Paskola Be Sutuoktinio Sutikimo: Ar Tai Įmanoma Lietuvoje?

Sprendžiant finansinius klausimus šeimoje, ypač kai kalbama apie didesnius įsipareigojimus, pavyzdžiui, paskolą su hipoteka, kyla daug klausimų. Vienas iš svarbiausių - ar reikalingas sutuoktinio sutikimas? Natūralu, kad kiekvienam gali kilti įvairūs klausimai. Juk mes visada suprantame paskolą, kaip individualų sandorį tarp skolintojo ir skolininko; tarp kreditoriaus ir kredito gavėjo. Tačiau jei gyvename santuokoje, dažnai vartotojams iškyla klausimas, ar paskolos be sutuoktinio sutikimo gali būti suteiktos? Šiame straipsnyje aptarsime, kokie įstatymai ir praktika galioja Lietuvoje, kad galėtumėte priimti informacija pagrįstus sprendimus.

Sutuoktinių Finansinė Laisvė ir Bendroji Nuosavybė

Dabar prieš išduodant paskolą kreditorius neretai tikrina ne tik besiskolinančio asmens, bet ir jo sutuoktinio finansinį statusą. Bet jau kuris laikas, kaip Lietuvoje tai nebėra vien tik asmeninis žmogaus reikalas.

„Teisiškai be sutuoktinio leidimo antroji pusė yra pakankamai finansiškai laisva priimti vienašališkus sprendimus. Be sutuoktinio leidimo galima skolintis pinigų, mat paskolos sutartis nepriskiriama prie sandorių, kuriais yra įgyvendinamos paskolos gavėjo, kaip bendro turto savininko, teisės“.

Kiekvienas sutuoktinis taip pat turi teisę be kito sutuoktinio sutikimo atidaryti banko depozitinę sąskaitą savo vardu ir laisvai disponuoti joje esančiomis lėšomis, jeigu tos piniginės lėšos nebuvo perduotos bendrajai jungtinei nuosavybei.

Tačiau, „kai norima sudaryti sandorius, susijusius su bendrąja jungtine sutuoktinių nuosavybe, pavyzdžiui, nekilnojamuoju turtu, vertybiniais popieriais ar bendra įmone, sutuoktinio rašytinis sutikimas yra reikalingas. Taip užtikrinama sutuoktiniams bendrai priklausančių daiktinių teisių apsauga nuo vieno sutuoktinio savo rizika prisiimtų įsipareigojimų. Tokius sandorius sutuoktiniai sudaro bendrai arba vienas iš sutuoktinių turi kito sutuoktinio įgaliojimą tokį sandorį sudaryti“.

Taigi, nors paskola be sutuoktinio sutikimo teoriškai galima, sandoriams su bendrąja nuosavybe reikalingas raštiškas sutikimas. Bet jei antroji pusė nutaria įsigyti, pavyzdžiui, jachtą, kurios įsigijimui rašytinis kito sutuoktinio sutikimas nėra reikalingas, tuomet sutuoktinis gali tai padaryti vienas.

Trumpiau tariant, įstatyme nėra ribojama žmogaus, kuris gyvena santuokoje, laisvė gauti paskolą. Gauti rašytinį sutuoktinio sutikimą dėl paskolos yra būtina tik tais atvejais, kai yra kalbama apie finansinio sandorio, susijusio su jungtine sutuoktinių nuosavybe, sudarymą. Vadinasi, viskas labai tiesiogiai priklauso nuo to, dėl kokios paskolos jūs norite kreiptis.

Tai nereiškia, kad gauti paskolą be sutuoktinio yra visiškai neįmanoma. Viskas priklauso nuo to, kokio dydžio paskolos jūs prašote, kiek dabar žmogus turi įsiskolinimų, ar jam yra reikalingas refinansavimas ar įprastas greitasis kreditas, ar paskola imama turto įsigijimui, ar reikalingas užstatas ir t.t.

