Paskola - tai vienas populiariausių būdų finansuoti įvairius pirkinius ar paslaugas, kai negalite pasinaudoti turimomis santaupomis. Ji suteikia galimybę greitai padengti išlaidas, o pasiskolintą sumą grąžinti palaipsniui, taip išvengiant didelio smūgio jūsų piniginei. Tačiau prieš imant paskolą svarbu gerai suprasti skirtingus paskolų tipus ir jų sąlygas. Šiame straipsnyje sužinosite daugiau apie tokius paskolų tipus kaip būsto paskola, vartojimo kreditas ir verslo paskola.
Skirtingi Paskolų Tipai
Rinkoje egzistuoja daugybė skirtingų paskolų tipų, nuo kurių priklauso tiek galima paskolos suma, tiek jos sąlygos. Tinkamai pasirinktas kreditas leidžia pasiskolinti greičiau ir patogiau bei gauti sąlygas, labiau atitinkančias jūsų poreikius.
Būsto Paskola
Būsto paskola yra suteikiama įsigyti nekilnojamą turtą. Ją galima gauti iš jūsų pasirinkto banko. Imant būsto paskolą, turite įnešti pradinį įnašą, kuris dažniausiai sudaro apie 15-20% būsto vertės. Turėdami būsto paskolą, įsipareigojate kiekvieną mėnesį, per visą paskolos laikotarpį, mokėti mėnesines įmokas, kurias sudaro paskolos dalis ir palūkanos.
Paskola Būsto Įrengimui ir Remontui
Rinkoje taip pat egzistuoja paskola būsto įrengimui ir remontui. Ši paskola dažnai yra maišoma su būsto paskola. Būsto įrengimo kreditas ir paskola remontui yra vartojimo paskolos tipai. Jie yra suteikiami namo ar buto remonto ir įrengimo išlaidoms padengti (įrengimo darbams, statybinėms ir apdailos medžiagoms, buitinei technikai ir pan.).
Vartojimo Paskola
Vartojimo paskola yra trumpalaikė paskola, skirta įvairiems asmeniniams pirkiniams ir paslaugoms finansuoti. Dažniausiai žmonėms vartojimo paskolą ima, norėdami įsigyti buitinę techniką, automobilį, padengti gydymo ar kelionių išlaidas. Tai gali būti patogus finansavimo būdas, kai reikia nedidelės pinigų sumos greitai. Pavyzdžiui, TF Bank vartojimo paskolas išduoda vos per 1-2 darbo dienas.
Verslo Paskola
Verslo paskola yra finansinis įrankis, skirtas verslo plėtrai, modernizavimui ar kasdienei veiklai finansuoti. Ji veikia panašiai kaip įprasta paskola, bet yra skirta verslo reikmėms. Kitas būdas pasiskolinti pinigų verslui yra kredito linijos. Tai kiek lankstesnė verslo paskolos forma ir ji yra naudojama tuo atveju, kai nežinote, kiek ir kada Jums reikės pinigų. Paprastai tariant, ji veikia kaip finansinis rezervuaras. Jūs galite teikti paraišką gauti 50 000 eurų kredito liniją ir vienu metu iš jos pasiskolinti tik 10 000 eurų, grąžinti juos ir prireikus vėl pasiskolinti, tarkime, 20 000 eurų.
Paskola Apyvartinėms Lėšoms
Dar vienas verslo reikmių finansavimo būdas yra paskola apyvartinėms lėšoms. Paskola apyvartinėms lėšoms yra specifinė verslo paskolos rūšis, skirta kasdienėms verslo operacijoms ir išlaidoms finansuoti. Ją galite naudoti žaliavų pirkimui, darbuotojų atlyginimams, patalpų nuomai ir panašioms verslo išlaidoms. Pavyzdžiui, jūsų įmonė gamina baldus ir jums reikia nusipirkti medienos ir kitų žaliavų, kad galėtumėte pradėti gamybos darbus.
