Lizingo įtaka būsto paskolai: Swedbank pasiūlymai ir sąlygos

Svajojate apie nuosavus namus? Nuosavas būstas - dažno svajonė, kurios įgyvendinimui neretai prisireikia finansavimo iš banko. Swedbank siūlo įvairias paskolas ir lizingo galimybes, padedančias įgyvendinti šią svajonę. Šiame straipsnyje apžvelgsime Swedbank būsto paskolų ir lizingo sąlygas, palūkanų normas bei kitus svarbius aspektus.

Swedbank teikia specialius pasiūlymus automobilių įsigijimui: Jei planuojate išleisti 3 000 Eur ar daugiau automobilio įsigijimui, galime pasiūlyti itin patrauklias sąlygas automobilio paskolai. Jei planuojate išleisti 11 200 Eur ar daugiau automobilio įsigijimui, galime pasiūlyti itin patrauklias sąlygas automobilio lizingui. Lizingo paslaugą teikia „Swedbank lizingas“, UAB.

Taip pat primename, jei domina automobilių lizingas, skaičiuoklė padeda greitai apskaičiuoti preliminarias įmokas ir pasirinkti tinkamiausią finansavimo variantą.

Palūkanų Normos ir Mokesčiai

Swedbank siūlo įvairias palūkanų normas, priklausomai nuo paskolos tipo ir kliento situacijos. Aplinkai draugiškiems automobiliams taikomos palankesnės sąlygos. Nuo 2.29% + 6 mėn. Aplinkai draugiškiems automobiliams nuo 1,49% + 6 mėn.

Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į sutarties mokesčius:

• 0EUR(1,5% nuo paskolos sumos, min.
• 0EUR(1% nuo paskolos sumos, min.
• 0EUR(1% nuo automobilio kainos, min.
• 0EUR(1% nuo automobilio kainos, min.
• 0EUR(1% nuo paskolos sumos, min.
• 0EUR(0,4% nuo paskolos sumos, min.
• 0EUR(0,4% nuo paskolos sumos, min.
• 0EUR(1% nuo paskolos sumos, min.
• 0EUR(0,4% nuo paskolos sumos, min.

Kasko draudimas: Rinkdamiesi Kasko pasitikrinkite, ką Jums galime pasiūlyti. Išsamiau apie „Swedbank“ Kasko privalumus ir kainą čia. Kasko draudimo paslaugą teikia „Swedbank P&C Insurance AS“ Lietuvos filialas.

Tipiniai Pavyzdžiai

Norint geriau suprasti, kaip veikia Swedbank paskolos, pateikiami tipiniai pavyzdžiai:

• Automobilių lizingas: Kliento pasirinkto automobilio kaina - 20 000 Eur, sutarties terminas - 60 mėn., Kliento mokamas avansas - 10 proc., finansuojama suma - 18 000 Eur, palūkanų norma - 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %) + 2.29 proc. (apskaičiuota metinė palūkanų norma - 2.29 proc.), sutarties mokestis - 200 Eur, (mėnesio įmokos dydis - 317.78 Eur). Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma būtų lygi 2.9 proc., o bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma - 19 326.80 Eur.
• Vartojimo kreditas: Jei imtumėte 12 000 Eur dydžio kreditą, kai kredito sutarties trukmė (ir Kredito grąžinimo terminas) - 7 metų (bendras įmokų skaičius - 83) taikant 8,9 % metinę fiksuotų palūkanų normą, mokant banko nustatytą minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), 120 Eur sutarties administravimo mokestį, mėnesio įmokas 194,36 Eur mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 9,94%, o bendra kredito gavėjo sumokama suma būtų 16 530,35 Eur.
• Būsto kreditas: Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio būsto kredito bendra suma būtų 110 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 26 metai, taikant 4 proc. kintamą metinę palūkanų normą, mokant banko nustatytą vienkartinį 0,4 proc. kredito sumos sutarties administravimo mokestį (440 Eur), minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), hipotekos įregistravimo mokestį (8,60 Eur), būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma 4.190 proc., o bendra kredito gavėjo mokama suma būtų - 179 100.51 Eur.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra įsipareigojimas suteikti finansavimą. Prieš apsispręsdami dėl paskolos ir jos dydžio rekomenduojame atidžiai įvertinti asmenines ir/ar šeimos finansines galimybes.

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos

Swedbank kelia tam tikrus reikalavimus kredito gavėjams:

• Reikalavimai gavėjui: Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems nuolatines pajamas.
• Pajamos: Darbo užmokestis, pajamos pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
• Įmokos: Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
• Pradinis įnašas: Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.

Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.

• Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta: Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus. Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
• Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms: Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos(atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus. Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).

Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.

Valiuta: Kreditai teikiami eurais.

Palūkanų Rūšys

Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.

• Kintamosios palūkanos: Tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis (EURIBOR).
• Fiksuotosios palūkanos: Tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.

Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.

Užtikrinimo Priemonės

Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą. Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai. Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje.

Kredito Grąžinimas

Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.

Kredito Grąžinimo Metodai

Galimi du kredito grąžinimo metodai:

• Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių.
• Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos.

Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.

Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.

Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną, pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą, iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis.

Dažniausiai gūglinami klausimai apie būsto paskolą (ir atsakymai į juos)

Pasiruošimas Būsto Paskolai. Naujas būstas daugeliui tampa vienu iš didžiausių viso gyvenimo pirkinių. Dėl to jo įsigijimui reikėtų skirti ypatingą dėmesį ir tam gerai pasiruošti. Tą padaryti nėra sunku - bankai pateikia įvairias skaičiuokles ir papildomos informacijos, kuri padeda iš ankst...

Gyvenime dažnai tenka susidurti su finansiniais sprendimais, kurie reikalauja ilgalaikių įsipareigojimų. Vienas tokių sprendimų - būsto ir automobilio įsigijimas. Šios dvi paskolos dažnai reikalingos norint sukurti pilnavertį gyvenimą, tačiau abu finansiniai įsipareigojimai gali stipriai apkrauti asmeninį biudžetą. Prieš pradedant galvoti apie būsto ir automobilio paskolas, būtina išsamiai įvertinti savo finansinę padėtį.

Pradėkite nuo būsto paskolos. Dažniausiai ji yra didesnė ir ilgesnio laikotarpio, taigi, tinkamai įvertinus šios paskolos grąžinimo sąlygas, bus lengviau numatyti, kiek galite skirti automobiliui. Dauguma finansų specialistų rekomenduoja pirmiausia užsitikrinti būsto paskolą, nes ji yra didesnė ir ilgesnio termino, todėl jai reikia stabilumo ir nuoseklumo. Būsto paskola dažniausiai būna didžiausias finansinis įsipareigojimas gyvenime, tad į šį sprendimą būtina žiūrėti rimtai. Be to, turint būsto paskolą, gali būti lengviau pasinaudoti paskola automobiliui, nes turint nuosavą būstą kredito unijos ar bankai dažniau vertina tokį klientą kaip labiau patikimą.

Būsto ir automobilių paskolų derinimas gali būti sudėtingas, tačiau kruopščiai planuojant ir įvertinant finansines galimybes, galima sėkmingai pasiekti norimą gyvenimo kokybę. Derinant abu įsipareigojimus, nepamirškite palyginti sąlygų, apsvarstyti paskolos draudimo galimybę ir, jei reikia, pasitarti su specialistais.

Lizingas: kas tai ir kaip jis veikia?

Lizingas - deja, bet tai vis dar yra daug dvejonių ir neaiškumų nešantis žodis. Dažnam šis kelia ir baimę. O bijoti čia nėra ko. Ne visuomet didesnės vertės pirkiniai gali būti planuojami, mat kartais taip nutinka, kad senieji netikėtai sugenda, sulūžta, o be jų gyvenimo jau ir nelabai galime įsivaizduoti. Tokiu atveju, kai netikėtiems pirkiniams finansų neužtenka, puikiu sprendimu tampa lizingas.