Paskolos gavimo aspektai

• Paskola be sutuoktinio sutikimo gali būti suteikta, tačiau kreditoriams vis tiek visuomet reikia gauti sutikimą abiejų sutuoktinių gaunamoms pajamos ir turimiems finansiniams įsipareigojimams bei mokumui įvertinti.
• Verta atkreipti dėmesį, kad sutuoktinio sutikimas reikalingas tik tam, kad kredito davėjas galėtų įvertinti santuokoje gyvenančių asmenų finansinę padėtį. Pati paskolos sutartis gali būti sudaryta ir be tiesioginio sutuoktinio sutikimo.

Šioje situacijoje bene svarbiausias faktas, jog, net ir paskola, paimta be antrosios pusės žinios, esant santuokoje, automatiškai reiškia bendrus įsipareigojimus. Paskola automatiškai reiškia ne tik naujas galimybes, bet ir būtinybę pakeisti savo įprastus finansinius įpročius.

Antroji pusė, nežinodama apie sutuoktinio/sutuoktinės paskolą, gali nesuprasti, iš kur atsirado papildomos išlaidos ir nerodyti iniciatyvos, stengiantis sumažinti savo poreikius.

Finansinių paslaugų teikimo sritį reglamentuojantys teisės aktai , be visiems galiojančių reikalavimų, kredito bendrovėms numato ir laisvių, susijusių su sprendimu, ar konkrečiam klientui gali būti išduodama paskola ir kokiomis sąlygomis.

Finansų Valdymas Šeimoje

Pasak „Swedbank“ Finansų instituto vadovės Jūratės Cvilikienės, tvarkant pinigus atskirai, nebėra taip paprasta kontroliuoti ir bendras namų ūkio išlaidas. Ji pataria, kad pradedant gyvenimą kartu svarbu pačioje pradžioje apsibrėžti esminius finansų valdymo dalykus. O jei išsikeliami tikslai, jie abiem poroje gyvenantiems žmonėms turi būti vienodai suprantami ir svarbūs. „Tai ne tik padės išvengti barnių, bet ir nutarti, kokių pirkinių jūsų porai reikia labiausiai“.

Finansų valdymo būdai šeimoje

• Bendros sąskaitos: Paprastai kartu gyvenančios poros turi kelias banko sąskaitas - bendrą sąskaitą, iš kurios padengia visas įprastas išlaidas, ir privačią sąskaitą, skirtą asmeninėms reikmėms ir išlaidoms.
• Programėlės: Kitas, šiuolaikiškas būdas planuoti bendro biudžeto pasidalijimą, yra populiariosios mobiliųjų telefonų programėlės, pavyzdžiui, „Splitwise“. Ši telefono programėlė yra tinkama ne tik poroms, bet ir draugų grupėms ir pan. Ši šiuolaikiška programa leidžia vartotojams padengti visas išlaidas, kurias jie privalo sumokėti, ir automatiškai perduoda informaciją apie bendrą mokėjimą kitiems grupės nariams. Kiekvieną kartą sumokėjus už bendrą pirkinį ar sąskaitą, suma yra padalinama ir išskaidoma kiekvienam. Ši technologija panaikina poreikį užsirašinėti išlaidas ar rinkti čekius ir paskui dalintis viską per pusę ar proporcingai.

Atvirumas ir Bendri Sprendimai: „Nebijokite kalbėti apie finansus, įvairius sprendimus ar net klaidas. Bendri sprendimai gali padėti lengviau rasti išeitį ar net išsaugoti darną. Net jei kyla ginčas, pasistenkite išlikti racionalūs - konstruktyviai kalbėkitės siekdami atrasti silpnąsias vietas ir pasistenkite jas ilgainiui taisyti, o ne kaltinti vienas kitą. Atvirumas kalbant apie finansus yra labai svarbus, nes nežinant, kaip yra iš tiesų, galima priimti neracionalius sprendimus“.

Vis daugiau vedusių ir drauge gyvenančių porų šiandien dalijasi savo finansais. Labai nedaug porų turi visiškai bendrą biudžetą. Tačiau jei norite dalintis savo finansais, galite tai padaryti keliais būdais.

Skyrybos ir Būsto Paskola

Santuokos nutraukimas, kai šeima turi įsipareigojimų bankui dėl būsto paskolos, yra sudėtingas procesas, keliantis daugybę klausimų. Skyrybose turint būsto paskolą visada kyla klausimų, kokiomis taisyklėmis turi būti padalinamas būstas ir kaip toliau vykdoma prievolė bankui. Dažniausiai sutuoktiniai būna bendraskoliai, o įkeistas turtas - jų bendroji jungtinė nuosavybė.

Svarbu suprasti, kad teismas ir bankas sprendžia skirtingus klausimus. Teismas, nutraukdamas santuoką, sprendžia dėl santuokinio turto padalijimo, įskaitant ir kam atiteks būstas, įgytas su paskola. Teismas gali priteisti būstą vienam iš sutuoktinių arba padalinti jį dalimis.

Tačiau net jei teismas paskiria būstą vienam sutuoktiniui, tai automatiškai nereiškia, kad paskolos įsipareigojimai taip pat pereina tik jam. Bankas nėra teismo proceso dalyvis turto dalybų klausimu ir teismo sprendimas dėl turto padalijimo bankui nėra privalomas keičiant kredito sutarties šalis. Santuokos nutraukimas nėra pagrindas pasibaigti solidariai prievolei - sutuoktiniai lieka bendraskoliai.

Galimi sprendimo variantai turint būsto paskolą skyrybų atveju

• Vienas sutuoktinis perima būstą ir paskolą: Vienas iš buvusių sutuoktinių tampa vieninteliu būsto savininku ir perima visus įsipareigojimus pagal kredito sutartį. Tam būtinas banko sutikimas. Bankas vertins paskolą perimančio asmens finansinę padėtį ir mokumą. Jei asmuo neatitiks banko keliamų reikalavimų, bankas gali atsisakyti perrašyti paskolą vienam asmeniui.
• Būstas parduodamas, atsiskaitoma su banku: Sutuoktiniai parduoda įkeistą turtą, iš gautų lėšų padengia likusią paskolos dalį bankui, o likusią pinigų sumą (jei tokia lieka) pasidalina tarpusavyje. Tai dažnas sprendimas, jei nei vienas nenori ar negali perimti būsto ir paskolos.
• Paskola padengiama neparduodant būsto: Jei sutuoktiniai turi pakankamai kitų lėšų, jie gali padengti visą likusią paskolos sumą bankui neparduodami būsto. Po to sprendžiama dėl būsto nuosavybės.
• Būstas lieka abiem per pusę, paskola mokama bendrai: Tai dažniausiai pasirenkamas sprendimas, kai sutuoktiniai neranda kito sutarimo arba bankas neduoda sutikimo keisti paskolos sutarties sąlygų. Tokiu atveju abu buvę sutuoktiniai lieka būsto bendraturčiais ir toliau solidariai atsako už paskolos mokėjimą.
• Būstas lieka abiem per pusę, paskolą moka vienas iš sutuoktinių: Šis variantas pasirenkamas retai. Nors turtas lieka abiejų nuosavybe, vienas iš sutuoktinių (dažniausiai tas, kuris lieka gyventi būste) įsipareigoja mokėti visą paskolą.

Dokumentai Skyrybų Procesui

Skyrybų procesui Lietuvoje reikalingi tam tikri dokumentai:

• Galiojantys asmens tapatybės dokumentai (pasas arba asmens tapatybės kortelė).
• Santuokos liudijimas.
• Nepilnamečių vaikų gimimo liudijimai.
• Kiti dokumentai, priklausomai nuo situacijos (pvz., sutuoktinių gyvenamosios vietos pažymos).

Svarbu: Užsienio valstybėse išduoti oficialūs dokumentai turi būti patvirtinti pažyma Apostille arba legalizuoti, nebent tarptautinės sutartys numato kitaip. Visi užsienio kalba surašyti dokumentai turi būti oficialiai išversti į lietuvių kalbą.

Prievolės Bankui

Imant būsto paskolą santuokos metu, sutuoktinių prievolė kreditoriui (bankui) dažniausiai yra solidarioji. Tai reiškia, kad bankas turi teisę reikalauti visos skolos sumokėjimo tiek iš abiejų sutuoktinių kartu, tiek iš bet kurio vieno iš jų. Jei vienas sutuoktinis nevykdo savo dalies, bankas gali reikalauti ją padengti iš kito.

