Svajonė turėti savo namus yra aktuali daugeliui, tačiau kelias iki jos gali būti sudėtingas ir kupinas iššūkių. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip įsigyti būstą, net jei turite finansinių įsipareigojimų, ir kaip pasidalinti būsto paskolą skyrybų atveju. Taip pat pateiksime ekspertų patarimus ir konkrečius pavyzdžius, kurie padės jums priimti geriausius sprendimus.
Būsto Paskola Namo Statybai
Paskola namo statybai yra specializuotas finansavimo būdas, skirtas padėti žmonėms finansuoti savo svajonių namo statybą nuo pat pamatų iki stogo. Būsto paskola namo statybai išduodama kiek kitokia tvarka nei standartinės būsto paskolos. Tokia paskola išduodama etapais.
Statybos Eiga ir Finansavimas Etapais
Ypač svarbi yra statybų eiga, nes vertinamas kiekvienas etapas ir nuo jo priklauso tolimesnis finansavimas. Pirmasis etapas - žemės sklypo įsigijimas ir projektavimas. Antrasis etapas yra pamatų ir karkaso statyba. Trečiajam etapui priskiriami stogo, fasado ir vidaus apdailos darbai. Paskutinis etapas - techninių sistemų įrengimas ir galutinis objekto patikrinimas. Kiekvienam etapui yra nustatytas maksimalus finansavimo dydis ir terminas, kurio reikia laikytis.
Paskola Statybų Užbaigimui
Tos būsto paskolos, kurios imamos siekiant užbaigti statybas, išduodamos įvertinus esamą objekto vertę, užbaigtumo lygį ir likusius darbus. Tokiu atveju, bankas gali išduoti vieną sumą, kurią reikia panaudoti per nustatytą laikotarpį. Jei statybos nebus užbaigtos per tą laikotarpį, bankas ar unija gali imti papildomus mokesčius arba nutraukti paskolos sutartį.
Todėl, prieš imant tokio tipo paskolą, reikia turėti aiškų statybų planą ir biudžetą, kad nebūtų nenumatytų išlaidų ar vėlavimų. Svarbu žinoti, kad būsto paskola neišduodama siekiant gauti finansavimą nelegalių statinių statyboms. Tai reiškia, kad statomas objektas turi būti registruotas ir atitikti visus statybos ir urbanistikos reikalavimus. Be to, reikia turėti visus būtinus leidimus ir sutikimus iš atitinkamų institucijų ar aplinkinių kaimynų.
Būsimos paskolos dydį lems įvairūs faktoriai, tokie kaip jūsų pajamos, išlaidos, kredito istorija, turimas pradinis įnašas, planuojamas būsto plotas, statybos darbų kokybė ir kaina, statybos trukmė ir kt. Bankas ar kredito unija atliks jūsų kreditingumo ir būsto vertės analizę ir nustatys, kokią paskolos sumą ir palūkanų normą jums gali pasiūlyti. Pabrėžiame, visos bankų paskolos, kurios išduodamos būtent statybų procesams užbaigti, išduodamos tik po reikalingų dokumentų pateikimo ir reikalavimų įgyvendinimo.
Nebaigtos Statybos Namo Pirkimas: Paskolos Sąlygos
Esu vienas ir planuoju pirkti nebaigtos statybos namą (statybų baigtumas 52%). Reikalinga paskola namo pirkimui ir įrengimui. Pirkimo kaina 35 tūkst. EUR, kad užbaigti namą reikalinga dar tiek pat, bendrai reikalinga suma 70 tūkst. EUR. Ar galima gauti paskolą būsto įsigijimui ir įrengimui?
- Baigtumas - 52 % baigtumas yra gana žemas, todėl bankai vertins šį turtą kaip rizikingą. Paprastai palankiau žiūrima, kai statybos pasiekia bent 80-85 %.
- Paskolos struktūra - bankai gali suteikti paskolą ne tik būstui įsigyti (35 000 €), bet ir jo įrengimui (dar 35 000 €).
- Pradinis įnašas - jis skaičiuojamas nuo visos paskolos sumos, t. y. nuo 70 000 €. Jei reikalaujama 15 %, tai būtų 10 500 €.
Paskolą gauti galima, bet sąlygos bus griežtesnės.
Kaip Planuoti Namo Statybos Biudžetą?
Jei planuojate statyti nuosavą namą, pirmas dalykas, ką turėtumėte susiplanuoti tai būsimų statybų sąmatą ar biudžetą. Tam, labai svarbu tinkamai įsivertinti savo finansines galimybes ir ateities perspektyvas, vykdant įsipareigojimus mokėti paskolą namo statybai. Dažnai sunku iš anksto suplanuoti ar numatyti būtinas išlaidas, todėl namo statybos biudžeto planavimas gali kelti nemažai streso bei iššūkių. Tad nuo ko reiktų pradėti?
