Daugelis žmonių svajoja apie nuosavą būstą, tačiau pradinio įnašo sukaupimas gali atrodyti kaip didelis iššūkis. Šiame straipsnyje aptarsime įvairius būdus ir strategijas, kaip efektyviai taupyti pinigus, kad galėtumėte įsigyti savo svajonių būstą.
Finansinis Planavimas ir Prioritetai
Pirmas žingsnis link tikslo - aiškus finansinis planas. Reikia aiškiai įsivardinti prioritetus ir kas yra būtina (must) bei kas nebūtina (optional). Susidarykite planą ir jo laikykitės.
Išlaidų Analizė
Svarbu peržiūrėti savo išlaidas ir nustatyti sritis, kuriose galima sutaupyti. Pasidalinkite savo išlaidomis.
Šiaip gan nemažos išlaidos per vieną asmenį atsižvelgus į atlyginimą. Erdvės išlaidų sumažinime tikrai yra.
Pasidalinkite savo išlaidomis. Reiktų tiesiog aiškiai įsivardinti prioritetus ir kas "must" bei kas "optional". Susidedi planą ir varai.
Išlaidų Mažinimo Strategijos
- Būsto nuoma: Galima nuomuoti ne butą, bet kambarį arba mažesnės kvadratūros butą/kitoje lokacijoje.
- Maistas: Gamintis maistą namuose, užsipirkti tik vieną kartą per savaitę su sąrašu.
- Drabužiai ir asmeninės reikmės: Skirti sumą X per mėnesį, kurios neišleidus, ji persikeltų į kitą mėnesį.
- Pramogos: Turėti X sumą per mėnesį.
- Transportas: Įsivertinti, ar automobilis yra būtinas.
- Atsidėjimas: Atsidėti tam tikrą sumą pinigų "juodai dienai" kiekvieną mėnesį, kuri būtų neliečiama dėl "optional" dalykų.
Pajamų Didinimas
Lygiai taip pat, galima gauti papildomų pajamų dirbant papildomai ar didesniu etatu. Jaunas žmogus, be šeimos, tikrai gali dirbti 1.5 etato be jokių problemų. Ir jei visas uždarbis nuo papildomo 0.5 etato bus skiriamas būtent šiam tikslui, rezultatas ganėtinai "jaučiamas".
Taupymo Būdai ir Gudrybės
Taupymas Nuomai
Per metus nuomai išsileidžia apie 2.7k. Norėtusi juos investuoti į savo būstą.
750e per menesi nuomuojantis busta kaip jaunam zmogui kaip tik mazos islaidos :) Kambario nuoma 150, maistas gaminantis pačiam 200 (galima ir pigiau išlaikant "sveiką" mitybą). Viso: 350-400 (dar komunaliniai) eur. - čia yra pagrindinės bazinės išlaidos.
Alternatyvūs Būdai Sutaupyti
Neapsimoka taupyti, kad ir 2 metus, nes toks pats butas gali pabrangti dar daugiau.
Reikia: pasiskolinti is giminiu, draugu. parduoti masina jei ji verta bent 2000+ (pavazinet trumpai VT ar kokiu lauzu uz 300 eur) porai menesiu mirtinai sumazint islaidas leidziant is esmes tik maistui. Jei gerai sutari su darbdaviu, paprasyt kokio 1.1k avansu geru, ar bent puses. Parduot kazkoki vertingesni daikta, kuri panasu nusipirksi atgal po metu ar pan jei reikalingas, bet gali pakentet be jo. Is visu situ dalyku eitu sukrapstyti tuos 5k Jei draugai nenores skolint ant zodzio, gal variantas ant vekselio, kurio banks nematys?
Paskolos ir Parama
Valstybės Parama Jaunoms Šeimoms
Va gavau asm. žinutę, dėl paramų jaunoms šeimoms. Labai dėkui, labai gera įdėja, gaila, tik kad be šeimos aš. Nebent gali pasinaudot subsidija jaunoms šeimoms.
Vartojimo Paskola
Dar žinau, kad yra žmonių, kurie tam reikalui ima vartojimo paskolą, ir tada jau ja dengia būsto pradinį įnašą. Bet būdas labai nerekomenduojamas, nes vartojimo paskola duodama mažam terminui, metiniai procentai žymiai didesni, o dar papildomai paskolos procentai gali padidėti.
Trecias variantas isvis netinkamas ne del to, kad palukanos dideles vartojimo paskolos ir trumpas laikotarpis, o todel, kad bankas tiesiog neduos busto paskolos, jei pradinis yra skolintas. O meluot, kad tai asmenines lesos, kai bankui issamia kredito istorija pamatyti trunka 1min, visiskai ne variantas. Juolab, kad kredito istoriją vis tiek tikrina.