Asmeninė prievolė atsiranda, kai paskolą ima vienas sutuoktinis savo asmeniniams poreikiams tenkinti, o ne šeimos interesais (pvz., paskola paimta iki santuokos arba panaudota tik vieno sutuoktinio turtui). Tokiu atveju atsakingas tik tas sutuoktinis, kuris paėmė paskolą.

Banko Sutikimas

Kreditoriaus (banko) sutikimas yra būtinas visais atvejais, kai norima keisti esminės kredito sutarties sąlygas, susijusias su paskolos grąžinimu ar įkeistu turtu.

Norint keisti kredito sutarties sąlygas skyrybų atveju, bankui paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus:

• Prašymą dėl kredito sutarties sąlygų keitimo.
• Projektą dėl santuokos nutraukimo teisinių pasekmių (sutartį), kuris bus tvirtinamas teismo.

Klaidos Skyrybų Procese

Skyrybų procese turint būsto paskolą, pasitaiko klaidų, kurios gali sukelti papildomų problemų ateityje:

• Klaida: Neinformuojamas bankas ir negaunamas jo sutikimas dėl prievolės modifikavimo. Sutuoktiniai susitaria tarpusavyje, kas mokės paskolą, tačiau formaliai nekeičia sutarties su banku. Tokiu atveju abu lieka solidariai atsakingi.
• Klaida: Sutartyje dėl santuokos nutraukimo pasekmių nenurodoma, kas po santuokos nutraukimo lieka atsakingas už paskolos mokėjimą arba nurodoma neaiškiai. Tai vėliau gali sukelti ginčų tarp buvusių sutuoktinių.
• Klaida: Manoma, kad teismas automatiškai nuspręs dėl to, kam liks paskolos įsipareigojimai. Teismas sprendžia dėl turto padalijimo, tačiau paskolos sąlygų keitimui reikalingas banko sutikimas. Sutuoktiniai patys turi aktyviai spręsti šį klausimą su banku.

Vengiant šių klaidų, svarbu laiku kreiptis teisinės pagalbos.

Patarimai Kad išvengtumėte brangių klaidų - pasitarkite su teisininku ir aptarkite situaciją su banku dar prieš kreipdamiesi į teismą. Ypač svarbu šiandieną, todėl visas skyrybų procesas vyksta nuotoliniu, elektroninių būdu.

Turto Padalinimas Skyrybų Atveju

Nutraukiant santuoką arba sutuoktiniams dalinant turtą ne skyrybų procese, dažnai kyla klausimas, kaip sutuoktiniui apsaugoti savo nuosavybę, išvengti jos padalinimo ir dalies atitekimo kitam sutuoktiniui arba kaip apsaugoti dovanotą ir/ar paveldėtą turtą ir pan.

Ieškant atsakymų į šiuos klausimus, pirma reikėtų nustatyti, kokia nuosavybės teisine forma sutuoktiniai valdo turtą, identifikuoti, kuris turtas priklauso sutuoktiniams bendrosios jungtinės nuosavybės teise ir turėtų būti dalinamas, o kuris yra kiekvieno sutuoktinio asmeninė nuosavybė ir dalinamas nebus.

Bendroji Jungtinė Sutuoktinių Nuosavybė

Pagal Lietuvos Respublikos civilinį kodeksą galioja sutuoktinių bendrosios jungtinės nuosavybės prezumpcija, kuri reiškia, jog turtas, sutuoktinių įgytas po santuokos sudarymo, yra jų bendroji jungtinė nuosavybė.

