjimams, pavyzdžiui, įkeičiant turtą, sudarant kredito bei pirkimo-pardavimo sutartis, atliekant turto vertinimą, registruojant nuosavybę.

Kredito istorijos įvertinimas

Nuo kredito istorijos iš dalies priklausys jūsų galimybė pasiskolinti ir paskolos sąlygos.

Bloga kredito istorija - ankščiau turėjote paskolų, ar greitųjų kreditų, tačiau laiku jų negrąžinote ar įklimpote į skolas?

Pajamų ir išlaidų analizė

Dar prieš besikreipdami paskolos, patys įvertinkite savo pajamas ir išlaidas, galimus jų pokyčius ir iš to kylančią finansinę riziką.

Pavyzdžiui, jei šiuo metu gyvenate poroje ir vaikų susilaukti planuojate tik po to, kai įsigysite nuosavą būstą, nepamirškite, kad tapę tėvais ne tik patirsite daug džiaugsmo, bet ir papildomų išlaidų, kurias reikėtų įvertinti jau dabar.

Būsto paskolos gavimo reikalavimai

Būsto paskola gali būti suteikta fiziniam asmeniui, kuris yra Lietuvos Respublikos pilietis arba turi leidimą nuolat gyventi Lietuvoje. Svarbiausias kriterijus - pastovios, oficialios pajamos, leidžiančios užtikrinti paskolos grąžinimą.

Norint gauti paskolą, asmuo turi būti pilnametis (nuo 18 metų) ir dažniausiai - bent 6 mėnesius dirbantis dabartinėje darbovietėje be bandomojo laikotarpio.

Jei darbo vieta neseniai keitėsi, tačiau perėjimas buvo be pertraukų, o pajamos liko stabilios, tai taip pat gali būti vertinama teigiamai.

Savarankiškai dirbantys asmenys - vykdantys individualią veiklą, turintys mažąją bendriją ar dirbantys su verslo liudijimu - taip pat gali gauti paskolą, jei jų veikla yra stabili, tęstinė ir pajamos įrodomos deklaracijomis bent 2 metus iš eilės.

Pajamos vertinamos skaičiuojant vadinamąjį DTI (angl. Debt-to-Income) santykį - tai dalis pajamų, kuri gali būti skirta visiems finansiniams įsipareigojimams. Pagal Lietuvos Banko rekomendacijas, kredito įmokos neturėtų viršyti 40 % nuo tvarių mėnesio pajamų.

Jei turite kitų finansinių įsipareigojimų - vartojamųjų paskolų, lizingų, alimentų - šie įsipareigojimai mažina tą dalį pajamų, kurią galima skirti naujam kreditui.

Pradinis įnašas

Pradinis įnašas šiandien yra būtina sąlyga norint gauti paskolą būstui įsigyti. Jo dydis turėtų siekti bent 15 proc. planuojamo įsigyti būsto vertės. Kuo didesnį įnašą sukaupsite, tuo mažesnė įsipareigojimų našta slėgs jūsų pečius. Be to, taip būsite labiau apsaugoti nuo nemalonių pasekmių, kurios gali atsirasti krintant nekilnojamojo turto kainoms.

Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės. Pradinio įnašo pinigai privalo būti nuosavos lėšos.

Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai

Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai numato, kad paskolos mėnesio įmokos dydis negali būti didesnis nei 40 proc. asmens ar šeimos mėnesio pajamų. Tačiau ir patiems būtina kruopščiai apskaičiuoti, kokio dydžio paskola būtų racionali ir nesunkiai pakeliama šeimos biudžetui. Tai padaryti galite atsižvelgdami į tai, kiek lėšų jums reikia pragyvenimui ir kiek jų galėtumėte skirti paskolos įmokoms mokėti bei palūkanoms dengti. Nepamirškite, kad be šių įmokų jūs privalėsite mokėti ir už komunalines paslaugas, o tai taip pat gali sudaryti nemažą sumą.

Dokumentai, reikalingi teikiant paraišką

Teikdami paraišką kreditui gauti, kreditoriui turėsime pateikti: nekilnojamo turto vertinimo ataskaitą; dokumentus apie Jūsų gaunamas pajamas bei papildomus dokumentus, priklausomai nuo individualios situacijos.

Šis sąrašas apima dokumentus, kurie reikalingi imant standartinę paskolą (kreditą) būsto įsigijimui.

Svarbiausias dalykas, norint gauti paskolą - reikiamų dokumentų pateikimas finansinei institucijai. Tik nustatę jūsų tapatybę, įvertinę mokumą bei turėdami visą informaciją apie perkamą NT, bankai ar kredito įstaigos galės suteikti kreditą.

Pagrindiniai dokumentai

• Tapatybės dokumentai (Pasas, asmens tapatybės kortelė);
• Įvairūs sutikimai dėl asmens duomenų tvarkymo ir pati kredito gavimo paraiška (šiuos dokumentus jums pateiks pati kredito įstaiga);
• Pažyma iš darbovietės dėl darbo užmokesčio (su įmonės vadovo, vyr. buhalterio parašais ir antspaudu).

Pajamų įrodymo dokumentai

Prašomi dokumentai apie gaunamas pajamas priklauso nuo pajamų struktūros, tai gali būti: metinės pajamų ir mokesčių deklaracijos, pajamų apskaitos žurnalai, įmonių finansinės ataskaitos ir kt.

Lietuvos banko teigimu, norint gauti paskolą darbo sutartį turintiems asmenims, užtenka parodyti pastarųjų šešių mėnesių atlyginimą, savarankiškai dirbantieji asmenys turi pateikti dviejų metų pajamas.

Dirbantiems su verslo liudijimu ar individualios veiklos pažymėjimu, bankas gali nesuteikti paskolos, jeigu už suteiktas paslaugas Jūsų klientai su jumis atsiskaito grynais pinigais.

Paskolos gavėjas taip pat privalo gauti tvarias pajamas bent 6 mėnesius iki paraiškos pateikimo datos. Reikia, kad pajamos „į rankas“ būtų gerokai didesnės už numatomą mėnesio įmoką.

Turto vertinimas

Reikės įvertinti perkamą būstą, žemės sklypą, statomą namą, remontuojamą, rekonstruojamą, ar kitą nekilnojamą turtą, kurį turėsite įkeisti kreditoriui. Norėdami gauti paskolą, turėsite pateikti nekilnojamo turto vertinimą. Šis dokumentas reikalingas kreditoriui ir hipotekos sutarčiai sudaryti.

Nustatyti realią turto rinkos vertę jums naudinga, nes įsitikinsite, ar pasirinkto nekilnojamo turto rinkos vertė atitinka pardavėjo nustatytą kainą.

Perkamą ir įkeičiamą turtą turi įvertinti nepriklausomi turto vertintojai. Rekomenduojamų turto vertintojų sąrašą rasite mūsų svetainėje.

Jeigu išsirinkote būstą, galite kreiptis dėl realios turto vertės nustatymo, jis vyksta tik gavus būsto savininko leidimą.

Jeigu svarstote apie būsto pardavimą ir norite būti tikri, kad jūsų nekilnojamojo turto vertė bus tinkamai nustatyta, registruokitės į nemokamą konsultaciją su mūsų specialistu, kuris padės ne tik rinkos kainą nustatyti, bet ir pasirūpins sklandžiu jūsų būsto pardavimo procesu.

UNTU sukurtas algoritmas padės nemokamai ir greitai nustatyti jūsų NT vertę. Jeigu susidomėsite pardavimu, galėsite gauti nešališką ir profesionalią konsultaciją iš mūsų komandos. Papildomai, remdamiesi mūsų duomenų bazėje esančiais klientų atsiliepimais bei sandorių sudarymo rezultatais, pasiūlysime ir labiausiai tinkančių brokerių paslaugas.