Būsto Kainos Išpūtimas
Jau ne viena karta teko matyti toki patarima forume. Variantas, jei yra galimybė "išpūsti" kainą ir pardavėju gali pasitikėti, tai forminti didesnę sumą. Pradinio įnašo sumokėjimas vis tiek jau turi būti per banką, tai turėsi iš kolegų/draugų/giminių pasiskolinti tą sumą, pervesti ją pardavėjui, o jis nusiima ir tau ją grąžina. Čia ir yra didžiausia rizika, kad jei jis juos nuspręs pasilikti, tai liksi permokėjęs ir visiems skolingas.
Dėl būsto kainos išpūtimo, tai esu girdėjęs, kad taip darydavo seniau. Tik abejoju ar dabar jau veikia. O realiai kokie gali buti banko saugikliai del pradinio inaso ? Jei turto vertintojas ivertino daugiau 8k eurais uz buta, nei parduoda, tai ka bankas gali pasakyti ? Taip, bet ir su tais ju vertinimais galima pasidaryt.
Banko Saugikliai Dėl Pradinio Įnašo
Gudrauti apgaunant banką dėl pradinio įnašo nepavyks, net jeigu sutartyje su pardavėju pakelsit kainą 15-20% - turto vertintojas tiek neįvertins. Dabar kylant būsto kainoms vertintojai dažniausiai vertina netgi mažiau nei reali pardavimo kaina, nes jie turi remtis ankstesnių panašių sandorių istorija.
Skolintis iš artimų giminių, kurie teoriškai galėtų tau tuos pinigus ir padovanoti - ok. Bet skolintis iš draugų - prarasi draugus, joks būstas to nevertas. Skolintis iš kredito įstaigų nepavyks, bankas tai matys, o pagal įstatymus pradinis įnašas negali būti skolintas.
Trumpiau sakant - neapgaudinėk pasaulio ir savęs, susitaupyk įnašui pats ir tada pirk, ne ant durniaus tas pradinis įnašas sugalvotas.
Dar reikia nepamiršti, kad sutarties sudarymo, notaro, turto vertinimo ir kiti mokesčiai gali sudaryti iki €1000. Prieš kelis mėnesius smarkiai pakilus RC kainoms būtų ne "iki", o nuo 1000€.
Finansinės Galimybės ir Atsargumas
Teoriškai teisingai sakai, per tuos 5 metus kol sutaupys tą sumą būstas gali n kartų pabrangti, bet esmė yra kad žmogus pats suvoktų ir moketų elgtis su savo finansais, tam pradinis įnašas ir yra skirtas, jog bankas įvertintų kiek žmogus mokus ir kaip jis valdo savo finansus, čia juk ne iš oro sugalvota.
Nepamirsk kad isigijus buta ji reikes isirengti, remontuoti (jeigu ne naujas), apsistatyti baldais ir daiktais. Jeigu tėvai ar artimieji neturi paskolinti. tarkim).
Būdavo variantai, kas nesusituokusi pora nori būsto. Tuomet 1 iš jų ima vartojimo kreditą, kitas ant savęs ima būstą.
Papildau, kad bent jau mūsų reikalauja pinigų kilmės dokumentų (50 proc. savo/ 50 proc. dovanoti, tai pateikėme dovanojimo sutartis).
Gaudamas 1,1k€/mėn į rankas 5k pradiniam sutaupyčiau greičiau nei per metus. Jeigu seno laužo išlaikymas ir degalinių kava kasdien yra svarbiau nei nuosavas būstas tai dar anksti apie jį galvoti. Bet turėdamas 5k kišenėj tikrai nepirkčiau būsto, pataupyčiau dar, nes pradinis įnašas tai tik dalis visų būsto įsigijimo išlaidų.
Svarbu įvertinti savo finansines galimybes. Kalbant apie nekilnojamąjį turtą, žmonės šiuo metu yra susiskirstę į dvi kategorijas. Vieni radę svajonių būsto pasiūlymą nieko nelaukę jį perka, o kiti, nors ir ilgą laiką jau svarsto apie nuosavus namus, šiuo metu pasyviai stebi rinką ir laukia, kol kainos kris.
