SEB Būsto Paskola: Klientų Atsiliepimai ir Patirtis

Šiame straipsnyje apžvelgsime klientų patirtis ir atsiliepimus apie SEB banko būsto paskolas. Aptarsime paskolų suteikimo procesą, reikalavimus pajamoms ir darbo stažui, bei kitus svarbius aspektus, su kuriais susiduria būsto pirkėjai.

Paskolų Suteikimo Kriterijai ir Reikalavimai

Finansų įstaigos vadovaujasi Atsakingojo skolinimosi nuostatais. Pagal juos gyventojų skolinimosi galimybės vertinamos pagal skirtingus kriterijus. Žiūrima ne tik į tai, ar besiskolinantys turi pradinį įnašą būstui įsigyti, bet ir į jų uždarbį, darbinę patirtį.

Taip siekiama gyventojus ir kreditorius apsaugoti nuo praeities klaidų, kai dar prieš finansinę krizę 2008 m. paskolos buvo daug lengviau išduodamos, o daugelis galiausiai susidūrė su nemokumu. Kitaip tariant, tada daug gyventojų negalėjo grąžinti paskolų, o bankai patyrė nuostolių ir turėjo perimti užstatytus būstus. Taigi, dabar siekiama užtikrinti, kad paskolos gavėjai tikrai sugebės grąžinti paskolą laiku, o finansų įstaiga taip pat išvengs rizikų.

„Urbo“ banko Verslo tarnybos direktorius Julius Ivaška teigė, kad bankai vertina tik tas pajamas, kurios yra oficialios, t.y. deklaruojamos Valstybinėje mokesčių inspekcijoje, „Sodroje“.

Svarbu, kiek žmogaus pajamos yra skaidrios ir prognozuojamos. Vertindami kliento finansinę situaciją, bankai naudoja oficialius duomenų šaltinius - VMI, „Sodros“ informaciją, todėl atsižvelgiama tik į tas pajamas, kurios ten atsispindi. Kalbant apie individualią veiklą, labai svarbu, kad atsiskaitymai su klientais vyktų per banko sąskaitą. Rekomenduojama, kad bent 50 proc. deklaruojamų pajamų būtų gaunama pavedimais.

Taip pat žiūrima, ar veikla, iš kurios gaunamos pajamos, bus tvari visą paskolos laikotarpį. Todėl analizuojame ne tik kliento, bet ir jo darbdavio ar individualios veiklos perspektyvas. Galiausiai - pajamos turi būti pakankamos tiek šeimos pragyvenimui, tiek finansinių įsipareigojimų vykdymui.

Net jeigu gaunamos pajamos iš skirtingų darbų yra skaičiuojamos bendrai, tam, kad bankas jas laikytų tvariomis, reikia atitikti tam tikrus reikalavimus. Pajamos turi būti gaunamos reguliariai ir išlaikant vienodą lygį. Vienkartinė premija, socialinė išmoka, bedarbio pašalpa - net jei ji buvo gaunama tam tikrą laikotarpį - į tvarias pajamas nebus įtraukta. Pajamos iš nuomos pripažįstamos tik tuo atveju, jei jos deklaruotos, su nuomininkais pasirašytos nuomos sutartys ir jos turi ilgalaikės nuomos požymių.

Pajamos, kurios gaunamos iš vienkartinės veiklos, taip pat nebus vertinamos. Pavyzdžiui, jei dalyvavote kokiame nors projekte ir gavote atlygį, kuris nėra numatytas darbo sutartyje. Dividendai, komandiruotpinigiai ir kitos darbdavio išmokos, susijusios su jūsų atliekamomis funkcijomis įmonėje, gali būti pripažintos tvariomis tik iš dalies, tai yra vertinant ne visą pajamų dalį. Vaiko pinigai, alimentai, mokami vaikui - pajamomis nepripažįstami, nepriklausomai nuo jų dydžio. Nebus vertinamos ir pajamos iš operacijų kriptovaliutomis ar vertybiniais popieriais, net jei tuo užsiimate reguliariai.

Jei gyventojai ir deklaruoja bei dokumentuoja gaunamas pajamas, tačiau negali įrodyti, kad jas gauna, bankas taip pat gali atsisakyti suteikti norimą paskolą. Pavyzdžiui, jei klientas visas pajamas gauna grynaisiais iš individualios veiklos, VMI jas deklaruoja, dokumentai tvarkingi, tačiau negali pagrįsti faktinio jų gavimo - bankas paskolos nesuteiks.

„Luminor“ banko būsto finansavimo srities vadovė Laura Žukovė komentavo, kad jeigu pajamos gaunamos pagal darbo sutartį, tada yra vertinamas paskutinių 6 mėnesių pajamų vidurkis. O jei tai yra kitos rūšies pajamos, pavyzdžiui, iš individualios veiklos, tuomet vertinamas pajamų tęstinumas bent paskutinius 12 mėnesių.

SEB banko Privačių klientų finansavimo departamento vadovas Ugnius Vipartas kalbėjo, kad gyventojams - tiek dirbantiems pagal darbo sutartį, tiek individualios veiklos pažymėjimą ar verslo liudijimą - bankas iš esmės taiko tuos pačius reikalavimus. Skiriasi tai, kad dirbančiųjų pagal darbo sutartis atveju bankas informaciją apie jų pajamas gauna pateikęs užklausą „Sodrai“, o dirbantieji pagal individualios veiklos pažymėjimą ar verslo liudijimą turi patys bankui pateikti jų gaunamas pajamas ir išlaidas, susijusias su vykdoma veikla, liudijančius dokumentus.

Ilgesnė darbo trukmė vienoje įmonėje ir sukaupta profesinė patirtis nėra pagrindinis kriterijus, kuris gali nulemti paskolos išdavimą ar palūkanų dydį. Šie aspektai laikomi teigiamais vertinant kliento pajamų stabilumą ir tvarumą. Tokia darbo istorija rodo kliento gebėjimą išlaikyti nuolatines pajamas ir sustiprina jo finansinio saugumo vertinimą.

Pagrindiniai aspektai, į kuriuos atsižvelgia bankai:

• Oficialios ir deklaruojamos pajamos
• Stabili ir pelninga darbdavio veikla
• Pajamų skaidrumas ir prognozuojamumas
• Pajamų tvarumas visą paskolos laikotarpį

„Swedbank“ banko atstovas Gytis Vercinskas antrino kitiems banko atstovams, kad kiekvienas atvejis dėl būsto paskolos teikimo sąlygų yra vertinamas individualiai. Vertinama visą aplinkybių visumą - darbo pobūdis, patirtis, atliekant mokumo vertinimą, ypatingas dėmesys skiriamas pajamų tvarumo, stabilumo, jų kitimo (augimo ir mažėjimo) galimybės vertinimui.

„Citadele“ banko Lietuvos filialo vadovas Darius Burdaitis komentavo, kad tam, jog bankas įtrauktų pajamas, klientas turi būti išdirbęs darbovietėje ne trumpiau kaip 6 mėnesius. Kalbant apie kitos rūšies nei darbo užmokesčio pajamas, pavyzdžiui, pajamos iš individualios veiklos, pagal verslo liudijimą, veiklos laikotarpis turi būti ne trumpesnis nei 2 metai, kad bankas galėtų jas laikyti tvariomis. Tokios pačios sąlygos galioja vykdantiems veiklą per mažąsias bendrijas ir gaunantiems pajamas pagal paslaugų teikimo sutartis - įmonė turėtų veikti sėkmingai ne trumpiau nei 2 metus.

Apibendrinant, bankai atidžiai vertina kiekvieno kliento situaciją individualiai, atsižvelgdami į daugybę faktorių, tokių kaip pajamų stabilumas, darbo istorija, finansiniai įsipareigojimai ir kredito istorija.

