Verslo pasaulyje finansai, finansinis stabilumas ir finansinė sėkmė yra patys svarbiausi dalykai. Tačiau, kad tai pasiekti arba, kad pelną padidinti - gali prisireikti ir papildomų lėšų. Tuomet įmonei reikalingas verslo finansavimas, kuris leidžia stabilizuoti finansinę padėtį arba padėti įgyvendinti tikslą(-us) ar projektą(-us).
Yra bent keli verslo finansavimo šaltiniai, kurie suteikia galimybę gauti papildomas apyvartines ar investicines lėšas. Finansavimas verslui gali būti suteikiamas labai įvairiais būdais. Turbūt reikia verslo, kad galėtum pradėti apie finansavimą galvoti. Kadangi dirbame su ankstyvos stadijos įmonėmis ir verslais, aš gal sakyčiau, kad reikia ne nuo finansavimo pradėti, o galvoti apie verslą. Idėjos neužtenka.
Reikia turėti kažkokį veikiantį modelį, kuris galėtų būti parodomas, patikrinamas, kad jis veikia, kad yra poreikis tokio sprendimo. Ir tik tada galima galvoti apie finansavimą, nes tavo projektas turi spręsti kažkokią aiškią problemą.
Šiame straipsnyje apžvelgsime įvairius finansavimo šaltinius ir būdus, prieinamus Lietuvos verslui, nuo asmeninių santaupų iki ES fondų paramos, ir aptarsime, kaip pasirinkti optimaliausią sprendimą jūsų verslo poreikiams.
Verslo Finansavimo Šaltiniai
Ganėtinai dažnai, smulkaus verslo finansavimas renkamas iš asmeninių verslo steigėjų lėšų. Toks būdas finansuoti verslą, be abejonės yra pats greičiausias, tačiau jis turi ir daug apribojimų. Juk nesinori, kad vien įmonės įstatiniam kapitalui reikėtų atsidėti visas santaupas. Vis tiek reiktų pradėti nuo savo privačių santaupų ar draugų nedidelės paskolos. Reiktų pačius pirmuosius žingsnius daryti iš savo asmeninių lėšų, nes idėjos, parašytos ant popieriaus, tikrai niekas dažniausiai nefinansuoja.
Tada, kai jau turi kažkokį MVP (angl. minimum-viable-product - red.) vadinamą ar šiek tiek veikiantį modelį, tu jau tada gali bandyti kreiptis į akseleratorių, kurie padeda su nedidelėmis investicijomis ir mentorystėmis, ir pagalba užauginti tavo tą idėją. Čia vienas kelias. Gali kreiptis į verslo angelus. Verslo angelai dabar irgi populiarėjanti tendencija. Turtingi, sėkmingi verslininkai vis dažniau investuoja į jaunus verslus.
Tada, sakyčiau, jeigu tai yra produktinis kažkoks daiktas, kuris yra matomas ir labiau apčiuopiamas, gali į sutelktinio finansavimo platformas kreiptis gerai pasiruošęs ir žmonės palaiko tavo idėją balsuodami 5 ar 10 eurų. Yra europinės priemonės, kurias skirsto „Versli Lietuva“, MITA (Mokslo inovacijų ir technologijų agentūra - red.) ar kitokios valstybinės verslo paramos organizacijos.
Verslo finansavimo šaltiniai:
- Asmeninės lėšos
- Paskolos
- Akseleratoriai
- Verslo angelai
- Sutelktinio finansavimo platformos
- ES parama
Kaip turtu užtikrintos paskolos gali finansuoti didelius pirkinius (ir kokių spąstų reikia vengti)
Įmonių finansavimas skolintomis lėšomis yra bene dažniausiai pasitaikantis finansavimo sprendimas mūsų šalyje. Turint gerą verslo planą, galima imti paskolą kaip fiziniam arba kaip juridiniam asmeniui. Dažniausiai, jeigu įmonė smulki arba labai neseniai pradėjo veiklą, t.y. - reikalingas jauno verslo finansavimas, labai realu tikėtis, kad paprasčiau bus paskolą gauti kaip fiziniam asmeniui. Tačiau, jeigu įmonė veikia bent ~12 mėnesių, jūs jau galite pretenduoti į paskolas geromis sąlygomis iš sutelktinio finansavimo platformos FinoMark.