„Kalbant apie skolinimąsi būstui, svarbu išsigryninti, ar perkamas būstas sau, ar investicijai. Jei gyventojas ieško būsto sau ir rado būtent tokį, kokio norėjo, laukti prasmės nėra. Juk neįmanoma numatyti visų gyvenimo situacijų, tačiau prieš perkant būstą galima pasiruošti ir atlikti namų darbus“, - teigia E. Dovbyšienė. Anot jos, prieš apsisprendžiant dėl būsto pirkimo, reikia apgalvoti įvairius scenarijus: ar ir toliau kylant palūkanų normoms galėsiu mokėti paskolos įmokas? Koks būtų įmokos ir pajamų santykis pasiskolinus?
Ji pabrėžia - jei paskola už būstą jau dabar siekia arti 40 proc. visų pajamų, sprendimą skolintis reikėtų vertinti atsargiau arba ieškoti mažesnės vertės būsto. „Taip pat svarbu įvertinti sektorių, kuriame dirbate, pačią įmonę, savo poziciją joje. Ar lengvai galėtumėte pakeisti darbą? Kokiais atvejais galėtų ženkliai sumažėti jūsų pajamos? Ką darytumėte, jei netektumėte darbo?“, - tokius klausimus sau ragina užduoti pašnekovė.
Vis dėlto, jei rinkoje atsirado svajonių būstas, pirkėjas gauna galimybę pasiskolinti reikiamą sumą pinigų bei ją išsimokėti priimtinomis sąlygomis bei sąžiningai įvertina savo finansines galimybes nepalankiais palūkanų ar darbo rinkos pokyčiais, E. Dovbyšienė teigia, kad blaškytis ir laukti nereikėtų.
Jeigu rinkoje neatsiranda itin patinkančio bei priimtina kaina objekto ir jei gyventojo išlaidos būsto nuomai yra mažesnės nei būtų mokamos palūkanos už būsto paskolą jį įsigijus, specialistė pripažįsta, kad sprendimas luktelėti yra suprantamas.
| Rodiklis | Šių metų trečias ketvirtis |
|---|---|
| Būstų sandorių skaičius | 16 proc. mažesnis nei prieš metus |
„Oficialūs duomenys rodo, kad būsto kaina Lietuvoje nebeauga jau nuo 2022 m. lapkričio mėnesio. Tačiau nėra pastebimas ir kainų nuosmukis, apie kurį buvo kalbama [ekspertė kalbinta 2023 m. spalį, aut. past.]. Vis dėlto, pirminėje būstų rinkoje atsirado tikrai daugiau galimybių pasiderėti dėl galimos nuolaidos, nes būstų pardavimai šiemet nėra labai dideli. Sumažėjęs būsto įperkamumas dėl šoktelėjusių palūkanų normų yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl rinkoje gerokai sumažėjo sandorių“, - sako banko atstovė.
Ji nurodo, kad kalbant apie šių metų trečią ketvirtį, būstų sandorių skaičius buvo 16 proc. mažesnis nei prieš metus. Tai, anot jos, rodo, kad ir toliau rinkoje nėra atsigavimo. „Beje, kadangi naujos statybos būstas yra brangesnis nei ne naujos, gyventojai dėl mažesnių galimybių įpirkti brangesnį būstą, pastaruoju metu dažniau dairosi į ne naują ir santykinai pigesnį būstą“, - teigia E. Dovbyšienė.
Specialistė taip pat pastebi, kad stebint būsto paskolų tendencijas, ir toliau neslopsta gyventojų noras įsikurti tvaresniame, o tuo pačiu ir gerokai taupesniame būste.
SEB bankas pirmąjį šių metų pusmetį būsto paskolų suteikė už daugiau nei 244 mln. eurų. Tai yra 12 procentų mažiau, nei analogišku metu pernai. „Šiais metais aktyvumas rinkoje yra sumažėjęs, jei lygintumėme su pernai metais. Tą rodo ir sumažėjęs nekilnojamojo turto sandorių skaičius. Registro centro duomenimis, registruotų būsto sandorių skaičius buvo 13 procentų mažesnis nei prieš metus“, - sako pašnekovė.
E. Dovbyšienė nurodo, kad besikreipiančiųjų dėl būsto paskolų skaičius šiais metais sumenko apie penktadaliu. Šiuo metu vidutinė būsto paskola siekia 98 tūkst. eurų. Lyginant su pernai metais, ši suma išaugo 11 procentų.
Mažmeninės bankininkystės tarnybos vadovė teigia, kad gyventojus nuo būsto pirkimo labiausiai stabdo padidėjusios „Euribor“ palūkanų normos. Taip pat pirkimų sumažėjo dėl per pastaruosius kelerius metus sparčiau nei pajamos augusių būsto kainų ir dėl didelės infliacijos, kuri turėjo įtaką tam, kad buvo sudėtingiau sukaupti pradinį įnašą.
