Būsto Paskolos: Sąlygos, Palūkanos ir Administravimo Mokesčiai Lietuvoje

Svajojate apie nuosavą būstą? Būsto paskola yra skirta įsigyti butą, namą, kotedžą ar jo įsirengimui, namo statybai, rekonstravimui, renovacijai.

Būsto Paskolos Paskirtis ir Galimybės

Būsto paskola skirta gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, būsto statymui, rekonstravimui ar renovacijai. Paskola gali būti panaudota būsto pirkimui iš varžytinių. "Pilies" kredito unija finansuoja naujos, senos ar nebaigtos statybos butus, kotedžus, gyvenamuosius ar sodo namus palankiomis sąlygomis.

Nuosavas būstas - vienas svarbiausių šeimos saugumo garantų. Siekiame, kad būsto įsigijimas Jums būtų lengvesnis, todėl šios rūšies paskolai taikomos ir mažiausios palūkanos. Paskolos užtikrinimui gali būti įkeičiamas jau turimas arba perkamas nekilnojamasis turtas. Finansuojama iki 85 proc.

Paskolos Suma ir Terminas

Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.

Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:

• Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
• Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).

Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:

• Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
• Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).

Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos

Reikalavimai Gavėjui

Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas:

• Darbo užmokestį
• Pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais

Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.

Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.

Valiuta

Kreditai teikiami eurais.

Palūkanos

Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.

• Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
• Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui.

Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.

Užtikrinimo Priemonės

Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:

• Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai.
• Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje.

Kredito Grąžinimas

Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.

Kredito Grąžinimo Metodai

Yra du pagrindiniai kredito grąžinimo metodai:

• Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių.
• Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos.

Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.

Kredito Grąžinimo Atidėjimas

Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.

Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai:

• Pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną.
• Pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą.
• Iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis.

Paskolos Paraiškos Teikimas ir Procesas

Patogiausias būdas - užpildyti būsto paskolos paraišką internetu. Tai galima padaryti tiesiogiai KB „Pilies“ kredito unijos svetainėje.

Paraiškos Žingsniai:

1. Mūsų interneto svetainėje užpildykite paraišką nurodydami reikalingus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę.
2. Atvykti į KB "Pilies" kredito uniją.
3. Atlikti turto vertinimą. Perkamas ir įkeičiamas nekilnojamas turtas turi būti įvertintas nepriklausomų nekilnojamo turto vertintojų.
4. Būsto (turto) draudimas.

Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame "Citadele" banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką.

Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos.

Rekomenduojame prieš atvykstant asmeniniam el. Paraišką.

Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją.

Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas (pvz. Tampate banko klientu, atsidarote kredito aptarnavimo sąskaitą.

Pas notarą pasirašoma ir patvirtinama hipotekos (turto įkeitimo) sutartis. Ji perduodama į VĮ Registrų centrą registravimui.

Jeigu nesi „Citadele“ banko klientas, pateiktą paraišką gali pasirašyti M.

Mes skoliname vadovaudamiesi Lietuvos banko saugaus ir atsakingo skolinimo nuostatais.

Kiekvieno mėnesio kliento pasirinktą dieną sąskaitoje turi būti suma, kuri nurodyta paskolos sutartyje arba kurią matai interneto banke.

Svarbu: Norint pasirašyti užpildytą paraišką paskolai gauti - turi turėti „Smart-ID“ Advanced (kvalifikuotą) versiją. Naudojant „Smart-ID“ Basic versiją paraiškos paskolai gauti pasirašyti negalėsi. Jeigu neturi mobilaus parašo ir neturi galimybės nufotografuoti asmens dokumento, tuomet „Smart-ID“ versiją gali pasikeisti viename iš bankų: „Swedbank“, SEB ar „Luminor“ skyrių.

Norėdami sužinoti kredito sumą, kuri gali būti jums suteikta, eikite į „Citadele“ banko interneto svetainę www.citadele.lt, pasirinkite Paskolos > Būsto paskola ir paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą, raskite būsto paskola skaičiuoklė.

Pateikę paraišką, ekrane pamatysite, kad paraiška sukurta, taip pat apie tai jums bus pranešta el.

Viskas! Paskolos paraiška ir visi dokumentai pateikti. Priskirto paskolų vadybininko kontaktai išsiųsti Jūsų nurodytu el. Paštu. Artimiausiu metu Jums pateiksime paskolos pasiūlymą.