Civiliniame kodekse yra pateiktas turto, priklausančio sutuoktiniams bendrosios jungtinės nuosavybės teise, detalizavimas:

• Turtas (kilnojamasis, nekilnojamasis), įgytas po santuokos sudarymo abiejų sutuoktinių ar vieno jų vardu.
• Pajamos, gautos tiek iš abiejų sutuoktinių, tiek ir iš vieno jų veiklos. Jeigu abu sutuoktiniai pradėjo verstis verslu po santuokos sudarymo, bendrai jiems priklauso ir jų įsteigta įmonė bei iš jos veiklos gautos pajamos.
• Pajamos, gautos po santuokos sudarymo iš sutuoktinių ar vieno jų darbinės ar intelektinės veiklos, dividendai, taip pat pensijos, pašalpos bei kitokios išmokos, išskyrus tikslinės paskirties išmokas.
• Pajamos bei vaisius, gautus iš sutuoktinio asmenine nuosavybe esančio turto.

Asmeninė Sutuoktinių Nuosavybė

Sutuoktiniai turi ne tik bendro, bet ir asmeninio turto, kuriuo gali naudotis, valdyti bei disponuoti, nepriklausomai nuo kito sutuoktinio valios.

• Abiejų sutuoktinių atskirai įgytas turtas iki santuokos sudarymo.
• Sutuoktiniui dovanotas ar paveldėtas turtas po santuokos sudarymo, jeigu dovanojimo sutartyje ar testamente nėra nurodyta, kad turtas perduodamas bendrojon jungtinėn sutuoktinių nuosavybėn.
• Sutuoktinių asmeninio naudojimo daiktai (avalynė, drabužiai, profesinės veiklos įrankiai).
• Autorinės neturtinės teisės, intelektinės ir pramoninės nuosavybės teisės.
• Lėšos bei daiktai, reikalingi asmeniniam sutuoktinio verslui, išskyrus lėšas ir daiktus, skirtus verslui, kuriuo verčiasi abu sutuoktiniai bendrai.
• Ypatingo pobūdžio lėšos, kaip žalos atlyginimą ar kitokią kompensaciją už žalą, padarytą dėl sveikatos sužalojimo, neturtinę žalą, tikslinę materialinę paramą ir kitokias išmokas, išimtinai susijusias tik su jas gaunančio sutuoktinio asmeniu.
• Sutuoktinio įgytas turtas už asmenines lėšas arba lėšas, gautas realizavus jo asmenine nuosavybe esantį turtą, jeigu to turto įgijimo metu buvo aiškiai išreikšta sutuoktinio valia įgyti turtą asmeninėn nuosavybėn.

Šiame straipsnyje apibrėžiamas turto teisinis režimas galioja tik tada, jeigu sutuoktiniai nėra sudarę vedybinės sutarties ir ja pakeitę turto teisinio režimo.

Procesiniai Aspektai

Nagrinėjant bylą teisme dėl skyrybų ar turto padalinimo, pirma nustatytina sutuoktinių turto nuosavybės rūšis.

Būsto Paskola: Ką Privalo Žinoti Kiekvienas?

Būsto paskola - tai vienas svarbiausių finansinių sprendimų, kuriam būtina tinkamai pasiruošti. Jei jus domina, kaip gauti būsto paskolą, svarbu žinoti pagrindinius žingsnius: pasiruošti dokumentus, įvertinti savo finansines galimybes ir susipažinti su banko reikalavimais.

Ši informacija padės jums suprasti galimybes ir atsakomybes, susijusias su ilgalaikiu įsipareigojimu, bei pasiruošti visam būsto paskolos gavimo procesui.

Apie būsto paskolas

Būsto paskola - tai ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, skirtas asmenims, norintiems įsigyti, statyti ar rekonstruoti nekilnojamąjį turtą. Būsto paskolos gali būti suteikiamos tiek naujam būstui, tiek antrinei rinkai, taip pat būsto remontui ar rekonstrukcijai.

Paskolos sąlygos priklauso nuo jūsų pajamų, kredito istorijos, įkeičiamo turto vertės ir kitų individualių veiksnių. Dažniausiai būsto paskolos grąžinimo terminas gali būti iki 30 metų, todėl svarbu įvertinti savo galimybes ilgalaikėje perspektyvoje. Kiekviena paskola yra pritaikoma pagal asmeninius poreikius ir finansines galimybes, todėl prieš priimant sprendimą verta pasitarti su specialistais ir įvertinti visas galimas sąlygas.

