Asmens kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiantis galimybę gauti paskolą. Tai tarsi finansinis gyvenimo aprašymas, apimantis informaciją apie įsiskolinimus, paskolas ir mokėjimų vėlavimus. Iš šių duomenų formuojamas kredito reitingas, kuris parodo tikimybę, kad paskola bus grąžinta laiku.
Nesvarbu, kokios rūšies paskola imama (būsto, vartojimo, automobilio ar kt.), kreditorius visada įvertins jūsų kreditingumą prieš suteikdamas paskolą. Paskolos ėmimo procesas tampa paprastesnis ir greitesnis, jei kredito istorija yra nepriekaištinga.
Kaip Susidaro Kredito Istorija?
Kredito istorija pradedama kurti, kai pasinaudojama pirmąja finansine paslauga, įskaitant paskolas, lizingą ir kitus finansinius sandorius. Šie duomenys kaupiami bendrose bazėse ir jų neįmanoma ištrinti, keisti ar pataisyti. Informacija apie finansinių įsipareigojimų vykdymą saugoma net 10 metų.
Štai veiksniai, kurie gali turėti įtakos jūsų kredito istorijai:
- Laiku nesumokėtos įmokos: Apžvelgiamos jau turėtos asmens paskolos ir jų įmokų mokėjimas. Jei vėlavote apmokėti ankstesnių paskolų įmokas ar laiku negrąžinote kredito, tai atsispindės jūsų kredito istorijoje.
- Vengimas laiku apmokėti paslaugų sąskaitas: Nuolatinis vėlavimas apmokėti telekomunikacijų, televizijos, komunalinių ar kitų paslaugų sąskaitas gali sutrukdyti gauti paskolą palankiomis sąlygomis.
- Dažnas, perteklinis skolinimasis: Kreditingumas krenta, kai asmuo per ribotą laiką padidina turimų įsipareigojimų skaičių arba įnirtingai ieško geresnio paskolos pasiūlymo.
Kaip greitai padidinti savo kredito reitingą (garantuotai!)
Prasta Kredito Istorija: Pasekmės ir Galimybės
Ką imant paskolą gali lemti prasta kredito istorija? Bloga kredito istorija leidžia gauti įprastą vartojimo paskolą tuo atveju, jei neturite per daug pradelstų mokėjimų bei įsiskolinimų.
Svarbu, kad paskolos paraiškos teikimo metu neturėtumėte nepadengtų aktyvių įsipareigojimų kitiems kreditoriams. Nepamirškite, kad norint gauti paskolą, svarbus ne tik kreditingumo lygis, bet gaunamų pajamų bei turimų paskolų santykis - jūsų įsiskolinimai neturi viršyti numatytos 40% gaunamų pajamų ribos.
Tad paskola su bloga kredito istorija gali būti suteikiama, dažniausiai tiesiog taikant didesnes palūkanas, kaip garantiją kreditoriui už prisiimamą didesnę riziką.
Kaip Pagerinti Kredito Istoriją?
Tam, kad esant reikalui paskolą gautumėte greičiau ir palankesnėmis sąlygomis, verta įsidėmėti kelis paprastus veiksmus, kurie padės palaikyti tvarkingą kredito istoriją:
- Apmokėkite sąskaitas laiku: Už ryšio, telekomunikacijų, komunalines ir kitas paslaugas.
- Pasitikrinkite kontaktinę informaciją: Ar paslaugos tiekėjui esate suteikę naudojamą elektroninį paštą ar kitą susisiekimo priemonę, kuria jus gali pasiekti informacija apie paruoštą mokėjimą.
- Naudokitės priminimais: Pasižymėkite sąskaitų apmokėjimo datas kalendoriuje arba naudokitės periodinių apmokėjimų paslauga savo banke ir pasikartojančius mokėjimus atlikite automatiškai.
- Apsvarstykite grąžinimo galimybes: Prieš imant paskolą, nuosekliai apsvarstykite jos grąžinimo galimybes. Lietuvoje taikoma 40% pajamų ir finansinių įsipareigojimų santykio taisyklė.
Paskolų Refinansavimas: Išeitis Esant Prastai Kredito Istorijai
Jei turite vieną ar kelias paskolas ir matote, kad artimiausiu metu nebepajėgsite mokėti visų paskolų įmokų, verta plačiau pasidomėti paskolų apjungimo paslauga. Turint prastą kredito istoriją, refinansavimas yra bene geriausia išeitis.
Refinansavimas - turimų įsipareigojimų apjungimas į vieną, užtikrinantis patogesnį kreditų valdymą mokant vieną, mažesnę įmoką, o dažnai suteikiantis ir galimybę pasiskolinti papildomai. Tai - lyg kreditorių pagalba įsiskolinusiems klientams, kadangi kreipdamiesi dėl turimų paskolų refinansavimo parodote, kad rūpinatės savo finansine situacija.
Apjungiant paskolas, svarbus ne tik jūsų kreditingumo reitingas, bet ir šiuo metu gaunamos pajamos ir tai, kiek laiko esate išdirbęs esamoje darbovietėje.
Būsto Paskolos Savarankiškai Dirbantiems Asmenims
Kredito istorija arba kreditingumo reitingas yra labai svarbus kriterijus, kuriuo vadovaujamasi vertinant tiek savarankiškai, tiek pagal darbo sutartį dirbančių asmenų pateiktas paskolos paraiškas. Suinteresuotiems būsto paskola vertėtų atminti, jog svarbu tinkamai ir laiku vykdyti visus finansinius įsipareigojimus.
Pagrindinė priežastis, dėl kurios savarankiškai dirbantys asmenys susiduria su sunkumais gauti būsto paskolą, yra individuali veikla, nes dažniausiai ji yra neatsiejama nuo gaunamų pajamų nereguliarumo ir nepastovumo.
Patarimai Prieš Imant Paskolą
- Prieš pateikiant prašymą paskolai gauti, rekomenduojame pasitikrinti savo asmeninę kredito istoriją, kad žinotumėte, kokią įtaką ji gali daryti jūsų galimybėms pasiskolinti arba suteikiamoms paskolos sąlygoms.
- Kiekvienas kreditorius asmens kreditingumą vertina individualiai, todėl norint gauti paskolą, susisiekite su kreditoriumi, kad būtų įvertinta jūsų kredito istorija.
- Norėdami išvengti brangių klaidų ir suprasti, kokios sąlygos jums realiai taikytinos - verta kreiptis į nepriklausomą paskolų ekspertą. Toks specialistas padės įvertinti jūsų galimybes ir rasti sprendimą, kuris ilgainiui padės sutaupyti.
Būsto Paskolos Skaičiuoklės Pavyzdys
Šis pavyzdys iliustruoja, kaip apskaičiuojama bendra būsto kredito kaina:
| Kredito Suma | Kredito Terminas | Metinė Palūkanų Norma | Sutarties Sudarymo Mokestis | Hipotekos Įregistravimo Mokestis | Būsto Draudimo Metinės Įmokos | BVKKMN | Bendra Mokėtina Suma | Mėnesio Įmoka |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 € | 25 metai | 6,9 % (kintama) | 1 % | 8,6 € | 60 € | 7,60 % | 107 070,51 € | 350,21 € |
Svarbu: Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.