Šiandieninė rinkos ekonomika, dinamiška verslo aplinka ir augantys žmonių poreikiai lemia, kad vis daugiau asmenų naudojasi bankų paslaugomis. Finansų įstaigos vykdo politiką, kuri priklauso nuo rinkos situacijos, o finansų sektoriaus veiklos principai veikia visuomenės ekonominius sprendimus.
Kai asmuo kreipiasi į banką dėl verslo paskolos, bankas siekia papildomai apsaugoti savo interesus ir dažnai reikalauja prievolę užtikrinti laidavimo sutartimi. Laiduotojais dažnai tampa sutuoktiniai ar artimi šeimos nariai, norėdami padėti skolininkui.
Svarbu pažymėti, kad iki šiol Lietuvoje nėra reikšmingų mokslinių teisinių darbų, kuriuose būtų atsispindėjusios su neprofesionaliu laidavimu susijusios problemos. Tarptautiniu mastu mokslinės literatūros šaltinių taip pat nėra daug. Šiuo metu svarbiausi moksliniai darbai neprofesionalaus laidavimo tema yra "Protection of Non-Professional Sureties in Europe: Formal and Substantive Disparity" ir "Regulating Unfair Banking Practices in Europe: The Case of Personal Suretyships".
Prievolės Užtikrinimo Būdai ir Laidavimo Samprata
Lietuvos Respublikos civilinio kodekso (CK) 6.1 straipsnyje prievolė apibrėžiama kaip teisinis santykis, kurio viena šalis (skolininkas) privalo atlikti kitos šalies (kreditoriaus) naudai tam tikrą veiksmą arba susilaikyti nuo tam tikro veiksmo, o kreditorius turi teisę reikalauti iš skolininko, kad šis įvykdytų savo pareigą. Prievolė susieja du subjektus - kreditorių ir skolininką - įsipareigojimais.
Siekiant garantuoti, kad kreditoriaus reikalavimas bus patenkintas, įstatymų leidėjai numato tam tikras priemones, skatinančias skolininką tinkamai vykdyti savo prievolę. Viena iš tokių priemonių yra laidavimas, kuris suteikia papildomą kreditoriaus interesų apsaugą skolininkui nevykdant prisiimtų įsipareigojimų.
Lietuvos Civiliniame kodekse laidavimo teisiniams santykiams skirtas 6 knygos 1 dalies 5 skyriaus antrasis skirsnis. CK 6.76 straipsnyje laidavimas apibrėžiamas kaip sutartis, kuria laiduotojas už atlyginimą ar neatlygintinai įsipareigoja atsakyti kito asmens kreditoriui, jeigu tas asmuo, už kurį laiduojama, neįvykdys visos ar dalies savo prievolės.
Laidavimo Apibrėžimai Kitose Šalyse
- Vokietijos civiliniame kodekse laidavimas apibrėžiamas kaip sutartis, kuria laiduotojas įsipareigoja atsakyti skolininko kreditoriui už skolininko prisiimtų įsipareigojimų įvykdymą.
- Pagal Austrijos civilinio kodekso 1346 straipsnio 1 dalį, laidavimu yra vadinama sutartis tarp laiduotojo ir kreditoriaus, kuri skirta užtikrinti, jog pagrindiniam skolininkui neįvykdžius savo įsipareigojimų, prievolę kreditoriui turės įvykdyti laiduotojas.
- Prancūzijos civilinis kodeksas pateikia tokią laiduotojo sąvoką: laiduotojas - tai asmuo, kuris sutinka įvykdyti skolininko prisiimtus įsipareigojimus kreditoriui, jeigu pats skolininkas jų neįvykdys.
Visuotinai pripažįstama, jog laidavimo prievolės pagrindinis požymis - akcesoriškumas, t.y. jos priklausomybė nuo užtikrinamos pagrindinės prievolės. Laiduotojo prievolės dydis negali viršyti skolininko prievolės dydžio.
Laiduotojo Atsakomybė ir Teisės
CK 6.81 straipsnyje, apibrėždamas laiduotojo atsakomybę, įstatymų leidėjas nustato, kad prievolės neįvykdymo atveju skolininkas ir laiduotojas kreditoriui atsako kaip solidariąją prievolę turintys bendraskoliai, jeigu ko kita nenustato laidavimo sutartis. Civilinis kodeksas sutarties šalims suteikia teisę nustatyti, jog laiduotojo atsakomybė yra subsidiari, t.y. laiduotojas atsakys kreditoriui tik ta dalimi, kurios neįvykdys skolininkas.
Neprofesionalaus laidavimo sąvokos nei Lietuvos CK, nei kiti įstatymai, nei teisės doktrina ar teismų praktika nepateikia. Šią sąvoką pradėjo naudoti teisės mokslininkai, dalyvavę lyginamosios teisės projekte "Apsauga nuo nesąžiningo laidavimo Europos Sąjungoje".
Neprofesionalaus Laiduotojo Apibrėžimas
Neprofesionaliais laiduotojais teisės doktrinoje paprastai laikomi fiziniai asmenys, kurių sutikimą sudaryti laidavimo sutartį nulemia tai, kad jie yra artimi skolininko šeimos nariai, giminės arba darbuotojai, laiduojantys už savo darbdavį. Remiantis tuo, neprofesionalų laidavimą galėtume apibrėžti kaip teisinius santykius, kurie atsiranda neprofesionaliam laiduotojui laidavimo sutartimi neatlygintinai įsipareigojant atsakyti kito asmens kreditoriui, jeigu tas asmuo, už kurį laiduojama, neįvykdys visos ar dalies savo prievolės. Taigi, esminis neprofesionalaus laidavimo požymis - laidavimo teisinių santykių dalyvių specifiškumas.
Laiduotojo Turto Praradimas ir Apsaugos Būdai
Jeigu laiduotojas nevykdo prisiimtų įsipareigojimų, kreditorius įgyja teisę imtis priemonių, kad įsipareigojimas būtų įvykdytas priverstine tvarka. Tai reiškia, kad laiduotojas atsako visu savo turtu ir lėšomis bankui, jeigu kredito gavėjas neįvykdys visos prievolės arba jos dalies.
Tačiau Civilinis kodeksas numato, kad negali būti laiduojama už didesnę sumą, negu skolininkas yra skolingas. Laiduotojo atsakomybė negali viršyti skolininko atsakomybės. Jeigu laiduotojas įgijo daugiau turto, tai tik padidina laiduotojo mokumą ir tinkamą laidavimo sutartimi prisiimtų įsipareigojimų įvykdymą.
Sutuoktinių Turtas ir Laiduotojo Atsakomybė
Jeigu laiduoja vienas iš sutuoktinių, pirmiausia bus nukreipiamas išieškojimas į jo asmeninės nuosavybės teise turimą turtą ir, tik jeigu tokio turto nepakaks kreditorių reikalavimams patenkinti, skola bus išieškoma iš bendrosios jungtinės nuosavybės teise priklausančios laiduojančio sutuoktinio dalies.
Nekilnojamojo daikto, kuris priskirtinas šeimos turtui, suvaržymas galimas tik abiejų sutuoktinių rašytiniu sutikimu. Laiduotojas laidavimo sutartimi įsipareigoja atsakyti visu savo turtu ir lėšomis bankui, jeigu kredito gavėjas neįvykdys visos prievolės arba jos dalies.
Laidavimo Sutarties Pasibaigimas
Laidavimas paprastai pasibaigia skolininkui įvykdžius laidavimu užtikrintą prievolę. Laiduotojo atsakomybė kreditoriui pasibaigia šiais atvejais:
- Pasibaigus laidavimu užtikrintai prievolei.
- Terminuotu laikomas laidavimas, kai laidavimo sutartyje nurodyta, kad laiduojama tik tam tikram laikui arba buvo laiduota už terminuotos prievolės įvykdymą. Tokiu atveju laidavimas baigiasi praėjus trims mėnesiams nuo laidavimo termino pabaigos.
- Kai buvo laiduota nenustatytam laikui, taip pat kai prievolės įvykdymo terminas nenurodytas arba apibūdintas pareikalavimo momentu ir nėra kitokio susitarimo, laidavimas baigiasi suėjus dvejiems metams nuo laidavimo sutarties sudarymo dienos, jeigu kreditorius per šį terminą nepareiškia ieškinio laiduotojui.
Atlikus išsamią laidavimo analizę, galima teigti, kad šis prievolės įgyvendinimo užtikrinimo būdas yra vienas parankiausių laidavimo sutarties šalims. Tačiau, siekiant išvengti neigiamų pasekmių, būtina atidžiai įvertinti riziką ir apsvarstyti galimus apsaugos būdus.
| Aspektas | Apibrėžimas/Sąlygos |
|---|---|
| Prievolė | Teisinis santykis, kuriuo skolininkas privalo atlikti veiksmą kreditoriaus naudai. |
| Laidavimas | Sutartis, kuria laiduotojas įsipareigoja atsakyti už skolininko prievolę kreditoriui. |
| Neprofesionalus Laiduotojas | Fizinis asmuo, laiduojantis už artimąjį ar darbdavį neatlygintinai. |
| Solidarioji Atsakomybė | Skolininkas ir laiduotojas atsako kreditoriui kaip bendraskoliai. |
| Subsidiarioji Atsakomybė | Laiduotojas atsako tik tada, kai skolininkas neįvykdo prievolės. |
tags: #atsakomybe #kai #laiduotojas #praranda #turta