Išperkamoji Nuoma: Sąlygos, Privalumai Ir Rizikos Lietuvoje

Pastaruoju metu vis daugiau žmonių Lietuvoje domisi išperkamosios nuomos paslauga kaip alternatyva tradicinei būsto paskolai. Tačiau prieš pasirenkant šį būdą įsigyti būstą, svarbu atidžiai išnagrinėti sąlygas, įvertinti galimas rizikas ir pasikonsultuoti su specialistais. Šiame straipsnyje aptarsime išperkamosios nuomos ypatumus, rizikas ir į ką atkreipti dėmesį, kad išvengtumėte nemalonumų.

Kas Yra Išperkamoji Nuoma?

Išperkamoji nuoma - tai būdas įsigyti būstą, kai pirmiausia jį nuomojatės, o vėliau, sukaupę pradinį įnašą, išperkate. Šiuo atveju nuomos įmokos dalis skiriama būsto kainai padengti, o likusi dalis - palūkanoms ir kitoms išlaidoms. Lietuvos bankas pažymi, kad Lietuvoje išperkamosios būsto nuomos paslauga pradėta teikti nuo 2015 m. ir jos pasiūlos asortimentas nuosekliai plečiasi.

Išperkamosios Nuomos Privalumai Ir Trūkumai

Privalumai:

• Galimybė įsigyti būstą neturint didelio pradinio įnašo.
• Nuomos laikotarpiu kaupiamas pradinio įnašo kapitalas.
• Galimybė išbandyti būstą prieš galutinai jį įsigyjant.

Trūkumai:

• Didesnės mėnesinės įmokos nei įprastos nuomos atveju.
• Rizika prarasti sukauptą kapitalą, jei nepavyksta gauti paskolos arba pasikeičia finansinė padėtis.
• Ribota būstų pasiūla, dažnai siūlomi mažiau patrauklūs variantai.
• Sutartyje gali būti numatytos papildomos sąlygos, ribojančios nuomininko teises.

Skirtumai Nuo Įprastos Nuomos Ar Paskolos

Anot „Bepradinio.lt“ atstovo, pagrindinis įprastos ir išperkamosios nuomos skirtumas yra tai, kad nuomininkas turi teisę įsigyti būstą pirmas. Kita vertus, išperkamosios nuomos įmokos yra gerokai didesnės, nes jas sudaro dvi ar net trys dedamosios: nuomos suma, suma, kuri yra kaupiama kaip būsto vertės įmoka, ir kartais būna tam tikras administravimo mokestis, jeigu išperkamosios nuomos sutartį ir jos vykdymą prižiūri tuo užsiimanti įmonė.

„O išperkamosios nuomos lyginti su būsto paskola negalime, kadangi tai - dvi visiškai skirtingo tipo priemonės. Viena paremta dviejų asmenų susitarimu ir ketinimu įsigyti būstą po kurio laiko mokant dalinius mokėjimus. Antru atveju dalyvauja trečiasis dalyvis - bankas. Taip įsijungia visi kreditingumo vertinimai. Išperkamosios nuomos atveju nuomotojo kreditingumo vertinimas dažnai nėra tikrinamas“, - atkreipė dėmesį pašnekovas.

„Mano numai“ vadovas papildė, kad skirtumas tarp išperkamosios nuomos ir būsto paskolos yra tai, kad su būsto paskola žmogus yra būsto savininkas. Taip pat, norint gauti būsto paskolą, reikia turėti bent 15 proc. pradinį įnašą.

„Lyginant su įprasta nuoma, išskirtume emocinius ir finansinius skirtumus. Esminis emocinis skirtumas - tai, kad, nors ir esi nuomininkas, esi savo namų šeimininkas. Gali juos įsirengti pagal savo norus, gali turėti augintinių, pas tave į namus netikėtai neužsuks nuomotojas. Įprastoje nuomoje tokių sąlygų žmogus neturi ir negali jaustis savo namų šeimininku. Na, o finansiniai skirtumai yra tokie, kad su „Nuomokis ir pirk“ paslauga tiksliai žinai, kiek kainuos tavo būstas ir kokio dydžio pradinį įnašą turėsi sukaupti, o visas būsto vertės paaugimas priklauso tau“, - pasakojo A. Čiagus.

Fiksuota Būsto Kaina Ir Jokio Pradinio Įnašo

Kalbėdamas apie išperkamosios nuomos privalumus „Bepradinio.lt“ atstovas išskyrė, kad pirmiausia žmonėms nereikia turėti reikalų su banku, sandoris yra paprastesnis, būstas nėra įkeistas. Anot jo, klientas, gyvendamas būste, moka mažesnę arba rinkos kainos būsto nuomą - tai sudaro 5-8 proc. būsto vertės kiekvienais metais. Taip pat nereikia 15-20 proc. pradinio įnašo.

