Būsto pirkimas kai kam gali pasirodyti ne tik džiuginantis procesas, tačiau ir keliantis tikrą galvos skausmą. Vienas iš stresą keliančių sprendimų - paskolos gavimas. Būsto paskolos gavimas daug kam gali pasirodyti itin sudėtingas procesas, ir taip, jeigu tai jūsų pirmasis būstas, visas procesas gali pasirodyti ne džiuginantis, o komplikuotas ir keliantis tikrą galvos skausmą. Kad taip nenutiktų, galite pasikonsultuoti būsto įsigijimo klausimais, bei gauti pagalbą nepasimesti dokumentų tvarkyme.
Pagrindiniai Žingsniai Imant Paskolą Loftui
Paskola lofto pirkimui gali būti suteikiama visiems asmenims, turintiems tvarias pajamas ir atitinkantiems kitus partnerių keliamus reikalavimus. Šios paskolos išduodamos bankų ir kredito unijų, kurios siūlo konkurencingas palūkanų normas, lankstų grąžinimo grafiką ir individualų požiūrį į kiekvieną klientą.
1. Finansinių Galimybių Įsivertinimas
Būsto pirkimas - atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo, arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40proc.
2. Pradinis Įnašas
Kitas aspektas - įnašas, kurį turite būti sukaupę prieš kreipiantis į banką dėl paskolos. Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės.
3. Konsultacijos
Norint gauti paskolą būstui, pirmiausia jums reiktų konsultacijos, nekilnojamo turto klausimais nemokamą konsultaciją gali suteikti nekilnojamo turto specialistas, finansiniais klausimais galite kreiptis į banką. Galite registruotis ir vykti į konsultacijas į tiek bankų, kiek tik norite, jeigu tik turite laiko ir noro, tuomet būsite visiškai užtikrinti savo pasirinkimu. Jeigu būsto dar neišsirinkę - nieko tokio, galite aptarti ir apgalvoti savo finansines galimybes bei poreikius. Konsultacijai banke būkite pasiruošę, banko vadybininkas suteiks visą jus dominančią informaciją apie paskolos gavimą.
4. Turto Vertinimas
Paskolai gauti Jums bus reikalingas turto vertinimas. Tad jeigu išsirinkote būstą, galite kreiptis dėl realios turto vertės nustatymo, jis vyksta tik gavus būsto savininko leidimą.
5. Paskolos Paraiška
Paskolos paraišką užpildyti galite nuvykę į banko skyrių, arba internetu.
Dokumentai kurių reikės paskolos paraiškai:
- Asmens tapatybės dokumentas
- Paskolos paraiška
- Realios turto vertės ataskaita (jeigu reikia)
6. Banko Sprendimas
Užpildžius paraišką ir pateikus visus būtinus dokumentus, bankas pradeda vertinti paskolos suteikimo riziką, nustatomos paskolos sąlygos. Banko sprendimai dažniausiai priimami per 48 valandas. Apie sprendimą esate informuojami telefonu arba elektroniniu paštu. Bankai pateikia itin išsamius sprendimus, kuriuose yra išdėstoma visa svarbiausia informacija apie paskolą: paskolos rūšis, palūkanos, suma, terminai ir kitos išlaidos.
Jeigu dėl paskolos gavimo kreipėtės tik į vieną banką ir jis atmetė sprendimą suteikti paskolą, galite kreiptis į kitą banką su reikiamais dokumentais. Galite kreiptis į tiek bankų, kiek norite. Lietuvos banko teigimu, norint gauti paskolą darbo sutartį turintiems asmenims, užtenka parodyti pastarųjų šešių mėnesių atlyginimą, savarankiškai dirbantieji asmenys turi pateikti dviejų metų pajamas.
7. Sutarties Pasirašymas
Vienas iš svarbiausių etapų, su banko parengta sutartimi turite pilnai susipažinti ir ją atidžiai perskaityti. Prieš pasirašant sutartį reikia susipažinti su visais joje esančiais punktais, o esant neatitikimams arba neesant tikriems dėl tam tikrų sąlygų, būtinai kreiptis į banko skyriaus konsultantą. Pasirašius sutartį jums dar reikės atlikti keletą dokumentinių procedūrų su pardavėju, notarų biure.
