Šiame straipsnyje aptarsime komercinio nekilnojamojo turto paskolų sąlygas Lietuvoje, įskaitant reikalavimus, palūkanas ir kitus svarbius aspektus.
Kas yra Paskola su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu?
Trumpai: tai lankstus finansavimo sprendimas, kai paskola užtikrinama įkeičiant nekilnojamąjį turtą (butą, namą, žemės sklypą, komercines patalpas ar kt.). Už nekilnojamo turto kreditą yra įkeičiamas skolininkui priklausantis nekilnojamas turtas (namas, butas, žemė, ūkiniai ar komercinės paskirties statiniai ir pan.). Papildomai gali būti įkeičiamos kitos užtikrinimo priemonės (kilnojamasis turtas, trečiosios šalies laidavimas).
Paskolos Suma ir Finansavimas
Skoliname iki 85 proc. Kredito suma priklauso nuo paskolos tikslo, skolininko finansinių galimybių, užtikrinimo priemonių ir kredito istorijos. Gali būti finansuojama ne daugiau kaip 85 proc.
Palūkanų Norma
Nuo 3,9 proc. Palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
Kredito Terminas ir Refinansavimas
Maksimalus terminas - iki 360 mėn. (30 metų), priklausomai nuo kredito paskirties ir individualaus vertinimo. Refinansavimas tiks, jei norite sumažinti mėnesio įmoką, sutrumpinti terminą arba sujungti kelias paskolas į vieną. Vertinant naudą, palyginkite ne tik palūkanas, bet ir visus kaštus: sutarties sudarymo/keitimo mokesčius, turto vertinimą, notarą ir registrus.
Refinansavimo pradžiamokslis – hipotekos refinansavimo paaiškinimas
Kredito Gavėjo Galimybės
- Kredito gavėjas turi teisę neatlygintinai konvertuoti kreditą į eurus arba į savo pajamų valiutą, jeigu tai numatyta kredito sutartyje.
- Kredito gavėjas turi galimybę atidėti kredito įmokų mokėjimą (išskyrus palūkanas) iki 3 mėn.
Pajamų Vertinimas
Dirbant pagal darbo sutartį - vertinamos ne mažiau kaip 6 mėn. darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal darbo sutartį užsienyje - vertinamos ne trumpesnio nei 12 mėn. laikotarpio darbo užmokesčio pajamos. Dirbant pagal verslo liudijimą, individualią veiklą, nuomos pajamos - vertinamos ne mažiau kaip pilnų dviejų veiklos metų pajamos. Gali būti vertinamos ir kito laikotarpio, tačiau netrumpesnio nei 6 mėn. laikotarpio pajamos.
Kredito Įmokų Draudimas
Dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos, draudimo apsauga pradeda galioti po 30 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Atsitikus draudiminiam įvykiui taikoma 30 k. d. išskaita (iki 2026 m. vasario 1 d. sudarytoms sutartims taikoma 60 k. d.). Apdraustos kredito įmokos bus padengtos, jei nedarbingumas dėl ligos tęsis 30 ir daugiau kalendorinių dienų (iki 2026 metų vasario 1 d. sudarytoms sutartims - 60 k. d.). Darbo netekimo atveju (darbdavio iniciatyva) draudimo apsauga pradeda galioti po 90 k. d. nuo sutarties sudarymo dienos. Netekus darbo taikoma 60 k. d. išskaita, t. y., asmeniui neradus darbo ir nedirbus daugiau nei 60 k. d. Vieno draudiminio įvykio atveju bus kompensuota iki 12 mėn. Draudimo įmokos tarifas - 5,92 proc. nuo vieno mėnesio kredito įmokos dydžio (0,59 proc.
Kredito įmokų draudimo taisyklės (sutartims, sudarytoms iki 2026 m. Draudimo produkto informacinis dokumentas (sutartims, sudarytoms iki 2026 m. Kredito įmokų draudimo taisyklės (sutartims, sudarytoms nuo 2026 m. Draudimo produkto informacinis dokumentas (sutartims, sudarytoms nuo 2026 m.
*Nuo 2026 m. sausio 1 d. visoms ne gyvybės draudimo sutartims bus taikomas valstybės nustatytas Saugumo įnašas, sudarantis 10 % nuo draudimo įmokos. Šis įnašas įtraukiamas į draudimo įmokos dydį dėl ko didėja Jūsų mokėtina suma.
Kaip Gauti Kreditą su Nekilnojamojo Turto Įkeitimu?
Patogiausias ir greičiausias būdas - interneto svetainėje www.lku.lt užpildyti paraišką būsto kreditui gauti. Pateikite visus paraiškoje reikalaujamus duomenis ir patvirtinkite savo tapatybę. Jūsų miesto kredito unijos darbuotojai su Jumis susisieks ir pateiks kredito pasiūlymą.
Reikalingi Dokumentai
Pajamas gaunant iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn. darbo užmokestį, darbo sutartis ir bankinės sąskaitos išrašai, liudijantys pajamų gavimą, metinė pajamų deklaracija.
Ar galiu gauti kreditą su nekilnojamojo turto įkeitimu, jei dirbu arba gyvenu ne Lietuvoje, o kitoje valstybėje? Pajamas gaunant iš užsienio, bus reikalinga pažyma apie paskutinių 12 mėn.
Paskolos Smulkioms Įmonėms
Skaičiavimai atliekami smulkioms įmonėms. Susipažinkite su visais rodikliais, į kuriuos atsižvelgiame sudarydami kredito reitingą. Jeigu Jūsų kredito reitingas yra tinkamas, galite teikti paraišką gauti finansavimą.
Kredito Rizika ir Nuosavybė
Kuo didesnė įmonės nuosavybė yra bendrai finansuojama kreditorių, o ne savininkų, tuo didesnė su įmone susijusi kredito rizika.
Pelningumas
Įmonės gebėjimas dirbti pelningai yra svarbus veiksnys vertinant įmonės kreditingumą.
EBIDTA ir Įsipareigojimai
Norėdami tinkamai įvertinti Jūsų įmonės finansavimo galimybes, sutelksime dėmesį į Jūsų EBITDA (pelnas prieš palūkanas, mokesčius, nusidėvėjimą ir amortizaciją). Įmonė turėtų turėti pakankamą EBIDTA, kad galėtų padengti esamus ir potencialius papildomus įsipareigojimus (Debt). Taigi, teikiant finansavimo paraišką, skaičiuojame santykį tarp įmonės esamų ir potencialių įsipareigojimų (Debt) ir EBIDTA. Rodiklis turėtų būti saugioje zonoje, t.y.
Apyvartos Lygis
Kad atitiktų finansavimo reikalavimus, įmonės esamas arba planuojamas apyvartos lygis turi būti pakankamas.
Kredito Istorija
Jūsų įmonės kredito istorija yra vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių Jūsų kredito reitingą. Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją. Informuokite, jeigu neseniai pakeitėte savo įmonės pavadinimą, keitėsi savininkai ar veiklos sritis.
Mokesčiai
- 0,4-1,5 % nuo paskolos sumos (min.
- 0,4-1,5 % nuo didinamos paskolos sumos (min.
- 0,4-1,5 % nuo paskolos sumos (min.
Pastabos:1. Galutinį mokesčių dydį konkrečiu atveju nustato kompetentingas Paskolų komitetas arba asmenys, turintys atitinkamą individualią kompetenciją.2. teikiame paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija.
Paskolos Sąlygos pagal Metinę Apyvartą
- Metinė apyvarta - iki 50 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 43 mln.
- Metinė apyvarta - iki 2 mln. eurų arba balanso turtas neviršija 2 mln.
Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“. Fondo „InvestEU“ tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus vykdant priemones, kuriomis prisidedama prie i) Europos Sąjungos konkurencingumo; ii) Europos Sąjungos ekonomikos augimo ir užimtumo, Europos Sąjungos ekonomikos tvarumo ir jos aplinkos apsaugos bei klimato kaitos aspektų; iii) socialinio atsparumo; (iv) mokslo ir technologijų pažangos, kultūros, švietimo ir mokymo skatinimo; v) Europos Sąjungos kapitalo rinkų integracijos ir vidaus rinkos stiprinimo; vi) ekonominės, socialinės ir teritorinės sanglaudos skatinimo; arba vii) tvaraus ir integracinio Europos Sąjungos ekonomikos atsigavimo po Covid-19 pandemijos sukeltos krizės.
pasirašytos sutartys sukuria mums papildomų galimybių teikiant paskolas mažoms, nedidelėms ir vidutinio dydžio įmonėms Lietuvoje. Bet kokiu atveju paskolos gavėjui teikiamos paskolos sumai paskaičiuota De minimis pagalbos suma negali būti didesnė nei leidžiama maksimali De minimis pagalbos suma pagal Reglamentą Nr.1408/2013 arba Reglamentą Nr.
Siekiant gauti papildomos informacijos apie UAB ILTE programas ir / arba pateikti paraišką bei kitus dokumentus, susisiekite su mumis e.
Paskolos gavėjas prie finansuojamo projekto turi prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės. Palūkanų norma. Energiškai naudingiems pastatams finansuoti taikoma palankesnė palūkanų norma.
Paskolos Energiškai Naudingiems Pastatams
Pastatas turi būti įvertintas A++ energinio naudingumo klase ir skaičiuojamosios pirminės energijos sąnaudos vienam kvadratiniam metrui pastato šildomo ploto yra bent 10 proc. Arba remiantis energinio naudingumo sertifikatu (ENS), pagal sumines pirminės energijos sąnaudas pastatas yra tarp 15 proc.
Jei įrengta išmanioji pastato valdymo sistema (angl.
LEED (Energijos ir aplinkos projektavimo lyderystė, angl. Leadership in Energy and Environmental Design) yra plačiausiai pasaulyje naudojama energiškai naudingų pastatų vertinimo sistema. NZEB - Klimatui neutralus pastatas (angl.
„R8 Technologies“ specializuojasi komerciniam nekilnojamam turtui skirto dirbtinio intelekto kūrime. Ši 2017 metais įkurta estų įmonė visoje Europoje valdo 4 mln. kv. m. Šildymo, ventiliacijos ir oro kondicionavimo efektyvumui valdyti „R8 Technologies“ sukūrė lengvai diegiamą ir jokios papildomos techninės įrangos nereikalaujančią programinę įrangą „R8 Digital Operator“.
Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.
Paskolos su Užstatu ir Be Užstato: Palyginimas
Svarstant tarp paskolos su užstatu ir be užstato, keli veiksniai, gali nulemti, kurį variantą pasirinksite. Paskolos su užstatu dažniausiai turi mažesnę palūkanų normą dėl sumažėjusio rizikos lygio kreditoriui. Tai gali būti ypač naudinga asmenims su prastesniu kredito įvertinimu, nes jiems gali būti lengviau gauti paskolą užstatant savo turtą. Be to, naudojantis užstatu galima gauti didesnę paskolos sumą ilgesniam laikotarpiui, priklausomai nuo užstato turto vertės.
Tačiau paskolos gavimo procesas gali būti sudėtingesnis ir ilgesnis, nes reikia atlikti turto vertinimo ir patvirtinimo procedūras. Be to, ne laiku grąžinus paskolą, galima prarasti užstatytą turtą, todėl būtina atidžiai įvertinti galimybes ir laiku vykdyti paskolos įsipareigojimus.
