Apie nuosavus namus tikrai svajoja daugelis, savo ateitimi ir gerove besirūpinančių žmonių. Tačiau tik nedidelė dalis žmonių gali įsigyti nuosavą būstą savomis lėšomis. Didžioji visuomenės dalis, norėdami įsigyti vieno ar kito tipo nekilnojamą turtą, privalo kreiptis į banką ir imti paskolą būstui įsigyti. Pradinis įnašas - viena pagrindinių kliūčių, užkertanti kelią nuosavų namų įsigijimui.
Tam tikra pradinio įnašo suma - neišvengiama būtinybė, su kuria susiduria kiekvienas žmogus, norintis įsigyti bet kokios paskirties ar tipo būstą. Su pradiniu įnašu susijusios taisyklės yra nurodytos Lietuvos banko išleistuose atsakingo skolinimosi nuostatuose, todėl šių išlaidų tikrai negali išvengti nei vienas asmuo, norintis įsigyti būstą su paskola.
Mūsų šalyje Lietuvos bankas prižiūri visus licencijuotus kreditorius. Nors pakankamai dideli įnašai daugeliui paskolą imančių žmonių atrodo kaip nereikalinga, nuosavų namų įsigijimo procesą sunkinanti aplinkybė, tačiau iš tikrųjų, šis mokestis visai būsto kredito išdavimo sistemai suteikia daugiau tvarkos bei apibrėžtumo.
Pradinis įnašas yra tam tikra garantija, jog paskolą imantis žmogus būsto įsigijimą vertina rimtai ir yra finansiškai atsakingas. Pradiniai įnašai - saugumo garantija ne tik kreditą teikiantiems bankams, bet ir finansavimo siekiantiems žmonėms. Atsakingo skolinimosi nuostatuose pateiktos skolinimosi taisyklės apsaugo žmones nuo neapdairiai prisiimtos finansinės atsakomybės bei nubrėžia aiškias ribas, ką gali ir ko negali daryti paskolas teikiančios įmonės, vertindamos paskolą norinčio gauti žmogaus mokumą.
Nemažai žmonių yra susidarę klaidingą nuomonę, jog pradinis įnašas turi būti mokamas kreditą teikiančiam bankui. Reikėtų nepamiršti, kad pradinio įnašo mokestis yra mokamas ne kreditą teikiančiai įstaigai, o būsto pardavėjui. Norint gauti paskolą, tiek bankui, tiek notarui reikia pateikti įrodymą, apie sėkmingai įvykdytą pradinį mokėjimą už būstą.
Kaip žinote, imant būsto paskolą yra reikalingas pradinis įnašas. Pradinis įnašas yra tam tikro dydžio mokėjimas, kuris sumokamas prieš imant kreditą. Jis veikia tarsi kaip savotiška garantija ir dalinis užstatas, įrodantis kredito bendrovei, kad į savo įsipareigojimus žiūrite rimtai.
Pradinio įnašo dydis
Minimalus pradinis įnašas turi siekti ne mažiau 15% įsigyjamo būsto kainos ar vertės, tačiau kiekvienas būsto įsigijimo atvejis vertinamas individualiai. Norint įsigyti pirmąjį būstą naujos statybos name ir kreipiantis į banką dėl paskolos, dažniausiai sumokamas būtent tokio dydžio įnašas. Vis tik, tam tikrais atvejais, įnašas gali būti ir didesnis bei sudaryti ženkliai didesnę būsto vertės arba kainos dalį.
Didesnį pradinį įnašą dažniausiai reikia mokėti žmonėms, kurie nori įsigyti ne pirmą, o antrą ar trečią būstą su paskola. Imant pirmąją paskolą, pradinis mokestis dažniausiai yra 15 proc, o imant būsto paskolą ne pirmam būstui yra nustatomos griežtesnės sąlygos paskolai gauti. Imant antrą ar trečią paskolą, neretai pradinis įnašas siekia 30 proc. perkamo nekilnojamo turto vertės. Tam tikrais atvejais, prašomas mokestis gali viršyti 40 proc planuojamo įsigyti buto, kotedžo ar namo vertės.
Didesnis pradinio įnašo dydis gali būti nustatytas ir atsižvelgiant į individualią, paskolą imančio kliento finansinę situaciją. Visais atvejais, nusprendus pasinaudoti būsto paskola ir įsigyti svajonių namus, reikėtų iš anksto nusiteikti, jog prašomas įnašas tikrai sudarys ne mažiau kaip 15 proc.
Pradinis įnašas gali būti didesnis, jei būstas yra senesnės statybos arba jo likvidumas yra žemesnis. Verta atsižvelgti į tai, kad norint sumažinti mėnesines paskolos įmokas, verta sutaupyti kuo didesnį pradinį įnašą.
Lietuvos banko siūlymai dėl Atsakingojo skolinimosi nuostatų keitimo
2025-ųjų vasarą Lietuvos bankas pristatė siūlymus keisti Atsakingojo skolinimosi nuostatus, siekiant:
- Palengvinti pirmojo būsto įsigijimą;
- Užtikrinti gyventojų atsparumą kylančioms įmokoms dėl svyruojančių palūkanų;
- Riboti investicinio NT pirkimą su paskola, taip didinant pasiūlą kitiems pirkėjams.
Ir visai neseniai pakeitimai buvo priimti. Nemažos dalies gyventojų labiausiai buvo laukiamas pradinio įnašo mažinimas pirmajam būstui, tačiau čia turime ir kitų svarbių pokyčių.
- Jeigu jūs ar jūsų bendraskolis šiuo metu neturite ir per pastaruosius 5 metus neturėjote nuosavybės teise jums priklausančio nekilnojamojo turto, sudarant pirmąją kredito sutartį jums galės būti taikomas 10% pradinis įnašas.
- Įvairūs tyrimai rodo, kad pirmojo būsto pirkėjų paskolos galimai yra mažesnės rizikos, o pradinio įnašo sutaupymas yra vienas iš didžiausių iššūkių net ir turint tvarias ir pakankamas pajamas. Beje, kai šis pokytis buvo tik siūlymų lygmenyje, nebuvo numatyta jokių išimčių. Kreipiausi į Lietuvos banką su pasiūlymu nuosavo būsto turėjimą apibrėžti 5 metų laikotarpyje.
- Kalbant apie mano pačios klientus, retas kuris planuoja skolintis maksimaliai tiek, kiek skolina bankas. Dėl to manau, kad šis Atsakingojo skolinimosi nuostatų pakeitimas nebus tas, kuris sujauks jūsų svajonių namų įsigijimo planus. Rekomenduoju visada pagalvoti ir apie maksimalią įmoką savo ar savo šeimos biudžeto kontekste.
Aš asmeniškai šiuos pakeitimus vertinu teigiamai, nes, visų pirma, jie yra ilgalaikiai. Net neabejoju, kad šių pakeitimų kontekste gali kilti klausimų - yra subtilybių, kurias, matant poreikį, aptarsiu ateityje.
Alternatyvūs būdai įsigyti būstą
Dėl prašomo didesnio pradinio įnašo ir vis griežtėjančių būsto paskolos suteikimo sąlygų, nuosavų namų įsigijimas neretai tampa neribotam laikui nukeliamu tikslu, o blogiausiu atveju - neįgyvendinta svajone. Laimei, šiais laikais yra ir tam tikrų būstų įsigijimo alternatyvų, kurios palengvina bei ženkliai paspartina savų namų įsigijimo procesą.
Žmonės ieško galimybių kaip susimažinti pradines investicijas arba įsigyti būstą be pradinio įnašo. Lietuvos rinkoje, buto pirkimas be pradinio įnašo nėra įprasta praktika, nes bankai griežtai laikosi atsakingo skolinimosi taisyklių. Tačiau yra keli alternatyvūs būdai, kaip sumažinti šią sumą. Pavyzdžiui, kai kurios nekilnojamojo turto bendrovės siūlo dalines mokėjimo sąlygas arba įsigyti būstą su išperkamąja nuoma.
Jei susidūriate su sunkumais sukaupti pradinį įnašą pirmąjam būstui - apsvarstykite galimybę nekilnojamą turtą įsigyti išperkamosios nuomos būdu.
Ko gero vienintelė dėmesio verta alternatyva yra išperkamoji nuoma. Tai toks būsto nuomos būdas, kuomet jūsų įmokos yra skiriamos ne įprastai nuomai, o lėtam nuosavybės teisių perėmimui. Pagrindinis skirtumas - išperkamosios nuomos sutartis maksimaliai trunka 10 metų (120 mėnesių). Tad įmokos neišvengiamai bus didesnės. Na, o po sutarties pabaigoje numatyto termino reikia sumokėti likusią sumą. Na, o būsto paskolos maksimalus terminas - 30 metų.
Tačiau, pasirinkus šį įsigijimo būdą, pradinį įnašą galima kaupti ne gyvenant nuomojamame ar giminėms priklausančiame būste, o savo svajonių namuose, kuriuos įsigysite ateityje.
NUMAI suteikia galimybę savo klientams išsirinkti bet kurį rinkoje siūlomą kokybišką NT Vilniaus ir Kauno mieste. Todėl pasinaudojus mūsų paslaugomis galėsite ne tik greitai atsikraustyti į ateityje Jums priklausysiantį būstą, bet ir iš karto išsirinkti visus poreikius ir lūkesčius atitinkančius, svajonių namus. Būstą ateityje pirksite už iš anksto sutartą kainą. Todėl tikrai išvengsite neplanuotų finansinių išlaidų ir iš karto žinosite tikslią būsto pirkimo kainą bei pradinio įnašo dydį.
Taip pat galima naudotis valstybės parama, jei perkate pirmąjį būstą, pavyzdžiui, pagal jaunos šeimos būsto įsigijimo programą. Paramą gauti gali visos jaunos šeimos, kurios nori statyti ar įsigyti pirmąjį savo būstą ne didžiųjų miestų ar kurortų (Palanga, Neringa, Birštonas, Druskininkai) savivaldybėse.
Kaip sutaupyti pradiniam įnašui būstui?
Sutaupyti pradiniam įnašui gali atrodyti didelis iššūkis, tačiau turint aiškų planą tai tampa įmanoma. Pirmiausia, svarbu iš anksto įvertinti, kiek norite sutaupyti.
Vienas iš efektyviausių būdų taupyti yra nuolatinis biudžeto planavimas ir, pavyzdžiui, taupymo sąskaitos atidarymas, skirtas tik pradiniam įnašui. Efektyviai išsprendus laikinos gyvenimo vietos klausimą, pasirinkus optimalų, finansines galimybes atitinkantį būsto variantą ir atsisakius įvairių pramogų, pradinei įmokai įmanoma sutaupyti sąlyginai greitai. Žinoma, tikslesnį taupymo laikotarpį galima nustatyti tik įvertinus individualiai gaunamų mėnesinių pajamų dydį bei tikslią, planuojamo įsigyti būsto vertę.
Sparčiai kylančios nuomojamų būstų kainos lėmė tai, jog imti būsto paskolą ir įsigyti nuosavą būstą šiais laikais nori vis jaunesnio amžiaus žmonės. Savarankiškai gyvenantys jauni asmenys, o ypač jaunos šeimos susiduria ne tik su itin brangia nuoma, bet ir su aibe kitų finansinių išlaidų, todėl sutaupyti pradinei įmokai gali tik patys kantriausi ir taupiausi.
Pasiryžus eiti sunkiuoju keliu ir nuosekliai taupyti paskolos įnašui, racionaliausias sprendimas - taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto, nes būtent nuoma dažniausiai reikalauja didžiausios biudžeto dalies. Esant galimybei, rekomenduojama pagyventi pas tėvus, draugus ar giminines. Taip pat reikėtų objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę, nes ji - pagrindinis veiksnys įtakojantis pradinio įnašo dydį. Svarbu atkreipti dėmesį ir į būsto būklę, nes ši aplinkybė įtakos finansines išlaidas, kurių prireiks būsto įrengimui ar remontui.
Pasiryžus eiti sunkiuoju keliu ir nuosekliai taupyti paskolos įnašui, racionaliausias sprendimas - taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto, nes būtent nuoma dažniausiai reikalauja didžiausios biudžeto dalies. Esant galimybei, rekomenduojama pagyventi pas tėvus, draugus ar giminines. Taip pat reikėtų objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę, nes ji - pagrindinis veiksnys įtakojantis pradinio įnašo dydį. Svarbu atkreipti dėmesį ir į būsto būklę, nes ši aplinkybė įtakos finansines išlaidas, kurių prireiks būsto įrengimui ar remontui.
Mokėti paskolos įmokas reikės ne vienerius metus, todėl verta pagalvoti apie visas įmanomas rizikas. Atsakingai taupant, nesinuomojant gyvenamos vietos ir neleidžiant sau jokių pramogų, sukaupti pradiniam įnašui reikalingą pinigų sumą ir gauti būsto paskolą yra įmanoma. Tačiau reikėtų nepamiršti, kad ilgą laiką gyvenant be jokio komforto kenčia gyvenimo kokybė, emocinė būklė, šeimos santykiai ir pan.
Pavyzdys, kaip apskaičiuoti taupymo sumą
Norėdami sukaupti pradinį įnašą būstui, preliminariai nuspręskite, kokio tipo objektą norėsite pirkti. Būtų gerai žinoti apytikslę vietą, statybos metus ir statinio dydį. Tarkime: 3 kambarių butas miegamajame Vilniaus miesto mikrorajone (Pilaitė, Perkūnkiemis, t.t.) arba ~100 kv.m. Peržiūrėję skelbimus, pamatysite tai, kiek apytikriai kainuoja toks NT objektas. Tarkime, kad jo kaina ir vertė 100 000€. Pagal tai žinome, kad reikia bent 15 000€ pradiniam įnašui. Būstą nusipirkti norite per 2 metus, o dabar turite 9000€ santaupų, kurias galite skirti būstui. Jums reikia sutaupyti 6000€ per 24 mėnesius.
NT pardavimas
Taip pat pradiniam įnašui galite sukaupti ir pardavę seną savo būstą. Jeigu norite greičiau rasti pirkėjų, kurie nupirktų jūsų NT už atitinkamą rinkos kainą, pasinaudokite UNTU platforma. Čia nemokamai ir greitai galėsite įvertinti savo NT objekto vertę bei gauti konsultaciją dėl turto pardavimo.
Jeigu svarstote apie būsto pardavimą ir norite būti tikri, kad jūsų nekilnojamojo turto vertė bus tinkamai nustatyta, registruokitės į nemokamą konsultaciją su mūsų specialistu, kuris padės ne tik rinkos kainą nustatyti, bet ir pasirūpins sklandžiu jūsų būsto pardavimo procesu.
Nauji projektai Vilniuje ir Kaune
Jei ieškote naujo būsto, galite apsvarstyti šiuos projektus:
- Vilniuje: „Paukščių takas II“, Ozo g.; „NIRO“, Mozūriškių g.; „Asiūklės parkas“, Vilniaus r.; „Asterra“, Jurginų g. 12E, Avižienių sen., Lindiniškių k., Vilniaus r.; „Baltijos panorama“, Baltijos pr.; „Sanguškų parkas“, Žiupronių g.; „Šnipiškių urban“, Daugėliškio g.; „NENDRU“, Pilkalnio g.; „Panemunėsapartamentai“, Kampiškių g.; „Mosso“, Burbiškių g.; „Stepono sodas“, Panerių g.; „Elzė“, Duburio g.; „Šiaurės siestos“, P. Vaičaičio g.; „Virš šilų namai“, Vito Lingio g.; „Sutartinės“, Basanavičiaus g.; „Mo Villas“, Mozūriškių g.; „Palvės apartamentai“, Taikos g.; „JUST-IN“, Justiniškių g.; „Algirdo alėja“, Algirdo g.; „Ozo pulsas“, Gerulaičio g.; „Bastionų namai“, Gluosnių g. 17, 23 ir Gluosnių skg.; „P70“, Žirmūnų g.; „YZY Kartos“, Sudervės kel.; „Gelvonų ozas“, Gelvonų g.; „Jūros natos“, Vaivorykštės g.; „Naujamiesčio vingis“, Naugarduko g.; „Baltupis“, Didlaukio g.; „Švyturys UP | Urban Park“, Bangų g.; „EŽERO TAKAIS by CITUS“, Sidaronių g.; „MŪNAI by CITUS“, Kareivių g.; „KAIP NIUJORKE by CITUS“, Kareivių g.; „SENAMIESČIO LINK by CITUS“, Panevėžio g.; „NEMUNAS by CITUS“, Liepų g.; „Sakai“, Kazimiero Jelskio g.; „Sietyno 3“, Sietyno g.; „Vyšnios“, Karaliaučiaus g. 29, 31, Vištyčio g. 1, 3, 7, 9, Bretkūno g.; „Naujamiesčio trio“, Panerių g.; „Ąžuolo kvartalas“, Bernotų g.; „Matau Vilnių“, Pakalnės g.; „OFF“, Smolensko g.; „Algirdo mono“, Algirdo g.; „Jorai“, Mokslininkų g.; „Moods“, Kalvarijų g.; „Newton“, Viršuliškių skg.; „Užupio personos“, Filaretų g.; „Nauji peizažai“, Kaminkelio g.; „Saulės namai“, Pilkalnio g.; „KERŲ KERAI“, Bartų g.; „TALINO“, Rygos g.; „Martyno namai“, M. Mažvydo g.; „Algirdo promenada“, Algirdo g.; „City stories“, Pavilnionių g.; „Naujosios Santariškės“, Daujoto g.; „reVINGIS“, Geležinio Vilko g.; „Bajorų alėjos“, Salaspilio g.; „Aitvarų namai“, Lazdynėlių g. 16D / Lietaus g.; „Metų laikai“, Visorių g.; „Naujapilis“, Žeimenos g.; „Trinyčių 4A“, Trinyčių g.; „Parko pakrantė“, Mokyklos g.; „Naujasis Skansenas“, Linkmenų g.; „Piliamiestis“, Brastos g.; „Vilnelės skverai“, Manufaktūrų g.
- Kaune: „Matau Kauną“, Svirbygalos g.; „Danės krantas“, Senvagės g.; „Klaipėdos Holivudas“, Kretingos g.; „MO Garden“, Mozūriškių g.; „Lake town“, Duisburgo g.; Mažaaukščių namų gyvenvietė; „Nemunaičiai“, Nemunaičių g.; „Namučiai“, Versmės g. 24, Jonučių II k.; Nemunaičiai - tai geriausia, apie ką galėjote svajoti.