Gyventojai, norintys įsigyti seną medinį namą su banko paskola, dažnai susiduria su sunkumais. Draudimo bendrovės nenoriai draudžia tokį turtą, o tai apsunkina paskolos gavimą. Straipsnyje aptariami šie iššūkiai ir galimi sprendimai.
Draudimo bendrovių pozicija
Pasak draudikų, vienareikšmiškai sakyti, kad draudikai visuomet atsisako drausti senus namus, būtų neteisinga. "Seesam Lietuvos" būsto draudimo rizikos vertintojas Vytautas Blaževičius teigė, kad draudimo bendrovės, įvertindamos prisiimamą riziką, atsižvelgia ne tik į draudimo objektą, bet ir į kitus riziką lemiančius veiksnius. "Tokiu atveju vertinami ir gretutiniai daugiabučio butai, jų būklė, eksploatavimo sąlygos, esamos apsaugos priemonės ir pan. Iš tiesų draudžiame įvairių konstrukcijų, įvairaus amžiaus pastatus, esančius įvairiose geografinėse vietovėse. "Lietuvos draudimo" Gyventojų draudimo skyriaus vadovas Andrius Gimbickas teigė, kad dėl pastato amžiaus, vertinant visą riziką, taikomi skirtingi draudimo reikalavimai. Nepastebėjome kokių nors geografiškai aiškiai išskirtų vietovių, kuriose draudikai iš viso atsisakytų drausti turtą. Labiau kreipiamas dėmesys į būsto konstrukciją ir jo būklę.
Vis dėlto, nekilnojamojo turto agentūros "RE/MAX Centras" biuro Lietuvoje vadovas Žiuljenas Galeckas teigė, jog tokių atvejų nelabai daug, nes reikia, kad sutaptų daug aplinkybių. "Maždaug prieš pusę metų mano klientui bankas atsisakė suteikti maždaug 330 tūkst. litų paskolą būstui, nes niekas nenorėjo drausti Žvėryno mikrorajone esančio medinio namo. Tačiau vėliau klientui pavyko surasti negarsią mūsų krašte draudimo bendrovę, kuri apdraudė perkamą namą, ir tas žmogus sėkmingai jį nusipirko su banko paskola.
Bankų požiūris į senų medinių namų draudimą
Bankas, kaip paskolą suteikianti organizacija, pirmiausia įvertina kliento riziką, t. y. jo finansines galimybes laiku grąžinti paimtą kreditą. Draudimo bendrovių specializacija - turto rizikos vertinimas. Jei dėl kokių nors priežasčių draudimo bendrovės atsisako drausti konkretų turtą, tai yra labai aiškus signalas bankui, kad įkeitus tokį turtą yra didesnė galimybė tam turtui būti sunaikintam. Todėl jis neturėtų būti laikomas tinkama kredito grąžinimo užtikrinimo priemonė be papildomo įkeitimo ar garantijų. Būtent ši sąlyga ir netenkina bankų keliamų reikalavimų.
Jei perkamas turtas, kurį draudikai atsisako drausti, bankas pareikalaus įkeisti papildomą draustiną turtą ir toks sandoris įvyks. Arba jei klientas neturi kito turto, o gyvenimui perka tą vienintelį būstą, kurį visi draudikai dėl kokių nors priežasčių atsisako drausti, ir dar tokiam turtui pirkti jis nori imti paskolą, tokiam klientui rekomenduojame labai susimąstyti.
Ką daryti, jei norite įsigyti seną medinį namą?
Jeigu žmogus nori nusipirkti seną namą ar jo dalį pasiėmęs paskolą, atsimuša į sieną, nes neranda kur apdrausti to būsto. Arba pirkėjas kišenėje turi turėti pusę milijono litų, arba pirkti būstą kitame, t. y. ne prestižiniame, rajone naujesnės statybos būstą.
Štai keletas patarimų, kaip elgtis tokioje situacijoje:
- Kreipkitės į kelias draudimo bendroves: Net jei viena bendrovė atsisakė, kita gali sutikti apdrausti jūsų turtą.