Pasiūlymą pateiksime per vieną darbo dieną nuo paraiškos gavimo.

Svarbūs Aspektai Prieš Imant Paskolą

Renkantis paskolos dydį būtina įvertinti savo ir šeimos finansines galimybes. Taip pat verta žinoti, kad būsto paskolą reikia užtikrinti įkeičiamu nekilnojamuoju turtu, o perkamas būstas turi būti apdraustas. Prie paskolos kainos taip pat prisideda sutarties administravimo mokestis, turto vertinimo bei draudimo išlaidos.

Naudodamiesi finansavimo paslaugomis, jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus.

Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą.

Valiutos kurso svyravimai gali turėti įtakos kredito gavėjo mokamai sumai, jeigu kredito sutartis bus sudaroma užsienio valiuta. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.

Būsto paskolą gali gauti asmenys, turintys pakankamai stabilias pajamas ir tinkamą kreditingumo istoriją.

Imant būsto paskolą, pradinis įnašas įprastai svyruoja nuo 3 iki 20 proc.

Paskolos būstui kaina priklauso nuo palūkanų normos, paskolos grąžinimo laikotarpio ir jūsų kreditingumo istorijos.

Imant būsto paskolą svarbu žinoti savo finansinę situaciją, kreditingumo istoriją ir galimybes įmokoms.

Tinkamumo kriterijai:

1. Būsto paskola gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai, renovacijai ar rekonstrukcijai suteikiama nuolatines pajamas gaunantiems Lietuvos piliečiams, dirbantiems savo šalyje, užsienyje ar savarankiškai, t. y.
2. Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos.
3. Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos.

Specialūs Pasiūlymai

Palankios paskolos būstui sąlygos gausioms ir negalią turinčius vaikus auginančioms ar slaugančioms šeimoms, pateikus galiojančią Lietuvos Šeimos kortelę.

Specialus „Citadele“ banko pasiūlymas naujiems „Elektrum Lietuva“ klientams! Elektros energijos sprendimus patikėk į patikimas ir pozityvias nepriklausomo elektros gamintojo ir tiekėjo „Elektrum“ rankas. Kviečiame tapti „Elektrum Lietuva“ klientu ir dovanojame tau 15 EUR nuolaidą pirmai „Elektrum“ elektros sąskaitai su nuolaidos kodu CITADELE15. Pasiūlymas galioja iki 2025 12 31.

Statai, perki ar įsikuri naujuose namuose? Turime tau pasiūlymą! Imdamas būsto paskolą „Citadele” banke, paprašyk banko darbuotojo „Kesko Senukai Lithuania” nuolaidos kodo, kurį galėsi įvesti „Senukai“ svetainėje, pildydamas Naujakurių lojalumo programos registracijos formą.

Specialus pasiūlymas! 15 % nuolaida visam draudimo laikotarpiui. Pasiūlymas galioja iki 2026 01 31. Saugok savo artimuosius, pasirūpink savo finansine ateitimi ir tuo pačiu sutaupyk! Gyvybę gali apdrausti visa būsto paskolos įsipareigojimų apimtimi arba tik jų dalimi. Paslaugą teikia AAS „CBL Life“, atstovaujamas AS „Citadele banka“ Lietuvos filialo.

Kreipkis dėl paskolos namų atnaujinimui palankiomis sąlygomis. Finansavimas iki 30 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu.

Būsto Paskolos Brokeriai

Būsto paskolų brokeriai - tai profesionalai, atstovaujantys klientus bankuose, atskirais atvejais kredito unijose, siekiant geriausiomis sąlygomis gauti būsto paskolą. Būsto paskolos tarpininkas/brokeris atstovauja Jus siekiant gauti paskolą būstui įsigyti ir visą darbą atlieka už Jus.

VISIBANKAI.LT Kaip gauti būsto paskolą? 2023-07-01

Kodėl Verta Kreiptis Į Būsto Paskolų Brokerį?

• Laiko taupymas: Brokeris atlieka visą paieškos ir palyginimo darbą už jus.
• Geresnės sąlygos: Brokeriai dažnai gali išsiderėti geresnes paskolos sąlygas.
• Profesionalus patarimas: Brokeris padės jums suprasti visus paskolos aspektus ir pasirinkti tinkamiausią variantą.

Pavyzdžiai, Kaip Skiriasi Paskolų Sąlygos

Štai keli pavyzdžiai, kaip gali skirtis paskolų sąlygos:

Pavyzdys 1:

Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, taikoma kintama metinė palūkanų norma - 4,65 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 916,01 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,80 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma - 479,72 EUR.

Pavyzdys 2:

Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, palūkanų norma, kuri nustatoma pradiniam penkerių metų laikotarpiui, yra 4,12 proc., o po penkerių metų - kintama metinė palūkanų norma - 4,90 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 575,08 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,72 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma pirmuosius penkerius metus - 455,18 EUR, o po jų - 486,38 EUR.

Klausimai ir Atsakymai

Čia rasite atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus apie būsto paskolas:

• Ar galiu grąžinti paskolą anksčiau laiko? Taip, jeigu paskolą 5000 € grąžintumėt po mėnesio, galutinė suma būtų 5000 € + palūkanos už tą vieną mėnesį. Palūkanos skaičiuojamos tik už faktiškai panaudotą laiką, tad tai gali būti keliasdešimt eurų (priklauso nuo sutarties palūkanų normos). Jokio papildomo mokesčio už anksčiau grąžintą vartojimo paskolą bankai paprastai netaiko.
• Ar bankas priims pardavėjo vardu darytą vertinimą? Ne, bankui paprastai netinka pardavėjo vardu darytas vertinimas - bankai reikalauja vertinimo, atlikto pirkėjo vardu, nes pagal jį jie skaičiuoja Jūsų finansavimą ir riziką.
• Jei parduodu pirmą būstą ir perku kitą, ar tai skaitysis kaip pirmas būstas? Taip, jei pirmąjį būstą parduosite prieš imdami naują paskolą, o nuosavybės teisės bus išregistruotos, naujas pirkimas bus laikomas pirmuoju būstu, todėl galiotų 10 % pradinis įnašas.
• Ar galiu užstatyti sklypus ir gauti paskolą butui nuomai? Taip, bankas gali svarstyti paskolą už užstatytus sklypus, jei jų vertė pakankama ir jie nėra įkeisti. Vis dėlto vyresniems klientams dažnai taikomi trumpesni paskolos terminai arba siūlomas vartojimo kreditas su užstatu.
• Ar bankai suteikia paskolas dirbantiems užsienyje? Taip, kai kurie Lietuvos bankai, pavyzdžiui: „Swedbank“, „Luminor“ ir „SEB“, suteikia būsto paskolas žmonėms, kurie dirba užsienyje ir gauna pajamas svarais.

Bankų Siūlomos Būsto Paskolų Palūkanos

Bankų išduodamos būsto paskolos sąlygos priklauso nuo jūsų šeimos pajamų, šeimos dydžio, įsipareigojimų, paskolos sumos, pradinės įmokos ir daugelio kitų faktorių. Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai.

Palyginkite bankų siūlomas palūkanas, susipažinkite su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti. Be žemiau esančios būsto paskolos palyginimo lentelės, labai rekomenduojame pasinaudoti kita itin naudinga informacija apie būsto paskolas - Bankai.lt lankytojai pateikia anoniminius duomenis apie tai, kokio dydžio palūkanas jie gavo bankuose imdami paskolas, informacija pateikiama viešai: išduotų paskolų palūkanos.

Kredito unijos siūlo ženkliai aukštesnes būsto paskolos palūkanas nei bankai, tačiau unijos lengviau išduoda būsto paskolas.

¹ Tai yra tik rekomendacinio pobūdžio būsto paskolų sąlygos. Banko marža bankuose pateikta pagal Bankai.lt atliktą tyrimą, nurodžius konkrečiam bankui pagrindinius paskolai gauti reikalingus duomenis.

SEB Banko Klientų Būsto Paskolų Duomenys (Nuolat Pildoma)

Žemiau pateikiami SEB banko klientų būsto paskolų duomenys:

Swedbank Banko Klientų Būsto Paskolų Duomenys (Nuolat Pildoma)

Žemiau pateikiami Swedbank banko klientų būsto paskolų duomenys:

Luminor Banko Klientų Būsto Paskolų Duomenys (Nuolat Pildoma)

Žemiau pateikiami Luminor banko klientų būsto paskolų duomenys: