Būsto paskola arba paskola būstui - viena iš dažniausiai klientus dominančių finansinių paslaugų. Šiuo metu rinkoje yra daug puikių nekilnojamojo turto pasiūlymų, tačiau neseniai sukūrus šeimą įsigyti pirmąjį būstą be kredito yra praktiškai neįmanoma. Tenka teikti ne vieną paraišką į bankus ar kitas finansines institucijas, siekiant gauti geriausius būsto paskolos pasiūlymus.
Būsto paskolos išduodamos, vadovaujantis Lietuvos Banko patvirtintais atsakingo skolinimosi nuostatais (vertinamos paskolos gavėjo gaunamos pajamos, pajamų nukreipimo galimybė, kredito istorija ir kiti skolinimosi ypatumai). Planuojantiems skolintis, teikiamos nemokamos finansinės konsultacijos (pajamos, palūkanos, marža, eiga, eiliškumas, etapai, paskolos ėmimas, ėmimo žingsniai ir t.t.). Galima skolintis ir dirbant su verslo liudijimu, gaunant pajamas užsiimant individualia veikla.
Kauno Kredito Unija: Individualizuoti Pasiūlymai
Ieškantiems, kur būtų galima gauti geriausią būsto paskolos pasiūlymą palankiausiomis sąlygomis, rekomenduojame kreiptis į Kauno kredito uniją. Kodėl verta tai padaryti? Nes Kauno kredito unija savo nariams išduoda individualizuotas būsto paskolas geriausiomis sąlygomis, o jei jūsų finansinė padėtis šiuo metu nėra pati geriausia, taip pat galima kreiptis dėl būsto paskolos, nelaukiant kol jūsų situacija pasikeis į gerą. Tai padaryti galite, jei turite asmenį kuris gali laiduoti už jus, kad vykdysite prisiimtus finansinius įsipareigojimus.
Kitas variantas - valstybės lengvatos pirmam būstui, jei esate jauna šeima, norinti įsigyti savo pirmuosius namus. Ja pasinaudoti gali jaunos šeimos, kurios pagal Lietuvos Respublikos paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatymą turi teisę gauti tokio pobūdžio finansinę pagalbą. Jei norite pasinaudoti šia galimybe, kreipkitės į savivaldybę kur esate deklaravę savo gyvenamą vietą ir pateikite prašymą gauti specialią pažymą, kuria remiantis Kauno kredito unija jums suteiks šią valstybės skirtą subsidiją. Tačiau reiktų atkreipti dėmesį į tai, kad jūsų turimi finansiniai įsipareigojimai neviršytų 40 procentų visų per mėnesį gaunamų jūsų pajamų.
Taip pat galima įkeisti turimą nekilnojamąjį turtą ir taip bandyti gauti 85 procentų dydžio jo vertės kreditą naujam būstui, kurį planuojate įsigyti. Jei planuojate imti būsto paskolą, pasinaudojus nekilnojamojo turto įkeitimu, turite atsakingai vykdyti finansinius įsipareigojimus, nes kitaip didėja rizika susigadinti savo kredito istoriją, kas ateityje gali turėti įtakos tam, jog jūsų kita paskola bus brangesnė, t.y. didės jos metinės palūkanos. Nevykdant finansinių įsipareigojimų bankui ar kitai institucijai, įkeitus nekilnojamą turtą už būsto paskolą, galite netekti juridinės teisės juo disponuoti arba iškyla didelė rizika jį prarasti. Visų finansinių įsipareigojimų vykdymą užtikrina Lietuvos Respublikoje esanti nekilnojamojo turto hipoteka.
Tad kreipkitės į Kauno kredito uniją, užsiregistruokite į nemokamą konsultaciją ir sužinokite kokio dydžio ar rūšies būsto kreditas gali būti suteiktas jums ar jūsų šeimai.
Kaip Gauti Būsto Paskolos Pasiūlymą iš Kauno Kredito Unijos?
- Galima užpildyti būsto paskolos paraišką internetu arba atvykus į asmeninę konsultaciją tiesiogiai į Kauno kredito uniją.
