Būsto įsigijimas su paskola, ypač pirmą kartą tai darantiems žmonėms, gali pasirodyti sudėtingas procesas. Būsto paskolos gavimas daug kam gali pasirodyti itin sudėtingas procesas, ir taip, jeigu tai jūsų pirmasis būstas, visas procesas gali pasirodyti ne džiuginantis, o komplikuotas ir keliantis tikrą galvos skausmą. Kad taip nenutiktų, galiu jums padėti, ne tik pakonsultuosiu būsto įsigijimo klausimais, bet ir padėsiu nepasimesti dokumentų tvarkyme. Vienas iš stresą keliančių sprendimų - paskolos gavimas.
Finansinių Galimybių Įsivertinimas
Būsto pirkimas - atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo, arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40proc. Kitas aspektas - įnašas, kurį turite būti sukaupę prieš kreipiantis į banką dėl paskolos. Koks jis turėtų būti? Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės.
Konsultacijos ir Paskolos Paraiška
Norint gauti paskolą būstui, pirmiausia jums reiktų konsultacijos, nekilnojamo turto klausimais nemokamą konsultaciją galiu suteikti aš, finansiniais klausimais galite kreiptis į banką. Galite registruotis ir vykti į konsultacijas į tiek bankų, kiek tik norite, jeigu tik turite laiko ir noro, tuomet būsite visiškai užtikrinti savo pasirinkimu. Jeigu būsto dar neišsirinkę - nieko tokio, galite aptarti ir apgalvoti savo finansines galimybes bei poreikius. Konsultacijai banke būkite pasiruošę, banko vadybininkas suteiks visą jus dominančią informaciją apie paskolos gavimą.
Turto Vertinimas
Paskolai gauti Jums bus reikalingas turto vertinimas. Tad jeigu išsirinkote būstą, galite kreiptis dėl realios turto vertės nustatymo, jis vyksta tik gavus būsto savininko leidimą. Oficialus turto vertinimas yra būtinas imant paskolą žemės sklypui ar būsto įsigijimui, kadangi leidžia bankui ar kredito bendrovei įvertinti, ar NT kaina atitinka prašomos paskolos dydį. Bankai ir kitos kreditą teikiančios bendrovės visada reikalauja turto vertinimo, tam, kad įsitikinti, jog prašoma paskolos suma atitinka realią turto vertę.
Turto Vertinimo Procesas
Jei jums pavyksta greitai suderinti laiką su vertintoju, o vertinamas NT objektas nėra sudėtingas, visą procedūrą galima atlikti per keletą dienų. Tam, kad ši procedūra praeitų kuo sklandžiau, verta kreiptis į kelis vertintojus iš karto. Vertinimo procesas prasideda nuo susitarimo tarp kliento ir turto vertintojo, kuriame išgryninami svarbiausi kliento poreikiai. Vertintojas iš kliento gauna svarbiausius dokumentus: nuosavybės teisės dokumentus, matavimo duomenis, kadastrinius žemėlapius ir kt., ir juos patvirtina. Turto vertinimas apima išsamią objekto apžiūrą, kurios metu fiksuojami visi svarbiausi fiziniai parametrai, fotografuojamas turtas ir patikrinama, ar objektas atitinka pateiktus dokumentus.
Po objekto apžiūros, vertintojas renka informaciją apie rinkos sąlygas, statybos ir nuomos kainas bei kitus vertinimui svarbius duomenis. Vertinimo ataskaita rengiama tiksliai ir išsamiai, nurodant objekto vertę ir pateikiant įrodymus. Prieš užsakant nekilnojamojo turto vertinimą, svarbu patikrinti, ar visi reikalingi dokumentai, tokie kaip nuosavybės teisės įrodymai, kadastriniai matavimai, nekilnojamojo turto planai, statybos bei remonto dokumentacija, yra tvarkingi ir užregistruoti Registrų centre.
Patarimai, kaip Pasiruošti Turto Vertinimui
- Pasirinkite patikimą vertintoją, kuris specializuojasi turto vertinimuose siekiant paskolos.
- Pasidomėkite rinkos situacija.
- Pasirūpinkite, jog vertintojas galėtų atlikti išsamų turto būklės patikrinimą.
- Jei yra galimybė, dalyvaukite vertinimo procese patys ir stebėkite, kaip atliekamas vertinimas, pasitardami su vertintoju dėl bet kokių kilusių klausimų ar neaiškumų.
Paskolos Paraiška ir Banko Sprendimas
Paskolos paraišką užpildyti galite nuvykę į banko skyrių, arba internetu. Dokumentai kurių reikės paskolos paraiškai: asmens tapatybės dokumentas, paskolos paraiška, realios turto vertės ataskaita (jeigu reikia). Jeigu paskolą imate kartu su sutuoktiniu, reikės tokių pačių dokumentų ir jam. Užpildžius paraišką ir pateikus visus būtinus dokumentus, bankas pradeda vertinti paskolos suteikimo riziką, nustatomos paskolos sąlygos. Banko sprendimai dažniausiai priimami per 48 valandas. Apie sprendimą esate informuojami telefonu arba elektroniniu paštu. Bankai pateikia itin išsamius sprendimus, kuriuose yra išdėstoma visa svarbiausia informacija apie paskolą: paskolos rūšis, palūkanos, suma, terminai ir kitos išlaidos.