„Pastaruoju metu, būsto kainai nebedidėjant, gyventojai nebeskuba pirkti būsto ir todėl, kad laukia būstų kainų korekcijos bei todėl, kad nuomotis būstą tampa santykinai ne taip brangu, palyginus su paskolos už nuosavą būstą įmokomis. Kai Europos Centrinis Bankas aiškiau viešai komunikuos, kad daugiau palūkanų normų nebedidins, tai turėtų padaryti teigiamą įtaką pirkėjų aktyvumui. Tačiau tokios aiškios retorikos šiemet dar nesulaukėme“, - pabrėžia pašnekovė.
Taip pat ji primena, kad pirmąjį būstą norinčios įsigyti jaunos šeimos jau kurį laiką gali pretenduoti ir į valstybės pagalbą. Šiuo metu tam yra skirtos net dvi priemonės - viena orientuota į regionuose savo pirmuosius namus planuojančias šeimas, kitos priemonės pagrindinis kriterijus - šeimos gaunamos pajamos ir turtas.
Nekilnojamojo turto brokeris I. Zabarauskas teigia, kad vienareikšmiškai atsakyti, ar šiuo metu apsimoka pirkti nekilnojamąjį turtą, ar ne, labai sunku. „Nekilnojamąjį turtą reikia pirkti tada, kada jo išties reikia. Jei poreikis savam būstui yra - tikrai nereikėtų susilaikyti nuo namų įsigijimo. Ir nors šiuo metu bendros palūkanos yra aukštos, tačiau bankų marža - rekordiškai maža. Šiuo metu imant paskolą galima užsifiksuoti 1,6-1,7 proc. banko palūkanų maržą. Na, o „Euribor“ marža kinta. Tad visai nesvarbu, paskola buvo paimta prieš 5 metus ar prieš pusmetį - ji visiems vienoda“, - teigia pašnekovas.
Jis sako, kad šiuo metu apsimoka imti paskolą, jei siekiama užsifiksuoti nedidelę banko palūkanų maržą. Tačiau, kadangi bendros palūkanos šiuo metu yra gana didelės, verta itin gerai įsivertinti ir savo šeimos finansines galimybes.
Brokeris rekomenduoja skolintis atsakingai ir nesvarstyti apie būstą, kuris šeimai yra tikrai pernelyg brangus.
Patarimai, Kaip Sutaupyti
Brokeris nurodo, kad radus svajonių būsto skelbimą nereikėtų skubotai jo pirkti. Pirmiausia, anot jo, vertėtų išsiaiškinti, kiek kainuos būsto išlaikymas.
„Jei dairotės pirkti buto Vilniuje, visą informaciją apie konkretų namą, kuriame butas ir yra, galima gauti iš Viliaus energijos. Jie suteiks informaciją, kiek tame name vidutiniškai kainuoja vieno kvadratinio metro apšildymas. Jeigu dairotės į gyvenamąjį namą, galite paprašyti pardavėjų sąskaitų, kiek jiems atsiedavo namo išlaikymas“, - pataria jis.
Nekilnojamojo turto brokeris nurodo, kad būstų išlaikymo kainos labai varijuoja. Tos pačios kvadratūros butas Viliaus Senamiestyje gali būti energetiškai taupus, arba - atvirkščiai, reikalaujantis didelių išlaikymo kaštų.
„Daug dalykų priklauso ne tik nuo namo, bet ir nuo šiluminio mazgo. Tad rekomenduočiau skirti laiko ir pasigilinti, kiek kainuos naujuosius namus išlaikyti“, - teigia I. Zabarauskas.
Taip pat jis pataria atkreipti dėmesį į namo renovaciją. Anot jo, gali būti, kad namas renovuotas iš pagrindų: renovuojama ne tik fasadinė dalis, tačiau ir inžinerinė. Tačiau renovacija gali būti atlikta ir paviršutiniškai - sutvarkytas stogas, fasadas. Tokiu atveju ženklaus pokyčio mažesnėms buto išlaikymo sąskaitoms nebus.
„Taip pat pasidomėkite ir renovacijos išmokėjimu. Dažnai būna, kad parduodamo buto renovacija nėra išmokėta. Tad, žmogus galvoja, kad perka renovuotą būstą, moka už tai brangiau, tačiau sužino, kad jam teks susimokėti ir už renovaciją. Tad svarbu viską išsiaiškinti, jei nesinori permokėti“, - pasakoja pašnekovas.
