Nekilnojamojo turto investicijos su Swedbank: galimybės ir perspektyvos

Nekilnojamojo turto (NT) įsigijimas gyventojų vertinamas kaip priimtiniausia investicinė priemonė, tačiau pastaruoju metu pastebimai augo ir investuojančių į akcijas skaičius. Todėl dažnam šiandien lėšų sukaupusiam ir investuoti nusprendusiam gyventojui iškyla klausimas, kur jas nukreipti - į akcijas ar nekilnojamąjį turtą.

Profesionalūs investuotojai atkreipia dėmesį, kad sprendimas pradėti investuoti yra kiekvieno asmeninis pasirinkimas ir priklauso nuo gyventojo finansinių galimybių, tolerancijos rizikai, tikslų bei pasirinktos investavimo strategijos. Be akcijų bei NT egzistuoja ir kitos turto klasės, pavyzdžiui, žaliavos, grynieji pinigai ar obligacijos. Investuoti galima ir į nuosavą ar šeimos verslą.

NT - palyginti saugi, bet reikli investicija

Nors NT gyventojai laiko saugia ir patikima investicija, teigti, kad ši turto klasė atspari nuosmukiams, negalime. Tai rodo ir istorija: prisiminkime 2008-ųjų NT turto burbulą bei jį sekusią ekonominę krizę, kuri lėmė didelį tiek NT, tiek akcijų nuvertėjimą.

Vis dėlto, gyventojų jaučiamas investicijų į NT saugumo jausmas turi pagrindo - šio turto kaina yra linkusi svyruoti mažiau nei akcijų kainos ir leidžia apsisaugoti nuo infliacijos. Investavimu laikomas NT pirkimas, siekiant iš jo gauti pastovius pinigų srautus, tai yra, jį nuomoti arba įsigytą turtą ilgainiui parduoti už didesnę kainą.

Vertinant investavimo į NT patrauklumą, reikėtų neužmiršti, kad NT įsigijimas reikalauja daug pasiruošimo ir laiko. Pirmiausia būtina išsirinkti patrauklią vietą bei NT objektą, vėliau, jeigu turtas nuomojamas, ieškoti nuomininkų, prižiūrėti nuomojamą turtą, jį atnaujinti. Šią užduotį galima palengvinti samdant meistrus, namų tvarkytojus ar kitų administracinių paslaugų teikėjus, tačiau būtina įsivertinti, kad tai lems ir papildomas išlaidas bei mažins investicinę grąžą.

NT, palyginti su akcijomis ir kitomis finansų rinkos priemonėmis, nėra likvidus turtas - nusprendus jį greitai parduoti, gali tekti taikyti dideles nuolaidas arba užsiimti pirkėjo, siūlančio patrauklią kainą, paieškomis. Be to, NT įsigijimas nėra taip lengvai prieinamas kiekvienam, nes reikalauja didelio pradinio kapitalo. Jeigu turto įsigijimui imsite paskolą, prireiks bent jau pradinio įnašo bankui sumos, kuri sudaro mažiausiai 15 proc. įsigyjamo turto vertės. Būsimą grąžą iš nuomos gali sumažinti ir NT mokestis.

Akcijos: didesnė grąža, bet didesni svyravimai

Investavimas į akcijas dažną vilioja potencialiai didesne grąža, tačiau su ja atkeliauja ir daugiau rizikos. Finansų rinkos pasižymi nuolatiniu svyravimu. Jį gali sukelti ne tik ekonominės krizės, tačiau ir geopolitiniai įvykiai, vyriausybių ar centrinių bankų vykdoma pinigų politika, konkurencinė aplinka ir panašiai.

Pavyzdžiui, 2020 m. pavasarį prasidėjus koronaviruso krizei akcijų rinkos patyrė staigų nuosmukį, pagrindiniai pasaulio akcijų indeksai prarado apie 30 proc. ir daugiau savo vertės. Nors rinkos gana sparčiai atsitiesė, o kai kurių įmonių akcijų vertė šovė į viršų, niekuomet negalėsime būti tikri, kad nauja krizė ar kitas įvykis vėl nepasiųs akcijų kainų žemyn.

