Svarbiausias gyvenimo pirkinys - būstas. Daugelis potencialių būsto pirkėjų domisi, kiek pinigų reikės būstui įsigyti ir kiek sutaupyti, kad gautų būsto paskolą. Tačiau ką daryti, jei jau turite daug finansinių įsipareigojimų? Ar įmanoma gauti būsto paskolą turint daug kreditų? Šiame straipsnyje aptarsime galimybes ir patarimus, kaip tai padaryti.
Būsto paskolos sąlygos ir reikalavimai
Kredito davėjas, prieš suteikdamas būsto paskolą, vertins ne mažiau nei šešių paskutinių mėnesių tvarių pajamų vidurkį ir, žinoma, ilgalaikį pajamų tvarumą. Jei pajamos kintančios arba kyla kokių nors dvejonių, gali būti taikomi griežtesni reikalavimai. Pajamų dalis, kurią skirsite būsto paskolai ir kitiems turimiems įsipareigojimams padengti, negali viršyti daugiau nei 40 proc. gaunamų pajamų.
Jei paskolą būstui ima šeima, kredito davėjas vertina abiejų sutuoktinių pajamas ir finansinius įsipareigojimus, esamas ir tikėtinas išlaidas, kurias sudaro mokesčiai, vaikų išlaikymas, išlaidos maistui, kurui ir pan. Ne mažiau svarbi yra ir kredito istorija, kuri kredito davėjui suteikia informacijos apie jūsų turimas paskolas ir jų vykdymą bei sąskaitų apmokėjimą laiku.
Remiantis Atsakingojo skolinimo nuostatų įtvirtintais reikalavimais, pradinis įnašas negali būti padengtas skolintomis lėšomis, įskaitant ir lėšas, gautas įkeičiant kitą nekilnojamąjį turtą. Alternatyva neturintiems reikiamo pradinio įnašo - valstybės parama būstui įsigyti, kuri gali būti panaudota kaip pradinis įnašas. Asmenims ir šeimoms valstybės suteikta subsidija iš dalies kompensuojamo būsto kredito daliai apmokėti gali būti panaudota šio kredito pradiniam įnašui arba jo daliai padengti.
Vertinama ne tik darbo trukmė, bet ir pajamų stabilumas, darbovietės patikimumas bei finansinių įsipareigojimų vykdymo istorija.
Kaip pagerinti savo galimybes gauti būsto paskolą?
Jei turite daug kreditų, svarbu imtis veiksmų, kad pagerintumėte savo galimybes gauti būsto paskolą. Štai keletas patarimų:
- Refinansuokite esamus įsipareigojimus: Sujunkite kelias paskolas į vieną su mažesnėmis palūkanomis. SAVY refinansavimas su nekilnojamojo turto įkeitimu leidžia gauti mažesnes palūkanas ir patogesnes sąlygas. Įkeisdamas NT, sumažinsi mėnesinę finansinę naštą.
- Sumažinkite skolas: Stenkitės kuo daugiau sumokėti už esamus kreditus, kad sumažintumėte bendrą įsipareigojimų sumą.
- Padidinkite pajamas: Ieškokite būdų, kaip padidinti savo pajamas, pavyzdžiui, dirbkite papildomai arba raskite geriau apmokamą darbą.
- Sutaupykite pradiniam įnašui: Reikia turėti bent 15% nekilnojamo turto objekto pirkimo sumos.
- Patikrinkite savo kredito istoriją: Pasitikrinkite, ar nėra klaidų ir įsitikinkite, kad visos skolos yra laiku apmokėtos.
Kredito istorija - tai ataskaita, kurioje pateikiama informacija apie aktyvius ir įvykdytus asmens skolinius įsipareigojimus. Ji taip pat suteikia informacijos apie tai, kaip atsakingai ir laiku buvo mokamos paskolų įmokos. Ši informacija leidžia skolintojui išsiaiškinti, kiek paskolos gavėjas yra atsakingas, kokio dydžio yra jo turimos skolos ir koks jo tikrasis mokumas.
Jei kredito istorijos duomenų bazėje nėra informacijos apie paskolos gavėją, skolintojas negali įvertinti, kiek tas asmuo yra patikimas ir atsakingas. Gera finansinė reputacija leidžia išlaikyti finansinį stabilumą, mažiau nerimauti dėl ateities ir finansinio saugumo bei naudotis paslaugomis palankesnėmis sąlygomis.
Nepasirašyk kol neperžiūrėsi! Pirma būsto paskola
Alternatyvūs būdai gauti būsto paskolą
Jei tradiciniai bankai atsisako suteikti būsto paskolą dėl didelio kreditų skaičiaus, yra alternatyvių būdų:
- Paskolos su užstatu: Jei turite nekilnojamojo turto, galite jį įkeisti ir gauti paskolą. SAVY vartojimo paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu - puikus pasirinkimas turintiems didelių planų, nes įkeisdamas NT gausi geresnes ir lankstesnes sąlygas nei be užstato.