Reikalavimai gauti būsto paskolą

Būsto paskola gali būti suteikiama fiziniams asmenims, kurie siekia įsigyti, statyti ar rekonstruoti nekilnojamąjį turtą (nekilnojamojo turto). Pagrindiniai kriterijai, kuriuos vertina bankai, yra: nuolatinės pajamos, tvari finansinė padėtis, gera kredito istorija bei gebėjimas įkeisti turtą kaip paskolos užtikrinimo priemonę.

Paprastai paskola gali būti suteikiama iki 30 metų laikotarpiui, o grąžinimo būdas priklauso nuo paskolos tipo ir paskolos gavėjo pasirinkimo - dažniausiai taikomas anuiteto metodas. Paskola gali būti su fiksuota arba kintama palūkanų norma, priklausomai nuo rizikos vertinimo ir rinkos sąlygų.

Norint gauti paskolą, būtina pateikti asmens tapatybės dokumentus, pajamų įrodymus (pvz., darbo užmokesčio pažymas, individualios veiklos ataskaitas), taip pat turto vertinimo dokumentus, kurie yra būtini būsto paskolai.

Paskola suteikiama tik tuo atveju, jei klientas gali įkeisti būstą arba kitą nekilnojamąjį turtą. Tai yra paskola su nekilnojamuoju turtu kaip užstatu. Įkeičiamo turto vertė ir jo likvidumas yra itin svarbūs kriterijai sprendžiant dėl paskolos sąlygų.

Būsto paskolos teikėjai

Būsto paskolas Lietuvoje teikia įvairūs bankai ir kredito unijos, o kiekvienas teikėjas siūlo skirtingas paskolos sąlygas, palūkanų normas bei reikiamus dokumentus. Prieš pasirenkant būsto paskolos teikėją, svarbu atidžiai išanalizuoti skirtingus pasiūlymus, nes jie gali skirtis ne tik palūkanų dydžiu, bet ir papildomomis sąlygomis, sutarties mokesčiais ar grąžinimo galimybėmis.

Rekomenduojama pasidomėti, kokių dokumentų reikės pateikti, kokios yra paskolos s...

Kiti svarbūs aspektai

Lietuvos Bankas įvedė skolinimo pakeitimus, siekdamas spręsti įsiskolinimų problemą Lietuvoje. Anksčiau greitieji kreditai paprasčiausiai buvo išduodami neatsižvelgiant į daug svarbių sąlygų. Tai reiškė, kad daug žmonių gaudavo paskolas, kurie negalėjo to sau leisti. Tai smarkiai prisidėjo prie įsiskolinimų augimo problemos. Todėl su laiku vis daugiau žmonių tapdavo nemokiais ir pradėdavo ieškoti paskolų įsiskolinusiems.

Bandant pataisyti susidariusią situaciją ir išvengti šios situacijos susidarymo ateityje, kreditoriai buvo priversti laikytis griežtesnių sąlygų skolinant. Nors žmonės ir skolinasi individualiai, tačiau pajamos beveik visada keliauja į šeimos bendrą biudžetą. Tuomet iš šio biudžeto yra tvarkomi įvairūs finansiniai reikalai. Jei asmuo neturi jokių įsipareigojimų, bet jo sutuoktinis turi įsiskolinimų, tai turi įtakos visos šeimos finansams.

Kitaip sakant, tai reiškia, kad nors konkretus asmuo ir neturi įsipareigojimų, pastarieji vis tiek jam darys finansinę įtaką. Todėl ir buvo nuspręsta, kad paskolos be sutuoktinio sutikimo negalėtų būti išduodamos tam tikrose aplinkybėse. Dabar, net jei norima gauti paskolą be sutuoktinio sutikimo, daliai jų sutikimo vis tiek reikės.

