Nuo 2024 m. pradžios, kai buvo inicijuoti refinansavimo tvarkos pakeitimai, gyventojai aktyviai peržiūri būsto paskolų sąlygas.
Supaprastinta refinansavimo tvarka paskatino aktyvias gyventojų derybas su kredito davėjais, dėl ko sumažėjo būsto paskolų maržos.
Lietuvos banko skaičiavimais, per visą paskolų laikotarpį jie bendrai sutaupys daugiau nei 230 mln. eurų.
Paskolas jau refinansavo arba dėl jų persiderėjo daugiau nei 42 tūkst. vartotojų.
Verta pabrėžti, kad anksčiau paskolų turėtojams refinansavimo procesas buvo gana nepatrauklus.
Refinansavimo Poveikis Paskolų Maržoms ir Sutaupytos Lėšos
Lietuvos banko Makroprudencinės politikos skyriaus vadovės Mildos Stankuvienės teigimu, nuo to laiko, kai įsigaliojo pakeitimai, refinansuota beveik 2 tūkst.
„Šių refinansavimų metu vartotojai vidutiniškai sumažino būsto paskolų maržas apie 0,45 proc. punkto, o per visą paskolų laikotarpį kartu sutaupys daugiau nei 17 mln. eurų“, - sakė M. Stankuvienė.
Apžvelgdama būsto paskolų kainodarą, M. Stankuvienė pažymėjo, jog vidutinė naujų būsto paskolų marža nuo 2020 m. vidurio sumažėjo beveik 1 proc. punktu - nuo maždaug 2,4 proc.
„Išaugusi vieša komunikacija apie planuojamus pakeitimus atkreipė gyventojų dėmesį į galimybę pagerinti turimų paskolų sąlygas ir paskatino aktyviau derėtis su kredito davėjais“, - teigė M. Stankuvienė.
Labiausiai dėl refinansavimo buvo persitarta 2025 m. vasarį-liepą.
„Tikėtina, kad tolesnį refinansavimo aktyvumą palaikys ir augantis naujų būsto paskolų teikėjų vaidmuo būsto kreditavimo rinkoje“, - akcentavo M. Stankuvienė.
Po pradinio entuziazmo gyventojų aktyvumas dėl supaprastinto refinansavimo pastebimai sumažėjo.
Tai natūralu - dalis jau pasinaudojo galimybe, o kiti, įvertinę savo finansinę situaciją ar rinkos sąlygas, nusprendė likti su esamu kreditoriumi.
Derybos su savu banku dėl esamos paskolos nėra vadinamos refinansavimu, tačiau pasiekiamas rezultatas gali būti tas pats.
Didžioji dalis klientų pirmiausia renkasi kalbėtis su savo esamu banku, o ne iš karto inicijuoti refinansavimą kitur.
Refinansavimo Apimtys ir Bankų Pozicija
Anksčiau refinansuotų būsto paskolų iš kitų Lietuvoje veikiančių bankų skaičius sudarydavo vos kelis procentus viso per metus išduoto būsto paskolų portfelio, o 2025 m. apie 17 proc.
Iš viso kiek daugiau nei 7 proc.
Aktyviai nesiekėme refinansuoti kitų finansų įstaigų klientų, todėl banke refinansuotos būsto paskolos sudarė iki 3 proc. visos 2025 m.
Tuo tarpu pernai banke buvo persvarstyta apie 10 proc.
Stipriai išaugęs refinansavimo paraiškų skaičius sukėlė iššūkių visai rinkai.
Kaip taupyti su būsto paskolos refinansavimu
Pradinio Įnašo Mažinimo Iniciatyva
Lietuvos bankas neseniai pasiūlė sumažinti reikalaujamo pradinio įnašo, įsigyjant pirmąjį būstą, dydį nuo 15 iki 10 proc.
Tokį sprendimą, jei jis būtų priimtas, sveikintų pusė Lietuvos gyventojų, per artimiausius dvejus metus planuojančių įsigyti būstą.
Lietuvos bankas (LB) pridūrė, kad dėl šių pakeitimų dar bus konsultuojamasi su visuomene, o pakeitimai, jei bus priimti, preliminariai įsigalios nuo 2026 m. gegužės 1 d. - nors ši data dar gali keistis.
Per artimiausius dvejus metus 3 proc. Lietuvos gyventojų yra tvirtai apsisprendę imti paskolą įsigyti būstui.
Dar 14 proc. svarsto apie tai.
Lygiai pusė respondentų, tvirtai planuojančių ar bent jau svarstančių imti paskolą, nurodė, kad pradinio įnašo sumažinimas nuo 15 iki 10 proc. būsto įsigijimą jiems palengvintų.
Ketvirtadalis apklaustųjų pareiškė, jog sunkumų jiems nesudaro ir dabartinis 15 proc. įnašo dydžio reikalavimas, dar 26 proc. neturi nuomonės šiuo klausimu.
Apklausa atskleidė, kad pradinio įnašo sumažinimas mažiau aktualus vyrams - daugiau nei ketvirtadalis, arba 28,4 proc. jų pareiškė, kad ir dabartinis 15 proc. dydžio pradinis įnašas jiems kliūčių nesukelia.
Analizuojant pagal amžiaus grupes, didžiausia dalis tokių, kuriems pradinio įnašo sumažinimas padėtų - net 57,7 proc. - fiksuota tarp 26-35 m. amžiaus grupės respondentų.
Beveik trečdalis (29,5 proc.) šios grupės apklaustųjų taip pat atsakė, kad jiems tai neturėtų įtakos, nes netrukdo ir dabartiniai 15 proc.
Nuomonės šiuo klausimu neturi tik 12,8 proc. 26-35 m. amžiaus grupės apklaustųjų.
Kitose amžiaus grupėse į klausimą atsakyti negalėjo kur kas daugiau gyventojų - nuo trečdalio 18-25 m. amžiaus grupėje iki lygiai pusės respondentų 56 m.
15 proc. dydžio pradinis įnašas mažiau rūpesčių kelia ir didmiesčių gyventojams - 28,1 proc. jų atsakė, kad ir dabartinis reikalavimas jiems nėra problema.
Pradinio įnašo, perkant pirmąjį būstą, sumažinimas labiausiai padėtų jaunesniems ir mažiau uždirbantiems Lietuvos gyventojams, kuriems neretai net ir kelių tūkstančių eurų skirtumas jau gali tapti lemiamu faktoriumi, apsisprendžiant dėl būsto įsigijimo ir įgyvendinant vieną didžiausių gyvenimo svajonių - turėti savo namus.
Būsto Paskolų Rinka Lietuvoje
Oficialiais duomenimis, per pirmąjį šių metų pusmetį Lietuvos gyventojams naujų būsto paskolų suteikta už 1,56 mlrd. eurų - beveik dviem trečdaliais daugiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu, kai ši suma siekė 943 mln. eurų.
Bendra Lietuvoje išduotų būsto paskolų suma šių metų birželio pabaigoje perkopė 14 mlrd. eurų.
| Metų Laikotarpis | Naujų Būsto Paskolų Suma (mln. eurų) |
|---|---|
| Pirmasis 2024 m. pusmetis | 1,560 |
| Pirmasis 2023 m. pusmetis | 943 |