Paraiškos pateikimas

Kaip pateikti paraišką? Kreipkitės į Mus ir Mes Jums padėsime. Imant paskolą kartu su bendraskoliu (-e), paraišką reikės pateikti ir bendraskoliui. Iš viso pateiksime nuo 5 iki 20 paraiškų.

Paskolos paraišką užpildyti galite nuvykę į banko skyrių, arba internetu. Dokumentai kurių reikės paskolos paraiškai: asmens tapatybės dokumentas, paskolos paraiška, realios turto vertės ataskaita (jeigu reikia). Jeigu paskolą imate kartu su sutuoktiniu, reikės tokių pačių dokumentų ir jam.

Užpildžius paraišką ir pateikus visus būtinus dokumentus, bankas pradeda vertinti paskolos suteikimo riziką, nustatomos paskolos sąlygos.

Banko sprendimai dažniausiai priimami per 48 valandas. Apie sprendimą esate informuojami telefonu arba elektroniniu paštu. Bankai pateikia itin išsamius sprendimus, kuriuose yra išdėstoma visa svarbiausia informacija apie paskolą: paskolos rūšis, palūkanos, suma, terminai ir kitos išlaidos.

Jeigu dėl paskolos gavimo kreipėtės tik į vieną banką ir jis atmetė sprendimą suteikti paskolą, galite kreiptis į kitą banką su reikiamais dokumentais. Galite kreiptis į tiek bankų, kiek norite.

Paskolos sąlygų palyginimas

Mes atstovausime Jus visuose bankuose ir/ar kredito unijose pagal sutartį ir derėsimės dėl Jums palankiausių paskolos sąlygų.

Palyginsime visų kreditorių Jums siūlomą:• palūkanų normos rūšį, dydį, apskaičiavimo tvarką;• bendrą nurodytą kredito gavėjo mokamą sumą, bendros kredito kainos metinę normą;• kredito įmokų dydį, jų skaičių, mokėjimo periodiškumą;• kredito davėjo taikomus įkainius, susijusius su kredito sutarties vykdymu, keitimu, nutraukimu;• taip pat ir kitas svarbias sutarties sąlygas.

Kintamos ir fiksuotosios palūkanos, linijinis ir anuitetu palūkanų grąžinimo metodas, valiuta, kuria imama paskola - tai tik keli iš daugelio dalykų, kuriuos reikia išnagrinėti ir pasirinkti imant būsto paskolą.

Niekur neskubėkite ir skirkite tam laiko tiek, kiek reikia.

Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.

Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Kintamoji palūkanų dalis EURIBOR pirmą kartą nustatoma pirmos kredito dalies išmokėjimo dieną ir galioja iki kitos palūkanų keitimo dienos. Kitomis palūkanų keitimo dienomis kintamoji palūkanų dalis yra nustatoma iš naujo. Kintamoji palūkanų dalis nustatoma atsižvelgiant į prieš dvi darbo dienas buvusią EURIBOR reikšmę. Jeigu reikšmė yra neigiama, laikoma, kad kintamoji palūkanų dalis lygi nuliui.

Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Jei kredito laikotarpis yra ilgesnis nei pasirinktas fiksuotųjų palūkanų laikotarpis, taikomas fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų derinys, kai pasibaigus fiksuotųjų palūkanų laikotarpiui, nustatomos kintamosios palūkanos.

Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.

Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.

Paskolos sutarties atsisakymas

Po paskolos sutarties sudarymo 14 kalendorinių dienų galite pasinaudoti savo teise atsisakyti paskolos sutarties. Šią teisę galite realizuoti pranešdami apie tokį atsisakymą banko ar kredito unijos išduotoje standartinės informacijos apie kreditą formoje (SI) bei kredito sutarties bendrojoje dalyje numatytu būdu.