Jeigu dėl paskolos gavimo kreipėtės tik į vieną banką ir jis atmetė sprendimą suteikti paskolą, galite kreiptis į kitą banką su reikiamais dokumentais. Galite kreiptis į tiek bankų, kiek norite. Lietuvos banko teigimu, norint gauti paskolą darbo sutartį turintiems asmenims, užtenka parodyti pastarųjų šešių mėnesių atlyginimą, savarankiškai dirbantieji asmenys turi pateikti dviejų metų pajamas. Dirbantiems su verslo liudijimu ar individualios veiklos pažymėjimu, bankas gali nesuteikti paskolos, jeigu už suteiktas paslaugas Jūsų klientai su jumis atsiskaito grynais pinigais.
Sutarties Pasirašymas
Vienas iš svarbiausių etapų, su banko parengta sutartimi turite pilnai susipažinti ir ją atidžiai perskaityti. Prieš pasirašant sutartį reikia susipažinti su visais joje esančiais punktais, o esant neatitikmams arba neesant tikriems dėl tam tikrų sąlygų, būtinai kreiptis į banko skyriaus konsultantą. Pasirašius sutartį jums dar reikės atlikti keletą dokumentinių procedūrų su pardavėju, notarų biure.
Specialūs Pasiūlymai ir Bankų Akcijos
Palankios paskolos būstui sąlygos gausioms ir negalią turinčius vaikus auginančioms ar slaugančioms šeimoms, pateikus galiojančią Lietuvos Šeimos kortelę. Specialus „Citadele“ banko pasiūlymas naujiems „Elektrum Lietuva“ klientams! Elektros energijos sprendimus patikėk į patikimas ir pozityvias nepriklausomo elektros gamintojo ir tiekėjo „Elektrum“ rankas. Kviečiame tapti „Elektrum Lietuva“ klientu ir dovanojame tau 15 EUR nuolaidą pirmai „Elektrum“ elektros sąskaitai su nuolaidos kodu CITADELE15. Pasiūlymas galioja iki 2025 12 31. Statai, perki ar įsikuri naujuose namuose? Turime tau pasiūlymą! Imdamas būsto paskolą „Citadele” banke, paprašyk banko darbuotojo „Kesko Senukai Lithuania” nuolaidos kodo, kurį galėsi įvesti „Senukai“ svetainėje, pildydamas Naujakurių lojalumo programos registracijos formą. Specialus pasiūlymas! 15 % nuolaida visam draudimo laikotarpiui. Pasiūlymas galioja iki 2026 01 31.
Jei imi 110 000 EUR būsto paskolą 25 m. laikotarpiui su taikoma kintama 3,66 % metine palūkanų norma, kai netaikomas sutarties sudarymo mokestis (perkant turtą iš nekilnojamojo turto vystytojų) sumoki 8,60 EUR hipotekos įregistravimo mokestį, 2,49 EUR C kortelės plano mokestį ir paskolos įmokas moki anuiteto metodu, tokiu atveju bendra paskolos kainos metinė palūkanų norma būtų 3,77 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 169 416,22 EUR. Bendras įmokų skaičius - 300 ir kiekvieno mėnesio įmoka būtų 563,20 EUR. Būsto kreditas suteikiamas tik įkeitus ir apdraudus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą, kaip užtikrinimo priemonę. Daugeliu atveju paskola būstui yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, trunkantis net iki 30 metų ir visu laikotarpiu nesavalaikis kredito sutarties sąlygų vykdymas gali turėti neigiamų pasekmių - bloginti, mažinti ar apriboti jūsų kitas skolinimosi galimybes ateityje.
Būsto PASKOLA. Ką privalo žinoti kiekvienas?
Pavyzdys: SEB Banko Paskolos Sąlygos
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuodami BKKMN įtraukėme šias išlaidas:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukėme turto vertinimo išlaidų ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šį BKKMN ir bendrą mokamą sumą apskaičiavome darydami prielaidą, kad:
- kreditą išmokėjome sutarties pasirašymo dieną;
- sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- sutarties sąlygas vykdote laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
SEB Banko Paslaugų Įkainiai
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Metų palūkanos | Pagal susitarimą |
| Sutarties mokestis (suteikiant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur (išskyrus žaliąjį būsto kreditą) |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos (išskyrus refinansavimą) |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur (išskyrus refinansavimą) |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | Įvairūs įkainiai priklausomai nuo keitimo pobūdžio |
| Išankstinis kredito grąžinimas (jei palūkanos kintamosios) | Nemokamas |
| Išankstinis kredito grąžinimas (jei palūkanos fiksuotosios) | Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos |