Lietuvos žmonės svarbiausiu turtu įvardija savo būstą. Tyrimo duomenimis, namus, kaip svarbiausią materialiąją vertybę, išskiria 82 proc. šalies gyventojų. Sprendimas skolintis pinigų iš banko būstui pirkti - rimtas žingsnis. Paskola yra svarbus ir ilgalaikis įsipareigojimas, kuris gali turėti įtakos jūsų ir jūsų šeimos gerovei ateityje. Todėl visiškai suprantama, kad galvoje gali kirbėti daugybė įvairiausių klausimų.
Šiame straipsnyje aptarsime, ar verta draustis būsto paskolą, kokie yra privalumai ir trūkumai, bei kokias draudimo rūšis verta apsvarstyti.
Būsto Paskolos Sutarties Sąlygos ir Reikalavimai
Į visus klausimus, susijusius su būsto paskola, visada atsakys banko darbuotojai. Būsto paskolos sutartį rekomenduojama sudaryti tik tada, kai su banko specialistu aptarsite visas sutartyje jums nustatytas sąlygas ir keliamus reikalavimus.
Svarbūs aspektai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį imant būsto paskolą:
- Paskirties tikslas. Bankas suteikia būsto paskolą konkrečiam tikslui - būstui pirkti, statyti ar remontuoti. Sudarę kredito sutartį, jūs įsipareigosite gautus pinigus naudoti tik pagal sutartyje nustatytą lėšų panaudojimo paskirtį. Atminkite, kad paskolą suteikęs bankas turi teisę patikrinti, kam buvo panaudoti pinigai.
- Patogumas. Taip, nes taip yra patogiau jums, būsto paskolos gavėjui. Kai įmokos automatiškai pervedamos iš to paties banko sąskaitos į būsto paskolos sutartyje nurodytą sąskaitą, paskolos gavėjui nereikia rūpintis lėšų pervedimu įmokos mokėjimo dieną. Tereikia sąskaitoje turėti pakankamą likutį įmokai sumokėti, o įmokų dieną reikiama suma automatiškai pervedama į nurodytą banko sąskaitą.
- Skolintis iš savo banko patogiau. Be to, tiems klientams, kurie negauna darbo užmokesčio į SEB banką, galima suteikti galimybę naudotis nemokama riboto naudojimo mokėjimo sąskaita, kuri skirta kredito ir palūkanų grąžinimui.
- Delspinigiai ir sankcijos. Jei nebus sumokėta būsto paskolos sutartyje nustatytu laiku, bankas turės teisę skaičiuoti sutartyje nustatytus delspinigius ir taikyti kitas sutartyje numatytas sankcijas, pavyzdžiui, didinti palūkanų maržą ar taikyti baudas. Nepadengus skolų ilgesnį laiką, bankas gali nutraukti paskolos sutartį, jums gali tekti grąžinti visą pasiskolintą sumą, jūs rizikuosite prarasti įkeistą turtą. Laiku nemokamos įmokos turėtų neigiamą įtaką jūsų kredito istorijai, nes informaciją apie skolininką ir jo skolą bankai perduoda skolų registrui. Skolų informacija yra prieinama ne tik bankams, bet ir kitoms įvairias paslaugas išsimokėtinai teikiančioms įmonėms.
- Paskolos grąžinimas anksčiau laiko. Paskolą galima grąžinti anksčiau, negu nustatyta sutartyje. Jeigu paskola grąžinama palūkanų keitimo dieną, tai galima padaryti nemokamai. Jeigu pinigai grąžinami ne palūkanų keitimo dieną, paskolos gavėjas turi sumokėti teisės aktuose numatytą mokestį (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 proc. Galimybė grąžinti paskolą anksčiau aptariama paskolos sutartyje. Sutartyje nustatyta, kokius veiksmus reikia atlikti norint grąžinti paskolą pirma laiko ir koks už tai yra taikomas mokestis.
- Banko specialistai pataria - jeigu dar prieš sudarydami sutartį žinote, kad jūsų finansinės aplinkybės pasikeis ir jūs artimiausiu metu praturtėsite, pavyzdžiui, pardavę savo turimą turtą, o gauta suma norėsite padengti būsto paskolą, numatykite tokią galimybę paskolos sutartyje.
