Nepraraskite pinigų: efektyvūs būsto paskolos apsaugos nuo sukčiavimo patarimai

Internetui ir skaitmeninėms technologijoms tapus neatsiejama kasdienybės dalimi, asmens duomenų ir finansinio saugumo užtikrinimas darosi vis opesnė problema. Internetiniai sukčiai tobulėja kartu su technologijomis, nuolat tobulina esamas bei atranda naujas ir vis sunkiau atpažįstamas apgaulės schemas. Žinojimas, kokiais metodais veikia finansiniai nusikaltėliai, gali mus apsaugoti. Finansiniai sukčiai nesirenka amžiaus ar lyties - į jų „nasrus“ gali papulti bet kuris iš mūsų.

Lietuvos banko Makroprudencinės politikos konferencijoje diskutuota, kaip efektyviau įveiklinti finansinio stabilumo priemones. Šaltinis: lb.lt

Finansinio stabilumo priemonės ir jų svarba

Į skolininkus orientuotos finansinio stabilumo priemonės, tokios kaip pradinio įnašo reikalavimas, paskolų įmokos ir trukmės ribojimas, apsaugojo vartotojus nuo per didelės finansinių įsipareigojimų naštos pandemijos sukelto šoko metu. Kad gyventojai skolintųsi, o bankai skolintų atsakingai, Lietuvos bankas taiko įvairias finansinio stabilumo, t. y. makroprudencinės politikos, priemones.

Dalis priemonių orientuotos į skolininkus - nustatytas minimalaus pradinio įnašo reikalavimas, paskolų įmokos negali viršyti 40 proc. pajamų, ribojama ilgiausia galima paskolos trukmė, taip pat bankai įpareigoti įvertinti besiskolinančiojo galimybes grąžinti kreditą pakilus palūkanoms. Lietuvos banko vertinimu, šiuo metu būsto kainos mūsų šalyje, jau pradeda viršyti lygį, kurį būtų galima paaiškinti fundamentaliais rodikliais, tokiais kaip ekonomikos augimas ar demografiniai pokyčiai, pavyzdžiui, didėjantis didmiesčių gyventojų skaičius.

Įvertinęs susidariusią situaciją ir kylančią būsto rinkos temperatūrą, Lietuvos bankas pasiūlė nustatyti ne mažesnį kaip 30 proc. pradinio įnašo reikalavimą antrai ir paskesnei būsto paskolai, jei skolininkas dar nėra grąžinęs reikšmingos pirmosios paskolos dalies ir pirmoji paskola viršija 50 proc. būsto vertės. Šiuo reikalavimu nuo perteklinio įsiskolinimo siekiama apsaugoti ne pirmas paskolas imančius asmenis. Lietuvos banko analizė parodė, kad būtent antros ir paskesnės paskolos yra rizikingesnės ir papildomai kaitina būsto rinką. Kartu kredito davėjams siūloma taikyti papildomą 2 proc.

Kredito unijos: kas tai ir kuo jos skiriasi nuo bankų?

Kredito unija - kooperatiniais pagrindais veikianti lietuviško kapitalo kredito įstaiga. Norėdamas naudotis kredito unijos paslaugomis, asmuo turi tapti kredito unijos nariu, vadinasi, įsigyti pajų. Tuo tarpu komercinis bankas yra akcininkų valdoma akcinė bendrovė. Kredito unija - lietuviško kapitalo finansų įstaiga, o visas uždirbtas pelnas lieka toje bendruomenėje, kurioje ji veikia. Dėl tos priežasties, kredito unija gali palankesnėmis sąlygomis teikti finansines paslaugas smulkiems ūkininkams, verslininkams ar savivaldybės gyventojams.

Lietuvoje veikiančius bankus prižiūri Lietuvos bankas. LKU grupės kredito unijas prižiūri dvi įstaigos: Lietuvos bankas ir Lietuvos centrinė kredito unija. Taip užtikrinama, kad kredito unijos veiktų neprisiimdamos per didelės rizikos, bei įgyvendinama kryžminių garantijų schema. Taip pat LKU kredito unijos, kaip ir bankai, yra valstybinio indėlių draudimo sistemos dalyvės, todėl indėliai iki 100 tūkst. Eurų yra drausti valstybės ir saugūs.