Klientų Patirtis

Neretai klientai susiduria su įvairiomis situacijomis kreipiantis dėl būsto paskolos. Vienas iš pavyzdžių - moteris, kuri kreipėsi dėl būsto paskolos į banką. Šis sutiko finansuoti būsto pirkimą, tik nurodė, jog Giedrė turi uždaryti kituose dviejuose bankuose turimas dvi kreditines korteles. Mat paskolą išduodantis bankas tai mato kaip papildomus finansinius įsipareigojimus.

Vienas bankų - „Swedbank“ - moters turėtą kreditinę kortelę uždarė, o Registrų centras išregistravo per dvi darbo dienas nuo kreipimosi. Tačiau SEB tą pačią procedūrą atlieka ilgiau nei mėnesį: procesai banko viduje trunka 30 dienų, dar trijų dienų reikia, kol informaciją perduoda į Registrų centrą, kad šis kortelę išregistruotų. Vadinasi, būsto pirkėjas niekaip nespėja uždaryti kreditinės kortelės per mėnesį, kiek galioja garantinis raštas.

Nustojus galioti garantiniam raštui bankas turi teisę pakeisti paskolos išdavimo sąlygas: gali keistis marža, pradinio įnašo dydis ir kita.

SEB banko atstovė Ieva Dauguvietytė-Daskevičienė portalui lrytas.lt perdavė, kad SEB banke norint įsigyti kredito kortelę, būtina turėti sąskaitą banke. Nutraukiant kredito kortelės sutartį, automatiškai uždaroma ir su kortele susieta sąskaita.

Atsižvelgiant į tai, kad prekybininkai gali nurašyti lėšas nuo kredito kortelės ir vėliau negu įvyko faktinis pirkimas, pagal vidines SEB banko taisykles taikomas 30 dienų terminas kredito kortelės sąskaitos uždarymui.

Teisės firmos „Sorainen“ teisininkas Liutauras Vasiliauskas portalui lrytas.lt teigė, kad Vartojimo kredito įstatymas numato, jog kredito gavėjas turi teisę bet kuriuo metu nutraukti neterminuotą vartojimo kredito sutartį, įskaitant ir sutartį dėl kredito kortelės.

Pasak L.Vasiliausko, kredito kortelės ar mokėjimo sąskaitos uždarymas skubos tvarka lieka banko diskrecijai - jis gali tai padaryti anksčiau, tačiau vadovaujantis sutartimi bei savo vidinėmis procedūromis nėra įpareigotas to atlikti.

Klientai taip pat dalijasi patirtimi, kaip bankai vertina pajamas, gaunamas iš alimentų. Nors bankai alimentų neskaičiuoja, savivaldybė, skaičiuodama pajamas, įskaičiuoja ir alimentus, kai kreipiamasi dėl socialinės paramos.

Kai kurie klientai pildė būsto paskolos paraišką internetu, o kiti nuvyko į banko skyrių. Pirmą kartą susitikus su vadybininku, klientai išsakė savo pageidavimus ir pateikė reikiamus dokumentus sprendimui gauti (suteiks Jums paskolą ar ne).

SEB Banko Darbuotojų Efektyvumas

Kiekvienas SEB darbuotojas turi savo istoriją, kaip ir kodėl pradėjo čia dirbti. Astos istorija - išties įdomi ir išskirtinė. Darbo pasiūlymą dirbti SEB ji gavo savo atostogų metu, kai iš Londono atvyko į Lietuvą pailsėti.

Asta pasakoja, kad prieš pradėdama dirbti SEB, trylika metų gyveno Londone. Tuo metu atostogavo Lietuvoje, kai draugas, kuris dirbo SEB, pasiūlė pabandyti dėl pareigų į laisvą vietą. Išbandžiau laimę ir man pavyko - gavau darbo pasiūlymą. Sutikau, nes visuomet svarsčiau apie grįžimą į Lietuvą, man tiesiog reikėjo priežasties.