Papildomos išlaidos

Atkreipiame dėmesį, kad perkamo nekilnojamo turto kaina turi atitikti su kredito sutartyje numatytas finansavimo sąlygas. Informuokite pardavėją, kad paskolos lėšos bus pervestos po to, kai perkamas turtas bus įkeistas kreditoriui.

Notaro mokestis už pirkimo-pardavimo sutarties patvirtinimą sudaro nuo 0,37 proc. kainos (plius PVM), bet ne mažiau kaip 33 Eur.

Hipotekos sutartį tvirtins notaras Hipotekos sutarties tvirtinimas pas notarą kainuoja nuo 0,17 iki 0,25 proc. įkeičiamo daikto vertės (plius PVM), bet ne mažiau kaip 13 Eur ir ne daugiau kaip 240 Eur. Taip pat taikomi ir kiti mokesčiai už VĮ Registrų centro ir kitų valstybės registrų suteiktas paslaugas, susijusias su sandorio tvirtinimu.

Hipotekos sutartis registruojama Viešajame registre - mokestis yra 8,6 Eur. Per 1-3 d. Faktas apie galutinį atsiskaitymą taip pat turi būti įregistruotas Nekilnojamojo turto registre.

Kiti svarbūs aspektai

Dažniausiai būsto paskola imama ne dviem, trims, o net kelioms dešimtims metų. Todėl labai svarbu pasirinkti patikimą kredito įstaigą. Neapsiribokite vien tik kredito įstaigų tinklalapių ir juose pateikiamų pasiūlymų peržiūra.

Jei paskolą imate ne vienas, bet ir ne šeimoje (pavyzdžiui, kartu su giminaičiais arba esate pora, bet perkate būstą nesusituokę), išnagrinėkite turto registravimo niuansus ir pasirinkite, kas jūsų atveju būtų geriau: bendra jungtinė ar bendra dalinė nuosavybė.

Suteikdama paskolą kredito įstaiga norės žinoti, kokį butą, kur ir už kiek norite pirkti. Todėl, išsiaiškinę savo finansines galimybes, imkite ieškoti kuo geriau jūsų svajonėse susidarytą viziją atitinkančio būsto už tokią kainą, kokią galite sau leisti.

Būsto paskola - toli gražu ne vienadienis įsipareigojimas, o su ja įsigytas turtas nėra labai likvidus, todėl svarbu, kad nesigailėtume dėl savo pasirinkimo. Tam reikia apgalvoti asmeninius planus bei artimiausios ateities poreikius.

Taigi skirkite laiko ne tik paties būsto ir jo įrengimo bei išlaikymo kainai, bet ir rajonui, namo aplinkai, kaimynams, aplinkinėms mokykloms, susisiekimo galimybėms, saugumo situacijai ir pan. dalykams patyrinėti.

Kone visi imant būsto paskolą ar įsigyjant būstą reikalingi dokumentai turi savo galiojimo laiką arba numatytus vienaip ar kitaip įpareigojančius terminus. Todėl labai svarbu, kad tvarkydami būsto paskolos ir įsigijimo reikalus veiktumėte tiksliai ir laiku.

Visur gerai, bet namuose - geriausia!

Alternatyvūs sprendimai

Jeigu nenorite įsipareigoti bankui labai ilgam laikotarpiui, verta pasvarstyti apie alternatyvius sprendimus. Vienintelė reali alternatyva būsto paskolai yra išperkamoji nuoma. Visgi, išperkamosios nuomos atveju taikomos kiek kitokios sąlygos. Pavyzdžiui, maksimalus grąžinimo laikotarpis - 10m.

SEB banko paslaugų įkainiai

Šioje lentelėje pateikiami SEB banko paslaugų, susijusių su būsto paskola, įkainiai:

Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos SEB banke

Šioje lentelėje pateikiamos pagrindinės kredito suteikimo sąlygos SEB banke:

tags: #kokie #popieriai #reikalingi #kai #paskolini #pinigu