Lofto Vertės Įvertinimas ir Paskolos Dydis
Būsto paskolos dydį bus galima nustatyti pagal perkamo lofto vertę. Ji nustatoma atsižvelgiant į statybos metus, energinio naudingumo klasę, objekto būklę ir kitus rinkos veiksnius. Padedama įvertinti lofto vertę ir pasirinkti optimalų paskolos dydį, kuris atitiktų jūsų poreikius ir finansinį pajėgumą.
Pradinis Įnašas ir Paskolos Trukmė
Konsultuojama klientus dėl pradinio įnašo, kuris paprastai sudaro 15-20 proc. būsto kainos ir rekomenduojama tinkamiausią paskolos trukmę, kuri gali siekti iki 30 metų.
Paskolos Varianto Parinkimas
Paskolų brokeriai kiekvienam klientui parenka geriausią paskolos variantą prieš tai įvertinus finansinę situaciją, pajamų ir išlaidų santykį, kredito istoriją ir kitus kriterijus, kuriuos nustato partneriai. Taip pat padedama užpildyti visus reikalingus dokumentus ir pateikti juos pasirinktam bankui ar kredito unijai.
Paskolos Įmokų Atidėjimas
Visos siūlomų unijų ir bankų paskolos turi galimybę atidėti įmokas esant prastai situacijai. Tiksliau kalbant, atidedama pagrindinė būsto paskolos įmokos dalis, o mokamos tik palūkanos. Praėjus atidėjimo laikotarpiui, įmokų dydis perskaičiuojamas ir pritaikomas prie naujų sąlygų. Atidėjimo galimybė suteikiama tik tam tikrais atvejais, pavyzdžiui, jei patiriate laikiną darbo netekimą, kenčiate nuo ligos ar patiriate kitą nepalankią aplinkybę, kuri trukdo laiku mokėti paskolos įmokas.
Reikalingi Duomenys Paskolos Informacijai Gauti
Jeigu jums reikalinga būsto paskola lofto įsigijimui, paskolų brokeriai gali greitai suteikti visą informaciją, jeigu iš anksto pateiksite šiuos duomenis:
- Kontaktinį telefoną ir el. paštą
- Perkamo lofto adresą ir kainą
- Jūsų mėnesines pajamas ir išlaidas
- Norimą paskolos dydį, trukmę ir pradinį įnašą
Sunkumai Gaunant Paskolą Loftui
Gyventojai, norintys įsigyti loftą, gali susidurti su sunkumais gaunant būsto paskolą. Bankai duoda mažesnę sumą tokioms patalpoms įsigyti, atitinkamai reikia didesnio pradinio įnašo.
Kas Yra Loftas?
Loftas - būsto tipas, butas arba dar kitaip - gyvenimui pritaikytas apleistas fabrikas ar kitas pramoninio tipo pastatas, buvusios dirbtuvės. Idėja nenaudojamus gamybinius, pramoninius pastatus pritaikyti gyvenimui bei darbui kilo XX a. 3 dešimtmetyje JAV (Manhetene, Niujorkas). Tuomet žemės kaina miesto centre greitai pakilo, dėl ko daugumą pramoninių objektų teko iškelti į miestų pakraščius. Centrinėse miestų dalyse liko stovėti tuščios erdvios patalpos. Jomis pradėjo domėtis menininkai. Juos sužavėjo loftų erdvumas (aukštos lubos, puikios apšvietimo galimybės), palyginti nedidelės nuomos kainos. XX a. 5 deš. loftai išpopuliarėjo. Per dešimtmetį daugelis apleistų gamyklų JAV tapo stilingomis menininkų dirbtuvėmis. Būtent loftuose virė ir tų laikų bohemos gyvenimas. Populiarūs dailininkai loftuose kūrė galerijas bei studijas. 1960-aisiais loftų idėja pasiekė Europą - Angliją, Vokietiją, Austriją ir Olandiją. Šiandien loftai egzistuoja beveik kiekviename Amerikos ir Europos didmiestyje. Lietuvą loftų idėja pasiekė XX a. pabaigoje (menininkų iniciatyva), kai išaugo atitinkamų patalpų kaina.
Kas Būdinga Loftui?
