Būsto įsigijimas su paskola, ypač pirmą kartą tai darantiems žmonėms, gali pasirodyti sudėtingas procesas. Tačiau, žinant pagrindinius aspektus ir turint patikimą informaciją, šis procesas gali tapti kur kas sklandesnis.
Būsto Paskolos Brokeriai: Kas Jie ir Kuo Jie Gali Padėti?
Būsto paskolų brokeriai - tai profesionalai, atstovaujantys klientus bankuose, atskirais atvejais kredito unijose, siekiant geriausiomis sąlygomis gauti būsto paskolą. Būsto paskolos tarpininkas/brokeris atstovauja Jus siekiant gauti paskolą būstui įsigyti ir visą darbą atlieka už Jus.
Nekilnojamojo Turto Brokerių Bendradarbiavimas
Visi nekilnojamojo turto brokeriai yra mūsų vieni iš pagrindinių partnerių. Mes suprantame NT brokerio darbo ypatumus ir padedame išspręsti perkančio kliento finansinius klausimus. Kviečiame bendradarbiauti NT brokerius, nepriklausomai nuo to kokiame biure dirbate ar net jeigu ir dirbate savarankiškai.
Mes padedame išsaugoti klientą, suteikiame pilną finansinę konsultaciją, išlaikome konfidencialumą, esame patikimi ir koncentruojamės į savo profesionaliąją veiklą. Jei esate agentūros vadovas ar savininkas Jums labai svarbu, kad Jūsų komanda dirbtų efektyviai ir visą savo energiją galėtų nukreipti į NT pardavimus. Nesiblaškytų ir negaištų savo brangaus laiko ties tais klausimais kuriuose nelabai nusimano.
Mes prisidėsime prie Jūsų agentūros darbų ir perimsime mums puikiai žinomą sritį - Būsto finansavimą. Mes nuolat informuosime Jūsų NT brokerį apie jo kliento finansavimo proceso eigą. Jūsų agentūra turės nuolatinį finansavimo konsultantą - partnerį, kuris rūpinsis Jūsų klientų finansavimo procesu.
Nekilnojamojo Turto Vystytojams
Jeigu Jūs esate nekilnojamojo turto vystytojas ir statote gyvenamosios paskirties pastatus, tikriausiai susidūrėte, kad pasiūla rinkoje vis didėja. Jums nereikės laukti ir spėlioti ar Jūsų potencialus klientas, išėjęs spręsti klausimų dėl finansavimo, sugrįš pas Jus. Mes atliksime visus su finansavimu susijusius "namų darbus" operatyviai ir geriausiomis sąlygomis.
Būsto Paskolų Tarpininkavimas
Mes specializuojamės Būsto paskolų tarpininkavime. Esame legalus tarpininkas atitinkantis tiek kvalifikacinius, tiek priežiūros reikalavimus. Mes esame atviri ir siekiame populiarinti būsto paskolų brokerystę, skaidrinti ją ir sukurti gerą praktiką bei užsitarnauti puikius klientų atsiliepimus ir rekomendacijas.
Mūsų pagrindiniai partneriai yra bankai ir kiti būsto paskolų davėjai. Mes esame pripažinti Būsto paskolų tarpininkai, todėl nejuokaujame sakydami, kad mums svarbiausias kriterijus - mūsų reputacija. Savo darbą atliekame atsakingai ir mums svarbiausias yra mūsų atstovaujamas klientas. Mes atliekame savo misiją ir atstovaujame savo klientą profesionaliai - be jokio išankstinio nusistatymo, siekiame pateikti savo atstovaujamam klientui kuo didesnį ir geresnį pasirinkimą.
To mes tikrai nepadarysime be bankų ir kitų kredito davėjų.
Paskolos Sąlygos ir Reikalavimai
Norint gauti paskolą būstui, pasirinkite patikimą paskolos teikėją, pasitikrinkite siūlomas sąlygas. Būsto paskolą gali gauti asmenys, turintys pakankamai stabilias pajamas ir tinkamą kreditingumo istoriją.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Asmenys turi gauti nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir Terminas
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Užtikrinimo Priemonės
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:
- Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai.
- Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje.
Kredito Grąžinimas
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
"Citadele" Banko Būsto Paskolos Pavyzdys
Norėdami sužinoti kredito sumą, kuri gali būti jums suteikta, eikite į „Citadele“ banko interneto svetainę www.citadele.lt, pasirinkite Paskolos > Būsto paskola ir paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą, raskite būsto paskola skaičiuoklė.
Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per „Citadele“ interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. Pateikę paraišką, ekrane pamatysite, kad paraiška sukurta, taip pat apie tai jums bus pranešta el.
Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame "Citadele" banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką. Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos. Rekomenduojame prieš atvykstant asmeniniam el. Paraišką.
Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją.
Norint pasirašyti užpildytą paraišką paskolai gauti - turi turėti „Smart-ID“ Advanced (kvalifikuotą) versiją. Naudojant „Smart-ID“ Basic versiją paraiškos paskolai gauti pasirašyti negalėsi. Jeigu neturi mobilaus parašo ir neturi galimybės nufotografuoti asmens dokumento, tuomet „Smart-ID“ versiją gali pasikeisti viename iš bankų: „Swedbank“, SEB ar „Luminor“ skyrių.
Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas (pvz. Tampate banko klientu, atsidarote kredito aptarnavimo sąskaitą. Pas notarą pasirašoma ir patvirtinama hipotekos (turto įkeitimo) sutartis. Ji perduodama į VĮ Registrų centrą registravimui.
Jeigu nesi „Citadele“ banko klientas, pateiktą paraišką gali pasirašyti M. Paskola suteikiama iki 75 % nuo įkeičiamo turto vertės. Per sutartą laikotarpį nuo dviejų iki penkių metų mokate tik palūkanas nuo išmokėtos paskolos dalies. Mes skoliname vadovaudamiesi Lietuvos banko saugaus ir atsakingo skolinimo nuostatais.
Mokėtinos palūkanos apskaičiuojamos ne nuo visos kredito sumos, o tik nuo Jums išmokėtos. Pavyzdžiui, Jūsų sutaryje nurodyta, kad galite išsimokėti 50 000 EUR, o Jūs esate išsimokėjęs 10 000 EUR ir Jums taikoma 5 % metinė palūkanų norma.
Lanksti paskola suteikiama pasirašius kredito sutartį ir įkeitus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą. Turto atnaujinimui, pagerinimui (pvz. 1. Kiekvieno mėnesio kliento pasirinktą dieną sąskaitoje turi būti suma, kuri nurodyta paskolos sutartyje arba kurią matai interneto banke.
Pavyzdžiai ir Skaičiavimai
Tipinis paskolos pavyzdys:
- Jei suteikiamos paskolos būstui suma yra 85 000 EUR, paskolos terminas 25 metai, įmokos mokamos anuiteto metodu, taikoma kintama metinė palūkanų norma - 4,65 proc., vienkartinis sutarties administravimo mokestis 425 EUR, turto įkeitimo įregistravimo mokestis VĮ „Registrų centras“ - 8,60 EUR, kredito lėšų pervedimo mokestis - 2 EUR, tai bendra kredito gavėjo mokama suma būtų 143 916,01 EUR, bendros kredito kainos metinė norma - 4,80 proc., bendras kredito įmokų skaičius - 300, mėnesio įmokos suma - 479,72 EUR.
Būsto paskola suteikiama tik, kai įsipareigojimų pagal kredito sutartį įvykdymas bus užtikrintas bankui priimtino nekilnojamojo turto hipoteka. Nevykdydami ar netinkamai vykdydami kredito sutarties sąlygas, rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą bei pabloginti savo galimybes skolintis ateityje. Įkeičiamas nekilnojamasis turtas privalo būti apdraustas banko naudai visą paskolos laikotarpį.
Būsto Paskolos ir Tvarumas
Tvarus gyvenimo būdas šiandien svarbus kaip niekada anksčiau. Jau įpratome rūšiuoti atliekas ir keičiame savo apsipirkimo įpročius taip, kad kuo mažiau švaistytume. Taip, energiją taupantiems būstams dažnai taikomos palankesnės būsto paskolos sąlygos. Be to, tai skatina tvarų gyvenamųjų pastatų vystymą ir efektyvų energijos vartojimą.
Papildoma Informacija
Jei turite klausimų ar kyla neaiškumų - kreipkitės. Nenorite laukti? Ulonų g.
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Sutarties mokestis: suteikiant kreditą | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | 200 Eur |
| Išankstinis kredito grąžinimas (kintamos palūkanos) | Nemokamas |
| Išankstinis kredito grąžinimas (fiksuotos palūkanos) | Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos |
Atkreipkite dėmesį: Skolindamasis prisiimi įsipareigojimą - įsivertink savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkis atsakingai. Visada įsivertink papildomas išlaidas susijusias su skolinimusi (pvz. turto įkeitimo, draudimo ir kt.). Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką tavo kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje.