Būsto Paskolos Refinansavimas Luminor Banke: Sąlygos, Leidimai ir Svarbūs Aspektai

Šiame straipsnyje aptarsime svarbius aspektus, susijusius su būsto paskolos refinansavimu, turto įkeitimu ir pardavimu, ypač kai tai susiję su Luminor banku, teismo leidimais ir nepilnamečiais vaikais. Taip pat apžvelgsime naujausius pokyčius įstatymuose, kurie palengvina turto pardavimo procesą, tačiau kartu užtikrina vaikų teisių apsaugą.

Būsto Paskolos Refinansavimas: Naujos Galimybės ir Lengvesnis Kelias

Šiemet Lietuvoje įsigaliojus atnaujintoms būsto paskolų refinansavimo sąlygoms, bankų klientams atsiveria lengvesnis kelias sumažinti savo mokamas įmokas. Gyventojai pasakoja, kad procesui skyrę kelias valandas, dabar per mėnesį moka apie 30 eurų mažiau. Šiemet vasario 1 d. įsigaliojo įstatymo pakeitimai. Įstatymo pakeitimus inicijavusios Finansų ministerijos duomenimis, vien administraciniai su refinansavimu susiję mokesčiai anksčiau galėjo siekti daugiau nei 1 tūkst. eurų (turint 100 tūkst. eurų paskolą).

Dabar žmonėms pakanka kreiptis į naują kredito davėją, o šis atlieka didžiąją dalį refinansavimo procedūrų. Nebereikia rūpintis įkeičiamo NT vertinimu. Finansų ministerija anksčiau skelbė, kad panaikinus būsto paskolos refinansavimo išlaidas ir supaprastinus procesą, vartotojai ilguoju laikotarpiu galės sutaupyti iki 500 mln. eurų.

Pavyzdžiai Iš Gyvenimo

Juozas pasakojo, kad viename Lietuvos banke 2021 m. buvo gavęs 120 tūkst. eurų paskolą, kuriai taikyta 1,87 proc. marža. Tuo metu Marija kartu su sutuoktiniu 2021 m. buvo pasiėmusi 140 tūkst. eurų paskolą, kuriai taikyta 1,9 proc. marža. Lietuvos banko duomenimis, 2024 m. pabaigoje naujų suteiktų būsto paskolų su kintamąja palūkanų norma vidutinė marža (mediana) Lietuvoje siekė 1,48 proc.

• "Iš pradžių kreipėmės į savo banką. Paskambinome ir paprašėme, kad sumažintų savo maržą, tai nurodė laisva forma užpildyti prašymą, kurį galima rasti jo tinklalapyje."
• "Per jų tinklalapius rašėme, ten pildai tokį patį prašymą kaip ir paskolai gauti. Tada visi pradėjo siųsti pasiūlymus - lygiai taip pat, kai tu kreipiesi dėl paskolos."
• "Su vienu procesas buvo labai keistas, su jais normalios kalbos net nepradėjome. Kai ėmėme pildyti prašymą jų tinklalapyje, jie pakvietė kreiptis gyvai banko skyriuje. Nusprendėme, kad nežaisime su tais gyvais vaikščiojimais."

Juozas pasakojo, kad bankas, kurio paslaugomis jų šeima nesinaudojo, pasiūlė 1,57 proc. maržą, t. y. "Gavome labai panašų pasiūlymą ir iš pirminio banko, bet naujojo banko buvo geresnis. Dėl ko pirminis bankas labai nustebo, bet tada sugrįžo su 1,4 proc." Savo ruožtu Marija įvardijo, kad jiems geriausias pateiktas banko pasiūlymas buvo 1,6 proc. marža, t. y. 0,3 procentinio punkto mažesnė už pirminę.

