Kaip Apsaugoti Savo Turtą: Patarimai ir Gudrybės

Apdrausti savo turtą ir taip apsisaugoti nuo netikėtų nuostolių renkasi vis daugiau lietuvių. Šiuo atžvilgiu Lietuva artėja prie Vakarų valstybių, kur savo turtą draudžia dauguma gyventojų. Vis tik draudžiant savo turtą - ypatingai pirmą kartą - gali iškilti nemažai neaiškumų. Nekilnojamojo turto pirkimas - vienas iš maloniausių, tačiau kartais sudėtingiausių veiksmų ir apsisprendimų. Tad, kaip apsidrausti perkant būstą dėl mokesčių ir kitų galimų rizikų?

Būsto Draudimo Esminiai Aspektai

Statybinė, o ne rinkos vertė

Vienas dažniausiai pasitaikančių klaidingų įsitikinimų apie turto draudimą yra manymas, kad nekilnojamojo turto objektas yra draudžiamas rinkos (tai yra turto pirkimo-pardavimo kaina), o ne faktine statybine verte. Sudarant turto draudimo sutartis yra vertinama būtent pastaroji.

Civilinės atsakomybės draudimas

Draudžiant savo valdomą būstą, įprasta praktika yra įtraukti ir civilinės atsakomybės draudimą, kuris užtikrina, kad sukėlus žalą trečiųjų šalių turtui, ji bus atlyginta. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį, kad civilinės atsakomybės draudimas galioja tik tais atvejais, kai netyčinė žala padaroma trečiajai šaliai - tai reiškia, kitų asmenų turtui.

Protinga draudimo suma

Kitaip yra draudžiant įvairius daiktus ir namų vidaus turtą - baldus, buitinę techniką. Nutikus draudžiamajam įvykiui ir atlyginant nuostolius yra išmokama tokia suma, už kurią draudėjas galėtų įsigyti naujus draudimo sutartimi apdraustus daiktus, jei nėra galimybės jų sutaisyti. Pavyzdžiui, jei vanduo apliejo ir sugadino prieš keletą metų pirktus baldus, nuostoliai atlyginami tokia apimtimi, kokia yra tokių baldų vertė šiandien, o ne jų pirkimo momentu.

Draudimo išmoka mokama vertinant patirtus realius nuostolius. Dėl to gyventojai, rinkdamiesi draudimo sumą, turėtų įsivertinti ją realistiškai, nes nuo jos priklauso ir draudimo įmokų dydis.

Sąlygų išnagrinėjimas

Drausdami savo turtą, gyventojai turėtų gerai pasinagrinėti konkrečias draudimo taisykles, o rinkdamiesi draudžiamas rizikas atkreipti dėmesį į jų aprašymus.

Pavyzdžiui, į draudimo sutartį įtraukę apliejimo vandeniu riziką, gyventojai neretai mano, kad nuostolių atlyginimo gali tikėtis ir paprasčiausiai stikline vandens apipylę sofą ar įmetę į vonią mobilųjį telefoną. Šios rizikos taip pat gali būti įtrauktos į sutartį, tačiau draudimas nuo apliejimo vandeniu saugo ne nuo jų, o nuo vandentiekio, šildymo ar kitos inžinerinės sistemos avarijų.

Draudimas perkant būstą su paskola

Kai kuriais atvejais apdrausti savo turtą yra netgi būtina. Pavyzdžiui, tai padaryti reikia perkant būstą su paskola ir turto įkeitimu bankui. Toks reikalavimas būna įrašytas kredito sutartyse.

Vis tik draudimo ekspertė sako, kad visuomet yra pravartu apdrausti ne tik patį būstą, bet ir jame esantį vidaus turtą, nes dažnai dėl įvairių nelaimių sugadinami būtent bute ar name esantys baldai, buitinė technika. Pavyzdžiui, stipriam vėjui ar audrai pažeidus namo stogą kritulių vandeniu gali būti sugadinti ir viduje esantys baldai. Jei draustas buvo tik pats namas ar butas, tokiu atveju nuostoliai dėl vidaus turto sugadinimo nebūtų atlyginti. Būtų dengiama tik dėl pažeisto stogo ar kitų pastato konstrukcijų patirta žala.

Rizikos Naujuose Būstuose

Pirmasis būstas - ypatingos svarbos pirkinys, nepriklausomai nuo to, ar tai namas, ar butas. Nors nuosavybės įsigijimas teikia daug džiaugsmo, rūpesčiai dažnai neaplenkia: pastebima, kad pirmaisiais metais naujakuriai susiduria su didesne vagysčių, užliejimų ir gaisro rizika.

Kaip teigia M., „Naujuose būstuose rizika yra didesnė būtent dėl nežinomybės ir nepatikrintų sistemų. Tai būtų nesandarios siūlės, netinkamai sureguliuotas vėdinimas, šildymas ir santechnika. Taip pat ir dėl neaiškios kaimynų dinamikos ir statytojų techninių defektų. Ekspertas taip pat pažymi ir saugumo priemonių trūkumą: pavyzdžiui, kai naujakuriai dar nėra įsirengę signalizacijos ar papildomų durų apsaugų.

Su vagystėmis, užliejimais ir gaisru susijusias rizikas gerokai sumažina pažangios namų apsaugos sistemos, sukuriančios vieningą namų apsaugos ekosistemą. Apsaugos sistemą rekomenduojame prijungti prie saugos tarnybos stebėjimo ir valdymo centro, kad būtų žaibiškai reaguojama į pavojaus signalus ir užkertamas kelias nuostoliams net ir tada, kai šeimininkų nėra namie.

D., „Butai pirmuose aukštuose, taip pat pirmųjų aukštų balkonai ir terasos palengvina vagišių darbą. Taip pat patariame uždengti langus, kad vagys nematytų brangių įrankių, įrenginėjamos buitinės technikos ar brangių apdailos medžiagų, kurias jie galėtų pavogti. Apjungę apsaugos sistemas ir draudimą, naujakuriai galės jaustis gerokai ramiau. Saugos tarnyba greitai reaguos ir užkirs kelią tokiam galimam pavojui kaip vagystė, gaisras ar užliejimas šeimininkams net ir nebūnant namuose. O patyrus nuostolių, draudimas juos padengtų.

D., „Įsirenginėjant būstą, būtina pasirūpinti bent jau bazine apsaugos sistema - signalizacija su judesio detektoriais, kurie įspėtų apie nepageidaujamus asmenis būsto viduje. Siekiant visapusiškos apsaugos, svarbu apsaugoti visas pažeidžiamiausias vietas - įėjimo zonas, tokias kaip pagrindinės durys, terasos ar balkonai, taip pat pirmojo aukšto langus. Taip pat reikėtų įsirengti judesio daviklius kiekvienoje patalpoje, kurie įspės apie nepageidaujamą asmenį viduje.

M., „Dažnai žmonės draudimą palieka „kai apsigyvensim“, bet nutikimai gali įvykti dar prieš persikraustant - pavyzdžiui, statybininkas palieka atsuktą vamzdį, o jūs tai pastebite tik tada, kai žala jau padaryta. Apdrauskite ne tik sienas, bet ir namų turtą.

Vaikų Draudimas: Rūšys ir Patarimai

Kai kalbama apie vaikų draudimą, tėvams labai sunku apsispręsti, reikia jo ar ne. Yra keletas pagrindinių draudimo rūšių, kurias verta apsvarstyti:

• Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų: Kompensuoja nuostolius įvykus traumai, susižeidus, patyrus smurtą, tapus neįgaliam arba ištikus mirčiai.
• Investicinis gyvybės draudimas: Apima asmens gyvybės draudimą ir investavimą. Draudėjas moka draudimo įmokas, iš kurių sudaromas investicinis atidėjinys, investuojamas į akcijas ar obligacijas.
• Studijų draudimas: Skirtas sukaupti kapitalą vaiko studijoms. Draudimo laikotarpio pabaigoje galima atsiimti visą sukauptą sumą arba gauti išmokas kas mėnesį kelerius studijų metus.
• Civilinės atsakomybės draudimas: Padeda atlyginti padarytus nuostolius tretiesiems asmenims, pavyzdžiui, jei vaikas išdauš kaimynui langą ar apgadins automobilį.