- Bendraskolis. Visi, kurie pateikia prašymą gauti būsto paskolą, turi žinoti, kad, perkant būstą kartu su bendraskoliu, pavyzdžiui, sutuoktiniu, abu skolininkai įsipareigoja vykdyti sudarytą sutartį. Tai reiškia, kad abu bendraskoliai yra vienodai atsakingi už finansinių įsipareigojimų vykdymą - laiku mokamas mėnesio įmokas ir paskolos grąžinimą.
- Sutarties sąlygų keitimas. Keisti sutarties sąlygas po to, kai ji jau sudaryta, galima tik bendru - paskolos gavėjo ir banko - susitarimu. Abi šalys sudaro paskolos sutarties pakeitimą. Jei sutartis keičiama paskolos gavėjo prašymu, taikomas mokestis už sutarties sąlygų pakeitimą.
Būtinai aptarkite visas būsto paskolos sutarties sąlygas ir reikalavimus su banko specialistais, o prieš sudarydami sutartį, atidžiai ją dar kartą perskaitykite. Jei jau esate nusižiūrėję savo svajonių būstą ir apsisprendėte jį pirkti, užpildykite būsto paskolos paraišką. Norėdami pirmiausia aptarti skolinimosi galimybes, užsiregistruokite į specialisto konsultaciją.
Gyvybės Draudimas Imant Būsto Paskolą
Imant paskolą namui įsigyti, gyvybės draudimas tampa privalomas dėl svarbių priežasčių. Pirmiausia, tai apsaugo jūsų šeimą ir mylimuosius nuo finansinių sunkumų nelaimingais atvejais, tokiais kaip jūsų mirtis ar negalia. Gyvybės draudimas padengs paskolos likutį, užtikrindamas, kad jūsų artimieji nebus priversti prisiimti didelių finansinių įsipareigojimų. Jūsų netektis ir taip didžiulis emocinis nuostolis šeimai, bent jau finansinio nuostolio nebus…
Be to, gyvybės draudimas gali padėti gauti palankesnes paskolos sąlygas. Bankai ir finansų institucijos vertina gyvybės draudimą kaip papildomą garantiją, kad jūsų paskola bus apsaugota ir grąžinta net ir nelaimingais atvejais. Tai gali leisti jums gauti mažesnę palūkanų normą, ar kitas palankesnes sąlygas, suteikiant jums finansinę lengvatą ir įgalinant sėkmingai įgyvendinti savo busto svajonę.
Svarbu suprasti, kad gyvybės draudimas yra investicija į jūsų ir jūsų šeimos ateitį. Jis suteikia jums finansinę apsaugą ir ramybę, kad galėtumėte mėgautis savo naujais namais, žinodami, kad jūsų šeima yra finansiškai apsaugota.
SVARBU!!! Gyvybės draudimo sutartis turi būti jūsų vardu ir NAUDOS GAVĖJAS TURITE BŪTI JŪS ARBA JŪSŲ ŠEIMA, O NE BANKAS. Jeigu imant būsto paskolą ir banke pasidarysite gyvybės draudimą ir naudos gavėjas bus bankas… Spėkite, kas tokiu atveju, jeigu jūsų šeimą ištiks nelaimė, gaus draudimo išmoka? Bankas gaus visus pinigus, o ne jūsų šeima!!!
Iš vienos pusės kaip ir gerai, nes bus padengta, tarkim, pusę kredito likučio ir mėnesinė įmoka sumažės, bet ar kada pagalvojote, o kas bus po jūsų? Kredito įmoka sumažėjo, bet šeimos pajamos taip pat sumažėjo. Dažniausiai pajamos mažėja dvigubai, o yra likusi šeima su mažais vaikais, kuriuos irgi reikia išlaikyti, leisti į mokyklą, pirkti maistą ir t.t.
Tai gal geriau turėti tokį draudimą, kur nelaimės atveju pinigai bus išmokėti šeimai ir šeima pati nuspręs, ką su tais pinigais daryti? Galbūt padenks dalį kredito, o gal būt tuos pinigus paskirs šeimos išlaikymui (nes ne visi turi tokį saugų rezervą, kad netekus vieno iš šeimos maitintojų galėtų bent metus ar dvejus turėti laiko prisitaikyti prie pakitusių gyvenimo sąlygų ir pajamų dydžio).