• "Pirmiausia, užpildėme prašymus ir laukėme. Po to reikia laukti, kol bankai tarpusavyje aiškinasi, kol suvaikšto informacija, kelios savaitės praeina."
• "Man užtruko maždaug valandą grynai tam skirti."
• "Nei algos didėjo, nei kažkas kito pasikeitė."
• "Visiems rekomenduoju, nes ir 30 eurų yra pinigai. O dar jeigu „Euribor“ sumažins, bus bendras 60 eurų sumažinimas."

Būsto Paskolos Sąlygos ir Skaičiuoklės

Lietuvoje būsto paskolos suma negali viršyti 85 proc. įkeičiamo turto vertės ar kainos. Taigi jums reikia sukaupti pradinį įnašą, kuris siektų bent 15 proc. perkamo būsto kainos (vertės). Paskolos trukmė negali viršyti 30 metų. Rekomenduojama išbandyti bendrą palūkanų normą, ne mažesnę nei 5 proc. (remiantis istoriniais duomenimis, ji gali būti ir gerokai didesnė nei 5 proc.).

Paskutinis punktas labai svarbus vartotojams, nes leidžia lengvai suprasti, kaip keisis paskolos įmoka keičiantis EURIBOR rodikliui. Nors dabar vyrauja optimistinės nuotaikos, tačiau analizuojant būsto paskolos sąlygas, atkreipkite dėmesį, kokias teises įgyja bankas, jeigu jūs pavėluosite bent su viena įmoka. Net vienas vėlavimas gali leisti bankui pakelti palūkanų normą.

Būsto paskolos skaičiuoklė yra puikus įrankis preliminariai įsivertinti Jūsų skolinimosi galimybes bei suprasti, kaip skiriasi įmokos pasirinkus linijinį ar anuiteto kredito grąžinimo metodą. Atminkite, kad skaičiuoklė yra tik orientacinio pobūdžio.

Būsto Paskolos Skaičiuoklės:

• SEB būsto paskolos skaičiuoklė
• Swedbank būsto paskolos skaičiuoklė
• Luminor būsto paskolos skaičiuoklė
• Bankai.lt skaičiuoklė aiškiai parodo, kiek palūkanų sumokėsite pasirinkę skirtingą kredito grąžinimo metodą.
• Kreditai.INFO būsto paskolos skaičiuoklė išsiskiria galimybę į skaičiavimus pridėti papildomas išlaidas - būsto draudimą, aptarnavimo mokesčius, bei pajamas gautas iš nuomos.

Bankai savo svetainėse pakankamai išsamiai papasakoja apie anuitetą ir linijinį mokėjimą, kintamas ir fiksuotas palūkanas, įvairius draudimus ir reikalavimus. Visgi, viską suprasti tikrai nebuvo labai lengva. Reikia vertinti savo konkrečią situaciją.

Svarbūs Pokyčiai Buto Pardavime Turint Nepilnamečių Vaikų

Nuo 2023 m. sausio 1 d. įsigaliojo Civilinio kodekso pataisa, kuri numato, kad teismo leidimo parduodant turtą, priklausantį šeimai su nepilnamečiais vaikais, nebereikės. Jei parduoti norimas būstas yra Jūsų šeimos vienintelis gyvenamasis turtas, kur esate deklaravę gyvenamąją vietą, tuomet bus reikalingas notaro sutikimas turtą parduoti. Iki 2023 m. toks leidimas buvo reikalingas iš apylinkės teismo, nuo 2023 m. sausio 1 d. šią funkciją atlieka notarai.

Teismo leidimas nebėra reikalingas, pats būsto sandorį tvirtinantis notaras spręs, ar nebus pažeistos nepilnamečių vaikų teisės. Teismai šio pakeitimo siekė daugiau nei dešimt metų. Kontrolė parduodant turtą, kuris yra vienintelis šeimos su nepilnamečiais vaikais, išlieka.

