Svajojant apie finansiškai ramią senatvę, papildomai kaupti pensijai būtina jau dabar. Norus paversti realybe gali padėti reguliarus lėšų kaupimas III pakopos pensijų fonduose. Pateikiame dažniausiai užduodamus klausimus apie kaupimą III pensijų pakopoje, kurie padės lengviau apsispręsti dėl kaupimo.
Kodėl verta kaupti III pakopos pensijų fonde?
Kaupti vien II pakopoje gali neužtekti. Šiandien skaičiuojama, kad „Sodros“ pensija kartu su išmokomis iš II pakopos fondų po kelių dešimtmečių gali sudaryti apie 50 proc. iki pensijos buvusių pajamų. Kad senatvėje gyventumėte patogiai, pensija turėtų sudaryti bent 70 proc. iki pensijos buvusių pajamų. Reguliarus, kad ir nedidelių sumų pervedimas bei investavimas leidžia pasiekti geresnį rezultatą per ilgą laikotarpį.
Rekomenduojame į III pakopos pensijų fondą pervesti 5-10 proc. dydžio įmoką nuo savo mėnesio pajamų. Tai gali užtikrinti trūkstamą dalį pajamų prie „Sodros“ pensijos ir II pensijų pakopos išmokos bei padėti pasiekti 70 proc. pajamų pakeitimo normą senatvėje. Svarbu pažymėti, kad konkretų įmokų dydį į III pensijų pakopą galite nustatyti savarankiškai ir jos gali prasidėti kad ir nuo 1 euro. Jei dar nekaupiate pensijai papildomai, tokiu atveju yra svarbiausia pradėti ir įprasti pervesti įmokas reguliariai.
III pakopos pensijų fondų privalumai
- Pradėję kaupti III pensijų pakopoje neįsipareigojate mokėti įmokų nuolat, galimos ir vienkartinės įmokos. Tai suteikia daugiau lankstumo valdant asmeninius finansus.
- Vis dėlto norint pasiekti geresnį rezultatą, rekomenduojama į pensijų fondą lėšas pervesti reguliariai.
- Valstybė gyventojus skatina kaupti III pensijų pakopoje ir įmokoms taiko mokestines lengvatas.
- Kaupiantieji gali pasinaudoti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata ir deklaruodami pajamas kasmet susigrąžinti iki 20 proc. nuo į III pakopos pensijų fondą sumokėtų įmokų.
Nuo ko priklauso sukaupta suma?
Tai, kiek jums pavyks sukaupti, priklauso nuo trijų dalykų - pervedamų įmokų (periodinių, vienkartinių), kaupimo laikotarpio ir pensijų fondų pasiekiamos grąžos, mokesčių. Jūs kontroliuojate 2 iš 3 veiksnių ir galite pasirinkti mėnesio įmoką ir kaupimo laikotarpį. Kuo anksčiau pradėsite kaupti ir kuo didesnę įmoką paskirsite, tuo daugiau ilgainiui sukaupsite. O kaupimo efektą padidins finansų rinkų grąža, kuri ilguoju laikotarpiu, t. y.
Pateikiame pavyzdį, kaip galutinė sukaupta suma gali priklausyti nuo skiriamos sumos ir kaupimo laikotarpio. Skaičiuodami darome prielaidą, kad fondo vidutinė metinė investicinė grąža sudaro 6 proc. „Swedbank“ III pakopos pensijų fondų turto valdymo mokestis siekia 0,7 proc. ir yra vienas mažiausių rinkoje. Įmokų mokėjimas ir dalies lėšų atsiėmimas iš fondo nėra apmokestinami. Keičiant pensijų kaupimo bendrovę taikomas 0,5 proc.
Pensijos darbo vietoje – kaip pasirinkti lėšas?
Pavyzdys: Sukauptos sumos priklausomybė nuo įmokų ir laikotarpio
Šioje lentelėje pateikiamas pavyzdys, kaip sukaupta suma gali priklausyti nuo skiriamos sumos ir kaupimo laikotarpio, darant prielaidą, kad fondo vidutinė metinė investicinė grąža sudaro 6 proc.
| Mėnesinė įmoka (€) | Kaupimo laikotarpis (metai) | Sukaupta suma (€) |
|---|---|---|
| 50 | 20 | ~23,000 |
| 100 | 20 | ~46,000 |
| 50 | 30 | ~47,000 |
| 100 | 30 | ~94,000 |
Kada galima atsiimti sukauptas lėšas?
III pakopos pensijų fonde sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka, kai sulaukiate amžiaus, kuris yra 5 m. iki oficialaus senatvės pensinio amžiaus. Galimas ir dalinis pensijos išmokėjimas pagal sutartyje nurodytas sąlygas. Įprastuose „Swedbank“ pensijų fonduose pensijų kaupimo sutartį galite nemokamai nutraukti bet kada.
Ar galima pakeisti pensijų kaupimo bendrovę?
Taip. Jei nusprendžiate pereiti į kitos bendrovės valdomą III pakopos pensijų fondą ir perkelti visas sukaupta lėšas, reikia pateikti atitinkamą prašymą ir naujai sudarytą sutartį. Sukaupti pinigai pervedami į fondą ir kaupimas tęsiamas kitoje bendrovėje, o sutartis esamoje bendrovėje nutraukiama. Tokiu atveju jums reikės sumokėti bendrovės keitimo mokestį, kuris sudaro 0,5 proc.
Tvarumas ir investicijos
Svarbu paminėti, kad kaupdami „Swedbank“ pensijų fonduose ne tik rūpinatės savo ateitimi, bet prisidedate ir prie tvaresnės aplinkos kūrimo. Mūsų valdomų pensijų fondų turtas investuojamas į verslus, atitinkančius tvarumo kriterijus aplinkosaugos, visuomenės ir valdymo srityse.
Kaip sudaryti III pakopos pensijų sutartį?
Sudaryti pensijos kaupimo sutartį paprasta - tai galite padaryti prisijungę prie savo „Swedbank“ interneto banko paskyros.