Taip pat gyvybės draudimas dar ir turi kaupiamąją dalį, kur pinigai visu laikotarpiu kaupiasi. Tokiu būdu įmanoma, takim per 18 metų (ne 30 metų) sukaupti tokį kapitalą, kad galėtumėte grąžinti visą kredito likutį ir taip sutaupyti nemažą dalį bankui sumokamų palūkanų. Bet kiek ir kas čia įmanoma, kreipkitės į gyvybės draudimo specialistus ir finansų patarėjus ir jums asmeniškai paskaičiuos jūsų konkretų atvejį. Paskaičiuos, kiek galite sukaupti, sutaupyti ir kokia geriausia strategija jūsų šeimai.
Taigi, jei planuojate įsigyti savo svajonių namą ir reikia paskolos, nepamirškite apie gyvybės draudimą. Jis yra svarbus sprendimas, kuris užtikrins jūsų finansinę apsaugą ir padės jums gauti palankesnes paskolos sąlygas.
Ar Jums Reikia HIPOTEKOS DRAUDIMO? | Hipotekos draudimas ir gyvybės draudimas |
Draudimas "Ligos ir Nedarbo Apsauga"
Draudimas „Ligos ir nedarbo apsauga“ padės apsisaugoti nuo galimų sunkumų mokant paskolos įmokas, jei ilgesniam nei 30 d. Draudžiamojo įvykio, t. y. Ligos ir nedarbo apsauga - tai draudimas, skirtas tik „Swedbank“ klientams, pasirašiusiems būsto ar vartojimo paskolos sutartį su „Swedbank“. Draudimo sutartį galima sudaryti kartu su paskolos sutartimi arba per 60 dienų nuo paskolos sutarties pasirašymo. Draudimo įmokos dydis - 3 proc. nuo Jūsų būsto paskolos mėnesio įmokos ir 4 proc. nuo vartojamosios paskolos mėnesio įmokos.
Susirgę nedelsiant kreipkitės į gydytoją. Netekę darbo kuo greičiau užsiregistruokite Užimtumo tarnyboje (buv. arba atsiuntę užpildytą formą e. Jei Jūsų paskolos įmoka yra 210 Eur/mėn. ir Jūs sirgote 50 dienų, draudimo išmoką gausite už 20 dienų. Dienos draudimo išmokos dydį sudaro 7 Eur (210 Eur padalinus iš 30 dienų).
Patarimai, ką daryti nutikus nelaimei:
- Susirgę nedelsiant kreipkitės į gydytoją.
- Netekę darbo kuo greičiau užsiregistruokite Užimtumo tarnyboje.
Draudimo Bendrovių Nuomonės ir Įstatyminiai Reikalavimai
„Swedbank“ atstovas Sauliaus Abraškevičiaus teigimu, svarbu paminėti, kad reikalavimas drausti įkeičiamą turtą nėra iš banko kylanti pareiga. „Tai nurodyta kredito įstatyme, kuriame numatoma, kad kredito gavėjas, sudarydamas kredito sutartį, pagal kurią įkeičiamas neknojamasis turtas, privalo apdrausti šį turtą. Draudimo sutartį klientai gali sudaryti bet kurioje draudimo bendrovėje, kuri suteikia pakankamas draudimo apsaugas, įkeičiamam turtui. Įkeičiamam turtui apdrausti keliama sąlyga, kad draudimo suma negali būti mažesnė nei bankui negrąžinta bendra kredito suma. Draudžiant įkeičiamą turtą rinkos vertės arba atkūrimo vertės dydis taip pat ir turto draudimo suma turi būti priimtina bankui. Turtas draudžiamas iki turto įkeitimo (hipotekos) sutarties galiojimo pabaigos arba visiško įsipareigojimų pagal sutartį įvykdymo, priklausomai nuo to, kuris iš nurodytų įvykių įvyksta anksčiau“, - pasakojo banko atstovas.
