Šiame straipsnyje apžvelgsime DNB (dabar Luminor) būsto paskolas Lietuvoje, remiantis klientų atsiliepimais ir ekspertų įžvalgomis apie būsto nuomos rinką. Aptarsime „DNB būstas“ veiklą Lietuvoje, įskaitant jų teikiamas paslaugas, užimamą rinkos dalį ir klientų atsiliepimus. Taip pat pateikiami patarimai, kaip išsirinkti patikimą nekilnojamojo turto brokerį.
DNB Bankas: Istorija ir Veikla
DNB bánkas, vienas didžiausių Lietuvos komercinių bankų, veikęs iki 2017. Būstinė buvo Vilniuje. Priklausė didžiausiai Norvegijos finansinių paslaugų grupei DNB. Iki metų pabaigos DNB vardu pasivadins visi „DnB NOR“ finansinių paslaugų grupei priklausantys bankai bei dukterinės bendrovės Norvegijoje ir kitose šalyse, kuriose grupė dirba. DNB - tai žodžių „Den Norske Bank“ trumpinys.
DNB Būsto Paskolos: Savybės ir Galimybės
DNB bankas išduoda būsto paskolas, kurias finansuoja iki 85% įsigyjamo turto vertės ar kainos. Apžvelkime pagrindines sąlygas:
- Finansavimas iki 85 proc. Jums reikės sukaupti tik nedidelį pradinį įnašą.
- Fiksuotos palūkanos. Fiksuotas palūkanos nustatomos 2, 5 ar 10 metų. Jas patrauklu pasirinkti norintiems „apsidrausti“ nuo galimų palūkanų normos svyravimų ir pasirinktą laikotarpį tiksliai žinoti, kokia bus būsto paskolos įmoka kiekvieną mėnesį. Fiksuota palūkanų norma nustatoma suteikiant būsto paskolą ir nesikeičia visą sutartą laikotarpį. Būsto paskolos sutartyje aptarsime sąlygas, kurias taikysime pasibaigus fiksuotų palūkanų normos laikotarpiui.
- Kintamos palūkanos. Kintamą palūkanų normą sudaro dvi dalys - kintama ir pastovi (marža). Marža užfiksuojama visam sutarties laikotarpiui, o kintama palūkanų normos dalis priklauso nuo rinkos sąlygų ir gali tiek didėti, tiek mažėti.
- Paskolos laikotarpis. Pasirinkti tinkamą būsto paskolos laikotarpį labai svarbu - greičiau grąžindami paskolą galite sutaupyti, o pasirinkę pagal Jūsų finansinę situaciją tinkamo dydžio įmokas turėsite lėšų ir kitiems poreikiams.
- Paskolos grąžinimas prieš terminą. Jei esate pasirinkę kintamąsias palūkanas, visą paskolą ar jos dalį, jei ta dalis viršija 500 eurų sumą, prieš laiką galėsite grąžinti nemokamai.
- Paskolos grąžinimo atidėjimas. Naujuose namuose įsikurkite patogiai - pabaikite statybų, rekonstrukcijos ar remonto darbus ir tik tada pradėkite grąžinti paskolą. Prireikus atidėkite paskolos grąžinimą iki 1 metų, o jei paskola teikiama būstui statyti ar rekonstruoti - dar ilgesniam laikotarpiui - net iki 3 metų.
- Paskolos grąžinimo būdai. Paskolą grąžinti galite pasirinktu būdu: linijiniu arba anuiteto. Nuo to priklausys, kokio dydžio paskolos įmoką mokėsite tik paėmę paskolą ir besibaigiant paskolos grąžinimo terminui.
- Linijinis būdas - mėnesio įmokos už būsto paskolą bus nevienodos, nes paskolos mokėjimai per visą laikotarpį paskirstomi taip, kad paskolos termino pradžioje įmokos būtų didesnės, tačiau, grąžinant paskolą, jos nuolat mažės.
- Anuiteto būdas - kiekvieną mėnesį sumokamos vienodos paskolos įmokos, todėl puikiai tinka norintiems paprastai planuoti biudžetą.
- Paskolos grąžinimo pertrauka. Jausitės saugiau, nes iškilus nenumatytiems gyvenimo atvejams galėsite padaryti 1, 2 ar 3 mėn. paskolos grąžinimo pertrauką. Tai atliksite paprastai ir be jokių papildomų mokesčių.
- Papildomos paskolos galimybė. Jeigu jums prireiktų pinigų stambesniam pirkiniui, tai patogus būdas vėl pasiskolinti.
- Būsto draudimas. Aptarsime jūsų poreikius ir pasiūlysime net kelis būsto draudimo variantus.
„DNB Būstas“ Plėtra ir Rinkos Pozicija
„DNB būstas“ pardavė franšizę NT agentūrai, iki šiol veikusiai „Amrec“ vardu. Nuo liepos pradžios abi agentūros veiks vienu „DNB būstas“ vardu, o 11 „Amrec” brokerių prisijungs prie 49 NT brokerius vienijančios „DNB būstas“ komandos.
Lietuvos nekilnojamojo turto agentūrų asociacijos šių metų duomenimis, „DNB būstas“ yra didžiausia Lietuvos NT agentūra pagal sudarytus gyvenamojo būsto sandorius ir uždirbtas komisinio atlygio pajamas. Registrų centro duomenimis, gyvenamojo NT sandorių skaičius rinkoje per pirmuosius penkis šių metų mėnesius palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai padidėjo 14,5 proc.
„DNB būstas“ brokeriai per šį laikotarpį įvykdė 383 NT sandorius arba 50,2 proc. daugiau nei pernai. Per pirmuosius penkis šių metų mėnesius „DNB būstas“ bendrovė tarpininkavo parduodant nekilnojamojo turto už bendrą 98,4 mln. litų sumą, o įmonės klientams bendrovei tarpininkaujant DNB bankas suteikė 14,9 mln. litų paskolų būstui pirkti.
Nuomos Rinka ir „DNB Būstas“
Nekilnojamojo turto agentūros „DNB būstas“ specialistai pastebi, kad išaugus naujo gyvenamojo paklausai, daugiau nekilnojamo turto perkama investiciniais tikslais, o naujai įsigytas būstas dažnai yra išnuomojamas.
„Šiuo metu patikimų statistinių duomenų apie realų būsto nuomos sandorių skaičių trūksta, nes ne visi nuomos sandoriai yra registruojami. Mūsų vertinimu, didžiausia šalies būsto nuomos rinka yra Vilnius - sostinėje pernai sudaryta apie 4 tūkst. būsto nuomos sandorių.
„DNB būstas“ duomenimis, Lietuvoje 93 proc. asmenų gyvena nuosavame būste ir tik 7 proc. būstą nuomoja. Palyginimui, Latvijoje ir Estijoje būstą nuomoja 3 kartus didesnė gyventojų dalis - atitinkamai 19 ir 18 proc. Vakarų valstybėse šis santykis dar didesnis - pavyzdžiui, Didžiojoje Britanijoje - 32 proc., Vokietijoje - 47 proc., o Šveicarijoje - net 55 proc.
Pasak „DNB būstas“ direktoriaus A., skaidrėjant nuomos rinkai, NT rinkoje atsiranda naujų paslaugų, suteikiančių nuomotojui galimybes saugiai ir užtikrintai išnuomoti būstą, paklausa.
„Lietuvoje nuomotojai kartais taiko akivaizdžias diskriminacines sąlygas potencialiems nuomininkams, pavyzdžiui - net viešame skelbime nurodo, kad nenuomoja vaikus auginančioms šeimoms arba jaunimui. Iš kitos pusės, nemaža dalis nuomininkų įsiskolina už nuomą, nesumoka už komunalines paslaugas, o iškeldinti pareigų nevykdantį nuomotojui gali būti sunku“, - teigė A.
„Gyventojai galėjo įsitikinti, kad gera kredito istorija yra naudinga skolinantis, perkant išsimokėtinai, sudarant ryšio teikimo ir kitas sutartis. Nuo šiol kredito istorija turės įtakos ir sprendimams dėl nuomos. Natūralu, kad nuomotojas savo patalpų raktus nori patikėti asmeniui, kuris savo finansiniu elgesiu yra įrodęs, kad juo galima pasitikėti.
Būsto Nuomos Santykis Įvairiose Šalyse
Ši lentelė parodo, koks procentas gyventojų nuomojasi būstą skirtingose šalyse:
| Šalis | Nuomojančių būstą gyventojų dalis (%) |
|---|---|
| Lietuva | 7 |
| Latvija | 19 |
| Estija | 18 |
| Didžioji Britanija | 32 |
| Vokietija | 47 |
| Šveicarija | 55 |
Klientų Atsiliepimai ir Paskolos
Čia Jūs matote visus klausimus-atsakymus susijusius su fraze „DNB būsto paskola“.
- Klausimas: Sveiki, paėmėm paskolą iš dnb banko, ar mum priklausytų parama, kad ir remontui ar baldam?
- Atsakymas: Aušra, dėkui už klausimą. Parama atbuline data neišduodama.
- Klausimas: Laba diena, esame jauna šeima (32 ir 34 m.ir 2 mažamečiai) ir pernai rugsėji pirkom pirmą būstą. Ar yra tokia galimybė gauti valstybės paramą būsto kreditui, kai jau būstas nupirktas? Ar Luminor (DNB) bankas dalyvauja šiame procese?
- Atsakymas: Vilija, dėkui už klausimą.
- Klausimas: Sveiki, noriu pasiteirauti dėl DnB banko paskolos būsto pirkimui Airijoje. Planuociau pirkti butą kurio kaina 120 000 euru. Skaičiau, kad įmanoma gauti is DNB paskola užstacius perkama butą. Ar yra realus šansas Lietuvoje gauti paskola dirbant Airijoje?
- Atsakymas: Mariau, dėkui už klausimą. Mano žiniomis Lietuvoje veikiantys bankai nefinsansuoja užsienyje esančio nekilnojamojo turto. Jeigu sužinosite kitaip, praneškite.
Taip pat atminkite, kad bet kuris Bankai.lt lankytojas gali atsakyti į klausimą. Tad jeigu žinote atsakymą ar turėjote panašią patirtį - pateikite atsakymą.
- Klausimas: Laba diena, Liepą skolinomės 30 metų iš DNB banko su EBFIN (bet 5 metams fiksuotos). Dabar po susijungimo tapo Luminor su Euribor. Gal klausimas ir nelengvas, bet ar pasibaigus 5kių metų fiksavimui 2022 metais liepą (jeigu bus normalios rinkos sąlygos, ne kokia krizė) galėtume prašyti banko taikyti Euribor, o ne EBFIN skaičiavimą, ar jau vienintelis būdas pereiti prie Euribor būtų keisti banką?
- Atsakymas: Sveiki. Martynai, dėkui už klausimą. Taip, galite prašyti pereiti prie EURIBOR metodo, nors dar trūksta informacijos dėl ateities kaip bus. Bendraukite su esamu banku kuo artimiau ir žinosite naujienas. Nevenkite kontakto su savo vadybininku ir karts nuo karto apsilankykite apžvelgti savo finansų ir pasiteiraukite dėl galimybių. Šiuo metu esame išsiuntę daug klausimų Luminor/DNB bankui, buvo žadėta, kad atsakys jau kone prieš mėnesį, tačiau net mus lengvai ignoruoja.
Kaip Išsirinkti Patikimą NT Brokerį?
Pirmasis patarimas - nepatikėti savo brangiausio turto “juodiesiems brokeriams”, t. y. nedirbti su nelegaliais brokeriais, nes galite likti ir be turto, ir be pinigų.
Lietuvoje yra daugybė NT brokerių arba bandančių jais būti. Neoficialiais duomenimis šiai dienai Lietuvoje yra virš 4000 fizinių ir juridinių asmenų, vykdančių tarpininkavimo veiklą NT srityje. Dalis asmenų šią veiklą vykdo visiškai nelegaliai, dalis ne visuomet etiškai, o tik šiek tiek virš 500 brokerių šiai dienai yra oficialiai sertifikuoti (nors prievolės šiai dienai būti sertifikuotu brokeriu dar nėra) teikti NT tarpininkavimo paslaugas klientams.
Akivaizdu, jog kuo aukštesnė kategorija, tuo didesnę patirti turi brokeris, o kuo didesnė patirtis, tuo didesnė tikimybė už jūsų turtą gauti didžiausią kainą, per trumpiausią laiką ir išspręsti visas problemas (jei tokių yra) su parduodamu turtu.
Reikėtų atsižvelgti ir į brokerio specializaciją. Universalių brokerių nebūna (kas tinka viskam - netinka niekam).
Pasirinkę bendradarbiauti su NT agentūrai priklausančiu brokeriu, gaunate garantiją, jog brokerio darbo principai ir etika neapsiriboja jo pačio, kaip asmens, moralinėmis vertybėmis ir supratimu. Pačiam brokeriui NT agentūra yra svarbi tuo, jog jis bet kada gali sulaukti paramos ir patarimo iš kitų agentūros brokerių, sprendžiant nestandartines su nekilnojamu turtu susijusias problemas.
Kokie yra atsiliepimai apie agentūrą ar konkretų brokerį? Ar pakanka informacijos apie NT agentūros veiklą? Profesionalus geros reputacijos brokeris ar agentūra neatsisakys suteikti šią informaciją. Nekilnojamojo turto pardavime figūruoja dideli pinigai, o ten kur dideli pinigai - darbo etika ir principai yra ypatingai svarbūs. Jei NT agentūra skuba siūlyti savo paslaugas ir pasirašinėti sutartis, tai pirmas ženklas, kad galbūt jūsų pasirinktiems specialistams trūks profesionalumo ir kompetencijos pardavinėjant jūsų nekilnojamąjį turtą.
Vienas iš pagrindinių geros nekilnojamojo turto agentūros darbo principų turėtų būti rūpinimasis kliento reikalais iki pat sandorio pabaigos. Patikima agentūra bei profesionalus brokeris niekada nepalieka savo kliento vieno spręsti problemų susijusių su nekilnojamuoju turtu. Lietuvos nekilnojamojo turto agentūrų asociacija (LNTAA) vienija Lietuvoje veikiančias NT agentūras. Asociacijoje dalyvaujančių agentūrų brokeriai privalo išlaikyti atestacijos egzaminą ir gauti kompetenciją patvirtinantį sertifikatą.
Jei dirbant su NT agentūra ir jos brokeriais iškyla rimtų sunkumų, klientas gali kreiptis tiesiai į asociaciją ir prašyti nagrinėti situaciją. Kuo didesnė nekilnojamojo turto agentūra, tuo didesnė galimybė, jog galėsite dirbti su jūsų situacijoje kompetentingiausiu brokeriu. Įprastai NT agentūroje dirbantys brokeriai konsultuojasi tarpusavyje, todėl patirtis ir žinios neapsiriboja tik vienu žmogumi. Kuo didesnė agentūra, tuo didesnės profesionalių brokerių tarpusavio bendradarbiavimo galimybės.