Lizingą galima suvokti kaip mokėjimą už prekę dalimis, kai sutarto laikotarpio pabaigoje kilnojamas turtas pereina nuomininko nuosavybėn. Kitaip tariant, išsirinktą turtą gaunate iš karto, mokate nustatytą laikotarpį nustatytą sumą, o sutarties pabaigoje visos turto nuosavybės teisės perrašomos jums.

Išperkamoji nuoma arba lizingas ypač puikus pasirinkimas, kai būtent tą akimirką neturite pakankamos pinigų sumos norimai prekei įsigyti, tačiau žinote, kad ateityje turėsite stabilias pajamas, galinčias padengti kasmėnesines lizingo įmokas. Išperkamoji nuoma gali būti aktuali tiek namams, tiek verslui.

Lizingo ir paskolos pagrindinis skirtumas - procedūros sudėtingumas, laikas ir sumos dydis. Lizingo sąlygos yra kur kas lankstesnės: ne tokios griežtos sutarties sudarymo sąlygos, lankstus įmokų grafikas ir išperkamojo laikotarpio nustatymas. Šiandien lizingu galima pirkti pačius įvairiausius, tiek mažus, tiek didelius, daiktus: mobiliuosius telefonus, kompiuterius, išmaniuosius laikrodžius, buitinę techniką ar net automobilius.

Lizingas norimam kilnojamam turtui įsigyti gali būti suteiktas dar tą pačią dieną, o štai norint gauti paskolą reikės daugiau laiko ir pastangų. Norint gauti banko paskolą privaloma pateikti gausybę dokumentų, įrodančių jūsų mokumą, pagrįsti paskolą, išsamiai papasakoti, kam ji bus skirta. Renkantis mokėjimą lizingu, jei tai yra nedidelės sumos prekė, visų šių procedūrų gali ir neprireikti.

Lizingą rinktis ypač palanku individualią veiklą vykdantiems ar turintiems savo įmonę asmenims, kurių verslui plėtoti staiga prireikia specialios įrangos, transporto priemonių. Didžiausias lizingo privalumas - galimybė pirkiniu naudotis iš karto. Vos nuspręsite įsigyti norimą daiktą, priemonę, automobilį - per kelias minutes galėsite juo naudotis.

Įsigyjant lizingu galima rinktis norimą mokėjimų terminą ar kasmėnesinių įmokų dydžius, tad visuomet galėsite pasirinkti jums tinkamiausią variantą. Finansinė nuoma, arba lizingas, nereikalauja mažiau kainuojančioms prekėms jokio užstato. Įsigyjant prekę lizingu mokamas mažesnis pelno mokestis, mat tiek pačios lizingo įmokos, tiek įrenginių ar daiktų nusidėvėjimas bus priskiriamas išlaidoms.

Pirkdami didesnės vertės nuosavybę, už ją mokėsite mažiau, nes lizingo įmonės neretai prekes perka didmenos kaina, kuri yra kur kas mažesnė, nei būtų jums patiems perkant. Lizingu perkant prekes iš užsienio jums nereikės papildomai rūpintis jų pristatymu, montavimu (jei reikia) ar net dokumentacija. Lizingo įmonė visa tai padarys už jus.

Ne toks pozityvus lizingo aspektas - mokestis už galimybę turėti daiktą dar nesumokėjus visos sumos.

Kiekvieną kartą renkantis už prekę mokėti lizingu galima pasirinkti tiek laikotarpį, tiek įmokų dydį. Paprastai laikotarpis svyruoja nuo 6 mėnesių iki 7 metų. Visgi, konkreti trukmė priklauso nuo mokėtojo galimybių.