Anot jo, skolinantis būstui nėra jokios prievolės apdrausti gyvybę, tai gyventojai daro savanoriškai, norėdami nelaimės atveju apsaugoti savo šeimą ir artimuosius.
„Luminor“ banko būsto kredito produkto vadovas Andrius Kvakšys taip pat sakė, kad gyventojai sudarydami kredito sutartis, pagal kurias įkeičiamas nekilnojamasis turtas, kredito gavėjai privalo jį apdrausti. „Tokios nuostatos yra įtvirtintos kredito įstatyme. Tuo metu gyvybės draudimas skolinantis būsto įsigijimui nėra privalomas, tačiau mes rekomenduojame klientams pasinaudoti šia paslauga. Būsto kreditas yra didelis įsipareigojimas, tad visuomet geriau iš anksto pasiruošti nenumatytiems gyvenimo įvykiams ir pasverti visas rizikas, kurios gali turėti įtakos šeimos finansams. Gyvybės draudimas yra asmeninės rizikos valdymo įrankis, kuris būsto paskolos sąlygoms įtakos neturi“, - tikino banko atstovas.
Todėl anot jo, įsigijęs gyvybės draudimą klientas bet kada jį gali nutraukti, net jeigu kredito dar ir neišmokėjo. „Tačiau būsto draudimas negali būti nutrauktas iki įsipareigojimų pagal paskolos sutartį įvykdymo. Klientas gali keisti draudimo bendroves, tačiau visą paskolos laikotarpį įkeistas turtas privalo būti apdraustas banko naudai. Tad informaciją apie būsto draudimą reguliariai tikriname. Jeigu gauname informacijos, kad įkeisto turto draudimas nebegalioja, prašome kliento pateikti naują galiojantį būsto draudimo polisą“, - sakė A. Kvakšys.
SEB banko atstovė žiniasklaidai Ieva Dauguvietytė-Daskevičienė teigė, kad banko siūlomas „Saugaus kredito“ draudimas skirtas padėti padengti kreditą ne tik mirties, bet ir visiško ar nuolatinio neįgalumo atveju. „Taip pat jis gali padėti užtikrinti galimybę mokėti kredito įmokas atsitikus nelauktiems įvykiams, tokiems kaip liga ar darbo netekimas. Užklupus sudėtingoms gyvenimo situacijoms, draudimo išmokos padeda apsidraustiesiems, kai kreditą ima bendraskoliai, jie abu gali draustis, ar šeimos nariams išsaugoti būstą, netekties atveju apsaugoti artimuosius nuo finansinės naštos. Be to, šis draudimas yra savanoriškas, sprendimą dėl „Saugaus kredito“ sutarties sudarymo ar nutraukimo priima pats klientas. Gyvybės draudimo, draudimo nuo visiško ir nuolatinio nedarbingumo suma yra lygi kredito likučiui. Kas mėnesį mažėjant kredito likučiui, atitinkamai mažėja ir draudimo suma. Išmokėjus kreditą, baigiasi ir „Saugaus kredito“ sutarties galiojimas. Pastebime, kad pastaruoju metu „Saugaus kredito“ draudimą renkasi 6 iš 10 klientų, imančių naujas būsto paskolas“, - pasakojo banko atstovė.
Tuo metu turto draudimas anot jos, padeda apsisaugoti nuo nenumatytų aplinkybių ir rizikų, galimų neplanuotų finansinių nuostolių. „Tam, kad būstą įsigijusi šeima, atsitikus nenumatytoms aplinkybėms nesusidurtų su neplanuotomis ir, dažniausiai, didelėmis išlaidomis dėl galimo turto sugadinimo ar, blogiausiu atveju, neliktų iš viso be būsto, ar jis imamas su būsto paskola, ar be jos, turtą, žvelgiant iš asmeninių finansų valdymo perspektyvos, patariama drausti. Kaip įprasta, imant paskolą įkeičiamas turtas turi būti apdraustas. Įkeičiamas butas ar namas draudžiami turto atkūrimo verte nuo jo sunaikinimo, sugadinimo dėl tokių veiksnių kaip gaisras, vandentiekio avarija, potvynis, audra ar kitų gamtos jėgų bei neteisėtos veiklos, tokios kaip vagystė ar plėšimas. Paėmus būsto paskolą turtas turi būti draudžiamas tol, kol grąžinamas kreditas. Nutraukus draudimo polisą, bankas taiko mokestį už neapdrausto įkeisto turto administravimą“, - perspėjo I. Dauguvietytė-Daskevičienė.