Pagrindiniai reikalavimai tokio turto pardavimo sutikimui išlieka: nepilnamečiai vaikai negali likti be gyvenamojo būsto, neturi būti pažeistos vaikų teisės į gyvenimo sąlygas, turi išlikti sąlygos vaikų fiziniam, protiniam ir dvasiniam vystymuisi.

Nuo šiol leidimus parduoti turtą išduos notarai. Teismai šią paslaugą teikdavo nemokamai, o pas notarus ji bus mokama. Buto pardavimas papildomai Jums gali pabrangti nuo 20 iki 250 eurų, priklausomai nuo Jūsų būsto vertės.

Hipotekos Įregistravimas Turint Nepilnamečių Vaikų

Nuo 2023 m. sausio 1 d. notarai perima teisę spręsti, ar nepilnamečio vaiko teisės nebus pažeistos perkamą būstą įkeičiant bankui ar kitai kredito įstaigai. Teismo leidimo, norint įkeisti turtą bankui, nebereikės. Šią funkciją atliks notaras.

Bankų Vaidmuo ir Hipotekos Procesai

Žiniasklaidoje pasirodė pranešimų, kad bankai yra pasirengę perimti nekilnojamąjį turtą iš paskolų nebeišgalinčių grąžinti asmenų. Skolininkui nebeišgalint grąžinti bankui paskolos, pastarasis gali kreiptis į hipotekos skyrių, kuriame įregistruota sutartinė hipoteka ir prašyti arba priverstinai išieškoti skolą, arba suteikti teisę administruoti įkeistą nekilnojamąjį turtą.

Iš hipotekos teisinių santykių kylančios bylos yra nagrinėjamos ne ginčo, bet ypatingąja teisena. Tai reiškia, jog procesas čia yra greitesnis, neapsunkintas pasirengimu nagrinėti civilinę bylą, formaliais posėdžiais, įrodymų tyrimu ir pan.

Hipotekos teisėjas, gavęs banko pareiškimą, nesiaiškina paskolos negrąžinimo priežasčių ar banko reikalavimo pagrįstumo, o priima nutartį areštuoti hipoteka įkeistą daiktą ir ją įregistruoja turto arešto aktų registre.

Skolininkui negrąžinus skolos per vieną mėnesį nuo minėto įspėjimo įteikimo dienos, bankas turi pakartotinai kreiptis į hipotekos skyrių su pareiškimu dėl skolos išieškojimo ir pateikti hipotekos lakštą.

Hipotekos teisėjas, gavęs tokį pareiškimą, priima nutartį įkeistą daiktą parduoti iš varžytinių.

Apie tai raštu informuojami įkeisto daikto savininkas (jei skolininkas ir savininkas ne tas pats asmuo), skolininkas, nekilnojamojo turto objektą įregistravęs Nekilnojamojo turto registro filialas bei kiti hipotekos kreditoriai (jeigu tokių yra), kurių prievolių įvykdymui užtikrinti taip pat buvo įkeistas šis nekilnojamas turtas.

Pirmosiose varžytinėse pradinė parduodamo turto kaina lygi aštuoniasdešimt procentų jo rinkos kainos, atsižvelgus į nusidėvėjimą.

Turtą įvertina antstolis, o jei skolininkas ar bankas su antstolio įkainavimu nesutinka, ekspertas.

Jeigu parduodamo turto vertė nuo penkiasdešimties iki šimto tūkstančių litų, tai pirmasis kainos padidėjimas turi būti ne mažesnis nei keturi procentai. Turto kainai viršijant šimtą tūkstančių litų, pirmasis kainos padidėjimas turi būti ne mažesnis nei trys procentai.

Antstoliui nepavykus turto parduoti iš pirmųjų varžytinių, antrosiose varžytinėse pradinė turto kaina mažinama iki šešiasdešimties procentų jo rinkos kainos, atsižvelgus į nusidėvėjimą.