Pagrindinis pajus ir stojamasis mokestis

Kas yra pagrindinis pajus bei stojamasis mokestis ir kodėl būtina juos įsigyti? Pagrindinis pajus - kredito unijos asocijuoto nario įsigytas pajaus vardinis dokumentas, kuriuo asocijuotam nariui suteikiamos Lietuvos Respublikos kredito unijų įstatyme nustatytos teisės, išskyrus asocijuoto nario neturtines teises, apribotas pagal šį įstatymą (asocijuotam nariui nesuteikiama teisė balsuoti, būti išrinktam į kredito unijos valdymo ir priežiūros organus, komisijas, komitetus ir tarnybas ir kt.). Įsigiję pagrindinį pajų kredito unijoje tampate tos kredito unijos nariu.

Asmeniui pateikus ir unijai patvirtinus prašymą priimti į kredito unijos narius, anketą „Pažink savo klientą“ bei apmokėjus pagrindinį pajų ir stojamąjį mokestį (tokiam esant), yra tvirtinama asmens tapatybė. Pateiktus dokumentus vertina kredito unija ir priima sprendimą dėl asmens tapimo kredito unijos nariu.

Svarbu! Kada gali būti grąžinamas įnašas už pagrindinį pajų? Juridiniam asmeniui tapus kredito unijos asocijuotu nariu, jo įnašas už pagrindinį pajų gali būti grąžinamas tik narystei unijoje pasibaigus. Unija su juridiniu asmeniu atsiskaito išmokėdama jam priklausantį pajų tik po to, kai įvertinus unijos finansinę būklę nustato, kad atsiskaitymas nekels grėsmės unijos veiklos stabilumui ir patikimumui. Visuotiniam narių susirinkimui patvirtinus metinių finansinių ataskaitų rinkinį ir kredito unijai nusprendus su juridiniu asmeniu atsiskaityti, apie šį sprendimą kredito unija privalo raštu pranešti priežiūros institucijai ir gauti priežiūros institucijos leidimą mažinti pajinį kapitalą.

Svarbu! Vadovaujantis Lietuvos Respublikos Kredito unijų įstatymu, kredito unijos nariais gali būti tik toje pačioje arba kaimyninėje savivaldybėje gyvenantys, registruoti, studijuojantys ar dirbantys asmenys. Taip yra todėl, kad kredito unijos yra kooperatinės ir į bendruomenes orientuotos įmonės.

Nuotolinė narystė ir tapatybės nustatymas

Jeigu įmonė ketina tapti kredito unijos asocijuotu nariu nuotoliniu būdu, vienas iš žingsnių - įmonės vadovo tapatybės nustatymas nuotoliniu būdu. Pradėjus procesą, įmonės vadovo bus paprašyta padaryti savo veido nuotrauką, vėliau - dokumento nuotraukas. Būtina įsitikinti, kad fotografuojama tinkamai apšviestoje aplinkoje ir veido bruožai - gerai įžiūrimi.

Svarbu! Atliekant nuotolinį tapatybės nustatymą, jokiu būdu nefotografuokite dokumento kopijos ar kitokio tipo dokumento, nei nurodyta.

Pildant duomenis nuotolinėje narystės savitarnos sistemoje, įmonės vadovui reikės atlikti tuos pačius žingsnius, kuriuos atliktų atvykus į kredito uniją: elektroniniu būdu pateikti prašymą tapti kredito unijos nariu, užpildyti „Pažink savo klientą“ anketą ir pateiktus duomenis patvirtinti.

Svarbu! Kredito unijos asocijuotas narys ir klientas turi galimybę naudotis skirtingomis kredito unijos teikiamomis paslaugomis. Tampant klientu, nėra taikomas stojamasis mokestis ir nereikia įsigyti pajaus, kuris taikomas kredito unijos nariams.

Kaip apsisaugoti nuo sukčiavimo elektroninėje bankininkystėje?

Pastaruoju metu padažnėjo kibernetinio sukčiavimo būdų, kuomet sukčiai, manipuliuodami oficialių paieškų sistemomis, apgaulės būdu įtikina gyventojus pasirinkti suklastotą interneto svetainę. Klientai, nepastebėję, kad paieškos sistema pateikė netikrą institucijos svetainę, jungiasi prie jos ir atsidariusiame lange suveda savo banko internetinės bankininkystės duomenis, asmens kodą, ar kortelės duomenis - taip patys atiduoda šią informaciją sukčiams.

