Kaip gauti išankstinį hipotekos patvirtinimą | Jūsų išsamus vadovas!
Pirmieji Žingsniai Imant Būsto Paskolą
1. Finansinių Galimybių Įvertinimas
Būsto pirkimas yra atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40 proc.
2. Pradinis Įnašas
Kitas aspektas - įnašas, kurį turite būti sukaupę prieš kreipiantis į banką dėl paskolos. Bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės.
Konsultacijos ir Paraiškos Teikimas
3. Konsultacijos Banke
Norint gauti paskolą būstui, pirmiausia jums reiktų konsultacijos. Galite registruotis ir vykti į konsultacijas į tiek bankų, kiek tik norite, jeigu tik turite laiko ir noro, tuomet būsite visiškai užtikrinti savo pasirinkimu. Jeigu būsto dar neišsirinkę - nieko tokio, galite aptarti ir apgalvoti savo finansines galimybes bei poreikius. Konsultacijai banke būkite pasiruošę, banko vadybininkas suteiks visą jus dominančią informaciją apie paskolos gavimą.
4. Turto Vertinimas
Paskolai gauti Jums bus reikalingas turto vertinimas. Tad jeigu išsirinkote būstą, galite kreiptis dėl realios turto vertės nustatymo, jis vyksta tik gavus būsto savininko leidimą.
5. Paskolos Paraiška
Paskolos paraišką užpildyti galite nuvykę į banko skyrių, arba internetu. Dokumentai kurių reikės paskolos paraiškai: asmens tapatybės dokumentas, paskolos paraiška, realios turto vertės ataskaita (jeigu reikia). Jeigu paskolą imate kartu su sutuoktiniu, reikės tokių pačių dokumentų ir jam.
6. Banko Sprendimas
Užpildžius paraišką ir pateikus visus būtinus dokumentus, bankas pradeda vertinti paskolos suteikimo riziką, nustatomos paskolos sąlygos. Banko sprendimai dažniausiai priimami per 48 valandas. Apie sprendimą esate informuojami telefonu arba elektroniniu paštu. Bankai pateikia itin išsamius sprendimus, kuriuose yra išdėstoma visa svarbiausia informacija apie paskolą: paskolos rūšis, palūkanos, suma, terminai ir kitos išlaidos.
Jeigu dėl paskolos gavimo kreipėtės tik į vieną banką ir jis atmetė sprendimą suteikti paskolą, galite kreiptis į kitą banką su reikiamais dokumentais. Galite kreiptis į tiek bankų, kiek norite.
Lietuvos banko teigimu, norint gauti paskolą darbo sutartį turintiems asmenims, užtenka parodyti pastarųjų šešių mėnesių atlyginimą, savarankiškai dirbantieji asmenys turi pateikti dviejų metų pajamas. Dirbantiems su verslo liudijimu ar individualios veiklos pažymėjimu, bankas gali nesuteikti paskolos, jeigu už suteiktas paslaugas Jūsų klientai su jumis atsiskaito grynais pinigais.
Sutarties Pasirašymas ir Kiti Žingsniai
7. Sutarties Pasirašymas
Vienas iš svarbiausių etapų, su banko parengta sutartimi turite pilnai susipažinti ir ją atidžiai perskaityti. Prieš pasirašant sutartį reikia susipažinti su visais joje esančiais punktais, o esant neatitikmams arba neesant tikriems dėl tam tikrų sąlygų, būtinai kreiptis į banko skyriaus konsultantą.
Pasirašius sutartį jums dar reikės atlikti keletą dokumentinių procedūrų su pardavėju, notarų biure. Apie jas plačiau galite skaityti mano straipsnyje, apie pirmojo būsto įsigijimo žingsnius, kuriuose detaliai supažindinu su etapais, po paskolos sutarties pasirašymo su banku.
Paskolos Sąlygos Dirbantiems Individualiai
Dažnai sklando įvairūs mitai, kad dirbant ne pagal tradicinę darbo sutartį, o pavyzdžiui pagal individualią veiklą, gauti paskolą itin sunku ar net neįmanomą. Todėl klaidinga manyti, kad bankai šiam veiklos tipui paskolų nesuteikia. Per dešimtmetį Lietuvoje ženkliai išaugo asmenų skaičius, dirbantis pagal individualią veiklą.
Vykdantieji individualią veiklą susiduria su sudėtingesniu paskolos gavimo procesu dėl pajamų nepastovumo ir sunkumų įvertinant jų stabilumą. Tai populiariausia ir labiausiai finansuojama pajamų rūšis, siekiantiems gauti paskolą. Dirbant pagal darbo sutartį, bankams paprastai lengviau įvertinti jūsų kreditingumą ir mokėjimų galimybes.
1. Pajamų Stabilumas
Asmens pajamos, kuris nori gauti paskolą, skaičiuojamos ir vertinamos paskutinių 2-3 metų vykdomos veiklos. Pavyzdžiui, jei metinės pajamos yra 25 000 EUR, bankas gali vertinti tik 70 proc. pajamų: 25 000 EUR * 70 proc. = 17 500 EUR metinis uždarbis.
Patarimas: Jeigu dirbate pagal individualią veiklą, bankai rekomenduoja visus reikiamus dokumentus pasiruošti iš anksto, dar prieš pildant paskolos paraišką. Pavyzdžiui, pajamų deklaracijas, sąskaitų išrašus, pajamų ir išlaidų apskaitos žurnalus bei, jeigu yra galimybė, sutartis su užsakovais. Įprastai šiuos dokumentus pasiruošti užtrunka nemažai laiko, tad bankai pataria paskolos paraišką pateikti jau surinkus visą reikalingą dokumentaciją.
2. Mažosios Bendrijos (MB) Savininkai
Mažosios bendrijos (MB) savininkai taip pat, kaip ir dirbantys pagal individualią veiklą susiduria su iššūkiais, kai kreipiamasi dėl banko paskolos.
- Svarbu aiškiai atskirti bendrijos pajamas nuo savininko asmeninių pajamų. Tai gali būti sudėtinga, tačiau būtina siekiant įrodyti savininko mokumą.
- Užpildžius paraišką pasirinktame banke vadybininkas informuoja koks laikotarpis ir kaip yra vertinamas, esant mažosios bendrijos savininku ir kokie tikslūs dokumentai yra reikalingi.
Svarbūs Aspektai Imant Paskolą
- Skolinkitės atsakingai ir įvertinkite savo galimybes. Įvertinkite ar jūsų gaunamos pajamos stabilios ir ar galėsite laiku vykdyti finansinius įsipareigojimus.
- Patikrinkite savo kredito istoriją. Gaukite savo kredito ataskaitą ir peržiūrėkite ją, ar nėra klaidų.
- Atkreipkite dėmesį, kad bendra mėnesio įmokų, mokamų įvairioms kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc.
- Palyginkite skirtingų bankų pasiūlymus.
- Pradinis įnašas. Norint pasiskolinti tam tikrą sumą, kai kuriais atvejais reikalingas pradinis įnašas. Skolinantis būstui, pradinis įnašas turi būti ne mažesnis nei 15 proc.
- Prisiminkite, kad kiekviena būsto paskolos paraiška yra vertinama individualiai.
"Citadele" Banko Paskolos Sąlygos
Pildyk paraišką net jei nesi „Citadele“ klientas. Prisijunk naudodamas „Smart-ID“, M. parašą arba per „Citadele“ interneto banką.
- Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame "Citadele" banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką.
- Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos.
- Rekomenduojame prieš atvykstant asmeniniam el. Paštu susisiekti su pasirinktu "Citadele" banko skyriumi ir užsiregistruoti vizitui, taip pat pasitikslinti, kokius dokumentus turėtumėte atsinešti su savimi, kad galėtumėte užpildyti būsto paskolos paraišką.
- Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas.
- Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją.
- Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas (pvz. turto įvertinimo ataskaitą).
- Tampate banko klientu, atsidarote kredito aptarnavimo sąskaitą.
- Pas notarą pasirašoma ir patvirtinama hipotekos (turto įkeitimo) sutartis. Ji perduodama į VĮ Registrų centrą registravimui.
Jeigu nesi „Citadele“ banko klientas, pateiktą paraišką gali pasirašyti M. parašu.
- Mes skoliname vadovaudamiesi Lietuvos banko saugaus ir atsakingo skolinimo nuostatais.
Norint pasirašyti užpildytą paraišką paskolai gauti - turi turėti „Smart-ID“ Advanced (kvalifikuotą) versiją. Naudojant „Smart-ID“ Basic versiją paraiškos paskolai gauti pasirašyti negalėsi. Jeigu neturi mobilaus parašo ir neturi galimybės nufotografuoti asmens dokumento, tuomet „Smart-ID“ versiją gali pasikeisti viename iš bankų: „Swedbank“, SEB ar „Luminor“ skyrių.
Norėdami sužinoti kredito sumą, kuri gali būti jums suteikta, eikite į „Citadele“ banko interneto svetainę www.citadele.lt, pasirinkite Paskolos > Būsto paskola ir paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą, raskite būsto paskola skaičiuoklė. Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per „Citadele“ interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. parašu). Pateikę paraišką, ekrane pamatysite, kad paraiška sukurta, taip pat apie tai jums bus pranešta el. paštu.
Kiekvieno mėnesio kliento pasirinktą dieną sąskaitoje turi būti suma, kuri nurodyta paskolos sutartyje arba kurią matai interneto banke.
Specialūs pasiūlymai:- 1 % nuo kredito sumos (min. 150 EUR) kredito sutarties mokestis.
- Paskola palankesnėmis sąlygomis energiškai efektyviam būstui įsigyti.
- Pasiskolink iki 30 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu.
- Kreipkis dėl paskolos namų atnaujinimui palankiomis sąlygomis.
- Finansavimas iki 30 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu. Nereikia pradinės įmokos ar privalomojo KASKO draudimo.
- Finansavimas iki 35 000 EUR imant paskolą kartu su bendraskoliu. Pirmi 6 mėnesiai - nemokamai. Vertingi prizai.
Svarbu: Atkreipk dėmesį, kad skolindamasis prisiimi įsipareigojimą - įsivertink savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkis atsakingai. Visada įsivertink papildomas išlaidas susijusias su skolinimusi (pvz. turto įkeitimo, draudimo ir kt.). Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką tavo kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje. Atkreipk dėmesį, kad skirtingi paskolų davėjai tave gali vertinti skirtingai.
"Citadele" Banko Paskolų Įkainiai
Žemiau pateikiami "Citadele" banko paskolų įkainiai:
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Metų palūkanos | Pagal susitarimą |
| Sutarties mokestis (suteikiant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur (Netaikomas "žaliajam" būsto kreditui) |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | Įvairūs įkainiai priklausomai nuo pakeitimo |
| Palūkanų tipas | Kintamos arba fiksuotos (priklauso nuo pasirinkimo) |
| Išankstinis kredito grąžinimas | Jei palūkanos kintamosios - Nemokamas; Jei palūkanos fiksuotosios - Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos. |
Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos
- Reikalavimai gavėjui: Lietuvos Respublikos piliečiai arba asmenys, turintys leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantys nuolatines pajamas.
- Bendra mėnesio įmokų suma neturėtų viršyti 40 proc. visų gaunamų grynųjų pajamų.
- Nuosavais pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir Terminas
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta: kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės, kredito grąžinimo terminas iki 30 metų.
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta: kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės, kredito grąžinimo terminas iki 25 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis (3, 6 ar 12 mėnesių EURIBOR).
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui (iki 10 metų).
- Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Užtikrinimo Priemonės
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą. Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai, o įkeistas turtas turi būti apdraustas.
Kredito Grąžinimas
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Galimi kredito grąžinimo metodai - linijinis ir anuiteto.
- Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
- Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną, pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą, iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis.
Paskolos Būstui Nuomai
Vis dėlto retas kuris žino, kad imdamas paskolą būstui, kurį ketina nuomoti, turi apie tai pasakyti bankui. Tikėtina, kad taip yra todėl, jog gyventojai imdami būsto kreditą ne visada kredito davėjams nurodo savo ketinimus jį nuomoti, arba būstas įsigyjamas neturint konkretaus tikslo jį nuomoti, nors neatmestina galimybė jį nuomoti vėliau.
Pavyzdžiui, jei klientas su paskola perka antrąjį būstą, šiuo metu galiojančiuose atsakingo skolinimosi nuostatuose įtvirtini reikalavimai griežtesniam pradiniam įnašui - prašoma nuosavų lėšų dalis bus didesnė, nei perkant pirmą būstą.
Siekiant suvienodinti pirmų ir paskesnių būsto paskolų rizikingumą bei papildomai riboti investicinius sandorius, finansuojamus paskolomis, Lietuvos bankas jau nuo šių metų vasario 1 d. sugriežtino pradinio įnašo reikalavimą antroms ir paskesnėms būsto paskoloms iki 30 proc.
VISIBANKAI.LT Kaip gauti būsto paskolą? 2023-07-01
„Visi prašymai suteikti būsto paskolą visų pirma yra vertinami individualiai ir perkamo būsto panaudos tikslas nuomai tikrai nėra viską lemiantis. Palūkanos gali skirtis atsižvelgiant į anksčiau prisiimtų kliento įsipareigojimų vykdymo istoriją, pajamų tvarumą ilguoju laikotarpiu ir panašius veiksnius.
Finansavimo sąlygoms reikšmingos įtakos turi finansuojamo bei bankui įkeičiamo nekilnojamo turto savybės, būklė, energetinis naudingumas ir likvidumas. Bankas taip pat atsižvelgia į tai, kokiai paskirčiai bus naudojamas būstas bei įvertina, ar tai gali turėti įtakos turto likvidumui ilguoju laikotarpiu. Priimant sprendimą dėl finansavimo sąlygų vertinama visų šių faktorių visuma“, - komentavo „Swedbank“ atstovas.