Būsto paskolos brokerio paslauga - tai kliento atstovavimas ir profesionali pagalba siekiant gauti būsto paskolą. Paskolų brokeris - tai tarpininkas tarp kliento, ieškančio paskolos ir kreditoriaus, teikiančio finansavimą.
Paskola per brokerį ar tiesiogiai iš kreditoriaus - du pagrindiniai paskolos gavimo būdai. Panagrinėkime abu variantus atidžiau.
Ką daro būsto paskolos brokeris?
Būsto paskolos brokeris atstovauja Jus bankuose siekiant gauti paskolą būstui ir visą darbą atlieka už Jus: užpildo paraiškas visuose bankuose, jei reikia - ir kredito unijose, pateikia reikalingus dokumentus, padeda atlikti pasirinkto turto vertinimą. Vėliau, gavęs atsakymus iš bankų, padeda išanalizuoti pasiūlymus - ekspertai gerai žino bankų papildomas sąlygas, „žvaigždutes“; pataria, kuris iš pasiūlymų labiausiai tinkamas klientui.
Paskolų brokerio darbas prasideda nuo išsamios kliento poreikių analizės. Jis vertina kliento finansinę būklę, kredito istoriją ir paskolos poreikį. Tuomet, brokeris ieško tinkamiausio pasiūlymo iš skirtingų finansų institucijų. Šios srities specialistai nuolat bendrauja su skirtingais kreditoriais ir yra informuoti apie naujausius pasiūlymus, palūkanų normas ir kitus svarbius aspektus.
Brokeriai taip pat atlieka svarbų vaidmenį aiškinant klientams paskolos sąlygas. Jie paaiškina sudėtingus finansinius terminus paprasta kalba, padeda suprasti esmines paskolos sutarties detales, įskaitant mokesčius, palūkanas, grąžinimo grafikus ir galimas sankcijas už vėluojamą ar ne pilną grąžinimą. Atrinkus tinkamą pasiūlymą, paskolų brokeris padeda klientui parengti ir pateikti paraišką dėl jos atitinkamai institucijai. Viso proceso metu, t.y. siekiame palankiausių paskolos sąlygų savo klientams.
Paskolų brokeris: Brokeris veikia kaip tarpininkas tarp kliento ir kreditoriaus. Jų pagrindinis tikslas - rasti klientui geriausiai tinkantį paskolos pasiūlymą, remiantis jo finansine padėtimi ir poreikiais.
Tiesioginis kreditorius: Tai yra finansų institucija (pvz., bankas ar kredito unija), kuri tiesiogiai teikia paskolas klientams.
Paskolų brokeriai klientams teikia daugiau pasirinkimo galimybių, nes jie bendradarbiauja su įvairiais kreditoriais. Brokeriai skiria daug asmeninio dėmesio kiekvienai situacijai ir teikia konsultacijas atsižvelgus į kiekvieno kliento unikalias aplinkybes.
Būsto paskolos pavyzdys
Tarkime, jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito suma būtų 85 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 30 metų, taikant 5,5 proc. kintamą palūkanų normą, kurią sudaro 1,7 proc. kredito davėjo nustatyta marža ir 6 mėn. EURIBOR, minimalų kasdienių paslaugų mokestį 24 Eur per metus, sutarties sudarymo mokestį bankui - 425 Eur, hipotekos įregistravimo mokestį 9 Eur, būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 5,76 proc., o bendra kredito gavėjo mokama kredito kaina būtų 88 743 Eur, visa paskolos gavėjo mokama suma - 173 743 Eur. Bendras kredito įmokų skaičius - 360 ir įmokos suma - 482 Eur. Minimalus BKKMN 5,5 proc., maksimalus BKKMN 7,5 proc. Trumpiausias paskolos laikotarpis 5 metai, ilgiausias - 30 metų. Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis).
Įspėjame, kad Jūs kaip kredito gavėjas rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą, jeigu nevykdysite ar netinkamai vykdysite sudarytą kredito sutartį.
Ar verta naudotis būsto paskolos brokerio paslaugomis?
Būsto brokerio paslauga ne tik padeda sutaupyti laiko; neretai paskolų ekspertai padeda ir atpiginti paskolą. Naudojantis paskolų brokerio paslaugomis, visa paskolos paieškos ir gavimo procedūra yra supaprastinta.
Vis dėlto, kai kurie klientai mano, kad patys gali susitarti dėl geresnių sąlygų tiesiogiai kreipdamiesi į bankus. Tačiau, net ir tokiu atveju, brokeris gali būti naudingas, nes jis pateikia visų bankų pasiūlymus vienoje vietoje.
Kai kurie klientai teigia, kad:
- Patys kreipėsi į bankus, gavome pasiūlymus ir išsirinkome kuris tinka. Nemanau, kad būtų brokeris gavęs dra mažesnes palūkanas nei gavome.
- Klientai, kurie ateina i banka per brokerius tikrai nera kad gauna geresnes salygas, nebent kokios isimtys, bet jau bankai negali tureti kokiu susitarimu su brokeriais. Palukanos ir sutarties mokestis priklauso tik nuo paciu klientu situacijos, ju gaunamu pajamu, kredito istorijos ir viskas.
- Patys ėjom per bankus, rinkomės pasiūlymus, po pasiūlymais dar derejomes ir susiderejom tikrai puikias sąlygas. Aišku, nebuvom tie klientai, kurie vos vos tempia paskolą.
Tačiau, kiti pabrėžia, kad:
- Kadangi pirkau butą, kai buvau dar be vyro, vienai nelabai nusimananciai tikrai pagelbėjo. Dabar antra karta gal neimciau. Palūkanos buvo duotos geros, tik nežinau, ar čia jau brokeres nuopelnas.. Dar vienas pliusas - visų bankų pasiūlymus gavau per vieną dieną. Taip pat ji padėjo peržiūrėti banko sutartį.
Taigi, sprendimas priklauso nuo jūsų individualios situacijos ir poreikių.
BŪSTO PASKOLA: 3 žingsniai kaip SUTAUPYTI
Kaip pasirinkti būsto paskolos brokerį?
Renkantis paskolų brokerį, itin svarbu atkreipti dėmesį į jo turimą Lietuvos banko licenciją. Ši licencija yra pagrindinis rodiklis, patvirtinantis brokerio patikimumą ir teisę teikti finansines paslaugas. Ieškokite brokerio, kuris turi ilgametę patirtį ir gerai išmano finansų rinką. Individualus požiūris į klientą - taip pat labai svarbus paskolos brokerio bruožas.
Svarbu: Atminkite, kad būsto paskola - tai ilgalaikis įsipareigojimas ir per visą kredito laikotarpį už jį sumokėsite reikšmingas palūkanas.
Lietuvos banko licenciją turintys būsto paskolų tarpininkai:
- UAB "Paskolų tarpininkai" - pirmi ir vieninteliai Lietuvos banko patvirtinti nepriklausomi būsto paskolų tarpininkai Lietuvoje.
- UAB „Lenders“, kuriai priklauso "Savi namai", yra nepriklausomas kredito, susijusio su nekilnojamuoju turtu, tarpininkas.
- UAB Būsto paskolų konsultantai yra sukaupę ilgametę patirtį teikiant būsto finansavimo paslaugas.
Taip pat, galite pasinaudoti šiomis platformomis:
- SAVY - didžiausią patirtį sukaupusi tarpusavio skolinimo ir sutelktinio finansavimo platforma Lietuvoje. Platforma suteikia galimybę skolinti ir skolintis pinigus vieniems iš kitų tiesiogiai. Su mažesnėmis palūkanomis besiskolinantiems ir užtikrinta grąža investuojantiems.
- Profitus - pirmaujanti sutelktinio finansavimo platforma LietuvojeProfitus yra viena didžiausių sutelktinio finansavimo platformų Lietuvoje, suteikianti galimybę investuoti į verslo paskolas ir nekilnojamojo turto projektus nuo 100 eurų.
- „NordStreet“ - tai sutelktinio finansavimo platforma, radikaliai pakeitusi investavimo į nekilnojamą turtą galimybes.
Kitos finansų įstaigos:
- Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) - pirmoji centrinė kredito unija Lietuvoje, vienijanti daugumą Lietuvoje veikiančių kredito unijų (44 iš 59), kurios kartu sudaro LKU kredito unijų grupę.
- Kredito unija LITAS (iki 2018.12.21 pavadinimas Gyventojų ir smulkaus verslo kredito unija), tai kooperatiniais pagrindais sukurta finansinė institucija, teikianti paslaugas tik savo nariams.2010 m. kovo 10 d. Lietuvos bankas Gyventojų ir smulkaus verslo kredito unijai suteikė licenciją, kurios Nr.
- UAB „mogo LT“ - bendrovė, priklausanti „Eleving Finance“ grupei, veikiančioje 14 šalių, ir teikianti automobilių lizingo ir nuomos paslaugas privatiems bei juridiniams asmenims.
Papildomos paslaugos verslui:
- „Paysera“ - tarptautinė „fintech“ įmonių grupė, jau 20 metų kurianti inovatyvius mokėjimų sprendimus. Pradėjusi nuo mokėjimų e. komercijoje, šiandien Paysera apdoroja atsiskaitymus už daugiau nei 1 mlrd.
- UAB „Bankera“ - įmonė valdanti Informacinių technologijų (IT) ir kompetencijų centrą Lietuvoje, kuris teikia programavimo ir kitas IT sprendimų paslaugas. Įmonės sukurti produktai bus diegiami ES bei kitose pasaulio šalyse finansinę veiklą vykdančioms įmonėms.
- „RoboLabs“ - įmonė, teikianti inovatyvias buhalterines paslaugas ir padedanti verslams efektyviai valdyti finansus. Mes specializuojamės įmonių steigimo, pilnos buhalterinės apskaitos, pirminių dokumentų apdorojimo, darbo užmokesčio apskaitos ir verslo procesų konsultacijų srityse.