Būsto ir turto draudimas yra svarbi priemonė, padedanti apsaugoti Jūsų turtą nuo įvairių nelaimių. Žinojimas, kad nelaimės atveju viskuo bus pasirūpinta, suteikia užtikrintumo ir ramybės. Tačiau, norint tinkamai pasirinkti ir suprasti draudimo apsaugą, svarbu išsiaiškinti, ką reiškia įvairios sąvokos ir raidės draudimo liudijime. Šiame straipsnyje atsakysime į dažniausiai užduodamus klausimus apie gyventojų turto draudimą ir paaiškinsime, ką reiškia raidės N ir L.
Kas yra gyventojų turto draudimas?
Gyventojų turto draudimas - tai draudimo paslauga, skirta apsaugoti fiziniams asmenims priklausantį nekilnojamą ir kilnojamą turtą nuo sugadinimo ar sunaikinimo. Draudimo objektu gali būti nekilnojamas turtas (pastatai) ir kilnojamas turtas (buitinė technika, telefonai, papuošalai, baldai ir pan.).
Būsto draudimas apsaugo nuo netikėtų nuostolių, įvykus nelaimei namuose, vagystės, būsto bei daiktų apgadinimo ir kitų atvejų. Būsto draudimas kompensuos nuostolius įsilaužimo atveju.
Ką apdraudžia turto draudimas?
Turto draudimu galite apdrausti:
- Turto sienų konstrukcijas: sienas, lubas, grindis, duris, santechniką, vandentiekio sistemą, oro kondicionavimo sistemą, laiptus, langus.
- Namų turtą: kilnojamąjį turtą, pvz., buitinę techniką, baldus, indus, kompiuterinę techniką ir kt.
Taip pat svarbu pasirūpinti civilinės atsakomybės draudimu. Tai draudimo rūšis, kuri užtikrina, kad dėl tavo kaltės kitam asmeniui padaryta žala bus atlyginta (pvz. trūkę buto vamzdžiai užlies žemiau esantį kaimyno butą).
Draudimo variantai: išvardintų rizikų ir visų rizikų draudimas
Klientai turi galimybę pasirinkti iš dviejų galimų turto draudimo variantų: išvardintų rizikų draudimas arba visų rizikų draudimas.
Išvardintų rizikų draudimo atveju apsauga sudaroma pagal individualiai pasirinktas rizikas: ugnis, gamtos jėgos, vanduo, vagystė, piktavališkas turto sugadinimas dėl trečiųjų asmenų tyčinės veikos, transporto priemonės atsitrenkimas, stiklo dūžimas, elektros įtampos svyravimai ir kt.
Visų rizikų draudimo apsauga galioja visais atvejais, išskyrus keletą išimčių.
Kaip pasirinkti tinkamas rizikas?
Dauguma draudimo bendrovių leidžia pasirinkti rizikas, nuo kurių jūs galite apsidrausti. Įvertinkite, ar jos jums yra aktualios. Dažniausiai tokios rizikos kaip ugnis, vanduo, gamtinės jėgos, vagystė, trečiųjų asmenų veika yra rizikos, kurios patenka į standartinio turto draudimo rizikų sąrašą. Papildomai galite apsidrausti nuo tokių rizikų kaip dūžimas ir skilimas, medžio užvirtimas, šildymo katilų gedimas, vandens prasiskverbimas pro pastato konstrukcijas ir kitos rizikos.
Įsivertinkite, ar šios rizikos jums yra aktualios, pvz., jeigu šalia jūsų namo nėra medžių, turbūt nėra tikslinga įtraukti medžio užvirtimo riziką į namo draudimą.
Draudimo suma ir išmokos dydis
Turto draudime, atsitikus įvykiui, atlyginami patirti nuostoliai, o ne išmokama konkreti draudimo liudijime nurodyta draudimo suma. Nustatant draudimo sumą, būtina ją pasirinkti tokią, kad ji būtų ne mažesnė nei turto vertė viso poliso galiojimo laikotarpiu.
Svarbu: „If“ išduotas būsto draudimo liudijimas, kuriame nėra nurodyta konkreti draudimo suma, o nurodomas draudimo sumos apskaičiavimo būdas, visiškai atitinka Lietuvos banko poziciją dėl turto draudimo sutarčių (2016-04-18 sprendimo Nr.).
Kaip nustatomas draudimo išmokos dydis?
Draudimo išmokos dydį nustato draudimo bendrovė.
Namų turtas gali būti draudžiamas:
- Namų turto atkūrimo verte, atėmus nusidėvėjimo sumą (metinis namų turto nusidėvėjimo dydis (procentais) pateikiamas taisyklėse arba jų prieduose, pavyzdžiui, sporto inventoriaus metinis nusidėvėjimas 8 %, mobiliųjų telefonų 50 %).
- Šalių susitarimu nustatyta verte ir pan., tačiau šalių susitarimu nustatyta vertė negali būti pernelyg nutolusi nuo tikrosios daikto vertės.
