Būsto Įsigijimas Be Pradinio Įnašo: Ar Tai Įmanoma?

Apie nuosavus namus svajoja daugelis, tačiau ne kiekvienas gali juos įsigyti savomis lėšomis. Pastaruoju metu būsto paskola yra viena iš dažniausiai imamų paskolų, nes ne kiekvienas žmogus gali susitaupyti pinigų sumą, reikalingą būstui įsigyti, statyti, remontuoti ar rekonstruoti. Tačiau pradinis įnašas - viena pagrindinių kliūčių, užkertanti kelią nuosavų namų įsigijimui.

Šiame straipsnyje aptarsime, ar įmanoma įsigyti būstą be pradinio įnašo, kokios yra alternatyvos ir kokią pagalbą gali suteikti valstybė bei įmonės, siūlančios inovatyvius sprendimus.

Vienas svarbiausių dalykų, kurį turėsite padaryti norėdami įsigyti savo svajonių namus - sukaupti pradinį įnašą. Lietuvoje bankai įprastai finansuoja iki 85 proc. būsto kainos arba vertės (priklausomai nuo to, kuri iš jų mažesnė). Vadinasi, bent 15 proc. įsigyti reikalingų lėšų turite būti susitaupę patys.

Pradinis Įnašas: Būtinybė Ar Kliūtis?

Tam tikra pradinio įnašo suma - neišvengiama būtinybė, su kuria susiduria kiekvienas žmogus, norintis įsigyti bet kokios paskirties ar tipo būstą. Su pradiniu įnašu susijusios taisyklės yra nurodytos Lietuvos banko išleistuose atsakingo skolinimosi nuostatuose, todėl šių išlaidų tikrai negali išvengti nei vienas asmuo, norintis įsigyti būstą su paskola. Mūsų šalyje Lietuvos bankas prižiūri visus licencijuotus kreditorius.

Nors pakankamai dideli įnašai daugeliui paskolą imančių žmonių atrodo kaip nereikalinga, nuosavų namų įsigijimo procesą sunkinanti aplinkybė, tačiau iš tikrųjų, šis mokestis visai būsto kredito išdavimo sistemai suteikia daugiau tvarkos bei apibrėžtumo. Pradinis įnašas yra tam tikra garantija, jog paskolą imantis žmogus būsto įsigijimą vertina rimtai ir yra finansiškai atsakingas.

Pradiniai įnašai - saugumo garantija ne tik kreditą teikiantiems bankams, bet ir finansavimo siekiantiems žmonėms. Atsakingo skolinimosi nuostatuose pateiktos skolinimosi taisyklės apsaugo žmones nuo neapdairiai prisiimtos finansinės atsakomybės bei nubrėžia aiškias ribas, ką gali ir ko negali daryti paskolas teikiančios įmonės, vertindamos paskolą norinčio gauti žmogaus mokumą.

Nemažai žmonių yra susidarę klaidingą nuomonę, jog pradinis įnašas turi būti mokamas kreditą teikiančiam bankui. Reikėtų nepamiršti, kad pradinio įnašo mokestis yra mokamas ne kreditą teikiančiai įstaigai, o būsto pardavėjui. Norint gauti paskolą, tiek bankui, tiek notarui reikia pateikti įrodymą, apie sėkmingai įvykdytą pradinį mokėjimą už būstą.

Pradinio Įnašo Dydis

Minimalus pradinis įnašas turi siekti ne mažiau 15% įsigyjamo būsto kainos ar vertės, tačiau kiekvienas būsto įsigijimo atvejis vertinamas individualiai. Norint įsigyti pirmąjį būstą naujos statybos name ir kreipiantis į banką dėl paskolos, dažniausiai sumokamas būtent tokio dydžio įnašas.

Vis tik, tam tikrais atvejais, įnašas gali būti ir didesnis bei sudaryti ženkliai didesnę būsto vertės arba kainos dalį. Didesnį pradinį įnašą dažniausiai reikia mokėti žmonėms, kurie nori įsigyti ne pirmą, o antrą ar trečią būstą su paskola.

Imant pirmąją paskolą, pradinis mokestis dažniausiai yra 15 proc, o imant būsto paskolą ne pirmam būstui yra nustatomos griežtesnės sąlygos paskolai gauti. Imant antrą ar trečią paskolą, neretai pradinis įnašas siekia 30 proc. perkamo nekilnojamo turto vertės. Tam tikrais atvejais, prašomas mokestis gali viršyti 40 proc planuojamo įsigyti buto, kotedžo ar namo vertės.

Didesnis pradinio įnašo dydis gali būti nustatytas ir atsižvelgiant į individualią, paskolą imančio kliento finansinę situaciją. Visais atvejais, nusprendus pasinaudoti būsto paskola ir įsigyti svajonių namus, reikėtų iš anksto nusiteikti, jog prašomas įnašas tikrai sudarys ne mažiau kaip 15 proc.

Sparčiai kylančios nuomojamų būstų kainos lėmė tai, jog imti būsto paskolą ir įsigyti nuosavą būstą šiais laikais nori vis jaunesnio amžiaus žmonės. Savarankiškai gyvenantys jauni asmenys, o ypač jaunos šeimos susiduria ne tik su itin brangia nuoma, bet ir su aibe kitų finansinių išlaidų, todėl sutaupyti pradinei įmokai gali tik patys kantriausi ir taupiausi.

Kaip Sutaupyti Pradiniam Įnašui?

Pasiryžus eiti sunkiuoju keliu ir nuosekliai taupyti paskolos įnašui, racionaliausias sprendimas - taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto, nes būtent nuoma dažniausiai reikalauja didžiausios biudžeto dalies. Esant galimybei, rekomenduojama pagyventi pas tėvus, draugus ar giminines.

Taip pat reikėtų objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę, nes ji - pagrindinis veiksnys įtakojantis pradinio įnašo dydį. Svarbu atkreipti dėmesį ir į būsto būklę, nes ši aplinkybė įtakos finansines išlaidas, kurių prireiks būsto įrengimui ar remontui.

Pasirinkus finansinių galimybių neatitinkantį būstą, susidursite ne tik su ilgesniu pradinio įnašo kaupimo laikotarpiu, bet ir su didesne būsto paskolos suma. Mokėti paskolos įmokas reikės ne vienerius metus, todėl verta pagalvoti apie visas įmanomas rizikas.

Efektyviai išsprendus laikinos gyvenimo vietos klausimą, pasirinkus optimalų, finansines galimybes atitinkantį būsto variantą ir atsisakius įvairių pramogų, pradinei įmokai įmanoma sutaupyti sąlyginai greitai. Žinoma, tikslesnį taupymo laikotarpį galima nustatyti tik įvertinus individualiai gaunamų mėnesinių pajamų dydį bei tikslią, planuojamo įsigyti būsto vertę.

Atsakingai taupant, nesinuomojant gyvenamos vietos ir neleidžiant sau jokių pramogų, sukaupti pradiniam įnašui reikalingą pinigų sumą ir gauti būsto paskolą yra įmanoma. Tačiau reikėtų nepamiršti, kad ilgą laiką gyvenant be jokio komforto kenčia gyvenimo kokybė, emocinė būklė, šeimos santykiai ir pan.

Alternatyvos Būsto Įsigijimui Be Pradinio Įnašo

Laimei, šiais laikais yra ir tam tikrų būstų įsigijimo alternatyvų, kurios palengvina bei ženkliai paspartina savų namų įsigijimo procesą.

Valstybės Parama Būsto Įsigijimui

Valstybės teikiama parama būsto įsigijimui gali būti reikšminga pagalba tiems, kurie neturi pakankamai santaupų pradiniam įnašui ar palankioms paskolos sąlygoms užtikrinti. Lietuvoje egzistuoja įvairios paramos programos, skirtos jaunoms šeimoms, pirmą kartą būstą perkantiems asmenims bei tiems, kurie planuoja būsto statybą ar renovaciją.

Norint pasinaudoti valstybės parama, būtina atitikti tam tikrus kriterijus bei pateikti paraišką. Kadangi ši pagalba skiriama tik konkrečioms gyventojų grupėms, svarbu iš anksto išsiaiškinti reikalavimus ir tinkamai pasiruošti paraiškos teikimui.

Išperkamoji Nuoma

Išperkamoji nuoma - tai alternatyvus būsto įsigijimo būdas, leidžiantis nuomininkui palaipsniui išmokėti būsto kainą per nuomos laikotarpį. Šis modelis jau seniai taikomas automobilių ir kitos technikos pardavimuose, tačiau nekilnojamojo turto rinkoje jis pritaikytas kiek vėliau.

Siekiant sumažinti sandoryje dalyvaujančių šalių skaičių ir išvengti bankų finansavimo, statytojai pradėjo siūlyti tiesioginį butų pardavimą per išperkamąją nuomą. Tai reiškia, kad pirkėjas nuomojasi būstą ir kas mėnesį moka nuomos mokestį, kurio didžioji dalis skiriama būsto išsimokėjimui.

Šis mechanizmas turi ribotą trukmę - paprastai iki 10 metų (120 mėnesių). Pasibaigus šiam laikotarpiui, likusi būsto kaina turi būti sumokėta iš karto. Nors išperkamoji nuoma leidžia išvengti pradinio įnašo, ji turi reikšmingą trūkumą - dideles mėnesines įmokas.

Kadangi laikotarpis yra palyginti trumpas, nuomos įmokos gali siekti 1000-1700 eurų per mėnesį. Palyginus su banko paskola būstui, kuri dažniausiai suteikiama ilgesniam laikotarpiui ir turi mažesnes mėnesines įmokas dėl palūkanų paskirstymo per kelis dešimtmečius, išperkamoji nuoma gali pasirodyti mažiau patraukli.

Paskola Mažoms Nekilnojamojo Turto Investicijoms Be Įkeitimo

Tai speciali paskolos forma, kai skolinamasi nedidelėms nekilnojamojo turto investicijoms be turto įkeitimo. Tokios paskolos suma gali siekti iki 30 000 eurų, o pagrindinis privalumas - nereikia nei pradinio įnašo, nei turto įkeitimo.

Tokia paskola gali būti naudinga asmenims, norintiems įsigyti nekilnojamąjį turtą, kurio vertė nėra didelė, ir kurie nenori arba negali įkeisti kito turto. Tai sprendimas tiems, kurie ieško lanksčios finansavimo galimybės be sudėtingų hipotekos procedūrų. Tik palūkanų norma gali būti didesnė, nei įprastoms būsto paskoloms.

Tokia paskola gali būti patogi net ir tiems, kurie planuoja įsigyti mažesnės vertės nekilnojamąjį turtą, bet nenori prisiimti ilgalaikių įsipareigojimų.

„Nuomokis ir Pirk“ Paslauga

Viena iš išeičių - išperkamoji būsto nuoma arba “Nuomokis ir pirk” paslauga. Pasinaudojus tokia alternatyva, pradinio mokesčio taip pat tikrai nepavyks išvengti. Tačiau, pasirinkus šį įsigijimo būdą, pradinį įnašą galima kaupti ne gyvenant nuomojamame ar giminėms priklausančiame būste, o savo svajonių namuose, kuriuos įsigysite ateityje.

NUMAI pirmieji Lietuvoje sukūrė ir pasiūlė „Nuomokis ir pirk“ platformą, kuri suteikia galimybę gyventojams tapti būsto savininkais be pradinio įnašo. Šio modelio esmė paprasta: jūs išsirenkate būstą, kurį norėtumėte įsigyti, o NUMAI sumoka visą reikalingą avansą pardavėjui ir notariškai įsigyja būstą už jus.

Įsikėlę į naujuosius namus, mokate nuomą už naudojimąsi būstu ir kaupimo įmoką, kuri formuoja jūsų pradinį įnašą. Pasibaigus minimaliam laikotarpiui, galite išsipirkti būstą už iš anksto sutartą kainą, taigi neprarandate galimybės uždirbti iš augančios būsto vertės.

NUMAI suteikia galimybę savo klientams išsirinkti bet kurį rinkoje siūlomą kokybišką NT Vilniaus ir Kauno mieste. Todėl pasinaudojus mūsų paslaugomis galėsite ne tik greitai atsikraustyti į ateityje Jums priklausysiantį būstą, bet ir iš karto išsirinkti visus poreikius ir lūkesčius atitinkančius, svajonių namus. Būstą ateityje pirksite už iš anksto sutartą kainą. Todėl tikrai išvengsite neplanuotų finansinių išlaidų ir iš karto žinosite tikslią būsto pirkimo kainą bei pradinio įnašo dydį.

„Žmonės, kurie kaupia pradinį įnašą ir dėl to atidėlioja būsto pirkimą vėlesniam laikui, praranda galimybę uždirbti iš augančios savo turto vertės. „Nuomokis ir pirk“ paslauga šią problemą eliminuoja - pasirašant sutartį, būsto kaina užfiksuojama. Tai reiškia, kad atėjus laikui būstą įsigysite ta pačia iš anksto sutarta kaina, nepriklausomai nuo to, kiek NT rinkoje būtų šoktelėjusios kainos“, - sako NUMAI vadovas Aurimas Čiagus.

Klientų patirtys rodo, kad NUMAI siūlomas „Nuomokis ir pirk“ modelis suteikia galimybę ne tik greičiau įsikelti į norimą būstą, bet ir padeda apsisaugoti nuo netikėtų NT rinkos pokyčių.

Klientų Istorijos

Nuosavą kapitalą augino dar netapęs būsto savininku

Danielius* į NUMAI kreipėsi 2022-ųjų sausį. Jis norėjo įsigyti 50 kv. m dviejų kambarių butą naujai vystomame Revingio projekte. Būstas tuo metu dar buvo statomas, tačiau norint jį rezervuoti, reikėjo sumokėti pradinę įmoką, kurios vyras nebuvo sukaupęs.

Danielius matė šio projekto perspektyvą ir nenorėjo laukti, kol sukaups reikiamą pradinio įnašo sumą. Per tą laiką būstą galėjo nupirkti kiti pirkėjai, o jo kaina galėjo ženkliai išaugti. Pasirinkus „Nuomokis ir pirk“ modelį, būsto kaina buvo užfiksuota ir nereikėjo laukti kelerius metus, kol pavyks sukaupti visą reikiamą sumą.

NUMAI kliento pasirinktą būstą nupirko 2023 metų pabaigoje, kuomet pastatas buvo pastatytas. Kadangi butas buvo perkamas su daline apdaila, įmonė apmokėjo ir jo įrengimo darbus.

• pradinė būsto kaina - 123 tūkst. eurų (2 460 eurų už kv. m)
• įrengimo darbai kainavo 46 tūkst. eurų
• bendra įsigijimo suma - 169 tūkst. eurų (3 380 eurų už kv. m)

NUMAI klientas į būsimus savo namus įsikėlė iš karto ir pradėjo kaupti pradinį įnašą, mokėdamas mėnesines nuomos bei kaupimo įmokas. Šių metų lapkritį jis butą išsipirko už iš anksto sutartą kainą, nors tikroji rinkos vertė tuo metu jau buvo gerokai didesnė.

Nepriklausomas vertinimas parodė, kad butas dabar vertas 247 tūkst. eurų (4 940 eurų už kv. m). Tai reiškia, kad per nuomos laikotarpį būsto vertė išaugo net 46 proc., o Danieliaus turtas padidėjo 78 tūkst. eurų dar iki tol, kol jis tapo oficialiu būsto savininku.

Išsaugojo jau turimą turtą ir sukaupė 144 tūkst. eurų vertės prieaugį

Rasa ir Julius* į NUMAI kreipėsi 2020 metų gale. Šeima neseniai buvo sulaukusi pagausėjimo ir norėjo turėti daugiau erdvės, tad išsirinko naujai pastatytą 120 kv. m. kotedžą Pavilnyje su daline apdaila. Tačiau norint įsigyti šį būstą, reikėjo sukaupti reikiamą pradinio įnašo sumą.

Šeima jau turėjo butą, kuriame iki šiol gyveno. Tačiau parduoti jo nenorėjo, nes buvo numatę jį pasilikti kaip investiciją. Su NUMAI Rasa ir Julius galėjo iškart įsikelti į naujuosius namus ir vėliau juos išsipirkti, dalimis sukaupus pradinį įnašą. Kadangi pasirinktas kotedžas buvo parduodamas su daline apdaila, NUMAI finansavo visus įrengimo darbus.

• pradinė būsto kaina - 147 tūkst. eurų (1 225 eurai už kv. m)
• įrengimo darbai kainavo 43 tūkst. eurų
• bendra įsigijimo suma - 190 tūkst. eurų (1 583 eurai už kv. m)

Prieš kelis mėnesius šeima jau tapo oficialiais savo namų savininkais. Atlikus nepriklausomą vertinimą, kotedžo vertė siekė 334 tūkst. eurų (2 783 eurai už kv. m). Tad klientų asmeninis turtas dar iki išsiperkant būstą paaugo 144 tūkst. eurų, o jiems pavyko išsaugoti ir prieš tai turėtą butą, kuris šiuo metu yra nuomojamas.

Įsigijo būstą ir išsaugojo finansinį lankstumą

Paulius* į NUMAI kreipėsi 2022 metų liepą. Jis buvo išsirinkęs 55 kv. m. dviejų kambarių butą besivystančioje ir perspektyvioje miesto dalyje tarp Naujamiesčio ir Vilkpėdės. Butas - senos statybos, tačiau pilnai renovuotas ir su puikiu vaizdu pro langus - kainavo 125 tūkst. eurų (2 270 už kv .m.).

Paulius neturėjo viso reikiamo pradinio įnašo būstui įsigyti, o taupymą apsunkino tai, kad dalį santaupų jis norėjo skirti kitoms investicijomis. NUMAI suteikė galimybę daryti abu dalykus vienu metu. Lygiai po 3 metų, šių metų vasarą, klientas sėkmingai nusipirko savo būstą iš NUMAI už iš anksto užfiksuotą kainą. Šiuo metu jo būsto vertė yra išaugusi maždaug 22 proc. ir siekia apie 152 tūkst. eurų.

Daugiau informacijos apie galimybę savo svajonių būstą įsigyti be pradinio įnašo rasite Numai.lt

* Siekiant apsaugoti asmeninius NUMAI klientų duomenis, jų vardai buvo pakeisti

Kodėl žmonės renkasi „Nuomokis ir pirk“ paslaugą:

• Svajonių namus galėsite rinktis iš daugybės būstų Vilniuje, Kaune ir Klaipėdoje.
• Savo pasirinktuose namuose galėsite apsigyventi iškart.
• Pradinį įnašą kaupsite jau gyvendami pasirinktame būste.
• Nebijosite kainų augimo, nes būstą ateityje pirksite už iš anksto užfiksuotą kainą.

Svarbūs Aspektai Prieš Imant Būsto Paskolą

Naujas būstas daugeliui tampa vienu iš didžiausių viso gyvenimo pirkinių. Dėl to jo įsigijimui reikėtų skirti ypatingą dėmesį ir tam gerai pasiruošti. Tą padaryti nėra sunku - bankai pateikia įvairias skaičiuokles ir papildomos informacijos, kuri padeda iš anksto įvertinti savo galimybes. Svarbiausia - visus pasiruošimo žingsnius atlikti iš eilės.

Jei nusprendėte būstą įsigyti pasinaudodami banko finansavimu, pirmiausia turėtumėte atsižvelgti į dabartinę savo finansų būklę. Perkant naujos statybos būstą, bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15-20 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės.

Tačiau jei išsirinkote senesnės statybos būstą, jums gali prireikti didesnio pradinio įnašo. Kita svarbi taisyklė - mėnesio būsto paskolos įmoka kartu su kitais finansiniais įsipareigojimais negalės būti didesnė kaip 40 proc. šeimos pajamų. Be to, kliento galimybes mokėti paskolos įmokas bankas vertina pagal kelis scenarijus, iš kurių viena yra hipotetinė situacija, jog metinė palūkanų kartelė pasiekia 5 procentus.