Kita vertus, paskolos be užstato siūlo paprastesnį ir greitesnį paraiškos teikimo procesą. Tai patrauklu asmenims, neturintiems turto arba nenorintiems rizikuoti savo turtais. Tačiau tokioms paskoloms dažnai taikomos didesnės palūkanų normos ir galima pasiskolinti mažesnę sumą. Nors paskolos be užstato nekelia grėsmės prarasti turto, nelaiku grąžinus įsipareigojimus gali kilti neigiamų pasekmių, įskaitant kredito įvertinimo sumažėjimą ir galimus teisinius kreditoriaus veiksmus.
Todėl skolininkai turėtų atidžiai apsvarstyti kiekvienos paskolos tipo privalumus ir trūkumus prieš priimdami sprendimą, kuris variantas geriausiai atitinka jų finansinius tikslus ir aplinkybes.
10 000 Eur Paskolos Palyginimas Su Užstatu ir Be
Vertinama paskola pasirinkus 120 mėnesių laikotarpį, nors skolinantis su užstatu maksimalus skolinimosi laikotarpis 20 metų.
| Paskola su užstatu | Paskola be užstato | |||
|---|---|---|---|---|
| Mėnesinė įmoka | 205,79 Eur | 136,75 Eur | 110 € | 115,75 Eur |
| Metinė fiksuota palūkanų norma | 12% | 6,5% | ||
| Mėn. admin mokestis | 12 € | |||
| Sutarties mokestis | 490 € | |||
| Grąžinama suma | 16 666,33 € |
Paskolų kreditų palyginimas yra geras įrankis, kuriuo taip pat vertėtų pasinaudoti prieš priimant sprendimą, kokią paskolą ir kurio kreditoriaus paslaugomis pasinaudoti. Šis procesas leidžia išsamiai įvertinti skirtingų pasiūlymų sąlygas, palūkanų normas, grąžinimo terminus ir papildomus mokesčius, užtikrinant, kad pasirinksite geriausiai jūsų poreikius atitinkantį finansavimo variantą.
Dažniausiai Užduodami Klausimai
Kam yra išduodamos paskolos su užstatu?
Paskolos su užstatu yra skirtos asmenims, kurie nori gauti didesnę paskolos sumą ir/arba mažesnę palūkanų normą, tačiau neturi pakankamai aukšto kredito įvertinimo. Šios paskolos yra tinkamos tiems, kurie turi turtą, kurį gali panaudoti kaip užstatą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą (tokį kaip namas ar butas), transporto priemonę (pvz., automobilį), vertybinius popierius ar kitas vertybes.
Ar galima paskola su užstatu dirbant ne Lietuvoje?
Taip, galima gauti paskolą su užstatu, dirbant ne Lietuvoje. Daugelis kredito įmonių ir finansinių įstaigų siūlo šią galimybę Lietuvos piliečiams gyvenantiems ne tik Lietuvoje, bet ir užsienyje. Jūsų užstatytas turtas patikina kreditoriui, jog esate mokus klientas ir laiku sumokėsite įmokas.
Ar galima paskola su užstatu areštuotam turtui?
Paskolos gavimas su areštuotu turtu paprastai yra sudėtingesnis procesas nei su laisvai prieinamu turtu. Areštuotas turtas yra priskiriamas kreditoriams, kurie turi teisę jį realizuoti siekdami padengti skolas. Tačiau tai nereiškia, kad negalima gauti paskolos su užstatu, kai turtas yra areštuotas.
Kokiam laikotarpiui galima gauti paskolą su užstatu?
Paskolos su užstatu laikotarpis gali labai skirtis priklausomai nuo kreditoriaus, paskolos sumos, užstato vertės ir kitų sąlygų. Dauguma paskolų su užstatu gali būti suteiktos su įvairiais grąžinimo terminais, paprastai svyruojančiais nuo kelių mėnesių iki kelių metų. Tačiau yra ir ilgesnių laikotarpių paskolų, kurių grąžinimo terminai gali siekti net kelis dešimtmečius, ypač jei tai yra didelės sumos paskolos, pavyzdžiui, hipotekos.
tags: #komercines #patalpos #paskola