Kaip Apskaičiuoti Reikiamą Draudimo Sumą?
Gyvenimas yra nenuspėjamas - vieną dieną viskas gali atrodyti stabilu, o kitą - viskas gali pasikeisti. Būtent todėl finansinis sąmoningumas reiškia galvoti apie ateitį, kai dar viskas gerai. Gyvybės draudimas - tai išmintingas būdas perkelti finansinę riziką nuo šeimos ant draudimo bendrovės pečių.
Įsivaizduokite šeimą: vyras ir žmona dirba, augina du vaikus, turi būsto paskolą, mėgaujasi gyvenimu. Jų pajamos yra panašios - kartu jie uždirba 3 000 € per mėnesį, tačiau finansiniai įsipareigojimai (būsto paskola, komunaliniai mokesčiai, vaikų mokslai) sudaro 2 000 €. Staiga vyras netenka gyvybės autoavarijoje. Šeimai ne tik tenka susitaikyti su netektimi, bet ir kovoti su finansinėmis pasekmėmis. Dabar įsivaizduokite, jei vyras būtų turėjęs gyvybės draudimą, atitinkantį jo šeimos poreikius.
Vienas iš dažniausių mitų apie gyvybės draudimą - „tai brangu“. Svarbu suprasti: draudimas nėra skirtas jums - jis skirtas jūsų šeimai. Jei jau esate kritinėje situacijoje, jokios draudimo bendrovės pagalbos nebegausite. Draudimo suma turėtų būti tokia, kad padengtų šeimos finansinius poreikius bent kelerius metus po maitintojo netekties.
Gyvybės draudimas nėra emocinis sprendimas - tai sąmoningumo sprendimas. Jei dar neapsidraudėte, dabar pats laikas pasidomėti savo galimybėmis.
Specialus pasiūlymas! Apsidrausk iki 2026 03 31 ir gauk 15 % nuolaidą, galiojančią visam tavo draudimo laikotarpiui. Saugok savo artimuosius, pasirūpink savo finansine ateitimi ir tuo pačiu sutaupyk!
Draudimo paslaugą teikia draudimo bendrovė AAS „CBL Life“, registracijos numeris 40003786859, juridinis adresas Republikas laukums 2A, Ryga, Latvija, LV-1010, telefonas +371 6701 0129, el. 18B, LT-09308 Vilnius. Visas draudimo agentui pateiktas pretenzijas ir skundus nagrinėja draudimo bendrovė AAS „CBL Life“.
Jeigu nesumokėsite draudimo įmokos laiku, draudimo apsauga gali būti sustabdyta. Jeigu įmokos yra nemokomos ir draudimo apsaugos sustabdymas trunka ilgiau nei 6 mėnesius, draudikas turi teisę vienašališkai nutraukti draudimo sutartį.
Sutarties nutraukimas
Ar galiu nutraukti draudimo sutartį ankščiau laiko? Taip, draudimo sutartį galite nutraukti anksčiau laiko. Iš anksto sumokėta Draudimo įmokos suma už laikotarpį po Sutarties nutraukimo dienos turi būti sumokėta per 15 (penkiolika) dienų nuo Sutarties nutraukimo prieš terminą dienos.
Sutartis įsigalioja nuo jos sudarymo dienos, sumokėjus pirmąją įmoką. Užpildytą prašymo formą. Asmenys, kurie yra 18-69 metų amžiaus, yra „Citadele“ banko klientai ir turi būsto paskolą „Citadele“ banke arba kituose bankuose. Jei reikia, draudikas gali paprašyti pateikti kitų dokumentų. Svarbu nurodyti teisingą asmeninę informaciją, kad draudimo sutartis būtų sudaryta tinkamai ir ateityje nekiltų jokių rūpesčių. Dėl žalos galite kreiptis internetu. Draudėjas turi teisę atlikti sutarties pakeitimus, jeigu tokia teisė yra numatyta draudimo sutartyje.