- Kredito unijos: Kredito unija suteikia galimybę pritaikyti paskolos sąlygas individualiai, atsižvelgiant į pajamas, šeimos sudėtį ir finansinius įsipareigojimus.
- Tarpusavio skolinimo platformos: Tokios platformos kaip SAVY suteikia galimybę pasiskolinti iš kitų žmonių, o ne iš bankų. SAVY platformoje tau suteikiame galimybę įsigyti nekilnojamąjį turtą palankiomis ir lanksčiomis sąlygomis. Įkeisdamas NT gali pasiskolinti didesnę sumą ir gauti mažesnes palūkanas.
SAVY - galimybė gauti būsto paskolą
SAVY - investavimo ir finansavimo platforma, tarpusavio skolinimo kultūros Lietuvoje pradininkė. Tai - puiki alternatyva tradicinėms paskoloms iš banko, kadangi SAVY gali suteikti paskolą dar lankstesnėmis sąlygomis.
Privalumai:
- Greitas paraiškos vertinimas - sprendimas dėl paskolos suteikimo dažniausiai priimamas per 1 darbo dieną, o lėšos išmokamos greitai.
- Individualus pajamų vertinimas - SAVY būsto paskolos suteikiamos ne tik žmonėms, gaunantiems pajamas pagal darbo sutartį. Vertinamos ir pajamos iš verslo liudijimo ar individualios veiklos.
- Būsto paskola be pradinio įnašo negali būti suteikiama. Tačiau, jei imama namo statybos paskola arba būsto pirkimo paskola su įkeitimu, reikalingas bent 15 % pradinis įnašas.
SAVY siūlomos fiksuotos būsto paskolos palūkanos (pvz. 6 %) visam sutarties laikotarpiui.
Paskolos skaičiuoklė
Jeigu tave domina būsto kreditas palankiausiomis sąlygomis, būsto paskolos skaičiuoklė gali būti tikrai vertingas įrankis. SAVY platformoje esanti skaičiuoklė padeda iš anksto įvertinti tave dominančios paskolos sąlygas ir matyti preliminarias mėnesines įmokas. Kadangi daug klientų galvoja ar verta imti paskolą būstui jau dabar - skaičiuoklė leidžia geriau suprasti įsipareigojimus bei palyginti skirtingus scenarijus.
Svarbu pažymėti ir tai, kad tai bus preliminarūs skaičiavimai, o galutinės buto, sklypo, kotedžo ar namo paskolos sąlygos priklausys nuo individualaus vertinimo.
Atsakingas skolinimas
SAVY būsto paskolos su užstatu suteikiamos vadovaujantis Atsakingo skolinimo nuostatais, kuriuos nustatė Lietuvos Bankas. Jie padeda kreditoriui ir klientui apsisaugoti nuo nepaskaičiuotų įsipareigojimų bei finansinių problemų.
Pagrindiniai kriterijai:
- Amžius ir pilietybė.
- Pajamų dydis.
- Užpildžius paraišką, tikrinama kliento kredito istorija ir vertinamos pajamos.
- Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%.
- Pajamų stabilumas.
- Ar nėra pradelstų skolų? SAVY patikrins ar neturi pradelstų įsipareigojimų kitiems kreditoriams bei paslaugų teikėjams.
Informacija apie įkeičiamą turtą
Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita. Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT. Pateikus paraišką, SAVY sistema bei specialistai per 1 d.d. atlieka vertinimą bei, jei jis yra teigiamas - pristato būsto paskolos sąlygas ir pasiūlymą.
Visą paskolos laikotarpį galima stebėti likučius prisijungus prie SAVY paskyros. Esant poreikiui, galimas įmokų atidėjimas iki 6 mėnesių.
Specialūs atvejai
- Paskola namui statyti turi specifinių ypatumų. Norint gauti tokį kreditą, būtina turėti nuosavų lėšų sklypo įsigijimui ir pradiniams statybos darbams. Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą.
- Paskola sklypui arba žemei pirkti gali būti būsto kredito dalis arba imama kaip vartojimo kreditas, jeigu sklypo pirkimo suma yra iki 35 000 €.
- Paskola moduliniam namui arba sodybos statymui išduodama pagal tokias pat sąlygas kaip ir įprasta būsto paskola.
- Jeigu imama antra būsto paskola, jai taikomi griežtesni reikalavimai.
Išvada
Gauti būsto paskolą turint daug kreditų gali būti sudėtinga, bet įmanoma. Svarbu įvertinti savo finansinę padėtį, imtis veiksmų jai pagerinti ir apsvarstyti alternatyvius finansavimo būdus. SAVY platforma gali būti puikus pasirinkimas, nes siūlo lankstesnes sąlygas ir individualų vertinimą. Atminkite, kad atsakingas skolinimas yra raktas į finansinę sėkmę.