Būsto paskola yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, todėl nusprendus jį prisiimti, reikėtų įvertinti ne tik dabartinę savo ar šeimos situaciją. Dar svarbiau yra pabandyti įsivaizduoti, kaip ji galėtų pasikeisti per ateinančius 5 ar 10 metų.

Pavyzdžiui, galbūt po kelerių metų planuojate šeimos pagausėjimą ir jums bus reikalingas didesnio ploto būstas ramesniame miesto rajone. Tiesa, jei anksčiau būsto įsigijimas buvo vertinamas kaip viso gyvenimo investicija, tai dabar vis daugiau žmonių būstą nusprendžia keisti atsižvelgdami į pasikeitusius savo ar šeimos poreikius. Tad jei šiuo metu jums 25 metai, skirti daug laiko svarstymams, ar pasirinktas būstas tenkins jūsų poreikius išėjus į pensiją, nereikėtų.

Be to, nepaskutinėje vietoje turėtų būti ir saugumo jausmas - kas nutiktų, jei ilgesnį laiką nebegautumėte reguliarių pajamų ar pusmetį sirgtumėte. Įvertinus savo finansines galimybes ir įsivardijus ateities poreikius, jūsų svajonių būstas įgaus realesnį pavidalą - tiksliai žinosite, kokio dydžio ir kokių charakteristikų būsto norite, kokia jo kaina jums priimtina ir kokio dydžio paskolos įmokos bus toleruotinos jūsų šeimos biudžetui.

Būsto Kainos Įvertinimas

Tiesa, radus svajonių būstą reikėtų visapusiškai įvertinti jo kainą. Pavyzdžiui, didžioji dalis naujų būstų Lietuvoje parduodami tik su daline apdaila, vadinasi, jų įrengimui ir apstatymui dar reikės skirti nemažą sumą pinigų. O jei būstas yra sename name, reiktų nusiteikti, kad ateityje gali laukti rimtesni remonto darbai arba renovacija.

Nereikėtų pamiršti ir visų papildomų su būsto įsigijimu susijusių mokesčių, įskaitant sutarties sudarymo, notaro, būsto įkeitimo mokesčius.

Jei radote jums patinkantį būstą, kuris atitinka keliamus kriterijus ir jūsų finansines galimybes, metas susipažinti su pagrindinėmis banko finansavimo suteikimo sąlygomis, etapais ir palūkanų apskaičiavimo tvarka.

Norint sužinoti banko atsakymą dėl būsto paskolos, paraišką paskolai gauti reikia užpildyti interneto banke ir per trumpą laiką bankas jums pateiks atsakymą. Užpildžius prašymą paskolai gauti jokių papildomų veiksmų atlikti nebereikia - banko konsultantai patys susisiekia su klientu, pristato sprendimą ir sutaria dėl tolimesnių veiksmų. Pastebime, kad vis daugiau klientų renkasi šį būdą ir šiuo metu daugiau nei 90 proc.

Paskutinis patarimas - neskubėkite. Šis patarimas galioja visais atvejais, kai reikia priimti didelės reikšmės turinčius sprendimus.

Oficiali Valstybinės duomenų agentūros statistika rodo, kad būsto kainos Lietuvoje kasmet auga maždaug 10 proc. Tą patvirtina ir Lietuvos banko pasikartojančių sandorių būsto kainų indeksas: būstas, kurio vertė 2015 m. siekė 100 tūkst. eurų, dabar kainuoja beveik 250 tūkst.

Apibendrinant, nors tiesiogiai gauti būsto paskolą be pradinio įnašo šiandien yra sudėtinga, egzistuoja alternatyvūs būdai, kurie gali padėti įgyvendinti svajonę apie nuosavus namus. Svarbiausia - atidžiai įvertinti savo finansines galimybes, išanalizuoti rinkos sąlygas ir pasirinkti tinkamiausią variantą.

tags: #busto #issipirkimas #be #pradinio #inaso