Skolininkui palankiau, jei turtas, kurio vertė viršija įsipareigojimų bankui dydį, parduodamas iš pirmųjų varžytinių, nes turto pardavimo kainos ir įsiskolinimo bei vykdymo išlaidų skirtumas (jei toks yra) grąžinamas skolininkui.

Pažymėtina, jog skolininkas turi teisę iki varžytinių pasiūlyti parduodamo turto pirkėją. Bankas turi teisę iš varžytinių neparduotą turtą paimti tiek po pirmųjų, tiek po antrųjų varžytinių.

Tokiu būdu bankas į antstolio depozitinę sąskaitą sumoka jam perduodamo nekilnojamojo turto ir jo daliai tenkančios lėšų sumos skirtumą. Lėšos, gautos už varžytinėse parduotą turtą, įmokamos į hipotekos skyriaus depozitinę sąskaitą.

Yra manančių, jog iš varžytinių negalima parduoti nekilnojamojo turto, kuris yra vienintelis šeimos, turinčios nepilnamečių vaikų, būstas. Reikia pažymėti, jog tokia nuostata yra klaidinga.

Lietuvos respublikos civilinio proceso kodekso 663 str. numato apribojimus, taikomus išieškant iš fizinio asmens turto. Tas pats straipsnis imperatyviai nurodo, kad apribojimai netaikomi, kai išieškoma iš įkeisto turto.

Žinoma, Jungtinių Tautų vaiko teisių konvencijos valstybės dalyvės pripažįsta kiekvieno vaiko teisę turėti tokias gyvenimo sąlygas, kokių reikia jo fiziniam, protiniam, dvasiniam, doroviniam ir socialiniam vystymuisi, bet reikia pabrėžti, kad pagal šią konvenciją, didžiausia atsakomybė už gyvenimo sąlygų, būtinų vaikui vystytis, sudarymą tenka tėvams arba kitiems vaiką auklėjantiems asmenims pagal jų sugebėjimus ir finansines galimybes.

Apibendrinant galima pasakyti, kad įsipareigojimų bankui nebeišgalinčiam įvykdyti asmeniui tikslingiausia pirmam kreiptis į kreditorių ir derėtis dėl paskolos grąžinimo sąlygų pakeitimo.

Kauno miesto savivaldybės aukcionai (2025 m. vasario 14-17 d.):

1. Butas (unikalusis Nr. 1991-3002-7011:0002, bendras plotas - 71,14 kv. m) su rūsiu, Sodų g. 64-1, Kaune, ir priklausiniu - ūkiniu pastatu (unikalusis Nr. 1991-3002-7022, 9 kv. m užstatyto ploto) Sodų g. 64, ir šiam nekilnojamajam turtui priskirta dalis - 232/345 (0,0232 ha) žemės sklypo (kadastro Nr. 1901/0194:136, unikalusis Nr. 4400-5458-4659) Sodų g. Objekto apžiūra - 2025-02-04. Į turto apžiūrą būtina registruotis iki 2025-02-03 16 val., mob. Dokumentų registravimas: pradžia - 2025-02-12 00:00:00 val., pabaiga - 2025-02-12 23:59:59 val.
2. Butas (unikalusis Nr. 1991-0012-8012:0011, bendras plotas - 27,17 kv. m), su bendrojo naudojimo patalpomis E. Ožeškienės g. ir šiam nekilnojamajam turtui priskirta dalis - 42/1655 (0,0042 ha) žemės sklypo (kadastro Nr. 1901/0152:9, unikalusis Nr. 4400-2676-5740) E. Ožeškienės g. Objekto apžiūra - 2025-02-04. Į turto apžiūrą būtina registruotis iki 2025-02-03 16 val., mob. Dokumentų registravimas: pradžia - 2025-02-12 00:00:00 val., pabaiga - 2025-02-12 23:59:59 val.
3. Dalis - 134/300 ūkinio pastato (unikalusis Nr. m užstatyto ploto, 2 aukštų mediniame tinkuotame pastate) Aukštaičių g. 42, Kaune, ir šiam nekilnojamajam turtui priskirta dalis - 13/518 (0,0013 ha) žemės sklypo (kadastro Nr. 1901/0155:17, unikalusis Nr. 1901-0155-0017) Aukštaičių g. Objekto apžiūra - 2025-02-04. Į turto apžiūrą būtina registruotis iki 2025-02-03 16 val., mob. Dokumentų registravimas: pradžia - 2025-02-12 00:00:00 val., pabaiga - 2025-02-12 23:59:59 val.
4. Kambarys (unikalusis Nr. 1998-6003-1010:0146, bendras plotas - 19,49 kv. m) su bendrojo naudojimo patalpomis Kovo 11-osios g. Objekto apžiūra - 2025-02-04. Į turto apžiūrą būtina registruotis iki 2025-02-03 16 val., mob. Dokumentų registravimas: pradžia - 2025-02-12 00:00:00 val., pabaiga - 2025-02-12 23:59:59 val.