Tačiau investavimas į akcijas turi įvairių pranašumų. Pirmiausia, jis nereikalauja didelio pradinio kapitalo: pradėti galima nuo nedidelių sumų, pavyzdžiui, 30-50 eurų per mėnesį. Antra, biržose kotiruojamų bendrovių akcijos dažniausia yra likvidus turtas - jas galima lengvai ir greitai įsigyti ir parduoti. Pasirinkus investuoti į akcijas, taip pat galima paprasčiau diversifikuoti savo portfelį - įsigyti skirtingų įmonių iš skirtingų ekonomikos sektorių akcijų. Dar vienas svarbus veiksnys - akcijų įsigijimo ir valdymo mokesčiai, palyginus su nuolatiniu investavimu į NT, yra nedideli.

Yra platformų, kur jie apskritai nėra taikomi - pavyzdžiui, „Swedbank“ siūlo nemokamai prekiauti Baltijos šalių biržoje esančių įmonių akcijomis, o investiciniams portfeliams iki 30 tūkst. eurų netaiko jokio valdymo mokesčio. Niekada neinvestavusiems į akcijas pirmiausia vertėtų pradėti nuo mažų žingsnių - įsigyti jau žinomų kompanijų akcijų. Lengviau pradėti nuo Lietuvos ar Baltijos šalių biržų, nes galėsite lengviau įvertinti šių įmonių verslo perspektyvas, gauti bendrovių finansinės informacijos ar lengviau pastebėti svarbias naujienas, susijusias su dominančia įmone.

Daugeliui patogus sprendimas - investicijos į fondus

Norintys investuoti į akcijas, bet nenorintys gilintis į konkrečių įmonių perspektyvas, gali investuoti į investicinius fondus arba biržoje prekiaujamus fondus, vadinamuosius ETF, kurie būna susieti su pagrindiniais pasaulio akcijų indeksais. Tokiu atveju pačiam investuotojui nereikia analizuoti bendrovių rezultatų ar rūpintis portfelio diversifikavimu, nes tą daro profesionalūs fondų valdytojai.

Tie, kurie vis tiek neapsisprendžia, kurį investavimo būdą - NT ar akcijas - pasirinkti, gali atkreipti dėmesį ir į fondus, investuojančius į NT arba ETF, sekančius NT vystymu užsiimančias bendroves. Toks yra „Swedbank Robur Fastighet“ investicinis fondas. Aktyviai valdomas akcijų fondas daugiausia investuoja į nekilnojamojo turto sektoriaus bendroves Švedijoje ir visame pasaulyje. Investuoti į investicinius fondus galimybę turi kiekvienas, tam, kitaip nei norint įsigyti NT, nereikalingos didelės sumos. Jos gali būti netgi visai simbolinės, pasinaudojus Mini investicijoms.

Taip pat galima investuoti į NT bendroves, kurios veikia kaip fondai (vadinamuosius REIT - Real Estate Investment Trust).

„Swedbank“ žaliojo finansavimo sprendimai verslui

Siekiant paskatinti įmones investuoti į aukštos energinės klasės nekilnojamą turtą (NT) bei renovuoti šiuo metu neefektyvius objektus, „Swedbank“ pristato naują žaliojo finansavimo sprendimą verslui. Išskirtinės verslo finansavimo sąlygos bus siūlomos energiškai naudingų pastatų statybai, įsigijimui bei neefektyvių pastatų renovacijai.

Specialios finansavimo sąlygos suteikiamos bet kokios paskirties A++ energinio naudingumo klase įvertinto pastato statybai, jeigu pastato skaičiuojamos pirminės energijos sąnaudos yra bent 10 proc. mažesnės nei norminės pirminės sąnaudos, nurodytos energinio naudingumo sertifikate, arba A++ energinio naudingumo klase įvertintas pastatas gauna BREEAM sertifikato „labai gera“ arba LEED sertifikato „auksinė“ klasę.