Nekilnojamojo turto brokeris sako, kad šiuo metu būstų pardavimų rinkoje atsirado ir daugiau diskusijų. Jei prieš metus pardavėjai kategoriškai nesutikdavo nuleisti kainos ar suteikti kitų naudų - šiuo metu situacija yra pasikeitusi. Pavyzdžiui, jei perkamas senesnės statybos būstas, I. Zabarauskas rekomenduoja bandyti derėtis dėl baldų ar buitinės technikos palikimo.
„Jei kalbame apie pirminės rinkos būstus, su projektų vystytojais galima tartis dėl papildomai atliekamų darbų, pavyzdžiui - žolės pasėjimo, tvoros. Žinoma, galima ir prašyti nuolaidos. Vis tik, pastebėjau tai, kad su vystytojais visada lengviau derėtis prašant atlikti tam tikrus darbus, o ne nuleisti sumą“, - pataria jis.
Pašnekovas sako, kad pastebi tai, kad būstų savininkai pradėjo taikyti nuolaidas, pirkėjams siūlo papildomas naudas. Specialistas išskyrė, kokios statybų tendencijos šiuo metu populiarios, tačiau labai nepraktiškos, - ar esate pasirengę išlaidauti?
Žinok, skanumas! O mes taupom taip: turim exelio faila kuriame vedame savo biudzeta taip matome kur nuteka musu islaidos, taip pat ten susirasome ir skolas, jei buna ir pajamas. Tikslas sutaupyti bustui savam. perkame kas brangiau,bet ilgiau laiko. taupi buitine technika kuri sueda maziau pinigu,nes taupiau visus energijos isteklius naudoja. nenaudojam duso zele, prausiames su tuo paciu sampunu visa kuna, nes kam reikia papildomu visoms vietoms prausikliu jei ta pati sudetis, cia tik marketingas,kad zmones pirktu daugiau. apsiperkam dazniausiai 1kart i savaite arba 1 kart i 2savaites su sarasu. sveiciu arbatos puodelius su soda, nusveicia iki baltumo visas nuosedas galima plius dar rugsteles imesti. arbatinuka nukalkinu sitaip: ipilu acto vandens ir uzverdu viena ar du kartus. daiktus kurie gali buti panaudoti antram gyvenimui panaudojam neismetam, skirstom siuksles, jei yra buteliu ar buitines technikos ar kazka ka galima parduoti uz ka sumokejai tai parduodam. stengiames nepirkti maiseliu,o nesiojames su savim tuos pacius kol suplysta, o kai suplysta ismetam i skirstomus konteinerius. skalbimo milteliu nepilu,kad ten be proto putotu, o kad tik rubus isplautu, nenaudoju minkstikliu ar rubu kvepikliu skalbiant. sviesa nelaikom ijungta jei nesedim ar iseinam is to kambario. nereikalingus daiktus paaukojam stokojantiems. nauju rubu beveik neperkam, gaunam nauju dovanu,lauktuviu arba siaip atiduoda kas. valgom kuo daugiau kiek galim kaimisku produktu, arbatos pacios surinktos zoleles, pacios rinktos uogos ziemai ir grybai,maista gaminu pati. kai norim arbatos i virduli vandens pilam tik tiek minimaliai kiek isgersim iskart. visus prietaisus kaip pc ir pakrovejai isjungiam,kad nenaudotu jokios lemputes elektros einant gultis. tv neturim ir nereikia. atitirpinam saldikli,kad nebutu ledu,taip vel taupoma elektra. is isardytu,senu mezginiu mezgu kojines. kosmetika kuo maziau ir naturalesne nesvarbu,kad brangiau, vietoj rankoms,veidui ar lupoms kremu alyvuogiu aliejus, paprastas sviestas. neimam parduotuvese mazu maiseliu bereikalo, gamta saugom, nemetom jokiu siuksliu gamtoj ir per langa masinos vaziuojant ir kitus dar pamokom. i kirpiykla retai einu pati sugebu apsikirpti ir kitus apkerpu isskyrus vyra ir mama ir nebent jei reikia sau mandresnio kirpimo. sveikatai cesnakai,medus,svogunai, vaistazoles,druska, slapimas,soda, kepinti kvieciai.
Svarbiausia - nuoseklumas ir disciplina. Nustatykite aiškų taupymo planą, peržiūrėkite savo išlaidas, ieškokite būdų padidinti pajamas ir pasinaudokite valstybės parama, jei esate tinkami. Atminkite, kad kiekvienas žingsnis link tikslo yra svarbus, ir galiausiai galėsite įsigyti savo svajonių būstą.