Didieji bankai nelabai noriai finansuoja smulkų ir jauną verslą. Jie įžvelgia per didelę riziką. Be to, būtų reikalingas išsamus verslo planas, kurio rengimas užtruktų bent kelis mėnesius.
Taip pat reikia paminėti tuos finansavimo sprendimus, kuriuos dažniausiai renkasi ilgiau veikiančios įmonės. Jie nepopuliarūs tarp jaunų įmonių daugiausiai dėl to, kad šios paslaugos ir tokio tipo finansavimas verslui gali būti suteikiamas tik turint įrodymų apie ilgalaikį finansinį stabilumą. Taip pat prisideda ir tai, kad šias paslaugas teikia nedidelė dalis kreditorių (dažniausiai tai būna bankai).
Kiti finansavimo būdai:
- Faktoringas - greitas ir patogus būdas padidinti apyvartinį kapitalą. Faktoringas veikia taip, kad savo išrašytas, bet neapmokėtas sąskaitas jūsų įmonė perduoda faktoringo bendrovei, o ši, jas jums apmoka beveik iš karto. Iš galutinės sumos atimamas faktoringo mokestis, o klientas jau atsiskaito su faktoringo bendrove. Taip pinigus verslas gauna labai greitai ir gali lėšas panaudoti ten, kur jų labiausiai reikia.
- Overdraftas (sąskaitos kreditas) - dar vienas finansavimas verslui arba tiksliau, finansavimo būdas, kuris leidžia padidinti apyvartinių lėšų kiekį. Overdrafto pagalba įmonė gali pasiimti daugiau pinigų iš sąskaitos, negu jų turi tam tikru metu. Finansų įstaiga paprasčiausiai suteikia teisę naudoti sumą, kuri viršija turimą likutį (iki tam tikros ribos). Už panaudotą overdraftą mokamos palūkanos.
- Kredito linija - kredito linija populiari ne tik tarp juridinių, bet ir tarp fizinių asmenų. Kaip verslo finansavimas, kredito linija yra ganėtinai trumpalaikis ir labai ribotas sprendimas, kuris leidžia greitai pasiskolinti reikiamą sumą tuomet, kai to prisireikia. Vėliau suma grąžinama kaip įprastas kreditas. Tai labai panaši paslauga į overdraftą.
- Verslo angelai - tam tikri investuotojai (dažniausiai nepriklausomi), kurių pagrindinis arkliukas yra naujo verslo finansavimas. Verslo angelai ieško inovatyvių idėjų bei į jas investuoja, suteikdami kapitalo verslo augimui ir vystymui. Dažniausiai verslo angelai patys įsitraukia į projektą ir prisideda savo žiniomis bei patirtimi.
- Kita išorinė parama - dažniausiai tai būna subsidijos iš ES fondų arba Lietuvos biudžeto. Tačiau tai taip pat gali būti ir kitokios skatinimo priemonės. Visgi prieiga prie šių finansavimo šaltinių yra labai griežta, ribota ir nišinė. Tai reiškia, kad finansavimas iš valstybinių ar tarpvalstybinių lėšų suteikiamas toms įmonėms ir tam verslui, kuris atitinka kažkokias politines direktyvas.
Kaip Pasirinkti Tinkamą Finansavimo Būdą?
Turbūt suprantate, kad nėra vieno ir teisingiausio būdo. Kiekvienas išvardintas sprendimas, kuriuo teikiamas įmonių finansavimas turi ir pliusų, ir minusų. Svarbu objektyviai ir pragmatiškai įvertinti savo verslo statusą ir galimybes bei pagal tai pasirinkti optimaliausią sprendimą. Kad pavyktų lengviau tai padaryti, mes paruošėme sąrašą klausimų, į kuriuos reikėtų atsakyti prieš renkantis finansavimo verslui būdą.
- Kokia suma reikalinga?
- Kokiam laikotarpiui reikalingas finansavimas?
- Ar turite turto, kurį galima įkeisti?