- Prieš pateikdami būsto paskolos paraišką, galite įsivertinti savo galimybes ir pasiskaičiuoti kiek kainuos būsto paskola, pasinaudodami interaktyvia Kauno kredito unijos būsto paskolos skaičiuokle, kur preliminariai sužinosite visą paskolos sumą bei kokia bus mėnesinė įmoka.
- Bus atliekamas jūsų būsto paskolos paraiškos vertinimas, tikrinant jūsų finansines galimybes, prisiimant įsipareigojimus nustatytu terminu mokėti būsto paskolos mėnesines įmokas.
- Per penkias darbo dienas Kauno kredito unija įvertins jūsų paraišką ir pateiks individualų būsto paskolos pasiūlymą. Jei prireiks papildomų dokumentų, su jumis bus susisiekta asmeniškai. Pavyzdžiui, jei reikės pateikti įkeičiamo nekilnojamojo turto vertinimo dokumentus.
- Gavus individualų būsto paskolos pasiūlymą iš Kauno kredito unijos, galėsite pasirašyti sutartį ir gauti reikalingą finansinę pagalbą būstui įsigyti.
Dažniausiai Užduodami Klausimai
Kokio dydžio būsto paskolą galima gauti? Priklausomai nuo jūsų poreikių ir nuo jūsų ar jūsų šeimos finansinių galimybių, jūs galite pasiskolinti nuo 3 000 eurų iki 300 000 eurų būsto įsigijimui.
Kokia maksimali taikoma suma būsto paskolai? Maksimali suma, kuri yra suteikiama būsto įsigijimui yra 300 000 eurų.
Kokiam terminui teikiamos būsto paskolos? Būsto paskolos yra suteikiamos maksimaliam terminui - 30 metų.
Kokios palūkanos taikomos būsto paskoloms? Būsto paskoloms yra taikoma kintama palūkanų norma - marža nuo 3,20 proc. + kintama dalis.
Kintamos būsto paskolos palūkanos yra nustatomos pagal sutarties sudarymo dieną esantį EURIBOR (angl. Euro Interbank Offered Rate) yra orientacinis palūkanų dydis Europos ekonominėje ir pinigų sąjungoje. EURIBOR yra vidutinės Europos tarpbankinės rinkos palūkanų normos, kuriomis bankai yra pasiruošę skolinti pinigus eurais kitiems bankams. EURIBOR indekso reikšmes savo tinklalapyje skelbia Europos pinigų rinkos institutas (angl. European Money Markets Institute - EMMI). UNIBOR12 yra vidinis LCKU indeksas ir yra naudojamas tik LCKU sistemai priklausančių kredito unijų palūkanų normoms nustatyti. Tad rekomenduojama įsivertinti koks gali būti kintamų palūkanų pokytis visą paskolos grąžinimo laikotarpį. Tai pat jis gali turėti didelę įtaką kas mėnesį mokamų palūkanų sumos dydžiui.
Tuo tarpu, fiksuotos būsto paskolos palūkanos gali būti taikomos ne ilgesniam nei trejų metų laikotarpiui. Jis turi sutapti ir su būsto kredito terminu. Fiksuotos palūkanos nuo kintamų palūkanų skiriasi tuo, kad jų norma nesikeičia visą kredito sutarties galiojimo terminą. Tačiau lyginant su kintamomis palūkanomis, fiksuotų palūkanų norma yra aukštesnė.
Iškilus laikiniems finansiniams sunkumams galite trijų mėnesių laikotarpiui atidėti būsto paskolos įmokas, mokant tik palūkanas. Tai padaryti galite ir dėl šių aplinkybių: nutrūkus kredito gavėjo santuokai; mirus kredito gavėjui ar jo sutuoktiniui praradus darbą ar netekus ne mažiau nei trečdalio mėnesinių pajamų. Pasinaudojus būsto paskolos atidėjimu, būna perskaičiuotos atidėtos įmokos ir atnaujinamas mėnesinių įmokų mokėjimų grafikas.