Paskolų Palyginimas ir Tinkamas Pasirinkimas
Paskolų palyginimas ir tinkamas paskolos pasirinkimas yra privaloma paskolos gavimo dalis. Taip pagreitinsite paskolos gavimo procesą ir gausite labiau Jūsų lūkesčiams pritaikytas sąlygas. Jei norite pirkti naują automobilį, negalite imti paskolos būsto remontui, nes paskolos paraiškoje turite nurodyti, kam naudosite pasiskolintus pinigus. Tokiu atveju turėtumėte rinktis specialų paskolos automobiliui tipą.
Tinkamas paskolos laikotarpio pasirinkimas yra kertinė sėkmingo paskolos grąžinimo dalis. TF Bank daugelį paskolų leidžia grąžinti per dešimties metų laikotarpį. Kuo ilgesnį paskolos grąžinimo terminą pasirinksite, tuo mažesnes mėnesines paskolos įmokas mokėsite. Ilgesnis paskolos terminas taip pat reiškia, kad bendra paskolos suma bus didesnė, nes turėsite ilgiau mokėti jos palūkanas. Tačiau mokant mažesnes mėnesines įmokas, galėsite paskolą grąžinti ramiau ir paprasčiau.
Paskolos palūkanos daugiausiai priklauso nuo trijų pagrindinių faktorių: šiuo metu taikomo EURIBOR (Europos tarpbankinės rinkos palūkanų norma) rodiklio, banko nustatytos maržos ir Jūsų kreditiškumo. TF Bank skirtingiems paskolų tipams taiko skirtingą fiksuotų palūkanų normą. Tarkime, paskolos automobiliui palūkanos prasideda nuo 20%, tuo tarpu paskola remontui - nuo 15%.
Lizingas vs. Paskola
Pagrindinis skirtumas tarp lizingo ir paskolos yra nuosavybės teisė. Tarkime, įsigyjate automobilį, pasinaudodami vartojimo paskola. Taip iškart tampate transporto priemonės savininku ir galite ja laisvai disponuoti. Lizingo atveju turtas priklauso lizingo bendrovei, kol iki galo nesumokate visų įmokų. Tik tada nuosavybės teisė pereina Jums, o per visą lizingo laikotarpį Jūs esate tik turto naudotojas ir privalote jį prižiūrėti bei drausti.
Vekselis ir Kredito Linija
Tuo tarpu vekselis yra vertybinis popierius. Tai rašytinis įsipareigojimas sumokėti nurodytą pinigų sumą konkrečiam asmeniui nustatytą dieną. Vekselį galite įsivaizduoti kaip oficialų skolos raštelį, turintį teisinę galią. Vekselio unikalumas slypi tame, kad jį galima perduoti kitam asmeniui - naujasis vekselio turėtojas įgyja teisę reikalauti sumokėti nurodytą sumą.
Kredito linija yra paskolos forma. Ji suteikia tam tikrą sumą, bet ją galite panaudoti dalimis ir palūkanas mokėti tik už tas dalis, kurias panaudojote. Tarkime, Jūsų kredito linija yra 20 000 eurų, bet vienu metu panaudojate tik 5000 eurų. Įprasta paskola veikia kitaip - Jūs gaunate visą sutartą sumą ir pradedate mokėti palūkanas pagal iš anksto sudarytą grafiką iš karto.
Paskola vs. Kreditas
Paskola yra konkretus, vienkartinis finansinis sandoris, kai bankas suteikia skolininkui tam tikrą pinigų sumą, kurią šis įsipareigoja grąžinti per nustatytą laikotarpį kartu su palūkanomis. Kreditas, nors irgi gali reikšti paskolą, turi platesnį apibrėžimą. Kreditas taip pat gali reikšti galimybę skolintis pinigus iki tam tikros nustatytos ribos, tarkime, turint kredito kortelę.
Būsto ir Automobilio Paskolų Derinimas
Gyvenime dažnai tenka susidurti su finansiniais sprendimais, kurie reikalauja ilgalaikių įsipareigojimų. Vienas tokių sprendimų - būsto ir automobilio įsigijimas. Šios dvi paskolos dažnai reikalingos norint sukurti pilnavertį gyvenimą, tačiau abu finansiniai įsipareigojimai gali stipriai apkrauti asmeninį biudžetą.