- Ar atitinkate finansavimo teikėjo keliamus kriterijus?
Jeigu reikalingas smulkaus verslo finansavimas arba suma iki kelių tūkstančių eurų verslo startui, geriausia tam naudoti asmenines lėšas, imti vartojimo paskolą fizinio asmens vardu arba bandyti gauti valstybės, ar ES fondų paramą. Na, o tokiais atvejais, kai verslo finansavimas siekia penkiaženkles, šešiaženkles ar net didesnes sumas, patogiausios išeitys yra tik dvi - verslo angelai ir verslo paskola.
Pasirinkus FinoMark sutelktinio finansavimo paskolą galėsite gauti net iki 500 000€ verslo tikslams ir nereikės koreguoti verslo plano pagal naujų finansuotojų norus. Jeigu finansavimas verslui bus reikalingas labai trumpam laikui (<3 mėn.), turbūt neapsimoka pildyti paraiškos paskolai gauti. Jeigu tai nebe jauna įmonė, galima tartis dėl overdrafto, kredito linijos ar faktoringo.
Ilgesniam laikotarpiui labiau verta imti verslo paskolą. Turint aiškų finansinį rezervą galima daug paprasčiau planuoti tolimesnius veiksmus bei lėšas išskirstyti ten, kur jų labiausiai reikia. Paprastai naujo verslo finansavimas gali strigti dėl to, kad kreditoriai nepasitiki įmonės galimybėmis grąžinti įsiskolinimus. Tas pats būna ir kai įmonė nori pasiskolinti gana didelę sumą, lyginant su jos apyvarta.
Dažniausiai įkeičiamas nekilnojamas turtas. Kaip ten bebūtų, verslo finansavimas, paskola su įkeitimu yra lėtas procesas mat patį NT reikia įvertinti ir tik tada kreditorius gali pateikti galutines sąlygas paskolai gauti. Jeigu turite NT arba kito brangaus turto, kurį galima įkeisti (įranga, transporto priemonės, kt.), tai jį užstatydami pagerinsite paskolos gavimo sąlygas.
Nepamirškite, prieš kreipdamiesi dėl tam tikro finansavimo būdo, pasitikrinti ar tikrai galite į jį pretenduoti. Tiek paskolai gauti, tiek kitiems finansavimo sprendimams užsitikrinti, reikia atitikti tam tikrus kriterijus. Dažniausiai jie skirstomi į veiklos ir finansinius. Veiklos kriterijai apima sritį, kurioje vykdoma veikla, veiklos ypatumus bei laikotarpį, kiek laiko ta veikla vykdoma. Na, o finansiniai kriterijai yra susiję su įmonės apyvarta, balansu, rezervais, turto likvidumu, pelningumu ir kitais finansiniais rodikliais.
Pagal šių kriterijų atitikimą keičiasi maksimali suma, kurią galite gauti iš finansavimo bei pačio finansavimo sąlygos. Jeigu kriterijus atitinkate - kreipkitės ir verslo finansavimas jums turėtų būti suteiktas. Jeigu šiuo metu ieškote būdų, kaip gauti finansavimą verslui - sureitinguokite visus prieinamus finansavimo būdus nuo pačio patraukliausio iki mažiausiai patinkančio.
Kaip Gauti Finansavimą Verslui?
Verslo finansavimas įmonėms suteikiamas tuomet, kai jos kreipiasi į finansavimo teikėją ir atitinka pastarojo keliamus reikalavimus. Kiekviena finansų įstaiga ir kiekvienas investuotojas gali sukurti kiek kitokią proceso eigą, tačiau galų gale rezultatas vis tiek būna toks pat - suteikiamas finansavimas.
Kaip pavyzdį parodysime, kaip paprasta gauti finansavimą smulkiam ar vidutiniam verslui naudojantis FinoMark.lt sutelktinio finansavimo platforma:
- Užpildykite paraišką internetu.
- Patvirtinkite savo tapatybę naudodami mobilųjį parašą, Smart ID arba rezervuokite tinkamą susitikimo laiką biure, adresu A.Vivulskio g.
- Suvedus visus reikalingus duomenis, sistema automatiškai paraišką perduos FinoMark specialistams.
Visas procesas užtrunka vos ~10 minučių, o paraiškos nagrinėjimas - tik 1 darbo dieną.
Tokias paslaugas, kaip overdraftas, faktoringas ar kredito linija, dažniausiai teikia bankai. Norint pretenduoti į šias paslaugas, jūsų įmonė turi būti to banko klientu ir turėti atidarytą banko sąskaitą. Negana to, įmonė turėtų veikti bent kelis metus ir turėti stabilias pajamas ar net gi jau veikti pelningai (kas jaunam verslui ne visada įmanoma), kad paraiška dėl faktoringo ar kitų paslaugų būtų apsvarstoma.
Paraiška dėl verslo paskolos banke gali būti nagrinėjama ne vieną darbo dieną, o ištisas savaites. Dėl to, daugumai smulkių verslo subjektų arba vidutinio dydžio įmonėms daug labiau imponuoja toks verslo finansavimas, kuris suteikiamas greitai.
FinoMark.lt - moderni sutelktinio finansavimo ir investavimo platforma. FinoMark siekia sukurti geriausias sąlygas paskolų gavėjams ir investuotojams. Tokiu būdu užtikrinama tvari, abipusė nauda bei geriausios galimybės verslui gauti finansavimą. Jeigu tikite savo idėja, tuomet FinoMark.lt platforma yra bene geriausia vieta ją realizuoti. Savo veikimu platforma kiek primena akcijų biržą, kurioje sėkmės dažniausiai sulaukia originalūs ir inovatyvūs sprendimai.
FinoMark platformoje įdiegtos naujovės leis ir mažoms įmonėms, ne tik didžiausioms žaidėjoms, būti pastebėtoms investuotojų. Rinktis šią platformą verta, nes čia finansavimas verslui tampa prieinamas visiems verslo subjektams. Paskolas gali gauti net ir labai jaunos Lietuvos įmonės. FinoMark platformoje verslo finansavimas suteikiamas greitai.
Užuot ilgai laukę sprendimo iš kitų įstaigų ar eikvodami asmenines lėšas, rinkitės efektyvų, greitą ir patikimą sprendimą - FinoMark sutelktines paskolas. Taip galėsite greitai stabilizuoti savo įmonės finansinę padėtį, gauti reikiamų apyvartinių lėšų ar investiciją iš išorės, kuri padės įgyvendinti planus. Be to, FinoMark specialistai gali individualiai konsultuoti kiekvieną klientą finansų klausimais. Konsultacijos metu galima aptarti svarbiausius klausimus ir rasti būdus, kaip verslui augti finansiškai ir kaip išvengti brangių klaidų.
Finansavimas Jaunam Verslui
Teorija ir praktika rodo, kad finansavimas jaunam verslui ne tik, kad pravartus, jis net gi būtinas. Statistikos duomenimis, dauguma verslų pelningai veikti pradeda tik po trečiųjų-penktųjų veiklos metų. Paprastai trūksta ne idėjų ar motyvacijos, o paprasčiausios įrangos arba tam tikras kompetencijas turinčių specialistų, kurių paslaugos - brangios.
Tačiau asmeninėmis lėšomis investuotojai ir akcininkai retai linkę rizikuoti ir dėl to ir pasidaro reikalingas finansavimas verslui. Jaunai įmonei tenka išbandyti įvairias veiklos kryptis ir strategijas, prieš randant optimaliausią kelią. Dėl to būtina turėti lėšų rezervą, kuris leistų išbandyti skirtingus metodus, įdiegti naujas technologijas ar keisti tam tikrus niuansus, pagal poreikius ar besikeičiančias rinkos tendencijas.
Verslo finansavimas įneša taip reikalingų lėšų, kurios padeda sukurti stabilų finansinį pagrindą į ateitį.
UAB FinoMark veiklą prižiūri Lietuvos bankas. Esame licencijuota sutelktinio finansavimo ir investavimo platforma. Jeigu iškilo klausimų dėl verslo paskolos ar domina finansavimas verslui, drąsiai kreipkitės į mus, interneto tinklapyje nurodytais kontaktais. Galite skambinti telefonu +370 647 21 789 darbo dienomis nuo 9 iki 17 val.
Valstybės Parama Jaunam Verslui
Jauno verslo forumo pranešėjas atkreipė dėmesį, kad INVEGA nėra įmonė be veido, nes už šio pavadinimo slypi 50 ekspertų komanda, teikianti lengvatinį finansavimą paskolomis, garantijas ir vykdanti verslumo skatinimo priemones rizikos kapitalo įmonėms.
A. Zabotka pasidžiaugė, kad, pasinaudojus 2007-2013 m. struktūrinių fondų lėšomis iš Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos skirtų 14,5 mln. eurų paramos, finansavimą gavo daugiau nei 1,3 tūkst. jaunų įmonių, kurių amžius iki 12 mėnesių, be to, šios įmonės sukūrė daugiau kaip 3,5 tūkst. naujų darbo vietų.
Džiugi žinia ta, kad 2014-2020 m. laikotarpiu, Socialinės apsaugos ir darbo ministerijai nusprendus pakartoti šios verslumą skatinančios priemonės vykdymą, skirta papildomai lėšų finansuoti jauniems verslams. „Mikrofinansavimas pripažįstamas kaip vienas iš gerosios praktikos pavyzdžių, nes suteikia galimybę steigti ne tik naujas įmones, bet ir darbo vietas“, - įsitikinęs A.
Pasak pranešėjo, startuolių ir greitai augančių įmonių neįmanoma palyginti ir numatyti pinigų srautų, kai panaudojamos tam tikros finansinės priemonės, todėl tokie verslai laikomi labai rizikingais, o jų finansavimas vadinamas rizikos kapitalu.
Anot INVEGOS generalinio direktoriaus, tinkami pareiškėjai, norintys pasinaudoti verslumo skatinimo priemone ir gauti mikrokreditus, yra labai mažos ir mažos įmonės iki 12 mėnesių arba fiziniai asmenys, veikiantys pagal verslo liudijimą arba įregistravę individualią veiklą.
„Šias lėšas galite naudoti vykdydami projektą, kuriuo tikite, ir jeigu galite pateikti argumentų kredito unijoms, kad tas projektas atsipirks, o paskola bus grąžinta“, - sakė A. Jauno verslo forumo pranešėjas atkreipė dėmesį, kad mikrokredito suteikimo priemonė turi įvairias prioritetines grupes: tai bedarbiai, vyresni nei 54 metų asmenys, neįgalieji, jaunimas iki 29 metų, moterys ir kuriantieji žaliąsias darbo vietas.
Mikrokreditavimo tarpininkai - 43 kredito unijų konsorciumas, atstovaujamas Lietuvos centrinės kredito unijos, teikia mikrokreditus, t. y. paskolas iki 25 tūkst. eurų investicijoms ir apyvartinėms lėšoms.
INVEGOS generalinis direktorius atkreipė dėmesį, jog kredito unijos gali nuspręsti, kad jauno verslo atliekama veikla yra pernelyg rizikinga, todėl gali prašyti papildomų paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonių - užstatų.
Vis dėlto A. Zabotka atkreipė dėmesį, kad INVEGOS garantijos nesuteikiamos, jeigu įsigytas turtas gali būti naudojamas asmeniniams tikslams, planuojant paskolą panaudoti mokesčiams susimokėti, išskyrus pridėtinės vertės mokestį, arba paskoloms, skirtoms turimoms paskoloms refinansuoti.
„Perkant turtą iš tėvų, laikoma, kad sandoris atliekamas su susijusiais asmenimis, todėl garantijos INVEGA nesuteiktų“, - sakė A. Zabotka.
Nors suteikiama garantija kainuoja, tačiau ji mažina užstatų kiekį, reikalaujamą iš verslininko. „INVEGOS suteikiama 80 proc. garantija užtikrina, kad garantuota paskolos suma neturi būti padengta kitais užstatais. Gavus garantiją, mažėja rizika, kad negrąžinsite paskolos, todėl visas projektas laikomas ne tokiu rizikingu, todėl galima derėtis dėl finansavimo kainos - prašyti mažesnių paskolos palūkanų“, - sakė A.