Kas gali gauti būsto paskolą? Būsto paskolą gali gauti visi pilnamečiai, dirbantys asmenys, tapę Kauno kredito unijos nariais, turintys tvarkingą kredito istoriją ir turintys galimybes laiku vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus.
Jei manai, kad butas tau yra tolima svajonė - tai klysti, nes ji gali išsipildyti labai paprastai. Preliminariai įsivertinti savo galimybes padės Kauno kredito unijos pateikiama būsto skaičiuoklė arba tiesiog užpildant būsto paskolos paraišką Kauno kredito unijoje ir susitark dėl asmeninės konsultacijos, kur bus įvertinamos finansinės galimybės ir pateiktas optimalus pasiūlymas būsto įsigijimui. Kauno kredito unijos būsto paskola yra prieinama tiek jauniems žmonėms, sukūrusiems šeimą, tiek dirbantiems užsienyje, tiek verslo startuoliams. Yra ne vienas būdas, kad paskola būstui taptų realybe ir galėtumėte džiaugtis savo naujais namais.
Minimalūs Reikalavimai Norint Įsigyti Būsto Paskolą
Norint įsigyti būsto paskolą yra taikomi Kauno kredito unijos valdybos nustatyti minimalūs reikalavimai. Pirmas dalykas - jūs turite tapti Kauno kredito unijos nariu, tai galima padaryti sumokėjus minimalų pajų - stojimo mokestį, kuris siekia 30 eurų sumą. Atkreipkite dėmesį į tai, kad Kauno kredito unijos nariais gali tapti pilnamečiai, dirbantys asmenys, gyvenantys, vykdantys savo veiklą arba turintys kitų sąsajų su Kauno miestu, Kauno, Kėdainių, Raseinių, Jurbarko, Šakių, Kazlų Rūdos, Prienų, Kaišiadorių, Jonavos rajonais ar jų teritorijomis.
Antras dalykas - jūs turite kreiptis į finansų konsultantą ir užsiregistruoti į nemokamą konsultaciją, kurios metu bus įvertinama jūsų kredito istorija ir finansinės galimybės gauti norimo dydžio būsto paskolą. Pildant paraišką jums reikės pateikti ir visus reikalingus dokumentus: asmens tapatybės kortelę ar pasą, banko išrašą, įrodantį apie jūsų gaunamas pastovias pajamas už pastarąjį pusmetį bei darbo oficialius darbo santykius įrodančius dokumentus (pvz. darbo sutartį). Svarbu, kad ji būtų galiojanti ilgiau nei pastaruosius keturis mėnesius. Būsto paskolos paraišką gali pateikti ir žmonės, dirbantys užsienyje. Tuo atveju, jei vykdote individualią veiklą ir dirbate sau, reikės pateikti dokumentus, įrodančius jūsų veiklos finansinę būklę. Taip pat galima kreiptis dėl būsto paskolos ir tais atvejais, kai turite laiduojantį asmenį, kuris garantuos jūsų gebėjimą vykdyti prisiimtus finansinius įsipareigojimus arba jau turite nekilnojamojo turto, kurį norėtumėte įkeisti. Tačiau turėkite omenyje, kad įkeičiant nekilnojamąjį turtą, galite tikėtis būsto paskolos, kuri neviršija 85 procentų įkeisto turto vertės.
Būsto paskola, kurią suteikia Kauno kredito unija gali būti skirta ne tik nekilnojamojo turto įsigijimui, bet ir statyboms, rekonstrukcijai ar namo renovacijai. Taip pat pasinaudojus būsto paskola galima įsigyti norimą nekilnojamą turtą, parduodamą iš varžytinių.
Būsto Kredito Įkainiai ir Mokesčiai
Įsigyjant būsto kreditą yra skaičiuojamos metinės palūkanos, kurios susideda iš maržos nuo 3,20 procentų + kintama dalis. Taip yra taikomi ir sutarties sudarymo bei administravimo mokesčiai, jų dydis priklauso nuo to, kokiam terminui yra sudaroma būsto kredito sutartis. Tad su darydami kredito sutartį, turėkite omenyje, kad jei vykdote visus finansinius įsipareigojimus ir tvarkingai mokate mėnesines būsto kredito įmokas, tai bendra kredito metinė norma ir bendra kredito gavėjo mokama suma, pagal nustatytas būsto kredito sutarties sąlygas yra nekeičiamos.