- Pagal Jūsų pasirinktą (draudimo liudijime nurodytą) draudimo sumą ir draudimo variantą (minimalus, vidutinis, maksimalus).
Atkreipkite dėmesį, kad draudimo taisyklėse nurodyti atvejai, kai turite informuoti apie pasikeitusias aplinkybes - t. y. pasikeitusią riziką. Pavyzdžiui, jei išplėtėte savo gyvenamąjį namą, pastatydami priestatą - būtinai apie tai praneškite.
Mūsų tikslas - atlyginti jums nuostolius sklandžiai ir tiksliai. Privalome atsakingai valdyti Jūsų ir kitų savo klientų pinigus ir draudimo išmokas mokėti teisingai bei tinkamai.
Raidžių N ir L reikšmė draudimo liudijime
Deja, konkrečios informacijos apie tai, ką reiškia raidės N ir L gyventojų turto draudimo liudijime, pateiktoje medžiagoje nėra. Šios raidės gali turėti skirtingas reikšmes priklausomai nuo draudimo bendrovės ir konkretaus draudimo produkto. Norėdami sužinoti tikslią reikšmę, rekomenduojame kreiptis tiesiogiai į savo draudimo bendrovę arba atidžiai perskaityti draudimo taisykles ir sąlygas.
Ką dar svarbu žinoti apie turto draudimą?
- Saugokite daiktų įsigijimo dokumentus, jeigu jų draudimo apsaugos apimtis siejama su jų amžiumi, pvz., telefonų, kompiuterių, papuošalų, šildymo katilo, brangesnių kaip 1 000 Eur daiktų ir kt.
- Kai kurioms rizikoms taisyklėse yra nustatyti draudimo išmokos apribojimai.
- Sumokėdami draudimo įmoką, patvirtinate, kad draudimo polise nurodyti teisingi duomenys ir susipažinote su draudimo taisyklėmis.
- Kai kuriais atvejais taikysime didesnę arba mažesnę išskaitą, nei nurodyta draudimo polise, pvz., remonto laikotarpiu visada taikysime ne mažesnę kaip 300 Eur išskaitą, o akinių sudaužymo atveju (pasirinkus „If super namai) išskaitos visai netaikysime. (Visi atvejai nurodyti draudimo taisyklėse).
Taip, draudėjas gali sudaryti turto draudimo sutartį dėl savo arba dėl kito asmens, kuris sudarius draudimo sutartį tampa apdraustuoju, turtinių interesų.
Ar galite tikėtis draudimo išmokos ar jos dalies įvykus draudžiamajam įvykiui, pavyzdžiui, gaisrui, jeigu apdraustas Jūsų būstas yra įkeistas bankui dėl būsto paskolos suteikimo?
Atkreipkite dėmesį, kad pateikus draudimo bendrovei neteisingą/klaidinančią informaciją apie draudžiamąjį įvykį, siekiant gauti didesnę draudimo išmoką, galite prarasti teisę į išmoką.
| Rizika | Pavyzdys | Svarbu žinoti |
|---|---|---|
| Ugnis | Gaisras dėl elektros instaliacijos gedimo | Įsitikinkite, kad dūmų detektoriai yra įrengti ir veikia |
| Vanduo | Vamzdžio sprogimas ir buto užliejimas | Reguliariai tikrinkite vandentiekio sistemą |
| Vagystė | Įsilaužimas ir turto pagrobimas | Pasirūpinkite apsaugos sistemomis |
| Gamtos jėgos | Uraganas apgadina stogą | Apžiūrėkite pastatą po stiprių audrų |
Daugiausiai gaisrų kyla dėl neatsargumo: įvairūs gedimai, techninės problemos ar elektros sistemos dėvėjimasis gali būti nelaimės priežastis. Panašiai yra ir su vandentiekio avarijomis - jos kyla dėl sistemos problemų, kurioms galite užkirsti kelią. Būsto draudimas padės išvengti finansinių nuostolių tiek gaisro, tiek vandentiekio avarijos atveju, tačiau geriausia tokių nelaimių išvengti.
Nuo 2018 m. gegužės 1 d. įsigaliojo Bendrųjų gaisrinės saugos taisyklių pakeitimai, kurie numato, kad yra privaloma įsirengti autonominius dūmų signalizatorius savo namuose. Šie maži įrenginiai gali greitai identifikuoti didesnį dūmų kiekį, kuris dažniausiai nurodo ugnies židinį.
GYVYBĖS DRAUDIMAS IR TURTO DRAUDIMAS//KĄ REIKIA ŽINOTI?// ARBA VISKAS APIE DRAUDIMUS
Namai yra vieta, kurioje praleidžiame išties daug laiko, kartais net kelias dienas iš eilės. Todėl namų aplinka ir tai, kaip juose jaučiamės, gali turėti įtakos sveikatai ir gerai savijautai. Kambariniai augalai, oro drėkintuvas, tinkamas darbo stalas, kokybiškas čiužinys, išmanieji namų įrenginiai ir kt. gali padėti sukurti jaukią ir saugią aplinką.