Lizingo mokėjimas susideda iš kelių etapų. Pirmiausiai, jei perkamas brangus turtas, mokamas pradinis įnašas, po kurio jūs pilnai galite naudotis įsigyjamu turtu. Jei norite įsigyti sąlyginai nebrangų daiktą (mobilųjį telefoną, buitinę techniką, ar kt.), mokėti avanso nereikės. Vėliau seka reguliarios įmokos kas mėnesį, ketvirtį ar tokiais intervalais, kokie nurodyti sutarties sąlygose. Galiausiai, pasibaigus nuomos laikotarpiui, jei yra poreikis išpirkti turtą, mokamas sutarties sąlygose nurodytas nuosavybės išpirkimo mokestis.

Apibrėžti kas yra lizingas vienu sakiniu sunku, mat egzistuoja kelios jo rūšys. Paprastai lizingo įmonės įsigyją turtą, kurį vėliau parduoda lizingu arba išperkamąja nuoma. O štai grįžtamasis lizingas - toks procesas, kurio metu lizingo įmonei turtą parduodate jūs: už parduotą daiktą gaunate sutartą sumą, tačiau turtu ir toliau naudojatės, tačiau mokate už jį nuomą. Pasibaigus nuomos terminui tą patį turtą galite išsipirkti.

Visuomet prieš pasirašydami bet kokią sutartį atidžiai perskaitykite ir įsigilinkite į visas aprašytas sąlygas, susipažinkite su keliamais reikalavimais, minimomis atsakomybėmis. Kitas be galo svarbus aspektas - pačios lizingo įmonės pasirinkimas. Visuomet rekomenduojame plačiau pasidomėti apie jus dominančią įmonę, jos veiklą, skaidrumą. Taip pat puikiu rodikliu gali tapti jau pasirinkusių prekių įsigijimą lizingu atsiliepimai ar komentarai.

EURIBOR palūkanų normos augimas ir jo įtaka lizingo įmokoms

Europos centrinis bankas (ECB) 2022 m. rugsėjį dar kartą padidino bazines palūkanas. Apie pasikeitusią centrinio banko politikos kryptį jau kurį laiką signalizavo tarpbankinių palūkanų rodiklis EURIBOR. Šį rodiklį pakankamai gerai žino būsto paskolų turėtojai, tačiau jis aktualus ir lizingo sutartis turintiems gyventojams − lizingo įmokų palūkanos taip pat dažniausiai susiejamos su juo. Kaip didėjantis EURIBOR rodiklis gali paveikti mėnesines lizingo įmokas?

Kas lemia palūkanų pokyčius

Kintamas būsto paskolos ar lizingo palūkanas įprastai sudaro dvi dalys - banko marža ir EURIBOR rodiklis. Banko marža yra fiksuotas dydis, kurį apsprendžia bendrovės skolinimo politika ir kliento rizika, o EURIBOR dalis kas tam tikrą laiką pasikeičia. Sudarydamos finansavimo sutartis su gyventojais, finansų institucijos dažniausiai siūlo pasirinkti 6 mėn. laikotarpio EURIBOR rodiklį. Tam tikrais atvejais gali būti siūlomas tiek trumpesnio, tiek ilgesnio laikotarpio rodiklis.

Prieš pradedant kilti EURIBOR palūkanoms, mėnesio lizingo įmoka už įsigytą automobilį vidutiniškai sudarė apie 370 eurų. 2022 m. rugsėjį, kai 6 mėn. EURIBOR palūkanos yra pasiekusios 1,44 proc. (rugsėjo 9 d.), tokia lizingo įmoka sudarytų apie 385 eurus. Jei kintama palūkanų dalis padidėtų iki 2,5 proc., vidutinė lizingo įmoka išaugtų iki maždaug 395 eurų. Tuo metu 400 eurų ribą mėnesio įmoka pasiektų tuo atveju, jei 6 mėn. EURIBOR rodiklis priartėtų prie 4 proc.

Šiuo metu apie naujo automobilio įsigijimą svarstantiems gyventojams reikėtų įvertinti tai, kad EURIBOR rodiklis artimiausiais metais bus linkęs didėti, tad ir mėnesio įmokos už automobilį palaipsniui išaugs. Norėdami bent iš dalies atsverti EURIBOR padidėjimo efektą, gyventojai gali rinktis aplinkai draugiškus automobilius, kuriems taikoma palankesnė marža nei įprastiems automobiliams.

Aplinkosauga ir finansavimas: kaip suderinti?

Ar žinojote, kad net 30 % viso atmosferoje esančio ir klimato kaitą sukeliančio CO2 kiekio išskiria transporto priemonės? Todėl automobilių gamintojai stengiasi pasiūlyti tvaresnių alternatyvų. Mažiau taršūs automobiliai tausoja ne tik aplinką, bet ir jūsų piniginę, nes jų išlaikymo kaštai yra mažesni.

Kaip galime prisidėti prie aplinkos tausojimo?

• Naudokitės vienu automobiliu kartu su kitais - šeimos nariais, kolegomis, kaimynais. sumažinsite neigiamą poveikį aplinkai.
• Kai tik galite, eikite pėsčiomis, važiuokite dviračiu ar viešuoju transportu.
• Pirkdami naują automobilį atkreipkite dėmesį į degalų suvartojimą ir CO2 emisijas.

Pasiūlymai aplinkai draugiškiems automobiliams:

• Palūkanų norma 1,5 % + 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0 %) arba 1,99 % + 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0 %), kai automobilis senesnis nei 5 m.
• Lizingo terminas nuo 12 mėn.
• Palūkanų norma 0,0 % + 6 mėn.

Partnerių pasiūlymai:
„UAB Solet“ nuo 2011 metų įrengia fotovoltines saulės elektrines, įkrovimo stoteles, energijos kaupimo įrenginius namams ir verslo subjektams. Įmonė vertina kiekvieną klientą, tad yra pasirengusi padėti ne tik įrangos įsigijimo metu, bet ir šią eksploatuojant.

ĮKRAUTAS - lyderiaujantys elektromobilių įkrovimo ekspertai Lietuvoje. Veiklą pradėję nuo įkroviklių namams šiai dienai turime sumontavę >2000 įkrovimo stotelių. Skatiname tvarią ateitį, siūlydami pažangius elektromobilių įkrovimo sprendimus tiek individualiems namams ar daugiabučiams, tiek verslo klientams.

Svarbi informacija

• Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai.
• Siekiant pasinaudoti lizingo paslauga privalote turėti (atsidaryti) sąskaitą „Swedbank“, AB, banko nustatytas minimalus kasdienių paslaugų mokestis - 1 Eur/mėn.
• Nuo 2021 m. gegužės 1 dienos, pasikeitus turto registravimo tvarkai, privaloma pateikti turto įsigijimo deklaraciją Akcinei bendrovei „Regitra“ ir įregistruoti „Swedbank lizingas“, UAB kaip turto savininką Transporto priemonių savininkų apskaitos registre, o Jus, kaip faktinį turto valdytoją - Kelių transporto priemonių registre.

Veiksmai AB „Regitra“ be atskiro įgaliojimo

Pagal SIA „Citadele Leasing“ ir AB „Regitra“ susitarimą, dokumente išvardintoms paslaugoms, SIA „Citadele Leasing“ klientams nereikia atskiro įgaliojimo užsakant AB „Regitra“ paslaugas.

1. pavardės arba adreso duomenis, juridinio asmens rekvizitus (tačiau nekeičiant fizinio/ juridinio asmens kodo t. y. paties valdytojo keitimas į kitą valdytoją neleistinas be SIA „Citadele Leasing“ Lietuvos filialo įgaliojimo).
2. Pakeisti transporto priemonės registravimo duomenis dėl pasikeitusios spalvos, kuro rūšies.
3. pavyzdžiui išmetamo CO2 kiekį ir pan.
4. ...
5. ...
6. ...
7. ...

Jei norite užsakyti AB „Regitra“ paslaugą, kuri nėra nurodyta bendrame SIA „Citadele Leasing“ ir AB „Regitra“ susitarime, prašome užpildyti prašymą dėl atskiro įgaliojimo išdavimo Lizingo portale arba susisiekti su mumis el.

tags: #lizingo #itaka #busto #paskolai