Asmuo, pradėdamas registraciją į konkretų elektroninį aukcioną, turi būti sumokėjęs dalyvio registravimo mokestį ir garantinį įnašą. Aukciono dalyvio registravimo mokestis ir garantinis įnašas turi būti sumokėtas iki dokumentų pateikimo registruoti aukciono dalyviu.

Sąskaitos registravimo mokesčiui ir garantiniam įnašui sumokėti rekvizitai: Kauno miesto savivaldybės administracija (įmonės kodas 188764867), Nr. LT60 4010 0425 0008 0309, Luminor bank AS Lietuvos skyrius (banko kodas 40100).

NT Brokerio Paslaugos

Įprastai būsto įsigijimas vyksta keliais etapais. Pirmiausiai pasirašoma preliminari, o vėliau - notaro patvirtinta pirkimo - pardavimo sutartis, kartais prieš šias pasirašoma ir rezervacijos sutartis.

CEE Attorneys, advokatų profesinė bendrija, Pirkėjas prieš pasirašydamas bet kokią sutartį turėtų apžiūrėti perkamo nekilnojamojo turto (NT) aplinką - teritoriją, komunikacijas, vietovės apstatymo parametrus bei miesto planus. Galiausiai, prieš pasirašant sutartį būtina išsamiai apžiūrėti visą NT.

Reikia patikrinti, ar pardavėjo nurodyti duomenys yra būtent tokie ir realybėje. Apžiūrėjus turtą, laukia dokumentų patikros etapas. Pirmasis dokumentas, kurį būtina patikrinti - išrašas iš nekilnojamojo turto registro. Jame nurodomas esamas būsto savininkas (ar keli).

Tai ypatingai svarbu perkant senos statybos NT, kuris gali būti paveldėtas ir priklausyti net keliems žmonėms, o jį pardavinėti gali vienas asmuo. Įsitikinkite, kad kiti savininkai tokiu atveju žino situaciją ir taip pat nori parduoti NT, t.y. reikalaukite, kad visi savininkai pasirašytų preliminarią sutartį ir atsakytų solidariai sutarties nutraukimo atveju, o jeigu jų vardu veikia įgaliotinis - įsitikinkite, kad jis veikia visų savininkų, o ne vieno iš jų, vardu.

Kitas žingsnis - būsto kadastrinės bylos peržiūra ir palyginimas su esama faktine situacija. Tai svarbu atlikti, nes faktinė būsto situacija gali būti visiškai kitokia nei kadastrinėje byloje.

Jeigu perkate NT ir jums sunku susigaudyti šioje painiavoje - Jums padėti gali profesionalus nekilnojamojo turto brokeris. Tai bus žmogus sudaręs daugybę nekilnojamojo turto sandorių ir įgijęs neįkainojamą patirtį NT srityje.

tags: #teismo #leidimas #ikeisti #busta #luminor