- Ieškokite mažiau žinomų draudimo bendrovių: Kartais mažesnės bendrovės yra lankstesnės ir gali apdrausti turtą, kurio vengia didesnės bendrovės.
- Apsvarstykite papildomą įkeitimą: Jei bankas reikalauja papildomo įkeitimo, apsvarstykite galimybę įkeisti kitą turtą.
- Įvertinkite namo būklę: Pasikonsultuokite su architektu ar statybos specialistu, kad įvertintumėte namo būklę ir nustatytumėte galimus rizikos veiksnius.
- Planuokite renovaciją: Jei planuojate renovuoti namą, informuokite apie tai draudimo bendrovę. Renovacijos gali padidinti namo vertę ir sumažinti riziką.
Svarbiausia, kad tie draudikai neateina ir nepasižiūri, koks jo realus nusidėvėjimas, o sprendžia pasklaidę popierius biuruose", - pasakojo Kristina.
Sodybų draudimas: ypatumai
Kalbant apie sodybų draudimą, dažniausias jų priešas - ugnis. Gaisrai sudaro 70 proc. nuostolių, o nuostolis siekia net 60 proc. Tai lemia keli faktoriai: ar sodyba nuolat gyvenama (bent 9 mėn. per metus), kad jos įkurtos nuošaliose vietose ir yra ne nuolat gyvenamos, bei kaminai.
Draudimo įmoka priklauso ne tik nuo pastato amžiaus, bet ir nuo jo konstrukcijos, būklės, geografinės vietovės, esamų apsaugos priemonių, rekonstrukcijos darbų ir pan. Sodybos, vertinamos išsamiau nei nuolat gyvenamų sodybų.
Draudimo atvejai ir kompensacijos
Draudimas gali padėti avarijų, vagysčių, vandalizmo, medžio užvirtimo atvejais. Dažni atvejai - vagystės, kurių vidutinė žala siekia 500 eurų. Klimato sąlygoms, vis dažniau pasitaiko gaisrai po žaibo išlydžio. Pridarytą žalą ne kartą esame išmokėję 50-80 tūkst. eurų išmokas.
Algimanto istorija: Algimantas jau spėjo pasinaudoti draudimu. Jis turtą apsidraudė metų lapkritį. Kaimas buvo praktiškai tuščias, nes jis lankomas daugiausia vasarą. Iš Vilniaus, kiti - iš Panevėžio. Gyvena tik vienas žmogelis, bet jis įsikūręs daug toliau. Sukrito taip, kad įsilaužti pas mane buvo labai lengva. Jis patirtą žalą įvertino 3 tūkst. eurų. Kompensaciją įsigijo naują valtį, atsinaujino turėtą įrangą. Įsilaužė į namus, tiesiog lieka bjaurus jausmas.
Mariaus istorija: Situacijoje sako atsidūręs dar vienas sodietis Marius. Istorija tokia, kad du kaimyninius sklypus riboja medžių eilė. - senas, tačiau sveikutėlis beržas, kuris ir neįtinka naujakuriams. tą medį sodinome prie jų namo... ir niekam nekliudė. jų pusę. Tačiau kaimynas kalbėjo trumpai ir griežtai. Savininko. Tarnauja kaip priedanga nuo kaimynų žvilgsnių. Civilinė atsakomybė dėl beržo nugriuvimo, ar ne. Nesutarimams padeda teismai. Padariusį asmenį - kaltininką. Lomsargienė. Išmokėtą sumą iš medžio savininko. Pjauti negalima, tam reikia gauti leidimą iš seniūnijos.
Išvados
Senų medinių namų draudimas yra sudėtingesnis procesas, reikalaujantis daugiau pastangų ir informacijos. Tačiau, tinkamai pasiruošus ir bendradarbiaujant su draudimo bendrovėmis bei bankais, galima rasti tinkamą sprendimą ir įsigyti norimą būstą.