Kalbant apie būsto paskolos išlaidas, tai jos sudarius sutartį išlieka tokios pačios iki pat termino pabaigos, kaip ir sutarties pasirašymo dieną. Papildomai jums reikės sumokėti būsto paskolos sutarties administravimo mokesčius, turto draudimo ir jo vertinimo išlaidas, kurios kiekvienu atveju yra skaičiuojamos individualiai. Taip pat ir kiekvienam būsto paskolos pareiškėjui ir kredito gavėjui paskolos palūkanos, jų normos ir kredito sutarties sąlygos yra nustatomos individualiai, atsižvelgiant į jo finansines galimybes, paskolos dydį, jos terminą ir turimų nuosavų lėšų dalį.
Tad kitos su būsto paskola susijusios išlaidos, neįtrauktos į bendrą paskolos kainą, gali būti susijusios su trečiųjų šalių nustatytais įkainiais, kurie kinta priklausomai nuo nekilnojamojo turto vertės. Tai gali būti įkeičiamo nekilnojamojo turto draudimas, jo vertinimas; notaro paslaugų apmokėjimas; hipotekos išregistravimas Hipotekos registre ar netesybas už būsto paskolos sutartyje nustatytų įsipareigojimų nevykdymą.
Svarbūs Dokumentai Būsto Kreditui Gauti
Norint įsigyti būsto kreditą, reikia pateikti savo asmens dokumentus: asmens tapatybės kortelę arba pasą, tam, kad būtų galima būtų patikrinti jūsų kredito istoriją. Papildomai reikia pateikti banko išrašą, kuriame atsispindėtų jūsų gaunamos pajamos už pastaruosius šešis mėnesius. Taip pat reikia įrodymo, jog esate dirbantis ne trumpiau nei keturis pastaruosius mėnesius. Jei vykdote individualią veiklą ar turite nuosavą verslą, reikės pateikti dokumentus, įrodančius jūsų įmonės finansinę situaciją ir gautą pelną.
Būsto paskola gali būti įsigyjama ir įkeitus turimą nekilnojamąjį turtą. Tuomet galima gauti paskolą, kuri neviršija 85 procentų įkeisto turto vertės. Tad tokiu atveju reiktų pateikti turto vertinimo dokumentus. Galima imti būsto paskolą ir kartu su šeimos nariais, kurie laiduos, jog jūs vykdysite finansinius įsipareigojimus. Reikia turėti omenyje, kad ir tuomet bus vertinama bendra šeimos ar laiduojančio asmens kredito istorija ir finansinės galimybės.
Jei turite abejonių dėl galimybės gauti reikalingo dydžio būsto paskolą, visada galite pasitikrinti kokia būtų finansinė našta. Tai padaryti padės interaktyvi būsto paskolos skaičiuoklė, kur suvedus informaciją apie pageidaujamą suma ir paskolos grąžinimo terminą, matysite kokio dydžio bus būsto paskolos palūkanos ir suma, kurią reikės mokėti kas mėnesį.
Kaip Gauti Geriausias Būsto Paskolas?
Norint gauti geriausią būsto paskolos pasiūlymą tikrai verta pasidomėti skolinimosi galimybėmis skirtinguose bankuose ar kitose finansinėse institucijose. Visada verta gauti bent kelis paskolos pasiūlymus ir rinktis geriausią variantą, kuris labiausiai atitiktų jūsų poreikius. Taip pat norint gauti geriausią būsto paskolos pasiūlymą, labai svarbi yra jūsų ir jūsų šeimos kredito istorija, parodant kokios yra jūsų pajamos, išlaidos, finansiniai įsipareigojimai kitoms finansinėms institucijoms ir jūsų anksčiau atlikti įvairaus pobūdžio mokėjimai.
Taip pat pateikdami paraišką būsto paskolos pasiūlymui gauti, jūs pasirašote sutikimą patikrinti jūsų asmeninę kredito istoriją.