Alternatyvūs Finansavimo Būdai: SAVY Platforma
SAVY - investavimo ir finansavimo platforma, tarpusavio skolinimo kultūros Lietuvoje pradininkė. Besiskolinantys žmonės ir verslai čia džiaugiasi švelniomis paskolos sąlygomis, ypatingu SAVY komandos dėmesiu ir lanksčiais pasiūlymais. O investuojantys į paskolas gauna solidžią investicinę grąžą - visas paskolos palūkanas.
Mes suprantame, kad prireikus pasiskolinti, tau gali reikėti ir daugiau laiko paskolos grąžinimui. SAVY paskolos grąžinimą gali atidėti iki 3 mėnesių.
SAVY - didesnės bei smulkios paskolos visiems: greitai, paprastai ir skaidriai. Ieškote pigiausios paskolos Lietuvoje? SAVY yra tarpusavio skolinimo platforma, kurioje vieni žmonės skolina pinigus kitiems fiziniams arba juridiniams asmenims.
Jei skubiai reikia paskolos, užpildyk paraišką internetu - tam reikės skirti tik kelias minutes. Atsakingai įvertinę tavo galimybes pasiskolinti ir priėmę teigiamą sprendimą, greitai surinksime finansavimą ir pervesime pinigus į tavo banko sąskaitą.
SAVY siūlo šias galimybes:
- Paprastumas ir operatyvumas
- Lankstūs terminai
- Patrauklesnės palūkanos
- Ilgas grąžinimo laikotarpis
Valstybės Finansuojami Mokymai Per KURSUOK Platformą
Kursuok.lt platformos tikslas - suteikti galimybę asmenims patiems pasirinkti, kokias kompetencijas ar įgūdžius jie nori stiprinti. KURSUOK sistema siekia į vieną vietą suburti geriausius ir pažangiausius mokymo paslaugų teikėjus, galinčius pasiūlyti įvairių sričių ir trukmės kokybiškus mokymus.
Projektui skiriamas finansavimas turi padengti projekto įgyvendinimo išlaidas. Vyriausybė nustato projekto finansavimo tvarką, užtikrinant, kad lėšos būtų skiriamos operatyviai, siekiant projektą įgyvendinti laiku.
Tvarus Finansavimas: Žaliosios Paskolos ir Su Tvarumu Susietos Paskolos
Dar visai neseniai tvarūs sprendimai buvo laikomi papildomu žingsniu versle, kuris įmonėms pridėdavo reputacijos taškų, tačiau ir sudarydavo papildomas sąnaudas. Reikėtų išskirti kelias didžiausias tvaraus finansavimo kategorijas, tarp kurių yra žaliosios obligacijos, žaliosios paskolos bei naujausia tvaraus finansavimo forma - su tvarumu susietos paskolos (angl. SLL - Sustainability Linked Loan).
Esminis skirtumas tarp žaliųjų ir su tvarumu susijusių paskolų tas, jog žaliosiomis paskolomis gali būti finansuojamas konkretus turtas - elektromobilis, saulės elektrinė, energetiškai efektyvus pastatas. Jos gali būti naudojamos konkretiems įmonės tvarumo projektams įgyvendinti ir kitoms tvarios veiklos iniciatyvoms. Tai paskatina įmonę siekti konkrečių ir pamatuojamų tvarumo tikslų ir padeda jai pagerinti savo tvarumo profilį.
Iš esmės su klientu sutariama, kokių veiksmų jis imsis, kad ateityje jo verslas taptų tvaresnis. Daugiau kaip 80 proc. žaliųjų paskolų suteikiamos energetikos ir infrastruktūros projektams.
Su tvarumu susietą paskolą siekiančios gauti įmonės turėtų būti pasirengusios į savo veiklos strategiją įtraukti tikslus, kurie atitiktų Jungtinių Tautų darnaus vystymosi tikslus ar Paryžiaus susitarimo dėl klimato kaitos nuostatas.
Pagrindinė jo nauda verslui - palankesnė skolinimosi kaina, kai jis savo realiais veiksmais parodo progresą, siekiant tvaresnės veiklos.
tags: #is #ko #gali #buti #finansavimas