Patarimai, siekiant gauti geriausias paskolos sąlygas

• Vienas iš pagrindinių veiksnių, lemiančių palūkanų normą, kuri jums bus pasiūlyta už paskolą, yra jūsų kredito istorija. Kuo aukštesnis jūsų kredito reitingas, tuo didesnė tikimybė, kad jums bus pasiūlyta žemesnė palūkanų norma. Tuo tarpu, jei esate laikomas „didelės rizikos“ skolininku, pvz., anksčiau nevykdėte savo prisiimtų finansinių įsipareigojimų, tikėtina, kad paskolų pasiūlymai, kuriuos kreditoriai jums pateiks, bus ne tokie palankūs ir brangesni. Taigi, turėtumėte patikrinti savo kredito ataskaitą, kad įsitikintumėte, jog joje nėra klaidų, galinčių neigiamai paveikti jūsų kredito reitingą, ir sužinoti, ko galėtumėte tikėtis kreipdamiesi dėl paskolos.
• Paskolų kreditų palyginimas yra itni svarbu, jog suprastumėte rinką ir gautumėte geriausią paskolos pasiūlymą. Kaip bebūtų, turite suprasti, kad palūkanų norma kiekvieno vartotojo atveju gali labai skirtis, nes tai priklauso nuo konkrečios vartotojo finansinės padėties, t.y. jo mokumo. Būtent todėl pirmiausia kreditoriai atliks jūsų mokumo vertinimą ir tik tuomet pateiks jums konkretų paskolos pasiūlymą. Be to, nepamirškite, kad skelbiama palūkanų norma taip pat gali būti taikoma tik konkrečiai paskolos sumai, todėl ieškokite pasiūlymų tokiai sumai, kokią iš tikrųjų norite pasiskolinti.
• Prieš teikdami paraišką nepamirškite patikrinti kreditorių taikomų kriterijų, kad įsitikintumėte, jog atitinkate visus jų keliamus reikalavimus. Imant paskolą svarbu atsižvelgti į tai, per kiek laiko ją grąžinsite. Tai vadinama paskolos terminu. Kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo daugiau iš viso sumokėsite palūkanų, tačiau ilgesnis paskolos terminas taip pat reiškia, kad jūsų mėnesinės įmokos bus mažesnės, taigi labiau prieinamos.
• Fiksuota paskolos palūkanų norma užtikrina, kad jūsų mėnesinės įmokos išliks tokios pačios visą paskolos laikotarpį. Tai reiškia, kad net jei palūkanų normos kyla visoje rinkoje, jūsų paskolos palūkanų norma išliks nepakitusi, o tai palengvina biudžeto sudarymą ir leidžia lengviau planuoti paskolos grąžinimo įmokas. Jei jums greitai prireikia pinigų, gali būti viliojanti mintis rinktis paskolas su labai didelėmis palūkanomis, nes jas kreditoriai suteikia kur kas greičiau ir lengviau. Tačiau turite suprasti, kad tokios paskolos jus gali labai apsunkinti ir sukelti jums daug papildomų finansinių problemų.
• Priklausomai nuo to, kiek norite pasiskolinti, jums gali būti geriau vietoj paskolos imti kredito kortelę, kuri tam tikrą laiką siūlo pinigų grąžinimą be palūkanų. Toks variantas jums galėtų puikiai tikti, jei norite pasiskolinti nedidelę pinigų sumą, pvz., 700 ar 2000 eurų. Tokiu atveju gavę kredito kortelę, kuriai nustatytą laikotarpį yra taikomos 0 % palūkanos, grąžinę pasiskolintus pinigus laiku galėsite nemažai sutaupyti.
• Žinoma, vertėtų įvertinti ne tik komercinių bankų, kredito unijų ar kredito bendrovių pasiūlymus, tačiau taip pat pasidairyti ir po tarpusavio skolinimo platformas, kurios šiandien sulaukia labai didelio vartotojų dėmesio. Paprastai vartotojai teigia tarpusavio skolinimo platformose lengviau atrasdami jiems palankių pasiūlymų. Nors tokiose platformose vis tiek yra atliekamas vartotojų mokumo vertinimas, dažnai paskolos suteikiamos lengviau. Ir vėlgi, jei turite galimybę dėl paskolos kreiptis į savo giminaičius ar draugus, tai gali būti daug geresnis sprendimas, kuris padėtų jums sutaupyti, išvengiant pernelyg didelių palūkanų.

Sutuoktinių turto rūšys