Pagrindinis lofto bruožas - didžiulė atvira erdvė. Pertvaromis erdvė paprastai nedalinama - atskiriamas nebent miegamasis kambarys ar pagalbinės patalpos. Loftas turi aukštas, kartais iki 10 metrų aukščio, lubas, didžiulius langus - vitrinas, atvirus metalinius balkius bei nešančiąsias konstrukcijas. Taip pat populiaru loftus įrengti su atviro plytų mūro ar betono elementais. Dažniausiai tokie būstai būna su minimalistinių formų buitiniais prietaisais, mėgstama nepaisyti proporcijų, laikomasi minimalizmo.
Į Ką Atkreipti Dėmesį Prieš Įsigyjant Loftą?
Pasižvalgius į šiandien Lietuvoje parduodamų loftų kainas, galima matyti, kad jos kur kas mažesnės nei kito NT. Tačiau VŠĮ „Realdata“ vadovas, NT analitikas Arnoldas Antanavičius atkreipia dėmesį, kad tokie būstai paprastai yra ir mažesni nei butai ar pan., todėl reikėtų vertinti ne viso lofto vertę, o kvadratinio metro kainą. Anot NT analitiko, prieš perkant tokio tipo būstą, reiktų atkreipti dėmesį į jo oficialią paskirtį. Dažnai loftai būna ne gyvenamosios paskirties NT ir kai kuriais atvejais dėl to gali kilti sunkumų.
Pirmiausia, loftai įrengiami tokiuose pastatuose, kurie konvertuojami arba tik iš dalies konvertuojami, pavyzdžiui, tik vienas ar du aukštai. Pastatas gali būti mišrios paskirties, pavyzdžiui, pirmame aukšte vykdoma kokia nors komercinė veikla, o viršutiniuose aukštuose patalpos pritaikytos gyvenimui, tačiau žmogus įsikūręs ne gyvenamosios paskirties patalpose. Nuo būsto paskirties priklauso daug dalykų, pavyzdžiui, jeigu NT paskirtis nėra gyvenamoji, tokiam pastatui, patalpoms reikia atitikti mažiau tam tirų statybos techninių parametrų ir pan.
Prieš perkant tokio tipo būstą reikia pasidomėti, ar jam yra skirta automobilio stovėjimo vieta, jeigu tai pirkėjui yra aktualu, ar šiose patalpose jis galės registruoti savo gyvenamąją vietą (pagal reglamentus registruoti gyvenamosios vietos komercinėse patalpose nėra galima, tačiau kiekvienas atvejis yra vertinamas individualiai ir kol kas yra daromos tam tikros išimtys), ir ar tokio patalpų savininkui nereikės mokėti komercinių patalpų ar kito mokesčio.
Loftų Kainos
Loftų kainos yra nuo 642 eurų už, kv. m, o brangiausių - iki 1455 eurų už kv. m. Loftų kainoms galioja tie patys kriterijai kaip ir daugiabučiams - kuo arčiau centro, tuo kaina didėja. Tad rinkoje galima rasti loftų, kurių kainos siekia ir 2000 eurų už kv. m.
Kas Renkasi Loftą?
Loftą renkasi žmogus, kuri nori nestandartinių sprendimų ir galimybės savo namų erdvę suplanuoti kaip norima. Loftų projektuose formuojasi labai autentiška bendruomenė, nes dauguma pirkėjų renkasi loftus jau dėl anksčiau minėtų unikalių erdvių ir neribotų galimybių. Loftą perka dėl jau minėto išskirtinumo ir netradicinių erdvių. Kai kurie loftų projektai yra tiek unikalūs, kad projekte nėra net dviejų vienodų loftų, jau nekalbant apie išskirtines laiptines ir stogo terasas.
Mokesčiai Už Negyvenamosios Paskirties Patalpas
Įsigytos negyvenamosios paskirties patalpos gali būti apmokestinamos nekilnojamojo turto mokesčiu, nepriklausomai nuo jų vertės. Nors Nekilnojamojo turto mokesčio įstatymas numato mokesčio lengvatą, kai fizinis asmuo, be kita ko, įsigyja poilsio paskirties patalpą, kurios vertė kartu su kitu asmens valdomu turtu neviršija 150 000 Eur, tačiau viešbučių paskirties patalpos į minėtą nekilnojamojo turto mokesčio lengvatą nepatenka. Todėl įsigiję viešbučių paskirties patalpą, kas metus privalėsite mokėti nekilnojamojo turto mokestį.