Prieš pradedant galvoti apie būsto ir automobilio paskolas, būtina išsamiai įvertinti savo finansinę padėtį. Pradėkite nuo būsto paskolos. Dažniausiai ji yra didesnė ir ilgesnio laikotarpio, taigi, tinkamai įvertinus šios paskolos grąžinimo sąlygas, bus lengviau numatyti, kiek galite skirti automobiliui. Dauguma finansų specialistų rekomenduoja pirmiausia užsitikrinti būsto paskolą, nes ji yra didesnė ir ilgesnio termino, todėl jai reikia stabilumo ir nuoseklumo. Būsto paskola dažniausiai būna didžiausias finansinis įsipareigojimas gyvenime, tad į šį sprendimą būtina žiūrėti rimtai. Be to, turint būsto paskolą, gali būti lengviau pasinaudoti paskola automobiliui, nes turint nuosavą būstą kredito unijos ar bankai dažniau vertina tokį klientą kaip labiau patikimą. Kartais gali būti bandoma suderinti abu šiuos įsipareigojimus vienu metu, bet dažniau patariama pirmiausia stabilizuoti situaciją su būstu.
Vienas iš svarbių aspektų derinant būsto ir automobilio paskolas - terminų pasirinkimas. Būsto paskola dažniausiai suteikiama ilgam laikotarpiui (dažniausiai nuo 20 iki 30 metų), tuo tarpu automobilių paskolos dažniausiai būna trumpesnės, paprastai nuo 3 iki 7 metų. Pasirinkus trumpesnį automobilio paskolos grąžinimo terminą, gali sumažėti palūkanų sąnaudos, nes kredito unijoms mažesnė rizika, susijusi su trumpesniu laikotarpiu, bet tai padidina mėnesines įmokas.
Biudžeto planavimas yra būtinas norint išlaikyti finansinį stabilumą turint kelis finansinius įsipareigojimus. Susidėliokite aiškų planą, kiek iš pajamų bus skirta būsto paskolai, kiek automobiliui, kiek einamosioms išlaidoms ir santaupoms. Taupymas taip pat yra svarbus siekiant sumažinti palūkanų naštą. Pavyzdžiui, galbūt verta palaukti ir sutaupyti pradiniam automobilio įnašui.
Jei nesate tikri, kaip suderinti abu paskolų įsipareigojimus, rekomenduojama kreiptis į finansų specialistus. Jie gali padėti rasti geriausią būdą, kaip paskirstyti finansus, ir patarti, kurios kredito institucijos gali pasiūlyti jums tinkamiausias sąlygas. Tokios konsultacijos gali sutaupyti nemažai laiko ir padėti išvengti galimų klaidų.
Būsto ir automobilių paskolų derinimas gali būti sudėtingas, tačiau kruopščiai planuojant ir įvertinant finansines galimybes, galima sėkmingai pasiekti norimą gyvenimo kokybę. Derinant abu įsipareigojimus, nepamirškite palyginti sąlygų, apsvarstyti paskolos draudimo galimybę ir, jei reikia, pasitarti su specialistais.
Pavyzdžiai ir Pasiūlymai
Swedbank Pasiūlymai
Pasinaudokite itin patraukliomis sąlygomis įsigyti aplinkai draugišką automobilį! Palūkanų norma - nuo 1,49 % + 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0) + 2.29 proc. (vertė šio pavyzdžio apskaičiavimo dieną - 5,698 proc.), sutarties mokestis - 320 Eur, tai mėnesio įmokos dydis - 491,33 Eur.
Siekiant pasinaudoti lizingo paslauga privalote turėti (atsidaryti) sąskaitą „Swedbank“, AB, banko nustatytas minimalus kasdienių paslaugų mokestis - 1 Eur/mėn.
Nuo 2021 m. gegužės 1 dienos, pasikeitus turto registravimo tvarkai, privaloma pateikti turto įsigijimo deklaraciją Akcinei bendrovei „Regitra“ ir įregistruoti „Swedbank lizingas“, UAB kaip turto savininką Transporto priemonių savininkų apskaitos registre, o Jus, kaip faktinį turto valdytoją - Kelių transporto priemonių registre.
- Pradinis įnašas - nuo 10% įsigyjamos transporto priemonės vertės.
- Kasko draudimas - privalomas visu sutarties laikotarpiu.
- Mėnesio pajamos (atskaičius mokesčius), ne mažesnės nei 700 Eur/mėn., o skolinantis su sutuoktiniu (-e) - ne mažiau nei 1100 Eur/mėn.
Papildomos paslaugos:
- Automobilio vertinimo ataskaita atskirai nurodytais atvejais.
- Galimybė atlikti dalinius mokėjimus arba pilnai išsipirkti turtą anksčiau termino be jokių papildomų mokesčių.
Jeigu Jūs esate pasirašę lizingo su likutine verte sutartį, galite kreiptis dėl sutarties pratęsimo įsipareigojant likutinę vertę padengti per papildomą laikotarpį. Dėl sutarties pratęsimo prašome kreiptis užpildžius šią paraišką ne vėliau nei prieš mėnesį iki sutarties pabaigos.
Partnerių Pasiūlymai
- „UAB Solet“: Nuo 2011 metų įrengia fotovoltines saulės elektrines, įkrovimo stoteles, energijos kaupimo įrenginius namams ir verslo subjektams. Pasiūlymas galioja iki 2026 m. gruodžio 31 d.
- „ĮKRAUTAS“: Lyderiaujantys elektromobilių įkrovimo ekspertai Lietuvoje. Skatiname tvarią ateitį, siūlydami pažangius elektromobilių įkrovimo sprendimus tiek individualiems namams ar daugiabučiams, tiek verslo klientams.
Swedbank lizingo palūkanų normos:
- Palūkanų norma 1,5 % + 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0 %) arba 1,99 % + 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0 %), kai automobilis senesnis nei 5 m.
- Palūkanų norma 0,0 % + 6 mėn. Lizingo terminas nuo 12 mėn. Pasiūlymas galioja iki 2026-03-31.
- Palūkanų norma nuo 1,2 % + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %) elektriniams ir įkraunamiems hibridams (kurių Co2 neviršija 50 g/km) arba 1,5% + 6 mėn. Lizingo terminas nuo 12 mėn. Pasiūlymas galioja iki 2026-03-31. Pasiūlymas galioja tik per oficialius „Lexus“ atstovus Lietuvoje gautoms paraiškoms.
- Palūkanų norma 1,69% + 6 mėn. Lizingo terminas nuo 12 mėn. Pasiūlymas galioja iki 2026-03-31.
Svarbi Informacija
- Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.
- Minimali lizingu finansuojamo automobilio kaina 11 200 Eur.
- Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra įsipareigojimas suteikti finansavimą.
Pavyzdys: Jeigu pasirinktumėte lizingu įsigyti automobilį, kurio kaina - 32 000 Eur, Jūsų mokamas avansas - 6 400 Eur (20 proc.), finansuojama suma - 25 600 Eur, sutarties terminas - 60 mėn., palūkanų norma - 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0) + 2.29 proc. (vertė šio pavyzdžio apskaičiavimo dieną - 5,698 proc.), sutarties mokestis - 320 Eur, tai mėnesio įmokos dydis - 491,33 Eur.
Paskolos internetu sąlygos:
- Paskolos internetu teikiamos nuo 500 € iki 30.000 €.
- Paskolos grąžinimo trukmė nuo 6 iki 120 mėnesių.
- Metinė palūkanų norma - nuo 4,9%.
- Faktiškai taikoma bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) - nuo 8% iki 102%.
Pavyzdys: Skolinantis per vieną iš mūsų atstovaujamų kredito davėjų 3.000 €, kai sutartis sudaroma 60 mėnesių laikotarpiui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 7,9 proc., mėnesinis sąskaitos tvarkymo mokestis - 0,7 €/mėn, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma - 3683,14 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) - 9,7 proc., eilinė mėnesio įmoka - 60,69 €.
Svarbu: Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis). Esame už atsakingą skolinimąsi, todėl raginame ir padedame palyginti paskolų sąlygas bei išsirinkti geriausiai tinkamą paskolą.
Rekomenduojame peržiūrėti video apie tai, kaip pasiruošti būsto paskolai.