Asta dirba Grynųjų pinigų valdymo ir klientų aptarnavimo skyriuje, esu klientų aptarnavimo specialistė. Mūsų komanda dirba su didelėmis Jungtinės Karalystės įmonėmis, kurios yra mūsų klientės. Jeigu trumpai apie mano atsakomybę, esu tas žmogus, į kurį pirmiausia kreipiasi klientas, jeigu turi kokių nors problemų arba nori pokyčių. Svarbiausia, manau, yra mokėti bendrauti ir gebėti suvaldyti didelius komunikacijos srautus. Taip pat svarbu užmegzti gerus ryšius su savo kolegomis ir kitomis komandomis, kad visi darbai vyktų sklandžiai ir lengvai.

Žmogui, svarstančiam apie tokią poziciją, turi būti įdomu mokytis, nuolat tobulėti. Labai svarbu ir pastebėti detales. Man patinka, kad mano atliekamas darbas yra labai dinamiškas. Man svarbu, kad kiekviena diena būtų kitokia, kad aš sužinočiau ar išmokčiau ką nors naujo. Jeigu aš nesimokau darbe arba jis tampa monotoniškas, dirbti man pasidaro nebeįdomu. Todėl man ir patinka dirbti SEB. Čia niekada nenuobodu.

Asta taip pat pasidalino savo patirtimi dirbant Niujorke kartu su vietiniais klientų aptarnavimo vadybininkais - dirbome su JAV klientais. Po darbo ir savaitgaliais aplankiau visas populiarias turistines vietas.

Apibendrinant, SEB darbuotojai stengiasi būti atviri, kalbūs, draugiški ir protingi. Jie nuolat mokosi ir tobulėja, kad galėtų suteikti geriausią aptarnavimą klientams.

Būsto Paskolų Rinkos Tendencijos

„Swedbank“ atstovų teigimu, nuo praėjusių metų augęs gyventojų susidomėjimas būstu ir pagerėjusios galimybės jį įpirkti lėmė sparčiai augusią paskolų būstui paklausą bei naujus finansavimo rekordus. Per pirmus tris šių metų mėnesius „Swedbank“ šalies gyventojams suteiktų būsto paskolų suma pasiekė 277 mln. eurų ir buvo istoriškai didžiausia.

Šalies gyventojai toliau išlaiko susidomėjimą aukštos energinės A+ ir A++ klasės būstu, dėl kurio įsigijimo sudaroma apie 44 proc. visų būsto finansavimo sutarčių.

Didžiausią dalį būsto paskolų „Swedbank“ per pirmus tris šių metų mėnesius suteikė šalies didmiesčiuose - Vilniuje ir Kaune. Vidutinė būsto paskolos suma 2025 m. pirmą ketvirtį siekė apie 113 tūkst. eurų ir, palyginti su laikotarpiu prieš metus, išaugo apie 14 proc. Būsto įsigijimui dažniausiai skolinasi 29-32 m. amžiaus gyventojai. Vidutinės paskolas imančių klientų pajamos siekia apie 2 tūkst. eurų į rankas ir jie turi sukaupę 44 tūkst. eurų pradinį įnašą.

Pastaruosius keletą metų didėja būsto paskolos gavėjų dalis, kurie būstą įsigyja be bendraskolio. Tuo metu gyventojų susidomėjimas individualiais namais išlieka stabilus.

Apibendrinant, būsto paskolų rinka išlieka aktyvi, o gyventojai vis labiau domisi aukštos energinės klasės būstu.

Kitų Finansinių Įstaigų Veikla

Be SEB banko, Lietuvoje veikia ir kitos finansinės įstaigos, teikiančios įvairias paslaugas:

• „Paysera“ - tarptautinė „fintech“ įmonių grupė, kurianti inovatyvius mokėjimų sprendimus.
• Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) - vienijanti daugumą Lietuvoje veikiančių kredito unijų.
• TransferGo - įkurta 2012 metais, aptarnauja daugiau nei 8 milijonus klientų daugiau nei 164 šalyse visame pasaulyje.
• UAB „Bankera“ - įmonė valdanti Informacinių technologijų (IT) ir kompetencijų centrą Lietuvoje.

Šios įmonės prisideda prie finansinių paslaugų įvairovės ir konkurencijos Lietuvoje.

tags: #seb #busto #paskola #atsiliepimai