B. „Manau, kad vaiką būtina drausti nuo nelaimingų atsitikimų - šis draudimas nėra brangus, „nekerta” per šeimos biudžetą, įmoka sumokama vienąkart per metus, o įvykus nelaimei - lūžus kojytei ar rankytei šeima gaus draudimo išmoką, kurią galės išleisti, pavyzdžiui, masažams.

Mitas ar Tiesa? Populiariausi Klausimai Apie Vaikų Draudimą

• MITAS: Draudiminiu įvykiu laikoma tik mirtis ir kaulų lūžiai.
• IR TIESA, IR MITAS: Nuo nelaimingų atsitikimų tikslingiausia drausti paauglius. Kaip rodo draudimo bendrovių statistika, 9-17 m. vaikai ir paaugliai susižeidžia beveik 2,5 karto dažniau, nei vaikai iki 8 m.
• MITAS: Įvykus įvykiui, svarbu per dešimt darbo dienų informuoti draudimo bendrovę apie įvykį.
• MITAS: Populiariausia draudimo rūšis - draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, nes jis pigiausias.
• IR TIESA, IR MITAS: Investicinis gyvybės draudimas yra lyg du draudimo produktai viename: kaip ir draudžiantis nuo nelaimingų atsitikimų, galima pasirinkti draudimo apsaugą traumų, kritinių ligų, mirties atveju ir investuoti.
• TIESA: Gali būti, kad draudimo laikotarpio pabaigoje jums bus išmokėta mažesnė suma, negu sumokėjote draudimo įmokų, tačiau reikia nepamiršti, kad per visą laikotarpį turėjote draudimo apsaugą. Be to, deklaruojant pajamas, kiekvienais metais jums bus grąžinta 15 proc. sumokėtų draudimo įmokų sumos - taip draudimą skatina valstybė.
• MITAS: Pakanka užpildyti draudikų pateiktą pažymą.
• TIESA: Studijų draudimas skirtas tiems, kurie mažiau nori rizikuoti.
• TIESA: Vaikų civilinės atsakomybės draudimas - tėvelių ramybei.

Taupymo Strategijos Vaikų Ateičiai

Planuojant šeimos pagausėjimą, o gal jau turint mažamečių vaikų - gyvenimas ir seni įpročiai kinta. Pasikeičia ne tik kasdieninė rutina, bet ir finansų planavimas bei skaičiavimas. Todėl išmokti planuoti ir taupyti vaikų ateičiai - itin svarbu kiekvienam tėvui.

Yra nuomonė, jog sutaupyti gali tik tada, kai turi geras pajamas, tačiau daugelis specialistų teigia, jog viskas priklauso ne tik nuo pajamų, bet ir nuo jūsų įpročių bei tikslų. Kiekviena šeima pasirenka sau tinkamiausią būdą, tačiau tam, jog išmoktum investuoti ir taupyti - reikia laiko, jog susiformuotų įprotis.

Yra daugybė skirtingų nuomonių, nuo ko reikėtų pradėti taupant vaiko ateičiai ar ruošiantis tam tikriems gyvenimo įvykiams, tokiems kaip privati mokykla, universitetas ar nuosavas būstas. Galų gale, specialistai sako, jog svarbu nepamiršti ir dalykų, apie kuriuos dažnai negalvojame: galimų traumų ar nelaimingų atsitikimų, nes „apsauginė pagalvė“ šiems įvykiams taip pat yra investicija į ateitį.

Vienas populiariausių ir dažniausiai naudojamų taupymo būdų - atskiros sąskaitos vaikui atidarymas. Tai paprasčiausiai pasirinktos sumos pinigų pervedimas į specialią sąskaitą. Tam, kad pradėtumėte ta tai daryti - reikia visai nedaug. Daugelis tėvų į tą sąskaitą perveda vaiko pinigus, gautus iš valstybės, tad papildomai atsidėti pinigų iš savo pačių pajamų net nereikia.

Kitas būdas, kaip taupyti vaiko ateičiai - kaupiamasis gyvybės draudimas. Tokį būdą renkasi vis daugiau tėvų, nes tai draudimas ir taupymas viename. Šeimos pagalvoja ne tik apie kaupimą vaiko mokslams ar būsimam būstui, bet ir apie nelaimingų atsitikimų draudimą.

• Kaupiamasis gyvybės draudimas vaikams: Ne tik padeda taupyti būsimiems mokslams ar net būstui, bet ir suteikia galimybę apdrausti tėvus gyvybės draudimu. Tokiu atveju, jei vaikas netektų abiejų tėvų - juo būtų pasirūpinta bent jau finansiškai.
• Rizikinis gyvybės draudimas vaikams: Padeda tuomet, kai vaikas suserga kritine liga ar netikėtai patiria traumą. Tai ypač aktualu aktyviems ir daug sportuojantiems ar laiko lauke praleidžiantiems vaikams.

B. „Šiais metais planuojame sudaryti vaikui investicinio gyvybės draudimo sutartį, kuri padėtų taupyti efektyviau ir patogiau. Tai yra tinkama draudimo rūšis šeimai, kuri nori sukaupti lėšų vaiko mokslams ar savarankiško gyvenimo pradžiai.

Efektyvios Būsto Apsaugos Priemonės

A. Gimbickas pastebi, kad dalies gyventojų pastangos saugoti savo turtą yra tarsi liaudies išmintis, keliaujanti iš kartos į kartą, tačiau turinti abejotiną efektą - būstą saugantiems gyventojams išradingumo netrūksta.

A. Gimbickas: „Vagys veikia grupuotėmis, turi planą ir kiekvienas narys atlieka konkrečią funkciją. Prieš vagystę pasirinktas objektas yra stebimas, analizuojami gyventojų įpročiai ir judėjimas. Tad kambaryje paliktos šviesos triukas ar klaidinantis užrašas apie vaizdo kameras piktadarių neatgraso. Dalis fiktyvių apsaugos sprendimų yra šeimininkų saviapgaulė. Patekę į butą vagys išjungs ir kambaryje paliktą šviesą, ir televizorių - tokios gudrybės neapsaugos nuo nuostolių ir neatlygins patirtos žalos.

Pasak jo, modernių technologijų laikais efektyvių būsto apsaugos priemonių pasirinkimas yra labai platus.

Kaip gyventojai saugo savo būstą:

Reprezentatyvus visuomenės nuomonės tyrimas parodė, kad planuodamas ilgesnę išvyką kas antras apklaustasis pasikliauna kaimynais arba artimaisiais, kurie paprašomi prižiūrėti būstą, kol nėra šeimininkų, o profesionalių saugos tarnybų paslaugomis ir signalizacijos sistema - tik kas ketvirtas.

Komentuodamas tyrimo rezultatus A. Gimbickas teigia, kad net kas dešimtas gyventojas išvykdamas palieka šviesą ir tiki, kad ši „namuose kažkas yra“ imitacija apsaugos nuo nekviestų svečių, tuo tarpu galiojančiu būsto ir turto draudimu pasirūpina perpus mažiau gyventojų.

A. Gimbickas: „Dar kelios dešimtys apklausos dalyvių sako, kad atitraukiamos ir vėl užtraukiamos užuolaidos, veikiantis televizorius, įjungta muzika ar nuolat atidarinėjami ir uždarinėjami langai yra tos priemonės, kurias jie naudoja, kad būstas būtų saugus jiems nesant namuose.

Ekspertas atkreipia dėmesį, kad vos 4-5 procentai apklaustųjų nurodė, jog saugodami turtą įsirengia stebėjimo kameras ir pasirūpina geromis spynomis. Dar mažiau žmonių mano, kad turtą gali apsaugoti šarvuotos durys.

Ši visuomenės nuomonės apklausa patvirtino ir tai, kad esama itin išradingų gyventojų: jie nurodė, kad būstą mėgina apsaugoti palikdami šunį ar piktą katiną, kai kurie net palieka šuns lojimo įrašą.

Būstą ir namuose esančio turtą draudikai siūlo apdrausti nuo 5 eurų mėnesiui. Ekspertas pastebi, kad per atliktą apklausą gyventojai nurodė, kad maksimali žala dėl vagystės iš buto siektų apie 12 tūkstančių eurų. A. Gimbickas: „Palyginti su galimais nuostoliais, įmoka už būsto draudimą yra šimtus ar net tūkstančius kartų mažesnė.

tags: #gudrybes #apdrausti #turta