Tokie patys kriterijai taikomi ir siekiant pasinaudoti geresnėmis finansavimo sąlygomis skolinantis po 2020 m. gruodžio 31 d. pastatyto nekilnojamojo turto įsigijimui.

Skolinantis iki 2020 m. gruodžio 31 d. pastatytų energiškai naudingų pastatų įsigijimui palankesnės finansavimo sąlygos taikomos pastatams, įvertintiems energinio naudingumo A klase arba pastatams, kurie pagal pirminės energijos sąnaudas patenka tarp 15 proc. energiškai efektyviausių tos paskirties Lietuvos pastatų, nustatytų „Vilnius Tech“ atliktoje studijoje.

Skolinantis pastatų renovacijai geresnės sąlygos taikomos, kai pagal renovacijos projektą matoma, kad skaičiuojamosios neatsinaujinančios pirminės energijos sąnaudos po renovacijos sumažinamos bent 30 proc., palyginti su prieš renovaciją buvusia situacija.

Naujas „Swedbank“ verslo finansavimo pasiūlymas yra paremtas ES Taksonomijos techninės analizės kriterijais tvariam NT, o suteiktos paskolos bus įtrauktos į „Swedbank“ žaliųjų obligacijų programą.

Būsto paskolos ir su jomis susijusios išlaidos

Nusprendus įsigyti būstą su būsto paskola, reikia atkreipti dėmesį ne tik į mėnesines būsto paskolos įmokas, bet ir į papildomas su paskolos sutarties sudarymu susijusias išlaidas, pavyzdžiui: vienkartinį paskolos administravimo mokestį, turto įkeitimo mokestį notaro biure ir pan.

Dažniausiai nekilnojamasis turtas įsigyjamas imant paskolą. Tokiu atveju, įsigytas nekilnojamasis turtas yra naudojamas kaip užstatas (įkeičiamas bankui, uždedama hipoteka). Maksimali galima paskolos suma - iki 85 proc. Skolintis daugiau nei 85 proc. Jei turite nuosavą namą ir neturite paskolų, kurioms jis naudojamas kaip užstatas (kuris nėra įkeistas kitam bankui), galite kreiptis dėl paskolos įkeičiant nekilnojamąjį turtą.

Taip pat bendradarbiaujame su Socialinės apsaugos ir darbo ministerija ir kiekvienais metais dalyvaujame valstybinėje programoje, su kuria išduodame valstybės remiamas būsto paskolas jaunoms šeimoms, perkančioms ar besikuriančioms būstą Lietuvos regionuose arba šeimoms, turinčioms mažesnes pajamas ar negalią ir susiduriančioms su iššūkiu surinkti paskolai gauti reikiamą pradinį įnašą.

Jei norite nuomoti nekilnojamąjį turtą su būsto paskola, turėtumėte susisiekti su banku ir informuoti apie savo ketinimus. Nekilnojamasis turtas su būsto paskola yra įkeistas bankui, todėl bankas turi žinoti, kaip šis turtas yra naudojamas.

Patarimai planuojantiems įsigyti būstą

• Nusistatykite prioritetus. Pagalvokite apie ilgalaikius savo poreikius. Galbūt perkate būstą šeimai, planuojate turėti vaikų, todėl Jums gali prireikti daugiau vietos?
• Įvertinkite vietos charakteristikas. Nemažiau svarbios yra ir vietos charakteristikos. Turite įvertinti vietos plėtros detalųjį planą (kad būtumėte informuoti apie šalia Jūsų teritorijos esančius pastatus), sklypo ir teritorijos perspektyvas, dirvožemį, susisiekimą (esamus ir būsimus kelius) bei apsaugos zonas.
• Patikrinkite turto dokumentus. Prieš perkant būstą, peržiūrėkite nuosavybės dokumentus ir įsitinkite, kad jie atitinka faktines turto savybes, pavyzdžiui, jei ankstesnis savininkas padarė būsto pakeitimų, jie turi būti įregistruoti. Be to, svarbu suprasti, ar turto kaina atitinka rinkos kainą - tai nustatyti padės nekilnojamojo turto vertinimas.
• Įvertinkite būsto likvidumą. Šis svarbus aspektas gali nulemti, ar būstas bus parduodamas greitai ar lėtai ir kokia bus jo kaina (didesnė ar mažesnė už rinkos kainą).

Namų atnaujinimas ir energijos efektyvumas

Jeigu norite atnaujinti savo namus, atnaujinimai taip pat gali suteikti emocinę naudą. Namų atnaujinimas gali atsipirkti ir finansiškai. Taip pat, energijos vartojimo efektyvumo didinimas gali būti arba tapti būtinas.

Siekiant sumažinti elektros sąnaudas, tradicines lemputes reikėtų pakeisti LED lemputėmis - jos sunaudoja 80 % mažiau elektros nei kaitrinės ir 75 % mažiau elektros nei halogeninės lemputės. Norėdami sutaupyti, kapitalinio remonto metu pasirūpinkite tinkamu sienų ir grindų apšiltinimu. Keisdami šildymo sistemą investuokite į grindinį šildymą arba radiatorius, kurių skleidžiamą šilumą galima reguliuoti pagal savo poreikius.

Energinių išteklių kainos skatina apsvarstyti galimybę investuoti į namų energinio efektyvumo didinimo sprendimus. Pastatų energinio naudingumo klasė išreiškiama klasių sistema: nuo G iki A++. Atsinaujinančios energetikos technologijos leidžia sukurti autonomišką elektros sistemą name ar sodyboje.

Būsto draudimas su Swedbank

Su „Swedbank“ būsto draudimu Jūsų turtas bus atstatytas naudojant šiuolaikines statybines ir apdailos medžiagas. Civilinės atsakomybės draudimas apima reikalavimus, kylančius dėl apdraustų statinių valdymo. Draudimo apsauga įsigalioja nuo sutartyje nurodytos dienos arba kitą dieną po sutarties sudarymo.

Su papildoma Gyventojų turto draudimo apsauga - namų turto draudimu, įvykus vagystei ar apgadinimams statybų metu, nesumontuotos statybinės medžiagos, įranga ir įrankiai bus apdraudžiami iki 25 % nuo namų turto draudimo sumos. Draudimo apsauga įsigalioja nuo sutartyje nurodytos dienos.

Draudimas galioja jūsų asmeniniams daiktams ne tik namuose, bet ir keliaujant Lietuvos Respublikos teritorijoje. Draudžiamojo įvykio atveju jūsų namai bus atkurti.

Obligacijos: galimybė investuoti su Swedbank

Obligacijos yra įmonių arba vyriausybių išleisti skolos vertybiniai popieriai - kai investuotojai perka obligacijas, jie skolina pinigus. Daugelis obligacijų kiekvienais metais moka palūkanas (dar vadinamas atkarpa ar kuponu), tai yra obligacijų palūkanų norma, išreikšta procentais, mokama nuo obligacijų nominalios vertės.

Kad galėtumėte investuoti į obligacijas, Jums reikia turėti vertybinių popierių sąskaitą ir pakankamai lėšų banko sąskaitoje. Pateikti pavedimą galite nuo 2025 m. rugsėjo 30 d. (9.00 val.) iki spalio 10 d. (14.30 val.).

Jei obligacijų paklausa viršys siekiamą išplatinti kiekį, obligacijų emitentas nustatys jų paskirstymą investuotojams. Planuojama, kad obligacijos bus pervestos į investuotojų vertybinių popierių sąskaitas 2025 m.

Taip, jei gaunate pajamų iš obligacijų, Jūs turite deklaruoti pajamas, apskaičiuoti ir susimokėti mokesčius.

Svarbu! Investavimas yra susijęs su rizika. Klientas privalo savarankiškai susipažinti su siūlymo informacija, atidžiai įvertinti visą teisinę ir bendrą informaciją bei atlikti savo nepriklausomą ekonominių rizikų vertinimą.

tags: #swedbank #nekilnojamo #turto #pasiulymai