Pavogtus duomenis sukčiai naudoja prisijungdami prie tikrosios gyventojo interneto banko svetainės arba suveda mokėjimo kortelės duomenis mokėjimų inicijavimui / atsiskaitymams internetinėse parduotuvėse, papildo savo skaitmenines pinigines.

Gyventojai, norėdami prisijungti prie tokių valstybinių institucijų interneto svetainių kaip „e. sveikata“, VMI, Registrų centras ir kt., per „Google“ paiešką pasirenka sukčių sukurtas, oficialias svetaines imituojančias, nuorodas. Neretai šios netikros svetainės būna sukčių papildomai reklamuojamos, todėl iškyla į pirmuosius paieškų pasirinkimus. Jungdamiesi prie tokių suklastotų svetainių gyventojai atsidariusiame lange įveda savo interneto banko prisijungimo duomenis, kurie iškart pavagiami sukčių.

Tuo pat metu sukčius tikroje banko interneto svetainėje suveda pavogtus duomenis gyventojo vardu, o gyventojas gauna patvirtinimo užklausas į „Smart-ID“, mobilią programėlę, mobilųjį parašą ar kitą priemonę su pranešimu, kad jungiasi prie interneto banko, tikėdamas, kad pats jungiasi prie oficialios sistemos, nors iš tiesų vartotojas patvirtina prisijungimą sukčiams.

Turėdami pilną prieigą prie gyventojo interneto banko, kitame žingsnyje sukčiai inicijuoja mokėjimo operaciją iš asmens sąskaitos, kurių įvykdymui būtinas tik gyventojui žinomo PIN2 kodo suvedimas. Turimos priemonės lange gyventojui rodomas pranešimas apie tvirtinamą mokėjimo operaciją, nurodant operacijos sumą ir gavėjo informaciją bei prašoma suvesti tik gyventojui žinomą PIN2 kodą. Suvedus PIN2 kodą, mokėjimo operacija yra patvirtinama.

Svarbu! Visuomet kilus įtarimų apie galimą sukčiavimą, reiktų tikrinti tiek sąskaitos išrašą apie jau įvykdytas mokėjimo operacijas, tiek informaciją, ar nėra atidėtų mokėjimų.

Kaip atskirti apgaulingas sistemas?

Norint prisijungti prie elektroninės bankininkystės, užtenka nurodyti naudotojo kodą, slaptažodį ir pasirinkti identifikavimo būdą - „Smart-ID“, m. parašą ar vienkartinį saugos kodą. Jei suabejojate dėl elektroninės bankininkystės atvaizdavimo ar sistemos veikimo, geriau iš karto nutraukite savo veiksmus. Ypač atkreipkite dėmesį, jeigu tinklalapyje 5 kartus iš eilės Jūsų prašoma įvesti slaptažodį su įvardyta priežastimi „neteisingai įvedėte slaptažodį“. Įprastu atveju 3 kartus nurodžius neteisingai slaptažodį, sistema užblokuoja prisijungimą.

Patarimai:

Niekada niekam neatskleiskite jokių savo prisijungimo prie e.
Niekada niekam neatskleiskite savo naudotojo ID, PIN kodų ar mokėjimo kortelės informacijos.
Nespauskite jokių e.
Neskubėkite vesti slaptažodžių išsamiai nesusipažinę su turimos priemonės ekrane matoma informacija.
Patikrinkite, ar el. laiškas, kurį gavote, yra tikras (pvz., pasidomėkite, ar toks el. paštas priklauso bankui).

Saugumo priemonės naudojant Smart-ID ir Mobile-ID

Kredito unijos bei kiti elektroninių paslaugų teikėjai pasitiki Smart-ID ir Mobile-ID priemonėmis, kurias naudoja asmens tapatybės patvirtinimui (PIN1) bei elektroniniam parašui (PIN2). Jūsų PIN kodai yra naudojami atitinkamų elektroninių operacijų metu: PIN1 kodą naudosite Jūsų tapatybei patvirtinti kai jungiatės prie el. bankininkystės ar kitų el. paslaugų, o PIN2 kodą naudosite el.

Svarbu:

NESIDALINTI sukurtais PIN1 ir PIN2 kodais su kitais asmenimis.
Atminkite - PIN1 kodas apsaugo autentifikavimą, o PIN2 skaitmeninį parašą. Tik Jūs esate vienintelis asmuo, turintis teisę naudoti savo PIN kodus. Jei Jūsų prašo padiktuoti, persiųsti ar įvesti Jūsų PIN kodus kitur, o ne Smart-ID programoje, tai būtų sukčiavimas!
PIN kodus Smart-ID programoje įveskite tik tuo atveju jei PATYS iniciavote užklausą.
Niekada neįveskite PIN kodo, jei patys nepateikėte užklausos!
Jei patys neiniciavote Smart-ID užklausos - IGNORUOKITE kodo įvedimą.

Apsaugokite savo išmanųjį įrenginį įdiegdami apsaugą nuo kenksmingo kodo - naudokite ekrano užraktą, nuolat atnaujinkite įrenginio programinę įrangą bei vadovaukitės ir kitais įrenginio gamintojo rekomenduojamais saugaus naudojimosi principais;Savalaikiai atnaujinkite operacinę sistemą ir programas bei įdiekite antivirusinę: tai padės apsaugoti išmanųjį įrenginį nuo įsilaužimo. Programas atsisiųskite tik iš oficialių ir gamintojo rekomenduojamų svetainių („Google Play“, „AppStore“).

Vienkartiniai saugos kodai SMS žinute

Vienkartiniai saugos kodai, siunčiami SMS žinute, yra skirti kliento tapatybės identifikavimui el. bankininkystėje ir joje atliktų operacijų patvirtinimui. Vienkartiniai saugos kodai kurie sudaryti iš 4 skaitmenų yra siunčiami į Jūsų nurodytą mobiliojo telefono numerį, kiekvieno prisijungimo prie sistemos bei kiekvienos operacijos (išskyrus mokėjimus tarp savo sąskaitų) tvirtinimui. SMS žinute gautas kodas uri būti įvestas el.

Svarbu:

NESIDALINTI gautais kodais su kitais asmenimis.
Atminkite - tik Jūs esate vienintelis asmuo, turintis teisę naudoti savo saugos kodus. Jei Jūsų prašo padiktuoti, persiųsti ar įvesti gautus saugos kodus ne el. Bankinkystės “i-Unija” lange, tai būtų sukčiavimas!
Atskleidus saugos kodą kiti asmenys Jūsų vardu galės prisijungti prie Jūsų el.
Saugos kodus el. bankininkystėje įveskite, tik tuo atveju jei PATYS iniciavote užklausą.
Niekada neįveskite saugos kodo, jei patys nepateikėte užklausos!

Dažniausiai pasitaikantys sukčiavimo būdai

Sukčiai įvairiais būdais ir kanalais bando iš Jūsų išvilioti pinigus. Štai keletas dažniausiai pasitaikančių sukčiavimo būdų:

Atrodo lyg su Jumis telefonu, el. El. paštu ar SMS žinute esate nukreipiami į svetainę, kuri atrodo kaip interneto banko prisijungimo langas. Skambučio metu Jūsų gali būti prašoma nurodyti naudotojo ID, asmens kodą, kortelių PIN kodus ar jų numerius.
Pamatysite ypač mažos rizikos investavimo reklamą su galimybe greitai uždirbti didelę grąžą. Šis skelbimas nukreips Jus į svetainę, kuri atrodys gan patikimai, arba į profesionaliai parašytą straipsnį apie investicijas, kur galite rasti daugiau informacijos arba užsiprenumeruoti naujienas.
Norint gauti tokią paskolą, Jūsų bus prašoma sumokėti įvairius mokesčius, susijusius su paskolos gavimu: notarų mokesčius, sutarties mokesčius, paskolos draudimo mokestį, paskolos taisyklių rinkinio (angl.
Gaunate el. Jei, prieš gaunant paveldėjimo ar loterijos laimėjimą, Jūsų prašoma sumokėti mokesčius, tai yra apgaulė.
Internete susipažįstate su užsieniečiu. Pradedate intensyviai susirašinėti. Ignoruokite bet kokius įtartinus pinigų prašymus.
Verslo el. pašto atakų sukčiavimas (BEC - angl. Pašto adreso gaunate el. laišką, kuriame prašoma pervesti pinigų į tam tikrą sąskaitą.