Konkretų nekilnojamojo turto mokesčio tarifą nustatyti yra pavesta savivaldybėms, todėl, pavyzdžiui, Vilniaus miesto savivaldybės taryba 2022 metams yra nustačiusi 0,7 proc. nekilnojamojo turto mokesčio tarifą viešbučių paskirties pastatams (patalpoms) Vilniuje.
PVM Tarifas Šildymui
Už poilsio ar kitos negyvenamosios paskirties patalpose tiekiamą šilumos energiją ir karštą vandenį gali tekti mokėti daugiau. Pridėtinės vertės mokesčio įstatymas nustato, jog lengvatinis 9 proc. PVM tarifas šilumos energijai ir karštam vandeniui yra taikomas tik gyvenamosioms patalpoms. Dėl šių priežasčių šilumos energijai ir karštam vandeniui, kurie būtų tiekiami į negyvenamosios paskirties patalpas (poilsio, viešbučių ar kitos negyvenamosios paskirties patalpas) būtų taikomas standartinis 21 proc. PVM tarifas.
Pasinaudoti lengvatiniu 9 proc. PVM šilumos energijai ir karštam vandeniui visgi būtų galima tuo atveju, jei šių komunalinių paslaugų tiekėjui įrodytumėte, jog negyvenamosios paskirties patalpose faktiškai gyvenate. Praktikoje pakankamas to įrodymas būtų gyvenamosios vietos deklaracija.
Prieš įsigyjant poilsio ar kitos negyvenamosios paskirties patalpą, patartina kreiptis į atitinkamą savivaldybę ir gauti patvirtinimą, jog negyvenamosios paskirties patalpose iš tiesų galėsite deklaruoti savo gyvenamąją vietą, kadangi nuo to priklausys PVM tarifas, taikomas šilumos energijai ir karštam vandeniui.
Patalpos Paskirties Keitimas
Nors egzistuoja teorinė galimybė pakeisti patalpos paskirtį iš poilsio ar viešbučių paskirties į gyvenamąją paskirtį, tačiau dažnu atveju to padaryti paprasčiausiai nepavyks. Nekilnojamojo turto vystytojas greičiausiai nuo pat pradžių būtų statęs gyvenamosios paskirties pastatą ar negyvenamosios paskirties patalpų paskirtį jau būtų pakeitęs į gyvenamąją, tačiau dėl tam tikrų priežasčių (pvz., natūralios šviesos trūkumo, teritorijų planavimo dokumentų, žemės paskirties) to nepadarė ar apskritai to padaryti neturėjo galimybės.
Statybos techninis reglamentas nustato, jog pastatas priskiriamas vienai ar kitai paskirties grupei, jeigu jo visas bendrasis plotas arba didžiausioji jo dalis naudojama tai paskirčiai. Net ir tuo atveju, jei galiojantys teisės aktai, teritorijų planavimo dokumentai, žemės sklypo naudojimo paskirtis ir būdas bei pastato specifika leistų pakeisti negyvenamosios paskirties patalpų paskirtį į gyvenamąją, tai gali pareikalauti nemažai sąnaudų ir lėšų.
Bankų Ribojimai ir Didesnis Pradinis Įnašas
Jei poilsio ar kitos negyvenamosios paskirties patalpoms įsigyti planuojate gauti banko paskolą, turėtumėte įsivertinti tai, jog bankas gali paprašyti sumokėti didesnį pradinį įnašą, kuris gali siekti 30 proc. ar net 50 proc. įsigyjamos patalpos kainos vietoj įprasto 15 proc. pradinio įnašo. Taip pat bankai gali riboti ir maksimalų paskolos grąžinimo terminą iki 10 metų.
Lofto įrengimas
Patarimai Perkantiems Loftą:
- Įvertinkite savo finansines galimybes
- Pasidomėkite lofto paskirtimi
- Pasitarkite su banko specialistais dėl paskolos sąlygų
- Atkreipkite dėmesį į mokesčius ir PVM tarifus