Banko paskolos yra puikus būdas finansuoti įvairius poreikius, tokius kaip būsto pirkimas ar verslo plėtra. Lietuvoje kasmet auga banko klientų skaičius, kuriems suteikiamos paskolos įvairioms reikmėms. Tačiau mažosios bendrijos (MB) savininkai susiduria su tam tikrais iššūkiais, kai kreipiamasi dėl banko paskolos.
Paskolų Gavimo Ypatumai Mažosioms Bendrijoms
Vykdantieji individualią veiklą, įskaitant ir mažąsias bendrijas, susiduria su sudėtingesniu paskolos gavimo procesu dėl pajamų nepastovumo ir sunkumų įvertinant jų stabilumą.
Dažnai sklando įvairūs mitai, kad dirbant ne pagal tradicinę darbo sutartį, o pavyzdžiui pagal individualią veiklą, gauti paskolą itin sunku ar net neįmanomą. Todėl klaidinga manyti, kad bankai šiam veiklos tipui paskolų nesuteikia.
Norėdami gauti paskolą, turite įrodyti savo kreditingumą ir mokėjimų galimybes. Bankai vertina ne tik oficialias pajamas, bet ir jų stabilumą bei tęstinumą. Dirbant pagal darbo sutartį, bankams paprastai lengviau įvertinti jūsų kreditingumą ir mokėjimų galimybes. Tai populiariausia ir labiausiai finansuojama pajamų rūšis, siekiantiems gauti paskolą.
Pagrindiniai Aspektai, Į Kuriuos Atkreipia Dėmesį Bankai
- Pajamų stabilumas: Asmens pajamos, kuris nori gauti paskolą, skaičiuojamos ir vertinamos paskutinių 2-3 metų vykdomos veiklos.
- Savininko pajamos: Svarbu aiškiai atskirti bendrijos pajamas nuo savininko asmeninių pajamų. Tai gali būti sudėtinga, tačiau būtina siekiant įrodyti savininko mokumą.
- Kredito istorija: Gera kredito istorija yra svarbi, nes ji rodo jūsų mokumą ir atsakomybę finansiniams įsipareigojimams.
Kaip Pasiruošti Paskolos Paraiškai?
Jeigu dirbate pagal individualią veiklą, bankai rekomenduoja visus reikiamus dokumentus pasiruošti iš anksto, dar prieš pildant paskolos paraišką.
Pavyzdžiui, pajamų deklaracijas, sąskaitų išrašus, pajamų ir išlaidų apskaitos žurnalus bei, jeigu yra galimybė, sutartis su užsakovais. Įprastai šiuos dokumentus pasiruošti užtrunka nemažai laiko, tad bankai pataria paskolos paraišką pateikti jau surinkus visą reikalingą dokumentaciją.
Užpildžius paraišką pasirinktame banke vadybininkas informuoja koks laikotarpis ir kaip yra vertinamas, esant mažosios bendrijos savininku ir kokie tikslūs dokumentai yra reikalingi.
Pavyzdys:
Skaičiavimai: 25 000 EUR metinių pajamų.25 000 * 30% = 17500 EUR metinis uždarbis.
Svarbūs Patarimai Prieš Imant Paskolą
- Skolinkitės atsakingai ir įvertinkite savo galimybes. Įvertinkite ar jūsų gaunamos pajamos stabilios ir ar galėsite laiku vykdyti finansinius įsipareigojimus.
- Patikrinkite savo kredito istoriją. Gaukite savo kredito ataskaitą ir peržiūrėkite ją, ar nėra klaidų.
- Atkreipkite dėmesį, kad bendra mėnesio įmokų, mokamų įvairioms kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. gaunamų pajamų.
- Palyginkite skirtingų bankų pasiūlymus.
- Pradinis įnašas. Norint pasiskolinti tam tikrą sumą, kai kuriais atvejais reikalingas pradinis įnašas. Skolinantis būstui, pradinis įnašas turi būti ne mažesnis nei 15 proc.
- Prisiminkite, kad kiekviena būsto paskolos paraiška yra vertinama individualiai.
Jei norite gauti daugiau informacijos apie banko paskolas ar jums reikia pagalbos teikiant paraišką paskolai - kreipkitės į finansų specialistus. Nepamirškite, kad banko paskolos gavimas yra rimtas įsipareigojimas.
Mažosios Bendrijos Paskolų Sąlygų Pavyzdžiai
Štai keletas klausimų ir atsakymų, susijusių su mažosios bendrijos paskolomis, kurie gali būti naudingi:
- Klausimas: Ar įmanoma gauti paskolą, jei įmonės amžius yra tik 7 mėnesiai?
- Atsakymas: Atsakymas į klausimą yra ruošiamas ir artimiausiu metu jį pateiksime.
- Klausimas: Ar asmeniniams tikslams išimamos lėšos („sodrinės pajamos“) bankų akyse prilygsta atlyginimui pagal darbo sutartį ir užtenka 6-12 mėn. pajamų?
- Atsakymas: Atsakymas į klausimą yra ruošiamas ir artimiausiu metu jį pateiksime.
Bankų Požiūris į Mažąsias Bendrijas
Kai kurie bankai nevertina mažosios bendrijos pajamų. Taip pat, B klasės pajamos, kurias gaunate pagal civilinę sutartį, dažnu atveju, nėra skaičiuojamos. Jeigu pajamos būtų „sodrinės” situacija pasikeistų.
Papildomos Galimybės Finansavimui
Paskolos terminas gali būti iki 5 metų. Skaičiavimai atliekami smulkioms įmonėms. Susipažinkite su visais rodikliais, į kuriuos atsižvelgiame sudarydami kredito reitingą. Jeigu Jūsų kredito reitingas yra tinkamas, galite teikti paraišką gauti finansavimą.
Kuo didesnė įmonės nuosavybė yra bendrai finansuojama kreditorių, o ne savininkų, tuo didesnė su įmone susijusi kredito rizika. Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą.
Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y. Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas.
Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.
Informuokite, jeigu neseniai pakeitėte savo įmonės pavadinimą, keitėsi savininkai ar veiklos sritis.
teikiame paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija. Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“.
Paskolos gavėjas prie finansuojamo projekto turi prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės.
Energiškai naudingiems pastatams finansuoti taikoma palankesnė palūkanų norma. Užpildykite paraišką interneto banke.
Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.