Svarbu: Jei prieš gaudami paskolą turite sumokėti kokius nors mokesčius, tai yra apgaulė! Neatlikite jokių pervedimų! Teisėtai ir pagal visus įstatymų reikalavimus paskolas išduodantys kredito davėjai mokesčius už paslaugą nurodo privalomai pagal teisės aktus rengiamoje standartinės informacijos apie kreditą formoje, kuri skirta susipažinti su esminėmis vartojimo kredito ar būsto kredito sąlygomis ir palyginti iš kitų kredito davėjų gautus pasiūlymus.

Patarimai, kaip atpažinti sukčius:

Susisiekęs kredito unijos darbuotojas prašo Jūsų asmens ir prisijungimo prie el.
Susisiekęs kredito unijos darbuotojas NIEKADA neskubins Jūsų veikti greitai ir atskleisti savo asmens, mokėjimo kortelės ar prisijungimo prie el.
Kredito unija NIEKADA nesiųs el. laiškų, kuriuose prašoma įdiegti papildomą programinę įrangą, siekiant pagerinti el.
Su Jumis susisiekęs kredito unijos darbuotojas prašo atnaujinti duomenis?
Nei banko, nei Sodros, nei kredito unijos ar bet kurios kitos institucijos arba organizacijos darbuotojas negali prašyti Jūsų prisijungimo ar kitų asmeninių duomenų.

Prevencinės priemonės:

Visuomet naudokite oficialias interneto svetainių nuorodas, įvedant adresą rankiniu būdu ar naudojantis patikimais šaltiniais.
Kilus bent menkiausiam įtarimui dėl prisijungimo ar patvirtinimo veiksmų - nedelsiant kreipkitės į savo banką telefonu.
Jei į telefoną gavote savo prisijungimo priemonės pranešimą įvesti slaptažodį, bet tuo metu nesijungiate nei prie interneto banko, nei prie programėlės, ignoruokite.
Niekada neatskleiskite savo asmens duomenų ir neperduokite prisijungimo prie interneto banko ar „Swedbank“ programėlės duomenų kitiems asmenims, įskaitant šeimos narius, draugus ar banko darbuotojus (išskyrus atvejus, kai patys skambinate į banką).

Kaip apsisaugoti nuo finansinių nusikaltimų internete?

Ką daryti, jei tapote sukčiavimo auka?

Gyventojui kreipusis ir pranešus, kad tapo finansinio sukčiavimo auka (atskleidė sukčiams savo asmens kodą, kortelių duomenis, prisijungimo prie interneto banko duomenis) visuomet nukentėjusiems klientams bandome padėti susigrąžinti prarastus pinigus. Jei mokėjimas dar neišėjo iš banko, skubiai stabdome sukčių atliktą mokėjimą (jei mokėjimo nurodymas dar nėra išsiųstas iš banko ir įskaitytas gavėjui, klientas gali jį atšaukti ir pats interneto banke). Jei mokėjimas jau išsiųstas iš banko, skubiai informuojame gavėjo banką ar mokėjimo paslaugų įmonę apie sukčiavimą, prašome grąžinti lėšas, bendraujame su policija ir t. t.

Pagal šiuo metu galiojančius teisės aktus, lėšų grąžinimas galimas tik su lėšų gavėjo sutikimu, tad jei lėšų gavėjas atsisako grąžinti lėšas, mokėtojas gali kreiptis į teisėsaugos institucijas ir taip bandyti susigrąžinti gavėjo neteisėtai įgytas lėšas. Tačiau, kai lėšos yra įskaitomos į gavėjo sąskaitą, jas susigrąžinti iš sukčių gali būti labai sudėtinga.

Jei įtariate, kad tapote sukčiavimo auka:

Nedelsdami susisiekite su savo kredito unija bei policija.
Užblokuokite kortelę - tai atliksite „Swedbank“ programėlėje arba interneto banke.
Jei vėliau dar kartą užsiblokuosite interneto banko prieigą, Jums jau reikės atvykti į banko padalinį.
Ar savo sąskaitoje pastebėjote neautorizuotų operacijų, atliktų prieš prieigos prie interneto banko blokavimą? Peržiūrėkite savo sąskaitos išrašą ir informuokite mus arba pildykite prašymą atšaukti pervedimą ar pretenzijos formą.

Būkite budrūs ir saugokite savo finansus. Šaltinis: seb.lt

tags: #apsuagota #busto #paskola