Paskola su turto įkeitimu ir laidavimo sutarties pavyzdys

Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.

Šeimos kredito unijos ilgalaikė paskola su turto įkeitimu skirta Jūsų planų įgyvendinimui ir didesnės vertės prekių ar paslaugų įsigijimui. Paskola su turto įkeitimu skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms.

Svarbiausia turėti nekilnojamojo turto užstatą ir galimybę atitikti paskolos grąžinimo sąlygas, nepaisant to, kur gyvenate ar dirbate.

Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.

Pagrindinės sąlygos norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu

Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą. Paskolos suma priklauso nuo kliento pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės.

Paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.

Būsto PASKOLA. Ką privalo žinoti kiekvienas?

Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola.

Kas yra laidavimas?

Laidavimas - tai rizikos valdymo būdas, kai suteikus kreditą įmonei (tokiu atveju, jei įmonė to kredito negali grąžinti, ta prievolė pereina už ją laidavusiam asmeniui, dažniausiai savininkui arba vadovui) kažkuris fizinis asmuo neša atsakomybę už įmonės kreditą. Laiduotojas yra papildomas užtikrinimas, jei įmonė negalės grąžinti kredito, tai tokiu atveju atsiranda atsakingas asmuo, kuris grąžins kreditą.

Jei nėra nieko patikimo, ką galima užstatyti, tai kredituotojas prašo, kad būtų kredito laiduotojas, kuris užtikrins kredito grąžinimą. Kadangi tai santykinai nedidelė kredito suma ir verslininkas gana nesunkai per metus iš generuojamų pajamų šitą sumą gali grąžinti, todėl gali būti taikomas laidavimo užtikrinimo būdas. Kartais turto užstatymas būna labai brangus, nes reikia turto vertinimo, hipotekos, notaro, kas yra nereikalinga esant laidavimui.

Jei užstačius turtą eigoje kas nors pakrypsta ne taip, kaip planuota, verslininkas atsiduria situacijoje, kai su kredituotoju turi derėtis, kad jis nepaimtų transporto priemonės, nepardavinėtų įmonės turto, kol verslininkas susitvarkys su problemomis. Užstačius turtą kredituotojas tampa turto valdytoju.

Jei yra laidavimas, tai verslininkas kaip fizinis asmuo gali derėtis ir dėl įmokų sumos dydžio. Jos gali būti mažinamos. Tokiu atveju kredituotojas negali iškart apeliuoti į įmonės turtą - stakles ar automobilį. Tik tada, jei laiduotojas neatlieka mokėjimų, gali „užsivesti mechanizmas“, kurio metu areštuojamas turtas.

Laidavimo atveju turto savininku išlieka įmonė, kurios savininkas pats gali spręsti, už kiek parduoti turtą, automobilį, už kurį dalį gautų pinigų gali panaudoti kreditui grąžinti. Jei verslininkas yra patikimas, turi gerą reputaciją gali kredituotojui pakakti ir laidavimo.

Laidavimas turi prasmę santykinai nedidelių kreditų atveju, pavyzdžiui, iki 20.000 Eur. Tokiu atveju kreditai būna greiti, lankstūs. Bet, jeigu sumos nėra didelės, ypač, jei pinigų reikia trumpam laikotarpiui (pusmečiui ar metams), gerokai greitesnis ir lankstesnis būdas yra laidavimas nei Turto užstatymas.

Taip pat Jei užstačius turtą eigoje kas nors pakrypsta ne taip, kaip planuota, verslininkas atsiduria situacijoje, kai su kredituotoju turi derėtis, kad jis nepaimtų transporto priemonės, nepardavinėtų įmonės turto, kol verslininkas susitvarkys su problemomis. Užstačius turtą kredituotojas tampa turto valdytoju.

Nuo susitarimo su jais priklauso, ar tas turtas bus parduodamas už kažkokią tai vertę ar nebus. Jei yra laidavimas, tai verslininkas kaip fizinis asmuo gali derėtis ir dėl įmokų sumos dydžio. Jos gali būti mažinamos.

Tokiu atveju kredituotojas negali iškart apeliuoti į įmonės turtą - stakles ar automobilį. Tik tada, jei laiduotojas neatlieka mokėjimų, gali „užsivesti mechanizmas“, kurio metu areštuojamas turtas.

Laidavimo atveju turto savininku išlieka įmonė, kurios savininkas pats gali spręsti, už kiek parduoti turtą, automobilį, už kurį dalį gautų pinigų gali panaudoti kreditui grąžinti.

Jei verslininkas yra patikimas, turi gerą reputaciją gali kredituotojui pakakti ir laidavimo. Tokiu atveju užtenka garantijos, jei kažkas bus negerai su įmonės būkle, kad verslininkas pats prisiims atsakomybes ir padengs minėtą kreditą.

Laidavimas turi prasmę santykinai nedidelių kreditų atveju, pavyzdžiui, iki 20.000 Eur. Tokiu atveju kreditai būna greiti, lankstūs.

Bet, jeigu sumos nėra didelės, ypač, jei pinigų reikia trumpam laikotarpiui (pusmečiui ar metams), gerokai greitesnis ir lankstesnis būdas yra laidavimas nei Turto užstatymas.

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos

• Reikalavimai Gavėjui: Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
• Reikia gauti tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
• Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
• Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.

• Suma ir Terminas: Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
  • Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
    • Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
    • Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
  • Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
    • Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
    • Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
• Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo. Kreditai teikiami eurais.

• Palūkanos: Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
  • Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis.
  • Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
  • Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.

• Užtikrinimo Priemonės: Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą.
• Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai.
• Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje.

• Kredito Grąžinimas: Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.

• Kredito Grąžinimo Metodai:
  • Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių.
  • Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta.
• Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.

Paskolos Gauti: Žingsnis po Žingsnio

1. Tapkite LTL nariu: Jeigu gyvenate, dirbate arba mokotės Vilniuje arba Vilniaus, Trakų rajonuose, su asmens dokumentu atvykite į uniją, užpildykite prašymą dėl narystės, susimokėkite 30 EUR vertės stojamąjį mokestį 30 EUR vertės pajaus įsigijimui (jis lieka Jūsų nuosavybe, išstodami iš unijos galėsite pinigus atsiimti).
2. Užpildykite paraišką paskolai gauti: Pasakykite unijos darbuotojui, kokiam tikslui Jums reikalingi paskola/pinigai ir jis Jums pateiks reikalingą paraiškos formą - tai gali būti paskola būsto įsigijimui, būsto remontui, verslui finansuoti ar vartojimui. Paskoloms iki 15,000 EUR būtinas laiduotojas - asmuo, turintis pakankamai pajamų ar nekilnojamojo turto. Paskolos virš 15,000 EUR, arba ilgesnės nei 5 metų laikotarpio turi būti užtikrintos hipoteka.
3. Pateikite dokumentus:
   • Užpildytą paraišką paskolai
   • Užpildytą laidavimo paraišką
   • Sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo
   • Pajamas įrodančius dokumentus, jeigu tai ne atlyginimas (nuomos pajamos, ūkininkavimo pajamos, pajamos pagal autorines sutartis ir pan.)
   • Siūlomo įkeisti nekilnojamojo arba kilnojamojo turto preliminarų vertinimą bei nuosavybę patvirtinančius dokumentus
4. Atsakymą dėl paskolos suteikimo gausite per 1-2 dienas: Su Jumis susisieks paskolų vadybininkas ir informuos apie priimtą sprendimą. LTL, įvertinusi nario galimybes grąžinti paskolą, gali paprašyti papildomų paskolos užtikrinimo priemonių. Jeigu atsakymas teigiamas, su vadybininku suderinsite patogų laiką atvykti pasirašyti paskolos ir laidavimo sutarčių. Jeigu paskola suteikiama įkeičiant nekilnojamąjį arba kilnojamąjį turtą, turto įkeitimo sandoris patvirtinimas pas notarą.

Paskolos Įmokos Apskaičiavimo Pavyzdys

Šioje lentelėje pateikiamas kredito grąžinimo įmokos sudedamųjų dalių ir jų kitimo abiem atvejais pavyzdys:

Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra banko įsipareigojimas suteikti kreditą. Draudimo įmokos paskaičiavimas yra preliminarus, o galutinės Jums pasiūlytos draudimo sąlygos gali būti kitokios.

tags: #laidavimo #sutartis #turto #ikeitimu