Pasak pašnekovo, priklausomai nuo susitarimo, pradinis įnašas išperkamosios nuomos atveju gali būti viso labo keli procentai būsto vertės. Tą pamini ir A. Čiagus. Jo teigimu, išperkamosios nuomos sutarties pradžioje reikia turėti avansą, kuris sudaro bent 2,5 proc. Tol, kol pradinis įnašas yra kaupiamas, žmogus yra nuomininkas.

„Taip pat, nors tai gal ir skamba kaip nuoma, tačiau jūs dažnu atveju galite „nuomotis“ bet kurį rinkoje esantį ir jums patinkantį būstą. Jeigu šiuo metu bankas su jumis dar „nesikalba“, tai puiki priemonė įsigyti būstą dabar. Reikėtų paminėti vieną esminį skirtumą, kad išperkamosios nuomos atveju būstas, iki kol sutarties sąlygos bus įgyvendintos, t. y. kol jūs sukaupsite sutartą sumą arba susitarsite su banku dėl banko paskolos, būstas nuosavybės teise priklausys nuomotojui. Žiūrint iš dabartinės perspektyvos, visi, kurie išperkamosios nuomos būdu įsigijo būstus 2019-2020 m., išlošė loterijoje, kadangi kainos kai kuriais atvejais padidėjo 30-50 proc., tačiau galimą būsto įsigijimo kainą jie užsifiksavo pasirašydami sutartį“, - įžvalgomis dalinosi „Bepradinio.lt“ platformos atstovas.

Tačiau svarbu suprasti, kad banko paskola visada bus pats pigiausias būdas įsigyti būstą, bet ne visi tokia privilegija šiais laikais gali pasinaudoti: „Jeigu būsto paskolos palūkanos šiuo metu gali siekti 3-5 proc. metinių palūkanų, tad išperkamosios nuomos mokestis, kuris, beje, yra mokamas nuomos pavidalu, gali sudaryti 5-10 proc. per metus, skaičiuojant nuo bendros turto sumos.“

Rizikos Ir Į Ką Atkreipti Dėmesį

Lietuvos banko Makroprudencinės politikos skyriaus vyresnioji ekonomistė Edita Giedraitė informuoja, kad pasirinkus tokį būdą kaupti pradiniam įnašui, būtina įvertini kylančias rizikas.

• Finansinės padėties pasikeitimas. Pasikeitus finansinei padėčiai per nustatytą nuomos laikotarpį, pavyzdžiui netekus pajamų šaltinio, kredito įstaiga gali atsisakyti suteikti būsto paskolą.
• Reguliavimo pasikeitimai. Paskolos galima negauti ir dėl pasikeitusio reguliavimo (Atsakingojo skolinimo nuostatų, kredito įstaigų reguliavimo) ar dėl pasikeitimų vidinių bankų skolinimo taisyklių.
• Būsto kainos pasikeitimas. Nuomos laikotarpiu pasikeitus nuomojamo būsto kainai (jai padidėjus ar sumažėjus), priklausomai nuo sutarties sąlygų, vartotojui gali tekti mokėti daugiau nuosavų lėšų nei planuota nuomos laikotarpio pradžioje. Dėl to vartotojas gali būti finansiškai nepajėgus įpirkti nuomotą būstą.
• Papildomos sąlygos sutartyje. Išperkamosios nuomos paslaugos sutartyje gali būti numatyta ir papildomų sąlygų, todėl rekomenduojama atidžiai įvertinti visas sudaromų sutarčių sąlygas. Pavyzdžiui, ar paslaugos teikėjas nepasilieka teisės pasibaigus nuomos sutarčiai nuspręsti neparduoti būsto.

Kaip Apsisaugoti Nuo Sukčių?

Deja, pasitaiko atvejų, kai nesąžiningi tarpininkai pasinaudoja žmonių noru įsigyti būstą ir įvilioja juos į sukčiavimo schemas. Štai keletas patarimų, kaip apsisaugoti nuo sukčių:

• Patikrinkite įmonės reputaciją.
• Atidžiai perskaitykite sutartį.
• Būkite atsargūs su dideliais avansiniais mokėjimais.
• Nepatikėkite pažadais, kurie skamba per gerai, kad būtų tiesa.
• Kreipkitės į specialistus.

Kokius Būstus Galima Rinktis?

Vis tik pašnekovai neslėpė, kad klientai negali rinktis bet kokio būsto išperkamajai nuomai. „Bepradinio.lt“ įprastai taikydavosi į didžiuosius miestus ir būstus, kurie yra likvidūs t. y. atitinka rinkos kainą, yra tvarkingi, miesto ribose ir turi pilną tvarkingą vidaus įrengimą.

„Numai“ klientai gali rinktis visus parduodamus butus, namus arba kotedžus Vilniuje ir Kaune. Žmonės rinktis gali naujos statybos būstus iš vystytojų svetainių, taip pat būsto ieškoti gali skelbimų portaluose.

Anot A. Čiago, būstas išperkamajai nuomai turi atitikti šiuos kriterijus: buto kaina gali būti nuo 50 tūkst. eurų, namo ar kotedžo - nuo 100 tūkst. eurų, o maksimali būsto kaina gali būti 700 tūkst. Be to, butai turi būti miesto zonoje, o namai ar kotedžai gali būti tiek mieste, tiek rajone. Namams ir kotedžams taikomas papildomas reikalavimas dėl statybos metų - jie negali būti senesni nei 2000 m. statybos.

Šia Paslauga Pasinaudoti Gali Ne Visi

Vis tik visi klientai, anot A. Čiago, turi praeiti patikros etapą, kuriame pateikia informaciją apie save: „Vertiname klientų kredito istoriją, jų pajamas, finansinius įsipareigojimus ir kitą asmeninę informaciją.“

„Bepradinio.lt“ atstovas atkreipė dėmesį, kad klientų atranka priklauso nuo įmonės. Jis pastebi, kad kai kurios įmonės teigia, jog išperkamąją nuomą gali gauti bet kas, bet kai kurie vertinimai vis vien yra taikomi.

Gali būti, kad klientas bus tikrinamas „Creditinfo“ sistemoje: „Tiesa, šios paslaugos „gerbėjai“ yra emigravę lietuviai, kuriems, gaunant pajamas užsienyje, įsigyti būstą Lietuvoje yra gan sudėtinga. Tokiu atveju patikrinti jų pajamų nėra galimybių. Reikia suprasti ir tai, kad abi pusės - tiek nuomotojas, tiek nuomininkas - nešasi gan nemažas rizikas. Nuomininkas, susidūręs su finansiniais nuostoliais, gali prarasti dalį sukauptos sumos. Nuomotojas, patirtų nuostolių, jeigu nuomininkas piktybiškai atsisakytų mokėti įmokas ir atsisakytų palikti būstą, kuriame gyvena.“

Vidutinis Terminas - 2-3 Metai, Bet Išsipirkti Galima Bet Kada

„Bepradinio.lt“ atstovas nurodė, kad dažniausiai išperkamosios nuomos terminas yra 12 mėnesių. Tačiau lietuviai dažniausiai renkasi 2-3 metus, kai kuriais atvejais - 3-5 metus.

Jis nurodė, kad kiekviena sutartis turi galimybę būti nutraukta anksčiau, kai klientas greičiau nei planuota gali išsipirkti būstą savo arba banko lėšomis.

O jeigu būna atvirkščiai, t. y. žmonės nebegali mokėti sutartos išperkamosios nuomos sumos ir nori ją mokėti mažesnėmis dalimis, pašnekovo teigimu, tai sukelia netrumpalaikes pasekmes, tad visada siekiama surasti kompromisą.

„Kai žmonės susiduria su finansiniais sunkumais, dažniausiai tam yra aiškios priežastys: darbo netekimas, problemos su verslu ir pan. Kiekvienas atvejis skirtingas. Galima atidėti kaupiamosios dalies mokėjimus, galima sumažinti įmokas, galimi įvairūs variantai. Visais atvejais išperkamosios nuomos įmonės yra lankstesnės už bankus, tad ir sprendimai atitinkamai yra lankstesni ir individualesni“, - teigė platformos atstovas.

Tačiau tai gali sukelti finansines pasekmes ir nuostolius. Pirmiausia, jis gali prarasti visas sumokėtas įmokas. Toks atvejis, anot pašnekovo, gali pasitaikyti, jeigu nuomotojas elgiasi piktybiškai.

Nespėjus Būsto Išsipirkti, Sutartis Gali Būti Pratęsta

O „Mano numai“ šią paslaugą teikia trumpiausiai 2 metams, ilgiausiai - 5 metams. Tačiau, jeigu klientas po 5 metų nebūtų pasiruošęs būsto išsipirkti, nuomos sutartis gali būti pratęsta.

Jis nurodė, kad praėjus minimaliam sutarties terminui klientai savo namus gali išsipirkti kai tik yra tam pasiruošę, be jokių papildomų mokesčių.

Kalbėdamas apie nenumatytus atvejus, kai klientai nebeišgali mokėti sutartos sumos, pašnekovas pabrėžė, kad sutarties pradžioje yra atsakingai vertinami klientai ir jų pajėgumai vykdant įsipareigojimus.

tags: #butai #isperkamaja #nuoma #salygomis