Pradžiai reiktų nusimatyti planuojamos sumos, skirtos nuosavo būsto statybai ribas, nuo minimalios iki maksimalios, kurią galite mokėti savarankiškai. Tuomet įvertinus būsimo namo projektą, reiktų įsivertinti ir pasiskaičiuoti kokios sumos jums reikėtų savo planų įgyvendinimui. Tada galima preliminariai pasiskaičiuoti kokios jūsų galimybės yra gauti likusią reikalingą sumą, teikiant paraišką paskolai. Tačiau reiktų turėti omenyje, kad tam, jog gautumėte finansinę pagalbą, nepakanka turėti vien statybos projektą. Priklausomai nuo statybos užbaigtumo, atlikus turto vertinimą galima tikėtis gauti paskolą.
Tačiau konkrečiu atveju yra skaičiuojama ir vertinama individuali situacija, vertinant šeimynines aplinkybes, finansines galimybes bei peržiūrint kredito istoriją, tad geriausia būtų sužinoti ko galima būtų tikėtis Jums, užsiregistravus asmeninei konsultacijai su Kauno kredito unijos finansų ekspertu.
Įprastai namo statybos sąmatą gali sudaryti darbų rangovas arba architektas, tačiau geriausia skirstyti statybos darbus į etapus, įtraukiant tiek namo išorinę statybą (projektavimo darbus, pamatus, sienas, stogą, fasado apšiltinimą), tiek ir vidinius įrenginius (apdailą, elektros instaliaciją, šildymo sistemos įrengimą, vandentiekio išvedžiojimą, rekuperacinę sistemą, baldus, buitinę techniką ir kitus reikalingus daiktus).
Todėl svarbu iš anksto numatyti būtinas išlaidas ir turėti tam tikrą lėšų rezervą, nes namo statybos procese visuomet bus netikėtumų ar nenumatytų išlaidų. Tam, kad būtų lengviau suvaldyti tiek išlaidas, tiek darbų procesus, būtina juos suskirstyti pagal prioritetus, nes tai padės realiai įsivertinti kaip jums sekasi valdyti savo išteklius bei prireikus, keisti tam tikrus procesus, siekiant sumažinti statybų kaštus. Taip pat būtina ir labai rekomenduojama vesti balansą, kad matytumėte kokios yra suplanuotos ir faktinės išlaidos bei atliktų darbų kaina.
Kauno Kredito Unija: Paskolos Sąlygos ir Privalumai
Jei planuojate kreiptis į Kauno kredito uniją, kad jums būtų išduota paskola namui statyti, rekomenduojame užsiregistruoti asmeninei konsultacijai. Jos metu, konsultantas įvertins jūsų ir jūsų šeimos finansines galimybes ir atsižvelgiant į situaciją, pateiks individualų paskolos pasiūlymą. Asmeninės konsultacijos metu, reikės pateikti sutikimą tvarkyti asmens duomenis bei asmens dokumentus, taip pat rekomenduojama turėti būsimo namo projektą ir sklypo nuosavybės dokumentus.
Taip pat reikalingas ir nekilnojamojo turto vertinimas, atliktas nepriklausomo vertintojo. Šie dokumentai yra reikalingi, kad Kauno kredito unija galėtų įvertinti įkeičiamą turtą ir atsižvelgiant į jo vertę, suteikti jums reikalingą paskolą, siekiančią net iki 85 procentų jo vertės. Įkeisti galite bet kokį jums priklausantį nekilnojamąjį turtą: žemės sklypus, būstą ar komercinės paskirties patalpas. Tokio tipo paskola namo statybai gali būti išduodama maksimaliam iki 30 metų laikotarpiui. Pasirinkus šią paskolos formą, bus taikomos kintamos palūkanų normos, kurios siekia nuo penkių procentų.
Paskola sklypui ir namo statybai gali būti suteikiama visiems pilnamečiams, dirbantiems asmenims, turintiems sąsajų su Kauno miesto; Kauno, Jonavos, Kaišiadorių, Prienų, Kazlų Rūdos, Šakių, Jurbarko, Raseinių, Kėdainių rajonų savivaldybėmis. Tam, kad galėtumėte pateikti paraišką gauti paskolą namo statybai, jums reikės tapti Kauno kredito unijos nariu. Tai padaryti yra visiškai nesudėtinga, nes tereiks sumokėti minimalų pajinį įnašą, siekiantį 30 eurų.
Paskolos Gavimo Žingsniai Kauno Kredito Unijoje
Visų pirma, norint naudotis Kauno kredito unijos paslaugomis, jums reiktų tapti šios kredito unijos nariu. Tai padaryti visiškai nesudėtinga, užtenka būti pilnamečiu asmeniu, turinčiu pastovias pajamas ir būti susijusiam gyvenamosios vietos, mokslo ar darbo santykiais su Kauno miesto; Kauno, Jonavos, Kaišiadorių, Prienų, Kazlų Rūdos, Šakių, Jurbarko, Raseinių, Kėdainių rajonų savivaldybėmis.
Pateikus prašymą tapti Kauno kredito unijos nariu, turėsite sumokėti minimalų pajų, kuris siekia 30 eurų. Tuomet galėsite visapusiškai naudotis Kauno kredito unijos teikiamomis paslaugomis lygiaverčiai su kitais, jau esamais nariais. Tuomet rekomenduojama užsiregistruoti į asmeninę konsultaciją su finansų konsultantu, kuris įvertinęs jūsų ir jūsų šeimos finansines galimybes pateiks visus galimus finansinius pasiūlymus bei alternatyvius variantus.
Jums tereiks išsirinkti optimaliausiai jums tinkantį variantą, kuris patenkina jūsų poreikius bei lūkesčius ir pradėti paskolos forminimo procesą. Tačiau turėkite omenyje, kad jūs turėsite pateikti visus reikalingus dokumentus: asmens tapatybės kortelę ar pasą, sutikimą tikrinti jūsų ir jūsų sutuoktinio asmeninius duomenis, pateikti oficialius darbo santykius pagrindžiančius dokumentus bei banko išrašą, kur matytųsi jūsų oficialios pajamos už pastaruosius šešis mėnesius. Taip pat reiktų pateikti dokumentus, jei turite papildomų pajamos šaltinių, nes taip padidinate visas galimybes gauti didesnę pinigų sumą, reikalingą namo statybų užbaigimui. Įvertinus visus šiuos kriterijus bei sąlygas, bus prašoma pateikti kitus reikalingus dokumentus, tad iš anksto pasidomėkite ko būtent jums gali prireikti.
Jei turite nuosavą verslą, tuomet jums reikės pateikti pelno deklaraciją už pastaruosius 2 metus. Taip pat galima nurodyti ir turimą nekilnojamąjį turtą, kuris nuosavybės teise jums priklauso ir esate pasiruošęs įkeisti norėdami gauti paskolą namo statybai. Turėkite omenyje, kad įkeičiant turtą, jūs galite tikėtis ne daugiau nei 85 procentų jo vertės paskolos dydžio.
Preliminariai sužinoti kokio dydžio paskolos mėnesinę įmoką jums tektų mokėti, galite sužinoti pasinaudojus interaktyvia Kauno kredito unijos paskolos namo statybai skaičiuokle, kuri yra pateikta internetinėje svetainėje. Tačiau tikslų paskolos dydį ir jos sąlygas galite sužinoti tik asmeninės konsultacijos metu.
Kada Verta Rinktis Kauno Kredito Uniją?
Planuojantiems įsigyti nuosavą būstą ir ieškantiems galimybių, kur būtų suteikiama paskola namo statybai nuo nulio ar sklypo įsigijimui geresnėmis sąlygomis nei jas siūlo bankai ar kitos finansinės institucijos, rekomenduojame rinktis Kauno kredito unijos paslaugas. Be to, kitaip nei kitos finansinės institucijos, mes teikiame paskolas ir dirbantiems užsienyje pilnamečiams asmenims, kurie turi sąsajų su Kauno miesto; Kauno, Jonavos, Kaišiadorių, Prienų, Kazlų Rūdos, Šakių, Jurbarko, Raseinių, Kėdainių rajonų savivaldybėmis.
Tam, kad galėtumėte laisvai naudotis Kauno kredito unijos paslaugomis, jums tereiks tapti jos nariais. Tai galima padaryti labai nesudėtingai sumokėjus stojimo mokestį. Kitaip nei kiti, siūlome įvairias alternatyvas, kaip lengviau galite gauti reikalingo dydžio paskolą namo statybai, atsižvelgiant į individualią jūsų situaciją, finansines galimybes bei kredito istoriją.
Būsto Kredito ir Kredito Įkeičiant Pavyzdys
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuojant BKKMN įtrauktos šios išlaidos:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukiamos turto vertinimo išlaidos ir komisinis atlyginimas už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šis BKKMN ir bendra mokama suma apskaičiuoti darant prielaidą, kad:
- kreditas išmokėtas sutarties pasirašymo dieną;
- sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- sutarties sąlygos vykdomos laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
| Paskolos Suma | Terminas | Mėnesinė Įmoka | BKKMN | Bendra Suma |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 Eur | 25 metai | 547,91 Eur | 4,62 % | 166 874,41 Eur |
Svarbu: Imant paskolą namo statybai svarbu žinoti savo biudžetą, būsto statybos planus ir aiškiai suprasti paskolos sąlygas.