Bankai ir kredito unijos: kuo jie skiriasi ir koks geresnis pasirinkimas? | „NerdWallet“
Kitų Kredito Unijų Siūlomos Būsto Paskolos
Kredito Unija "Tauras"
Kredito unijoje „Tauras” būsto paskola skirta gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, būsto statymui ar rekonstravimui. Esant poreikiui, būsto paskola gali būti panaudota būsto pirkimui iš varžytinių. Būsto paskolos užtikrinimui gali būti įkeičiamas jau turimas arba perkamas nekilnojamasis turtas. Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Valiutos kurso svyravimai gali turėti įtakos kredito gavėjo mokamai sumai, jeigu kredito sutartis bus sudaroma užsienio valiuta.
Šeimos Kredito Unija
Šeimoms, norinčioms įsigyti naujus namus, juos statyti ar renovuoti, Raseinių kredito unija siūlo patrauklų finansinį sprendimą - būsto paskolą. Maksimali paskolos suma negali viršyti 85 proc. Paskolos metinė palūkanų norma - nustatoma individualiai ir yra kintama. Pirmąjį būstą regionuose įsigyjančioms jaunoms šeimoms teikiama finansinė valstybės subsidija. Subsidijos dydis - nuo 15 proc. iki 30 proc. Sudarius būsto paskolos sutartį, dovanojama programos „Naujakurys“ nuolaidų kortelė.
Būsto paskolos sąlygų pavyzdys: skolinantis 50.000 EUR, kai sudaroma sutartis 360 mėn. laikotarpiui, taikant 4,953% dydžio kintamą palūkanų normą ir 250 EUR sutarties sudarymo mokestį, mėnesio įmoka - 262,41 EUR (iš viso 360 įmokų anuitetiniu metodu), bendra palūkanų suma - 44.718,94 EUR, o visa paskolos gavėjo sumokama suma - 94.718,94 EUR. Pateiktas pavyzdys yra informacinis ir remiasi apytikriais skaičiavimais. Įsipareigojimų pagal paskolos sutartį vykdymas bus užtikrintas nekilnojamojo turto hipoteka. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas. Netinkamai vykdydami įsipareigojimus pagal kredito sutartį rizikuosite netekti nuosavybės teisių į įkeistą nekilnojamąjį turtą.
Kredito Unija "Pilies"
Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai. Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos.
Pagrindiniai skirtumai tarp kredito unijų ir bankų
Kredito unijos skiriasi nuo bankų keliais esminiais aspektais:
- Valdymas: Kredito unijos yra valdomos demokratiškai, principu „vienas narys - vienas balsas“, o bankai - akcininkų, kurių įtaka priklauso nuo turimų akcijų skaičiaus.
- Kapitalo struktūra: Pagrindinis kredito unijos tikslas - maksimali nauda nariams, teikiant paslaugas geresnėmis sąlygomis, o bankų - pelnas ir maksimali grąža akcininkams.
- Teikiamų paslaugų įvairovė: Komerciniai bankai teikia platesnį paslaugų asortimentą, pavyzdžiui, investicijų valdymą ir pensijų kaupimą.
- Turto dydis: Kredito unijos dažniausiai yra mažesnės už bankus savo turto dydžiu.
- Veiklos priežiūra: Kredito unijas prižiūri Lietuvos Centrinė kredito unija ir Lietuvos bankas, o komercinius bankus - tik Lietuvos bankas.
Bendra būsto kredito kainos skaičiavimo pavyzdys: jei suteikiamas 50 000 € kreditas įkeičiant nekilnojamąjį turtą 25 metams ir sumokama 300 įmokų anuiteto metodu, kintamoji metinė palūkanų norma - 6,9 %, sutarties sudarymo mokestis - 1 %, hipotekos įregistravimo mokestis - 8,6 €, būsto draudimo metinės įmokos - 60 €, tuomet bendros kredito kainos metinė norma (BVKKMN) - 7,60 %, bendra mokėtina suma - 107 070,51 €, mėnesio įmoka - 350,21 €.